Est-ce que vous ou votre entreprise offrez des services professionnels ou des conseils à d'autres entreprises ou particuliers ? Votre conseil ou service pourrait-il faire subir à votre client des pertes dont vous pourriez être tenu responsable ? Si tel est le cas, vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité professionnelle, souvent appelée assurance erreurs et omissions (E&O).
L'assurance responsabilité civile professionnelle couvre les réclamations qui ne sont pas couvertes par l'assurance responsabilité civile générale, telles que la négligence, les fausses déclarations, le manquement à la bonne foi et à la loyauté et les conseils erronés. Lisez la suite pour en savoir plus sur les couvertures d'assurance responsabilité professionnelle, les coûts et les meilleures entreprises.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle?
L'assurance responsabilité civile professionnelle protège les professionnels tels que les avocats, les consultants et les comptables contre les réclamations pour négligence ou faute en rapport avec les services qu'ils fournissent. Elle est également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions (E&O) ou d'assurance responsabilité civile professionnelle dans certains pays.
Même si vous êtes un expert dans votre domaine, des erreurs se produisent. De plus, si votre client croit qu'une erreur dans vos services professionnels a entraîné une perte financière, il a le droit de vous poursuivre. L'assurance responsabilité professionnelle vous protège, vous et votre entreprise, si vous commettez une erreur lors de la prestation de services professionnels.
Une couverture de responsabilité professionnelle est souvent requise pour les experts d'un certain secteur, car leurs services peuvent entraîner des erreurs qui causent un préjudice financier ou indirect à leurs clients. Ces types d'accidents sont souvent exclus d'autres types d'entreprises d'assurance commerciale.
Quels sont les différents types d'entreprises qui ont besoin d'une assurance responsabilité professionnelle ?
Une assurance responsabilité professionnelle est nécessaire dans plusieurs États, en particulier pour les avocats et les médecins. Les polices d'assurance contre les fautes professionnelles juridiques et médicales sont des sous-ensembles de l'assurance responsabilité professionnelle. Une assurance responsabilité civile professionnelle est également recommandée pour les professionnels suivants :
- Les comptables ;
- Architectes
- Les ingénieurs
- Graphistes
- Consultants en technologies de l'information
- Experts en assurance
- Conseillers en placement
- Conseillers en gestion
- Courtiers et agents immobiliers
- Développeurs de logiciels
Ce n'est pas une liste exhaustive. Pour savoir si vous avez besoin d'une assurance responsabilité professionnelle, parlez-en à votre agent d'assurance ou à l'association professionnelle de votre domaine.
Que couvre l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Une assurance responsabilité civile professionnelle peut aider à couvrir les sinistres suivants :
- Négligence
- Déformation
- Conseils incorrects
Même si vous n'avez rien fait de mal, votre client peut poursuivre votre entreprise s'il pense que vous avez fait une erreur. Vous devrez payer de votre poche des frais de défense élevés si vous n'êtes pas couvert.
Il est essentiel de comprendre que l'assurance responsabilité professionnelle ne couvre pas tout. Cela ne profitera pas à votre entreprise, par exemple, si vous faites les déclarations suivantes :
- Blessures corporelles ou dommages matériels : Vous devriez obtenir une police d'assurance responsabilité civile générale pour vous aider à payer vos frais si quelqu'un est blessé dans les locaux de votre entreprise ou si vous endommagez la propriété de quelqu'un d'autre.
- Accidents du travail ou maladies professionnelles : Si vos employés sont blessés ou malades au travail, vous aurez besoin d'un police d'assurance contre les accidents du travail pour les aider à guérir et à retourner au travail.
- Violation de données: Si votre entreprise perd des informations confidentielles ou sensibles sur ses clients ou consommateurs, vous aurez besoin d'une cyber-assurance.
L’assurance responsabilité professionnelle peut bénéficier à votre entreprise si :
- Votre entreprise de comptabilité commet une erreur d'écriture qui coûte des milliers de dollars à votre client.
- Après que vous n'ayez pas livré les fleurs à temps pour leur mariage, un client a poursuivi votre fleuriste pour des erreurs dans vos services.
- Votre société immobilière a récemment vendu une maison de ville à un couple qui envisageait d'ouvrir une garderie. Cependant, lorsque le couple a déménagé là-bas, l'association des maisons en rangée les a avisés qu'ils n'étaient pas autorisés à exploiter une entreprise sur la propriété. Les nouveaux résidents ont choisi de vous poursuivre pour négligence.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
L'assurance responsabilité civile professionnelle peut prendre plusieurs titres selon la profession, comme l'assurance contre la faute professionnelle médicale pour les médecins et l'assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. L'assurance responsabilité professionnelle est une couverture spécialisée qui n'est pas disponible dans le cadre des avenants des propriétaires, des polices d'entreprise à domicile ou des polices des propriétaires d'entreprise. Elle ne couvre que les réclamations faites pendant la durée de la police.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle sont généralement structurées sur la base des sinistres, ce qui signifie que la couverture n'est disponible que pour les sinistres survenus pendant la période d'assurance. Les polices de responsabilité professionnelle typiques indemniseront l'assuré contre les pertes découlant de toute réclamation ou réclamations faites au cours de la période d'assurance à la suite d'une erreur, d'une omission ou d'un acte de négligence couvert commis pendant la période d'assurance dans l'exercice de l'activité professionnelle de l'assuré. Les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts, bien que certaines polices puissent avoir une date de rétroactivité.
L'assurance responsabilité civile professionnelle peut-elle couvrir les dommages causés par le coronavirus (COVID-19) ?
Lorsqu'un client vous poursuit pour mauvaise performance au travail, une assurance responsabilité professionnelle protège votre entreprise. C'est-à-dire qu'il peut offrir une couverture si un client vous poursuit parce que vous n'avez pas pu terminer un travail ou que vous avez manqué une échéance en raison du coronavirus.
Gardez à l'esprit que de nombreuses polices d'assurance commerciales excluent la couverture des maladies transmissibles. Si vous pensez être admissible à une réclamation, contactez le service des réclamations de votre compagnie d'assurance.
L'assurance responsabilité professionnelle est-elle obligatoire pour votre petite entreprise ?
L'assurance responsabilité professionnelle s'adresse aux entreprises qui comptent sur leurs connaissances pour gagner leur vie.
Même le fournisseur de services professionnel le plus compétent et le plus méticuleux commet des erreurs. Les clients, en revanche, peuvent ne pas être aussi compréhensifs si votre erreur leur coûte beaucoup de temps ou d'argent.
Il vous protège contre les clients insatisfaits. Par exemple, si vous ne respectez pas l'échéance d'un projet, faites une omission dans votre travail ou fournissez des conseils commerciaux inefficaces, votre client peut vous poursuivre en justice.
Si vous êtes servi avec ce type de litige, votre police d'assurance responsabilité civile professionnelle couvrira les frais de défense juridique jusqu'au niveau de la police.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
De nombreux types d'entreprises ont besoin de cette assurance. Ce forme d'assurance commerciale est exigé dans plusieurs états. Dans d'autres cas, les propriétaires d'entreprise choisissent d'obtenir une couverture au cas où un client les poursuivrait.
Si vous faites l'une des choses suivantes, vous devriez souscrire une assurance responsabilité professionnelle :
- Vous devez signer un contrat vous obligeant à souscrire une couverture.
- Les clients peuvent obtenir des services professionnels directement auprès de vous.
- Donnez régulièrement des conseils à vos clients.
Certains clients s'attendent-ils à ce que vous ayez une assurance responsabilité professionnelle ?
Les clients peuvent obtenir un certificat d'assurance comme preuve de couverture. Ils veulent savoir que si vous ne répondez pas à leurs attentes, ils peuvent récupérer leurs pertes.
Le maintien de votre couverture de responsabilité professionnelle vous offre le même niveau d'assurance.
De nombreuses polices sont rédigées avec une exclusion «réclamations faites» et une date rétroactive. Cela signifie que votre police de responsabilité civile professionnelle doit être valide pour que vous puissiez percevoir vos prestations d'assurance :
- Lorsqu'une erreur apparente se produit et
- Lorsque la demande est soumise
Une police d'assurance responsabilité civile professionnelle sur réclamations n'offre une couverture que si vous déposez une réclamation pendant la période d'assurance. Si vous ne voulez pas payer pour un litige en espèces, vous devez avoir une couverture continue.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle ne couvre pas ?
La couverture n'englobe pas les poursuites pénales ni toutes les formes de responsabilité civile légale, uniquement celles spécifiées dans la police. La cyber-responsabilité, qui couvre les violations de données et autres risques technologiques, peut ou non être couverte par les polices de base. Cependant, une assurance couvrant la sécurité des données et d'autres risques liés à la sécurité technologique est proposée dans le cadre d'une police distincte.
Libellé d'une police de responsabilité professionnelle
Certaines polices d'assurance responsabilité professionnelle sont formulées de manière plus stricte que d'autres. Alors que certains libellés de police sont conçus pour respecter un libellé minimum acceptable spécifié, ce qui les rend plus faciles à comparer, d'autres diffèrent considérablement dans les couvertures qu'ils offrent. Par exemple, si l'événement s'est produit et a été signalé à l'assureur par le preneur d'assurance pendant la période d'assurance, le manquement à l'obligation peut être inclus.
Les formulations comportant des écarts juridiques importants peuvent être déroutantes pour les non-juristes. La couverture pour « conduite négligente, erreur ou omission », par exemple, indemnise le titulaire de la police pour les pertes/circonstances subies uniquement à la suite d'une erreur ou d'une omission professionnelle ou d'un acte de négligence (c'est-à-dire que le modificateur « négligence » ne s'applique pas à tous trois catégories, bien que n'importe quel lecteur non juriste puisse supposer que c'est le cas). Une disposition « acte négligent, erreur négligente ou omission négligente », en revanche, est une politique considérablement plus stricte qui exclurait la couverture dans un cas faisant état d'une erreur ou d'une omission non négligente.
Exemple d'assurance responsabilité professionnelle
Un exemple courant d'assurance responsabilité professionnelle est l'assurance contre la faute médicale. Les professionnels de la santé travaillent sous le danger imminent d'être poursuivis pour faute professionnelle médicale présumée, qui est définie comme un acte ou une omission par un fournisseur de soins de santé dans lequel ils dispensent un traitement qui ne respecte pas la norme de soins, entraînant des blessures ou la mort du patient. Alors que la plupart des cas de faute médicale aux États-Unis sont considérés comme des délits civils, l'assurance contre la faute médicale peut aider les fournisseurs à couvrir les coûts de ces litiges.
Quel est le prix d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Votre prime d'assurance responsabilité professionnelle est unique à votre entreprise. Les facteurs suivants peuvent avoir un impact sur le coût de votre assurance erreurs et omissions :
- Spécificités de la police, telles que les restrictions de couverture
- Type d'entreprise
- Localisation
- La taille de l'entreprise, le nombre d'employés et le nombre de clients
- Des années d'expérience en entreprise
- Historique des réclamations
Lorsque vous êtes prêt à obtenir un devis, ayez sous la main les documents commerciaux essentiels, tels que :
- Répliques de contrat
- Procédures de documentation
- Toutes les informations sur la couverture des erreurs et omissions passées
- Processus de contrôle qualité
- Initiatives pour la formation des employés
Combien coûte généralement une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Indépendamment des limites de la police d'assurance, le coût mensuel moyen de l'assurance responsabilité professionnelle pour une petite entreprise est de 59 $ (713 $ par année). Parce qu'il exclut les taux élevés et bas aberrants, le coût médian fournit une estimation plus précise de ce que votre entreprise est susceptible de payer que le coût moyen de l'assurance commerciale.
La majorité des propriétaires de petites entreprises (51 %) paient entre 500 $ et 1,000 18 $ par année pour leurs polices, 500 % paient moins de XNUMX $. Ces données sont basées sur un examen de milliers de polices d'assurance souscrites par les petites entreprises clientes d'Insureon.
Quels facteurs influencent le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle dans votre secteur ?
Parce que divers professionnels sont exposés à des risques différents, la nature de votre entreprise et l'industrie dans laquelle vous travaillez ont un impact considérable sur le coût de l'assurance responsabilité professionnelle. Les entreprises à haut risque paient en moyenne des primes plus élevées, tandis que celles à faible risque paient des taux plus bas.
Une entreprise de conception de bâtiments, par exemple, paie souvent des tarifs plus élevés qu'une entreprise comptable, car une erreur de construction peut entraîner à la fois des lésions corporelles et des pertes financières. Ceux qui travaillent dans les médias et la publicité sont également bien payés car le travail d'une agence de publicité affecte directement les résultats financiers d'un client.
Quel effet les restrictions de couverture ont-elles sur le coût de l'assurance responsabilité professionnelle ?
Si vous souhaitez une police d'assurance responsabilité professionnelle qui paie plus par événement ou par an, vous devrez augmenter le montant de votre couverture, ce qui signifie payer une prime plus élevée à votre compagnie d'assurance.
Les polices de responsabilité professionnelle comprennent une large gamme de couvertures, allant de 250,000 2 $ à 61 millions de dollars. La majorité des clients d'Insureon (1 %) souscrivent une police d'assurance responsabilité professionnelle de 1 XNUMX XNUMX $ / XNUMX XNUMX XNUMX $. Cela inclut les éléments suivants :
- Le maximum par événement est de 1 million de dollars. L'assureur paiera jusqu'à 1 million de dollars pour toute réclamation pendant que la police est en vigueur.
- La limite totale est de 1 million de dollars. L'assureur paiera jusqu'à 1 million de dollars pour couvrir toutes les réclamations pendant la durée de vie de la police (souvent un an).
Conseils pour réduire le coût de l'assurance responsabilité professionnelle
#1. Payez l'intégralité de votre prime à l'avance.
Vous avez la possibilité de payer vos primes d'assurance mensuellement ou annuellement. Bien que des paiements mensuels plus petits permettent d'économiser de l'argent au départ, cela peut coûter plus cher à long terme, car les assureurs offrent fréquemment des remises aux organisations qui paient une prime annuelle.
#2. Maintenir une couverture constante.
Bien qu'il soit possible d'obtenir une couverture avant de commencer un projet, puis d'annuler la couverture lorsque le projet est terminé, cette tactique de réduction des coûts peut se retourner contre vous. Votre police responsabilité civile professionnelle « sur sinistre » doit être à jour pour percevoir les prestations d'assurance :
- Lorsqu'une erreur alléguée se produit
- Lorsque la demande est soumise
Si vous ne voulez pas payer pour les cas de responsabilité professionnelle de votre poche, vous devez avoir une couverture continue.
L'assurance responsabilité professionnelle protège divers professionnels de différentes manières.
#1. Auditeurs et comptables
L'assurance responsabilité civile professionnelle des comptables et des commissaires aux comptes couvre les coûts des poursuites fondées sur des erreurs comptables, des erreurs de saisie de données, des erreurs de calcul ou la perte de documents. Étant donné que la police offre au client une protection financière indirecte, certains clients voudront une confirmation d'assurance avant d'accepter de travailler avec votre organisation.
#2. Architectes
Les architectes sont protégés par une assurance responsabilité civile professionnelle contre les accusations selon lesquelles la conception d'un bâtiment ne correspondait pas aux spécifications du projet, a été livrée en retard ou comportait des erreurs. Une clause dans un contrat client peut imposer une couverture d'assurance responsabilité professionnelle.
#3. Consultants
L'assurance responsabilité civile professionnelle des consultants fournit compensation financière en cas de poursuite pour mauvais conseil ou estimation erronée. Avant d'accepter de travailler avec vous, certains clients peuvent avoir besoin d'une confirmation d'assurance responsabilité professionnelle.
#4. Ingénieurs
L'assurance responsabilité professionnelle des ingénieurs les protège financièrement contre les litiges découlant de conflits tels que les dépassements de coûts, les retards de livraison et les problèmes de matériaux de construction. Pour certains projets, vous devrez peut-être présenter une preuve d'assurance responsabilité professionnelle à un client, un partenaire ou une commission des licences.
Existe-t-il une distinction entre la responsabilité professionnelle et l'assurance erreurs et omissions ?
La réponse simple est non. Pour le même type de couverture, différents secteurs utilisent des noms différents. L'assurance responsabilité professionnelle peut également être appelée assurance erreurs et omissions (E&O), malgré le fait qu'elles soient identiques mais pour le nom.
L'assurance erreurs et omissions est le plus souvent utilisée par les agents d'assurance, les agents immobiliers, les préparateurs de déclarations et les spécialistes des technologies de l'information.
Cette police est connue sous le nom d'assurance contre les fautes professionnelles juridiques ou médicales par les avocats et les médecins. (Bien qu'Insureon ne fournisse pas d'estimations d'assurance contre la faute professionnelle, nos agents agréés sont heureux de fournir aux médecins et aux avocats les autres assurances nécessaires.)
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile professionnelle et l'assurance responsabilité civile générale ?
L'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité professionnelle protègent contre les réclamations fréquentes en responsabilité civile des petites entreprises, mais elles couvrent des types de cas distincts.
Les dommages corporels, matériels et publicitaires des clients sont tous couverts par une assurance responsabilité civile générale. L'assurance responsabilité civile professionnelle, quant à elle, couvre les frais de défense juridique encourus lorsqu'un client subit une perte financière à la suite de vos services ou conseils professionnels.
Entreprises proposant une assurance responsabilité civile professionnelle
L'assurance responsabilité civile professionnelle est l'une des polices les plus précieuses de l'assurance des entreprises, mais tous les assureurs ne sont pas égaux. Nous avons commencé avec une liste de 17 transporteurs et avons soigneusement analysé chacun d'eux en fonction des options de police, de la simplicité d'utilisation, de la spécialité de l'industrie, des prix et de la satisfaction des clients pour déterminer les meilleures compagnies d'assurance.
Les meilleures compagnies d'assurance responsabilité civile professionnelle pour 2021
- AIG est le meilleur dans l'ensemble.
- Pogo Meilleur pour les entrepreneurs indépendants et les pigistes
- The Doctor's Company est la meilleure option pour les prestataires médicaux et de soins de santé.
- Embroker est idéal pour les avocats.
- Thimble Insurance est la meilleure option pour les petites entreprises.
- Hiscox est le meilleur pour les agents immobiliers.
#1. AIG : meilleur dans l'ensemble
AIG est le premier fournisseur global d'assurance responsabilité civile professionnelle, offrant une large gamme d'options de police pour chaque industrie, des couvertures spécialisées et son service ReputationGuard unique.
Avantages
- Fournit une assurance responsabilité professionnelle aux personnes dans une variété d'entreprises.
- Après un procès, la couverture ReputationGuard protège l'identité de votre marque.
- Tous les produits d'assurance commerciale habituels sont disponibles, ainsi que certaines polices uniques.
Inconvénients
- Un devis doit être obtenu en communiquant avec un agent.
- Il ne fournit pas de polices d'assurance responsabilité civile générale.
AIG est le premier fournisseur global d'assurance responsabilité civile professionnelle, selon notre analyse. L'aérospatiale, la santé, l'hôtellerie, la construction, les transports, l'éducation et de nombreuses autres industries sont desservies par l'entreprise. Vous pouvez choisir parmi une large gamme de couvertures, y compris des alternatives spécialisées que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Quoi qu'il arrive, une police d'assurance responsabilité professionnelle d'AIG vous protégera.
Grâce à AIG, vous pouvez acquérir une police spécialement conçue pour les erreurs les plus courantes dans votre secteur, avec des couvertures adaptées aux professionnels de la robotique, aux chefs d'entreprise et aux éditeurs, pour n'en citer que quelques-uns.
Un autre avantage est sa couverture ReputationGuard, qui couvre des services tels que les communications de crise, la formation aux médias, la réponse rapide et la gestion des médias sociaux si votre entreprise est impliquée dans un procès important. Dans le cadre du service ReputationGuard, vous pouvez également acheter une protection contre la perte de revenus.
Bien qu'AIG propose une large gamme de produits d'assurance commerciale, elle ne propose pas le plus fondamental, l'assurance responsabilité civile générale. L'assurance accident et maladie, l'assurance cyber-responsabilité, l'assurance environnementale, l'assurance fusions et acquisitions et les cautionnements font partie des polices disponibles.
Vous devez contacter un agent pour obtenir une soumission pour l'assurance responsabilité professionnelle d'AIG. AIG traite les réclamations par téléphone et par e-mail, et le guide de déclaration des réclamations peut vous aider à trouver le bon contact pour votre secteur et votre type de police.
#2. Pogo : idéal pour les entrepreneurs indépendants et les pigistes
Le marché de l'assurance de Pogo est adapté aux indépendants et aux propriétaires uniques, et il vous aidera à obtenir une couverture fiable à un prix raisonnable.
Avantages
- Plusieurs cotations de nombreux assureurs sont fournies via une seule application.
- Pogo ne travaille qu'avec des indépendants, la couverture est donc adaptée à vos risques spécifiques.
- Il existe de nombreux autres types de polices d'assurance commerciale disponibles.
Inconvénients
- Il n'y a aucune possibilité d'obtenir un devis instantané en ligne.
- Ne révèle pas avec quelles compagnies d'assurance il travaille.
Pogo est une très jeune compagnie d'assurance qui fonctionne principalement comme un marché d'assurance sur Internet. C'est notre premier choix pour les indépendants, car l'entreprise est spécialisée dans la couverture des entrepreneurs indépendants et connaît les dangers particuliers auxquels sont confrontés les travailleurs indépendants.
Lorsque vous remplissez la demande en ligne, Pogo vous mettra en contact avec plusieurs compagnies d'assurance en fonction de vos besoins en matière de couverture.
Lorsque vous remplissez la demande en ligne, Pogo vous mettra en contact avec plusieurs compagnies d'assurance qui répondent à vos besoins de couverture en fonction du type d'entreprise que vous possédez, de la taille de votre entreprise, de vos revenus et de la structure de votre entreprise. Un agent peut également vous conseiller sur le montant approprié de couverture pour protéger vos responsabilités professionnelles.
Pogo propose également une assurance responsabilité civile générale, une police de propriétaire d'entreprise, une assurance contre les accidents du travail, une assurance cyber-responsabilité, une assurance des biens commerciaux, une assurance automobile commerciale et une couverture maritime intérieure en plus de l'assurance responsabilité professionnelle.
Si vous opérez en tant qu'indépendant, Pogo est une bonne option pour l'assurance responsabilité civile professionnelle, mais il y a certains inconvénients à considérer. Pour commencer, la compagnie ne précise pas avec quels assureurs elle travaille. Pour voir vos matchs, vous devez d'abord demander un devis. Après avoir soumis le formulaire, vous devez attendre qu'un agent Pogo vous contacte avec vos résultats.
#3. The Doctor's company : le meilleur pour les prestataires médicaux et de soins de santé
Les fournisseurs de soins de santé font face à des poursuites coûteuses pour faute professionnelle et négligence, mais une police de responsabilité professionnelle de The Doctor's Company offre une protection vitale.
Avantages
- Les politiques sont spécifiquement destinées aux médecins et aux travailleurs de la santé.
- La couverture est disponible pour un large éventail de professions et de lieux de travail.
- Il existe une couverture pour les praticiens individuels, les petits cabinets et les énormes systèmes de santé.
Inconvénients
- Le site Web est dépourvu d'informations sur ce que les politiques couvrent.
- Pour obtenir une soumission ou faire une demande de couverture, vous devez faire affaire avec un agent.
The Doctor's Company est la plus grande compagnie d'assurance contre les fautes professionnelles médicales du pays, et c'est notre principale recommandation en matière d'assurance responsabilité professionnelle pour les employés de la santé. La société vend une couverture à 80,000 XNUMX personnes dans tout le pays, y compris des médecins, des infirmières, des dentistes, des chirurgiens et des systèmes de santé entiers.
Les polices d'assurance erreurs et omissions de The Doctor's Company offrent un certain nombre de couvertures qui ne sont pas incluses dans une police d'assurance normale contre la faute professionnelle. Cependant, la société ne fournit pas beaucoup d'informations sur ce que ses politiques couvrent réellement sur son site Web.
L'assurance contre la faute professionnelle médicale, la couverture MediGuard pour les réclamations Medicare / Medicaid, la couverture CyberGuard pour le vol de données des patients, l'assurance responsabilité civile de la direction, l'assurance maladie et invalidité, l'assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi, l'assurance propriété et responsabilité générale et l'assurance contre les accidents du travail sont toutes disponibles en plus de Assurance erreurs et omissions.
Le programme de récompenses de The Doctor's Company, The Tribute Plan, est l'un de ses aspects distinctifs. Chaque assuré est éligible pour participer au Tribute Plan, qui rémunère le personnel de santé pour être des clients fidèles et fournir des services aux patients.
Un inconvénient de The Doctor's Company est que vous devez travailler directement avec un agent pour obtenir un devis ou acheter une couverture. Il existe un formulaire en ligne pour demander un devis, mais vous devez attendre qu'un représentant vous contacte avant de procéder à l'achat.
#4. Embroker : le meilleur pour les avocats
Les polices de responsabilité professionnelle Embroker sont créées en pensant aux avocats, afin que vous puissiez éviter d'être impliqué dans des litiges qui vous éloignent du travail facturable.
Avantages
- Les politiques d'Embroker sont conçues exclusivement pour les avocats et ceux du secteur juridique.
- Achetez des polices en ligne et créez votre propre forfait d'assurance.
- Des paiements aux réclamations, vous pouvez gérer votre couverture entièrement en ligne.
Inconvénients
- Les personnes extérieures à la profession juridique ne sont pas admissibles à la couverture.
- Comme il s'agit d'une entreprise plus récente, elle manque de notations financières et de véritables commentaires des consommateurs.
L'assurance responsabilité civile professionnelle Embroker est la meilleure alternative pour les avocats sur le marché. Si un client vous poursuit pour négligence, faute professionnelle, fausse déclaration, erreurs de surveillance et autres raisons, l'assurance responsabilité civile professionnelle de l'avocat paiera votre défense juridique.
Nous apprécions la configuration du marché Embroker, qui vous permet de parcourir la couverture et de personnaliser une police selon vos besoins exacts. Vous pouvez également personnaliser vos limites de couverture et sélectionner une franchise qui correspond à votre budget. La meilleure partie est que vous pouvez postuler en ligne et bénéficier d'une couverture en aussi peu que 10 minutes. La plupart des types de couverture n'ont pas de période d'attente.
En plus de l'assurance responsabilité professionnelle, Embroker propose une large gamme d'autres couvertures d'entreprise, telles que les polices des propriétaires d'entreprise, l'assurance contre les délits commerciaux, l'assurance cyber-responsabilité et violation de données, l'assurance personne clé, l'assurance responsabilité fiduciaire, les cautionnements et l'indemnisation des accidents du travail.
Une autre raison pour laquelle Embroker est le meilleur fournisseur de responsabilité professionnelle pour les avocats est le faible coût de la couverture. Embroker est une assurance numérique, qui aide l'entreprise à maintenir ses prix bas. Si vous avez des questions sur votre couverture, vous pouvez contacter Embroker 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX par téléphone, e-mail ou chat en direct.
Embroker, la première compagnie d'assurance commerciale numérique du pays, a été créée en 2015. En 2020, la société a commencé à vendre une assurance responsabilité civile professionnelle aux avocats.
#5. Dé à coudre : idéal pour les petites entreprises
Thimble Insurance propose une assurance responsabilité professionnelle à la fois abordable et adaptable, ce qui la rend adaptée aux petites entreprises ayant des exigences de couverture changeantes.
Avantages
- La couverture est offerte pour une gamme de durées.
- Les politiques commencent à 36 $ par mois et augmentent à partir de là.
- Thimble s'adresse à un large éventail de professionnels, y compris ceux dans des domaines spécialisés.
Inconvénients
- Non accessible dans tous les états
- Ne sauvegarde pas les réclamations en ligne
Thimble Insurance est la meilleure option pour l'assurance responsabilité civile professionnelle des petites entreprises. La couverture est à un prix raisonnable, vous pouvez sélectionner la fréquence à laquelle vous souhaitez payer et la procédure de demande est simple et rapide. Vous pouvez facilement modifier votre couverture à mesure que votre entreprise se développe en utilisant le portail client en ligne.
Thimble offre une assurance responsabilité professionnelle aux personnes exerçant diverses professions, notamment les gardiens d'animaux, les indépendants, les planificateurs d'événements, les experts en beauté, les concierges, les professionnels du fitness et autres.
La flexibilité de Thimble en termes de politique et d'alternatives de paiement est l'une de ses principales qualités. Vous pouvez acheter une couverture annuelle ou une assurance pour des projets particuliers qui ne durent que quelques jours ou quelques semaines, de sorte que vous ne payez pas pour une couverture dont vous n'avez pas besoin.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle de Thimble commencent à 36 $ par mois, et vous pouvez payer votre paiement mensuellement au lieu d'une grosse somme.
Thimble vend également une assurance responsabilité civile générale, une assurance équipement, des polices de propriétaire d'entreprise, une assurance contre les accidents du travail, une assurance contre la faute professionnelle et même des polices difficiles à trouver telles que l'assurance drone et l'assurance événement.
L'un des problèmes les plus importants pour Thimble est que la société ne prend pas en charge les réclamations sur Internet. Vous devez contacter un agent si vous devez déposer une réclamation. De plus, la société ne vend pas de couverture dans les États de Washington, New York, Colorado, Illinois ou Massachusetts.
#6. Hiscox : le meilleur pour les agents immobiliers
Hiscox, qui offre une couverture spécialisée et une protection globale aux agents et courtiers immobiliers, peut fournir une assurance responsabilité professionnelle fiable.
Avantages
- La couverture est adaptée aux agents immobiliers et aux risques particuliers associés au travail avec les acheteurs.
- Les polices offrent une couverture partout dans le monde.
- Des plans de paiement flexibles et n'entraînant pas de dépenses supplémentaires sont disponibles.
Inconvénients
- L'Association nationale des commissaires aux assurances a reçu un grand nombre de plaintes de clients (NAIC)
- Le service client est assuré uniquement par téléphone.
Nous proposons Hiscox aux agents immobiliers, administrateurs de biens et courtiers qui ont besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle pour se protéger des poursuites avec les acheteurs et les vendeurs. Vous pouvez bénéficier d'une couverture via Hiscox, que vous gériez une petite agence immobilière avec plusieurs agents ou que vous vendiez des maisons par vous-même en tant qu'entreprise parallèle.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle Hiscox offrent des alternatives de paiement flexibles. Vous pouvez payer votre paiement annuel en totalité ou en versements mensuels, sans frais supplémentaires.
La couverture est adaptée aux dangers auxquels les agents immobiliers sont confrontés, et si jamais vous avez besoin de déposer une réclamation, Hiscox désignera un spécialiste des réclamations dédié pour vous défendre. De plus, votre couverture est applicable partout dans le monde, ce qui est idéal pour les professionnels de l'immobilier qui vendent des propriétés dans plusieurs pays.
Hiscox propose une variété d'autres polices d'assurance commerciale aux agents immobiliers, y compris des polices de propriétaire d'entreprise, une assurance responsabilité civile générale, une assurance cybersécurité, une indemnisation des accidents du travail, une assurance automobile commerciale, une assurance parapluie, une assurance administrateurs et dirigeants et une assurance responsabilité civile des pratiques d'emploi.
Hiscox est l'un des plus anciens assureurs commerciaux du pays. Il a été créé en 1905 et compte aujourd'hui plus de 400,000 XNUMX clients. Hiscox sert généralement les petites entreprises, cependant, la couverture est accessible aux entreprises de toutes tailles et dans un large éventail d'industries.
Quel est l'impact de la limite globale sur une police d'assurance responsabilité professionnelle ?
La limite globale est le montant maximum qu'une compagnie d'assurance paiera au total pour toutes les réclamations faites au cours de la période d'assurance. Une fois la limite globale atteinte, la police ne fournira plus de couverture pour les réclamations supplémentaires, même si la période de police n'est pas encore terminée. Il est important que les professionnels comprennent leur limite globale et considèrent l'impact potentiel sur leur couverture en cas de réclamations multiples.
Quelle est la limite de la police d'assurance responsabilité civile professionnelle?
La limite de la police est le montant maximum qu'une compagnie d'assurance paiera pour chaque réclamation individuelle faite en vertu de la police. La limite de la police est précisée dans le contrat d'assurance et correspond au montant maximal de couverture disponible pour chaque sinistre. La limite de la police est un élément crucial de l'assurance responsabilité professionnelle et doit être prise en compte lors du choix d'une police.
Quelle est la date de rétroactivité d'un contrat d'assurance responsabilité professionnelle ?
La date de rétroactivité est la première date à laquelle une couverture est fournie en vertu d'une police d'assurance responsabilité professionnelle. La date de rétroactivité est précisée dans le contrat d'assurance et correspond généralement à la date à laquelle la police est achetée pour la première fois ou à la date à laquelle une personne commence à fournir des services professionnels. Il est important de comprendre la date de rétroactivité lors de l'achat d'une police d'assurance responsabilité professionnelle, car les réclamations faites avant la date de rétroactivité ne seront pas couvertes.
Quel est l'impact de la date de rétroactivité sur une police d'assurance responsabilité professionnelle ?
Une police d'assurance responsabilité professionnelle peut être affectée de diverses manières par la date de rétroactivité. Une police d'assurance ne paiera pas les réclamations découlant de travaux effectués avant la date de rétroactivité. Une police avec une date de rétroactivité plus récente peut coûter plus cher qu'une police avec une date de rétroactivité plus ancienne en raison du risque accru de réclamation. Lorsque vous magasinez pour une police d'assurance responsabilité professionnelle, réfléchissez bien à la date de rétroactivité et choisissez celle qui vous convient.
Quelle est la franchise d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Le débours d'une personne, avant que son assurance n'entre en vigueur, est connu sous le nom de franchise. La police d'assurance elle-même décrira la franchise, qui peut ou non être différente d'une police à l'autre et d'une personne à l'autre.
FAQ sur l'assurance responsabilité professionnelle
Quels sont les types d'assurance responsabilité civile professionnelle ?
L'assurance responsabilité professionnelle comprend l'assurance erreurs et omissions, l'assurance responsabilité médicale et l'assurance responsabilité civile.
Les entrepreneurs ont-ils besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle?
Les entrepreneurs ont besoin d'une assurance responsabilité civile car elle peut offrir une protection financière en cas de dommages corporels ou matériels à un tiers. En tant qu'entrepreneur, il est essentiel d'obtenir une assurance responsabilité civile pour vous protéger contre les réclamations fondées sur la négligence.
Quelle est la différence entre la responsabilité professionnelle et la responsabilité civile ?
La principale distinction entre la responsabilité civile générale et la responsabilité professionnelle réside dans les types de risques couverts par chacun. L'assurance responsabilité civile générale protège contre les risques physiques tels que les dommages corporels et les dommages matériels. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège contre des risques plus abstraits, tels que les erreurs et les omissions dans les services fournis par votre entreprise.
Dois-je souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle ?
L'assurance responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise contre les réclamations de tiers selon lesquelles vos services ou conseils professionnels leur ont fait perdre de l'argent. Même si l'assurance IP n'est pas requise pour votre profession, vos clients peuvent le faire.
- Qu'est-ce que l'assurance responsabilité : types et couvertures pour votre entreprise
- COUVERTURE ASSURANCE RESPONSABILITE CIVILE : Que couvre l'assurance responsabilité civile ?
- Police d'assurance responsabilité civile générale : pour les entreprises
- ASSURANCE COMMERCIALE : définition, types, exemple, coût et fonctionnement
