Si vous êtes propriétaire d'un commerce de détail, qu'il s'agisse d'un petit dépanneur, d'une chaîne de grands magasins ou d'un fleuriste pittoresque, vous devriez protéger votre investissement avec une assurance de détail. Vous avez travaillé dur pour arriver là où vous êtes, il est donc prudent de protéger votre succès durement gagné contre tout défi imprévu. Une variété de magasins dans le secteur du commerce de détail peuvent bénéficier d'une assurance commerciale de détail. Il existe une variété de plans parmi lesquels choisir, et bien qu'ils puissent être ajustés pour mieux répondre aux besoins de votre entreprise, la plupart couvriront toujours les bases. Dans cet article, nous discuterons de l'assurance de vente au détail en ligne et du montant de l'assurance pour un magasin de détail.
Qu'est-ce que l'assurance de détail ?
L'assurance de détail fait référence à tout produit d'assurance générale donné ou à donner à une personne ou utilisé conjointement avec une petite entreprise.
De plus, en cas d'accident ou d'autre événement imprévu, l'assurance des commerces de détail peut offrir une sécurité financière à votre entreprise. L'assurance d'un commerce de détail vous protège généralement contre les risques généraux et spécifiques à l'industrie. Les dommages matériels, les blessures corporelles et les interruptions d'activité sont toutes des couvertures typiques. Il peut protéger votre magasin contre les pertes dues à des choses comme le vol, le vandalisme et les rappels de produits, selon la couverture que vous choisissez.
D'autre part, le but de l'assurance de détail est d'empêcher la brûlure réelle et symbolique de vos espoirs et de vos objectifs. Vous et vos clients avez été protégés contre une grande variété de résultats potentiels grâce aux différentes polices qui composent cette assurance. Si vous connaissez le type de couverture dont votre entreprise a besoin, vous pouvez l'obtenir.
Types d'assurance pour le commerce de détail
Lorsqu'il s'agit de choisir l'assurance magasin appropriée, les détaillants peuvent choisir parmi un certain nombre d'options de police différentes. Les types populaires d'assurance de détail incluent.
#1. Assurance interruption d'activité pour les détaillants
Lorsqu'il s'agit de la réussite d'un établissement de vente au détail, l'assurance pertes d'exploitation, également appelée assurance des revenus d'entreprise, est une garantie financière essentielle. Protégez-vous financièrement en cas de perturbation ou de suspension des opérations normales avec cette forme d'assurance. Cela peut aller d'un incendie ou d'une inondation à une pandémie que personne n'a vu venir.
Cependant, il est crucial pour un établissement de vente au détail d'avoir une bonne assurance contre les pertes d'exploitation. En effet, des calamités soudaines peuvent entraîner des problèmes importants de stock, de distribution et de service client, qui ont tous un impact immédiat sur les bénéfices. En cas de perte de revenus, l'assurance revenus d'entreprise peut être utilisée pour aider à remettre les choses sur les rails dès que possible.
#2. Assurance des biens commerciaux pour les détaillants
En cas de vol ou de détérioration des biens matériels du magasin, une assurance des biens commerciaux peut aider à couvrir les frais. Les polices d'assurance typiques des magasins de détail protègent le magasin lui-même, ainsi que son contenu, y compris le mobilier, l'inventaire, les enseignes et les installations extérieures.
Si les installations, les biens personnels de l'entreprise, les stocks ou d'autres actifs physiques d'un magasin sont essentiels à ses opérations, le propriétaire du magasin doit enquêter sur l'assurance des biens commerciaux. Une seule catastrophe, sans ce filet de sécurité, pourrait entraîner des pertes catastrophiques.
#3. Assurance responsabilité civile générale pour les détaillants
Le secteur de la vente au détail est semé d'embûches potentielles, mais heureusement, souscrire une assurance responsabilité civile générale est l'un des moyens les plus efficaces de protéger votre entreprise. Avec l'assurance responsabilité civile générale, une entreprise est protégée contre les poursuites alléguant que ses opérations ont causé à des tiers des dommages corporels, des dommages matériels ou d'autres dommages.
Lorsqu'il s'agit de protéger leurs investissements contre d'éventuels litiges, les propriétaires de magasins de détail ne peuvent pas se permettre de se passer d'une assurance responsabilité civile générale. Avec cette couverture en place, un magasin peut être tranquille en sachant qu'il est protégé contre les réclamations des clients pour négligence, accidents ou toute blessure qui, selon eux, résulte des activités du magasin.
De plus, une assurance responsabilité civile générale peut vous aider à payer les frais de défense de votre entreprise de vente au détail devant les tribunaux et les paiements de règlement qui pourraient être nécessaires si une réclamation ou une poursuite est intentée contre elle.
Les frais médicaux engagés à la suite d'un accident dans les locaux de votre magasin de détail sont un autre élément crucial de l'assurance responsabilité civile générale. De plus, si un accident ou une blessure survient dans votre magasin, cette assurance vous aidera à payer les frais connexes, tels que les frais médicaux, les frais de représentation juridique et tout autre dommage pouvant être accordé.
#4. Responsabilité relative aux pratiques d'emploi pour les détaillants
Un facteur important auquel il faut penser en tant que détaillant est de savoir comment protéger votre entreprise contre les poursuites judiciaires liées aux employés. Votre commerce de détail peut être protégé contre les réclamations pour discrimination, harcèlement ou représailles en souscrivant une assurance responsabilité civile professionnelle (EPLI).
- Congédiement injustifié
- Discrimination
- Harcèlement sexuel
- Différends sur les salaires et les heures
- Tout ce qui concerne le lieu de travail.
Les travailleurs qui estiment que leurs droits ont été bafoués au travail peuvent décider d'intenter une action en justice. En couvrant le coût de la représentation légale et des indemnités ou règlements qui en résultent, une police EPLI peut aider les établissements de vente au détail à éviter la faillite à la suite d'une réclamation réussie.
Poursuite par un employé potentiel ou un ancien travailleur ? L'assurance responsabilité civile liée aux pratiques d'emploi peut vous aider. Elle peut vous mettre à l'abri de poursuites alléguant une discrimination fondée sur une caractéristique protégée, telle que la race, le sexe ou un handicap, dans vos décisions d'embauche ou de promotion. Il fournit également une certaine défense contre les allégations de discrimination ou de licenciement abusif au travail.
Une police EPLI peut donner au preneur d'assurance l'accès à un conseil juridique et à une représentation pendant le processus de réclamation, en plus de couvrir les réclamations potentielles. Des avocats experts en droit du travail peuvent vous aider, vous et votre petite entreprise, à déterminer ce qu'il faut faire si une plainte est déposée contre vous.
La mise en place de la sécurité d'une politique EPLI peut aider les détaillants à mieux gérer les risques liés au recrutement et à la supervision des employés.
#5. Assurance cyber-responsabilité et violation de données pour les détaillants
L'assurance cyber-responsabilité et l'assurance contre la violation de données deviennent de plus en plus importantes pour les détaillants. À mesure que le commerce électronique s'est développé, de nombreux magasins dépendent de systèmes informatiques pour tout, de la gestion des stocks aux dossiers des clients. Ainsi, plus d'informations que jamais auparavant sont conservées sous forme numérique. Par conséquent, les magasins physiques sont plus vulnérables à la cybercriminalité et aux violations de données, qui peuvent tous deux avoir des effets extrêmement négatifs sur leurs résultats.
La bonne nouvelle est que vous pouvez vous protéger financièrement en cas de violation de données ou autre cybercatastrophe à l'aide d'une assurance cyber-responsabilité et d'une couverture contre la violation de données.
Comment fonctionne l'assurance de détail ?
L'assurance de détail exige que les primes soient versées directement à l'assureur. Les primes sont le terme pour de tels paiements. En compensation, vous serez à l'abri de certains dangers. L'entreprise garantit une indemnisation pour les pertes que vous pourriez subir. Dépanneur Le principe de l'assurance est que si le risque d'un événement catastrophique comme un incendie ou un vol est partagé entre plusieurs personnes, le risque global est réduit.
Les clients sont nombreux à la compagnie d'assurance de détail. Chacun d'entre eux doit payer une prime. La perte ne se produira pas pour tous les clients en même temps. En cas de perte, ils pourraient collecter des fonds d'assurance pour aider à couvrir les coûts.
Tout le monde n'en a pas besoin, mais si vous avez beaucoup à faire avec vos finances ou vos investissements, l'assurance de détail est un excellent point de départ. Cependant, une assurance est souvent requise comme condition d'approbation du prêt lorsque des tiers ont un intérêt financier dans la propriété, comme lorsqu'une banque détient une hypothèque.
Pourquoi l'assurance est-elle importante pour une petite entreprise ?
Vous essayez de comprendre la couverture d'assurance? Malgré son utilité évidente, cela implique plus de travail que, par exemple, meubler une chambre ou trouver une location convenable.
Votre petite entreprise est vulnérable, mais une assurance peut vous aider. Dans le cas où l'entreprise subirait un sinistre, vous serez couvert par cette assurance.
Un produit comme l'assurance peut être difficile à justifier auprès de certaines personnes en raison de son caractère immatériel et du fait que ses avantages ne sont pas immédiatement apparents. Vous n'en aurez pas besoin constamment, mais vous en aurez besoin le moment venu.
Voici quelques-unes des raisons les plus convaincantes en faveur de la souscription d'une assurance pour votre entreprise, vos employés et vous-même.
#1. Entretenez et protégez votre personnel
En tant que propriétaire d'entreprise, l'une de vos principales préoccupations devrait être votre personnel.
Souscrire une assurance responsabilité civile pour votre personnel est une précaution raisonnable à prendre. Cela les fera se sentir plus en sécurité en travaillant pour vous et cela pourrait leur éviter de perdre leur emploi en cas de litige.
Les entreprises devraient également réfléchir à la manière dont l'offre d'assurance peut aider les entreprises à recruter et à conserver le meilleur personnel. L'assurance maladie et dentaire sont des avantages particulièrement souhaitables de l'emploi.
Cependant, cela vous permettra d'embaucher plus de personnes, ce qui devrait remonter le moral et la productivité.
#2. Peut-être nécessaire
Il est possible que la police d'assurance du propriétaire ne couvre pas votre entreprise si vous louez l'espace. Au cas où quelque chose devait arriver, avoir une assurance serait utile.
Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent pour un financement, vous devez également vous demander si vous devrez ou non fournir une attestation d'assurance avant de signer le contrat de prêt.
Enfin, en cas de litige, l'assurance peut être un préalable à certains contrats clients.
#3. Détail de la rémunération de l'employé
Des incidents au travail peuvent survenir quand ils le souhaitent.
Si votre petite entreprise (et, honnêtement, vous personnellement) n'a pas d'assurance accidents du travail, nous vous conseillons fortement d'en obtenir immédiatement.
L'indemnisation des travailleurs paie les soins médicaux et les prestations d'invalidité dans le cas où un employé subit un accident grave qui l'empêche de retourner au travail. De plus, les coûts peuvent facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars, vous mettant rapidement dans le rouge.
#4. Catastrophes naturelles, vandalisme ou vol
Si votre entreprise n'est pas assurée et qu'une catastrophe naturelle se produit, votre entreprise pourrait être physiquement détruite sans soutien financier pour les réparations ou les remplacements.
Quel que soit le type de catastrophe naturelle dont il s'agit, une assurance habitation est ce dont vous avez besoin.
Il s'agit d'un type d'assurance très important pour toute entreprise, mais surtout pour les petites entreprises qui n'ont pas le capital nécessaire pour remplacer complètement les choses si elles sont soudainement détruites.
L'assurance de vos biens vous protège également en cas de vandalisme, d'incendie ou de vol.
#5. Éviter les conséquences d'être poursuivi
Sans la protection d'une assurance responsabilité civile, une poursuite pourrait rapidement mettre fin à votre entreprise. Cela est vrai même si vous avez gain de cause, car les frais juridiques peuvent être extrêmement coûteux.
Que vous soyez poursuivi par un ancien employé ou à cause d'un contrat qui a mal tourné, être poursuivi peut vous coûter très cher, et tout cela viendra directement de votre entreprise.
De plus, avoir une poursuite active sans assurance responsabilité civile peut signifier la fin de votre petite entreprise.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance de détail ?
Le jour est venu où vos rêves cessent d'être des rêves et deviennent des réalités. Vous louez ou acquérez cette structure en brique dans votre collectivité locale ou un espace de bureau dans un bâtiment professionnel.
Vous avez peut-être passé des semaines à perfectionner le décor, organiser le stock, compter l'inventaire et mettre en place une technologie de pointe qui vous permettra de servir vos clients en magasin et en ligne.
Ensuite, votre pire cauchemar se produit. Vous subissez des pertes parce que quelqu'un s'introduit dans votre système de point de vente, des vandales brisent les vitrines de votre magasin ou un tuyau éclaté inonde vos marchandises. Voici ce qui est couvert par votre assurance de détail.
#1. Responsabilité
En ce qui concerne l'assurance de détail, la couverture est généralement divisée en trois catégories, qui comprennent la responsabilité civile, de l'employeur et du produit. La responsabilité est une chose à laquelle tous les propriétaires de magasins devraient penser, et elle est généralement divisée en ces catégories.
L'assurance responsabilité civile couvre les réclamations faites par les membres du public, tels que ceux qui ont été blessés ou dont les biens ont été endommagés à la suite des actions de votre entreprise. Si un client glisse et tombe dans votre magasin à cause, par exemple, d'une flaque d'eau ou d'un déversement, les frais juridiques et toute indemnisation accordée seront couverts par votre couverture d'assurance au détail.
De plus, la responsabilité de l'employeur et l'assurance responsabilité du fait des produits protègent les entreprises contre les réclamations faites par leurs propres employés ou clients.
# 2. Emplacement
Tout dommage physique causé à votre vitrine doit être couvert par votre assurance des biens commerciaux. Ces dommages peuvent être causés par un large éventail de facteurs, notamment l'eau, le feu, le vol, le vandalisme ou tout simplement un simple incident quotidien. Votre entreprise peut reprendre le travail dès que possible, car la police paiera les réparations nécessaires, ramenant la propriété endommagée à son état d'avant la perte.
#3. Marchandise et contenu
Votre magasin a probablement beaucoup de stocks et d'équipements coûteux (tels que des registres et des ordinateurs), et en perdre serait désastreux. La plupart des petites entreprises auraient du mal à se remettre sur pied, mais avec la couverture «contenu» de votre assurance de magasin de détail, vous pourriez facilement tout remplacer et garder vos finances intactes.
#4. Sécurité Juridique
Bien que vous puissiez prendre toutes les précautions possibles en tant que propriétaire d'entreprise, vous pourriez toujours vous retrouver devant les tribunaux pour avoir fait quelque chose de mal. Vous pourriez avoir besoin de vous défendre dans le cadre d'un contrôle fiscal par le HMRC ou d'une affaire devant une commission du travail, par exemple. Peut-être que votre principal rival ou fournisseur a franchi les limites de l'éthique et que vous ressentez le besoin d'intenter une action en justice contre lui.
Bien que le coût de la représentation juridique soit élevé, la plupart des polices d'assurance des consommateurs couvriront au moins une partie de vos frais. Avec l'aide de votre police d'assurance, vous n'aurez pas à vous soucier de payer la représentation juridique dont vous avez besoin.
#5. Perturbation des opérations
Vos opérations régulières et votre flux de revenus seraient sérieusement entravés si quelque chose d'imprévu, tel qu'un incendie ou une inondation, devait se produire sur votre site. Il serait nécessaire d'arrêter les opérations commerciales jusqu'à ce que les dégâts soient réparés, ce qui entraînerait une baisse temporaire des revenus. Avoir une assurance de détail qui comprend une couverture pour la perte de revenu en cas de catastrophe pourrait faire la différence entre rester ouvert et fermer ses portes.
Combien coûte l'assurance pour un magasin de détail
Selon la nature de votre entreprise, le nombre d'employés que vous avez et les types de couverture dont vous avez besoin, le coût de l'assurance peut varier de 600 $ à 1,200 XNUMX $ par mois. Afin d'obtenir les meilleurs plans au meilleur prix pour les besoins uniques de votre entreprise, vous devez vous familiariser avec les dépenses habituelles associées aux différents types d'assurance des petites entreprises. Voici quelques-uns des types d'assurance commerciale les plus courants, ainsi qu'un coût approximatif.
- Assurance automobile commerciale : 135 $ à 188 $/mois
- Assurance responsabilité professionnelle : 56 $ à 117 $/mois
- Police du propriétaire d'entreprise : 99 $ à 261 $/mois
- Assurance responsabilité civile générale : 65 $ à 88 $/mois
- Assurance contre les accidents du travail : 70 $ à 111 $/employé/mois.
Assurance de détail en ligne
L'ouverture d'une boutique en ligne vous trotte dans la tête ? Votre commerce de détail en ligne peut présenter les mêmes risques qu'un magasin physique, que vous vendiez des bougies coulées à la main ou que vous revendiez des articles vintage. En tant que commerçant en ligne, vous courez le risque que des clients soient lésés par vos marchandises, que des concurrents vous poursuivent en justice et que votre équipement se brise.
L'assurance e-commerce, souvent connue sous le nom d'assurance commerciale en ligne, peut aider à protéger la stabilité financière de votre entreprise à mesure qu'elle se développe. Avec la tranquillité d'esprit que procure une protection adéquate, vous pouvez vous concentrer sur l'expansion de votre entreprise sur le Web et sur le plaisir de votre clientèle.
Pourquoi les magasins de détail en ligne ont besoin d'assurance
Vous pourriez penser que vous n'avez rien à craindre si vous gérez une boutique en ligne. Après tout, vous communiquez avec les clients par courrier électronique. Il y a peu de chances qu'une catastrophe de glissade et de chute se produise dans un magasin de détail en ligne. Mais l'assurance de détail ne se limite pas aux magasins ; elle couvre toute personne vendant un produit fini.
Alors, qu'est-ce qui pourrait mal tourner? Voir ci-dessous pour un peu de contexte :
#1. Dommages de la publicité
Imaginons que vous ayez effectué une comparaison directe avec un concurrent et découvert que votre produit est supérieur. Ils pourraient vous poursuivre pour préjudice publicitaire s'ils pensent que vous avez nui à leur entreprise. Un autre scénario est que quelqu'un peut prétendre que votre réaction à un avis était diffamatoire en raison de l'importance des avis en ligne pour des entreprises comme la vôtre.
#2. Accidents de voiture
Utilisez-vous un véhicule pour vous rendre au bureau de poste pendant que vous expédiez des articles à des clients enthousiastes ? Lorsque vous conduisez pour le travail, les accidents sont plus susceptibles de se produire, et si c'est le cas, l'assurance automobile vous aidera à payer les réparations de votre véhicule et les frais médicaux de toute personne que vous blessez ou que vous endommagez.
#3. Blessure du client
Il est toujours possible que vos marchandises causent un préjudice à un consommateur même si vous ne les voyez jamais. Imaginez que vous êtes un savonnier qui utilise des huiles naturelles dans son métier. Votre client peut vous poursuivre en dommages-intérêts s'il subit un préjudice physique à la suite d'une réaction allergique à votre produit.
#4. Perte ou dommage aux biens personnels
L'assurance de vente au détail en ligne que vous avez en place peut ne pas vous protéger si les outils que vous utilisez pour fabriquer vos marchandises sont volés ou détruits lors d'une catastrophe naturelle.
S'il est vrai que certains de ces scénarios sont tout à fait improbables, vous devez toujours vous préparer à un procès. La représentation légale est coûteuse quel que soit le résultat, même si vous êtes reconnu non coupable. Si vous obtenez l'assurance appropriée auprès de la bonne agence d'assurance, vous n'aurez pas à vous soucier des implications financières d'une action en justice contre votre entreprise de commerce électronique.
Qui a besoin d'une assurance de vente au détail en ligne ?
Votre entreprise basée aux États-Unis, qu'elle vende localement ou à des clients du monde entier, peut bénéficier d'une assurance e-commerce, également appelée assurance détaillant en ligne.
Quelle que soit la taille de votre activité de vente au détail en ligne, vous devriez envisager une assurance e-commerce.
Si par exemple :
- Vous êtes un vendeur sur Etsy, Amazon ou eBay.
- Vous gérez votre propre magasin virtuel.
- Vous fabriquez vous-même vos produits.
- Vous commercialisez des biens fournis par d'autres entreprises.
N'oubliez pas non plus que les lois nationales et fédérales exigent que vous ayez une assurance responsabilité civile de l'employeur si vous avez des employés qui vous aident à gérer votre boutique en ligne. Si tel est le cas, vous pouvez intégrer une couverture pour ce risque dans votre assurance commerciale en ligne.
Que couvre l'assurance de vente au détail en ligne ?
Les besoins de protection spécifiques de votre boutique en ligne peuvent être satisfaits en choisissant parmi une variété d'options de police.
Les protections typiques consistent en :
#1. Assurance responsabilité civile générale commerciale
Fournit une couverture dans le cas où un client est blessé ou ses biens sont endommagés par un produit défectueux que vous avez vendu. Si quelqu'un dépose une plainte contre vous, cela peut aider à payer la représentation juridique et les dommages-intérêts.
Par exemple:
- Un client a une réaction allergique sévère à un produit de beauté que vous lui avez vendu.
- Un dysfonctionnement électrique d'un produit que vous avez vendu à un client a provoqué un incendie domestique.
- Un produit dans un panier-cadeau que vous avez assemblé provoque le mal des aliments.
Gardez à l'esprit que vous pouvez toujours être responsable des coûts d'indemnisation même si vous n'avez pas fabriqué les articles et que vous ne les avez vendus qu'en ligne.
#2. Assurance responsabilité civile
Fournit une protection financière dans le cas où un tiers subit des blessures corporelles ou des dommages matériels à la suite des activités de votre entreprise.
Par exemple:
- Un coursier qui vient chez vous ou dans votre entrepôt pour récupérer des colis glisse et se fracture une jambe.
- Vous vendez vos articles sur un marché de producteurs locaux et le comptoir d'affichage tombe en panne, blessant un client.
#3. Assurance responsabilité civile des employeurs
L'assurance responsabilité civile des employeurs est requise par la loi si vous avez des employés non familiaux, même s'ils sont temporaires ou à temps partiel. Si un employé tombe malade ou se blesse au travail, vous n'aurez pas à vous soucier du paiement de ses soins médicaux ou d'un procès.
Par exemple:
- Vous embauchez un aide-cuisinier à temps partiel pour votre service de livraison de gâteaux en ligne, et pendant la préparation de la sauce au caramel, il se brûle gravement lorsque la mendicité se rompt.
Comment les compagnies d'assurance gagnent-elles de l'argent en vendant des assurances ?
Les compagnies d'assurance, comme la plupart des autres, gagnent en grande partie de l'argent grâce à la vente de produits aux consommateurs. Plus précisément, les compagnies d'assurance se livrent à la vente de polices d'assurance en échange d'une prime. Les compagnies d'assurance réalisent des bénéfices principalement lorsque les primes d'assurance sont supérieures au montant payé en sinistres. Le terme «bénéfice de souscription» décrit ce gain. Les revenus de placement sont une autre source de revenus pour les compagnies d'assurance. C'est ce qu'on appelle « revenu de placement » en abrégé.
Voici un aperçu de la façon dont les compagnies d'assurance gagnent de l'argent.
#1. Revenu d'investissement
Les compagnies d'assurance investissent dans le paiement des primes des assurés pour gagner des revenus supplémentaires au-delà de ce qui est nécessaire pour couvrir les sinistres.
Plutôt que d'investir police par police, les assureurs investissent généralement dans un groupe de polices d'un portefeuille.
La compagnie d'assurance fait cela pour pouvoir équilibrer le coût de la couverture des réclamations d'un petit nombre de clients très chers. L'assureur peut alors ajuster sa gestion des risques en conséquence.
#2. Souscription
Les compagnies d'assurance génèrent des revenus de souscription grâce à la vente de plans de protection. Les entreprises clientes des compagnies d'assurance peuvent varier en taille, des petites entreprises aux grandes agences gouvernementales. Un preneur d'assurance est une personne qui a souscrit une assurance auprès d'une compagnie d'assurance. En contrepartie, le preneur d'assurance verse une prime à l'assureur.
Cependant, en échange de paiements réguliers de la part du preneur d'assurance, la compagnie d'assurance s'engage à assumer le fardeau financier d'une variété d'événements spécifiés dans la police. Le terme « prime » est utilisé pour décrire les paiements récurrents payés par le preneur d'assurance.
Un sinistre est un événement imprévu dont l'assuré doit se protéger. Une réclamation est un terme utilisé pour décrire le paiement de la compagnie d'assurance au preneur d'assurance après qu'un sinistre s'est produit. La période de couverture fait référence à la période pendant laquelle une police est en vigueur, de sa création à sa résiliation.
En outre, la compagnie d'assurance peut anticiper les sinistres qui pourraient survenir à l'avenir et, par extension, le montant approximatif qu'elle pourrait avoir à payer en sinistres, en utilisant des données historiques et des analyses statistiques. Les assureurs comptent sur les actuaires pour prédire la fréquence, la gravité et l'impact financier des sinistres futurs. Les compagnies d'assurance peuvent utiliser l'étude comme base pour établir les primes. Le taux de sinistres mesure la fréquence à laquelle les sinistres sont payés par les primes.
De plus, pour que les compagnies d'assurance réalisent des bénéfices, les paiements de sinistres doivent être inférieurs aux primes reçues.
Comment obtenir une assurance de détail
Suivez ces directives pour obtenir une assurance commerciale pour les magasins de détail :
#1. Évaluer les dangers potentiels
Quels risques potentiels, catastrophes, accidents ou poursuites judiciaires pourraient affecter votre entreprise ? De combien de véhicules de livraison votre fleuriste dispose-t-elle ? La salle de stockage de votre entreprise abrite-t-elle du matériel potentiellement précieux ? Pensez aux dangers, à la fois généraux et propres à votre établissement de vente au détail.
#2. Découvrez le type d'assurance dont vous avez besoin
Réfléchissez aux types d'assurance de détail qui pourraient être les plus utiles pour protéger votre entreprise contre les menaces que vous avez identifiées. Vous pouvez commencer par les bases, telles que l'assurance des biens commerciaux et l'assurance responsabilité civile générale, mais vous devriez également examiner d'autres produits et couvertures facultatives.
Toute entreprise avec des employés devrait avoir une couverture d'indemnisation des accidents du travail. Une assurance contre la violation de données pourrait être utile pour un détaillant en ligne.
#3. Choisissez une stratégie d'achat
Selon vos besoins, vous avez le choix entre plusieurs régimes d'assurance de détail. Un courtier, un contact direct avec le fournisseur ou une bourse d'assurance sont toutes des options viables.
Si vous n'avez jamais acheté d'assurance auparavant ou si vous avez besoin de plusieurs polices, un courtier peut être d'une grande aide si vous possédez un magasin de détail. D'un autre côté, si vous voulez prendre les choses en main et obtenir vos polices immédiatement, vous pouvez opter pour l'un des deux autres choix. Aussi, lisez VENTE EN LIGNE : Tout ce que vous devez savoir.
#4. Choisissez un service
Le meilleur choix pour votre entreprise peut être trouvé en comparant les devis d'assurance de plusieurs compagnies. La couverture, les limites de responsabilité et le coût doivent tous être pris en compte lors de la sélection d'un transporteur.
Vous devriez également regarder les nombreux fournisseurs de services disponibles. Consultez les avis sur Internet et les plaintes des consommateurs, ainsi que le service client de l'entreprise et les procédures de dépôt des réclamations.
Next Insurance est une compagnie d'assurance en ligne qui propose un plan d'assurance de détail spécifique qu'elle peut vous proposer. Les compagnies d'assurance traditionnelles comme Nationwide et Hartford fournissent également aux magasins des BOP qui peuvent être adaptés à leurs besoins spécifiques.
#5. Obtenez une assurance !
Vous pouvez maintenant souscrire une assurance pour votre magasin de détail après avoir choisi le fournisseur approprié à vos besoins. Créez un compte en ligne (si disponible), payez, déposez une réclamation et contactez l'assistance client après l'achat d'une police.
Pour une demande ou un contrat de bail commercial, demandez une attestation d'assurance à votre assureur.
#6. Vérifiez et mettez à jour votre assurance
Lorsque vient le temps de renouveler vos polices d'assurance au détail, c'est le bon moment pour jeter un regard neuf sur vos besoins en matière de couverture. Si votre bail nécessite une assurance, vous devez le renouveler chaque année pour rester en conformité. Vous voudrez peut-être reconsidérer votre couverture si quelque chose de grave arrive à votre entreprise au cours de l'année et l'expose à de nouveaux risques, comme un déménagement.
Conclusion
En conclusion, il est impératif que les établissements de vente au détail aient une assurance suffisante pour protéger leur personnel, leur clientèle et leurs biens. Les taux d'assurance des commerces de détail sont déterminés par un certain nombre de facteurs, notamment la valeur des stocks, la taille du magasin, l'emplacement et l'historique des réclamations.
En outre, la meilleure façon de trouver les meilleurs tarifs d'assurance au détail est de consulter un agent d'assurance indépendant fiable dans votre région.
FAQ sur l'assurance de détail
Quelle est la différence entre l'assurance collective et l'assurance de détail ?
Les régimes d'assurance standard sont des exemples de produits d'assurance de détail que les compagnies d'assurance vendent souvent par l'intermédiaire de leurs sites Web ou de leurs agents. Les polices d'assurance collective sont des polices spéciales conçues pour répondre aux besoins d'un certain groupe.
Qu'est-ce que l'assurance vol ?
L'assurance vol couvre les pertes causées par les cambriolages, les cambriolages et d'autres types de vol. La plupart des assurances aviation incluent à la fois les dommages physiques à l'avion et la responsabilité légale découlant de sa possession et de son vol.
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