L'assurance responsabilité professionnelle s'adresse aux entreprises qui s'appuient sur leurs connaissances pour faire carrière. Même le prestataire de services professionnel le plus expérimenté et le plus méticuleux commet des erreurs. Les clients, en revanche, peuvent ne pas être aussi compréhensifs si votre erreur leur coûte beaucoup de temps ou d'argent. Les clients insatisfaits sont couverts par une assurance responsabilité civile professionnelle. Votre client peut vous poursuivre en justice si vous manquez une date limite de projet, faites une erreur dans votre travail ou fournissez des conseils commerciaux inefficaces. Votre couverture d'assurance responsabilité professionnelle paiera les frais de défense jusqu'à la limite de la police si vous êtes servi avec ce type de litige.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle?
L'assurance responsabilité professionnelle (PLI) couvre les professionnels tels que les comptables, les avocats et les médecins contre les réclamations déposées par leurs clients pour négligence ou pour d'autres raisons. Étant donné que les polices d'assurance responsabilité civile générale ne couvrent pas les réclamations découlant de la performance des entreprises ou des pratiques professionnelles telles que la négligence, la faute professionnelle ou la fausse déclaration, les professionnels qui ont une expertise dans un certain domaine ont besoin de cette forme d'assurance.
Vue d’ensemble
L'assurance responsabilité professionnelle est connue sous plusieurs noms selon la profession, comme l'assurance responsabilité médicale pour les médecins et l'assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. Responsabilité professionnelle Assurance est un type de couverture unique qui n'est pas disponible dans le cadre des avenants des propriétaires, des polices d'assurance des entreprises à domicile ou des polices des propriétaires d'entreprise. Seules les réclamations faites pendant la période d'assurance sont couvertes.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle sont généralement souscrites sur la base des réclamations, ce qui signifie que la couverture n'est valable que pour les réclamations déposées au cours de la période d'assurance. L'assurance responsabilité civile professionnelle typique indemnisera l'assuré contre les pertes résultant de toute réclamation ou réclamations faites pendant la période d'assurance à la suite d'une erreur, d'une omission ou d'un acte de négligence couvert commis pendant la période d'assurance dans le cadre de l'activité professionnelle de l'assuré. Bien que certaines polices puissent inclure une date de rétroactivité, les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts.
Libellé de la police de responsabilité professionnelle
Certaines polices d'assurance responsabilité civile professionnelle sont plus restrictives que d'autres. Alors que certaines formulations d'assurance doivent respecter une certaine formulation minimale acceptable, ce qui facilite les comparaisons, d'autres varient considérablement dans les couvertures qu'elles offrent. Le manquement au devoir, par exemple, peut être inclus si l'incident s'est produit pendant la période d'assurance et a été signalé à l'assureur par le preneur d'assurance.
Non-avocats peut être par des termes avec des différences juridiques importantes. Par exemple, la couverture « acte de négligence, erreur ou omission » protège le titulaire de la police contre les pertes/circonstances subies uniquement en raison d'une erreur ou d'une omission professionnelle ou d'un acte de négligence (c'est-à-dire que le modificateur « négligence » ne s'applique pas aux trois catégories , bien que n'importe quel lecteur non juriste puisse supposer que c'est le cas). Une disposition « acte négligent, erreur négligente ou omission négligente », en revanche, est une politique beaucoup plus restrictive, refusant la couverture dans un cas faisant état d'une erreur ou d'une omission non négligente.
Compagnies d'assurance responsabilité civile professionnelle
Les accidents se produisent tout le temps et les propriétaires d'entreprise doivent être couverts en cas d'accident sur le lieu de travail, d'autant plus que la réclamation typique d'assurance contre les blessures des clients est de 35,000 1 $. XNUMX Il est essentiel que les propriétaires d'entreprise se protègent en s'assurant qu'ils ont l'assurance dont ils ont besoin pour couvrir tous les risques auxquels leur entreprise est confrontée. Après tout, ne pas avoir les bons types d'assurance équivaut à ne pas en avoir du tout, ce qui rend les entreprises vulnérables à une variété de pertes.
Pour trouver les compagnies qui répondent le mieux aux besoins des petites entreprises, nous avons analysé plus d'une douzaine des principales compagnies d'assurance du pays ainsi que de nombreux courtiers en fonction des types de couverture qu'ils offrent, des secteurs qu'ils desservent, de leur la traduction de documents financiers cotes de stabilité et satisfaction de la clientèle.
#1. Ferme d'État
Parce qu'il offre de nombreux types de couverture à travers un réseau national d'agents. Nous avons choisi State Farm comme la meilleure compagnie d'assurance globale pour les petites entreprises. De plus, comme les représentants de State Farm sont également propriétaires d'entreprise, ils connaissent les besoins des autres propriétaires de petites entreprises.
GJ Mecherle, agriculteur à la retraite et vendeur d'assurances, a fondé State Farm en 1922. State Farm propose environ 100 produits, notamment des services financiers, des services bancaires et des assurances commerciales. Alors que c'est mieux pour les assurances auto et habitation. AM Best lui a attribué une note A++ pour la stabilité financière.
State Farm vend des assurances dans la plupart des États et propose des polices pour chaque étape du cycle de croissance d'une entreprise. Y compris la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle et d'autres formes de couverture qui peuvent être des polices pour répondre à des besoins spécifiques. State Farm propose également une assurance professionnelle adaptée à certaines entreprises telles que les entrepreneurs, les services professionnels, les restaurants et les magasins.
À part assurance entreprise, State Farm offre des remises aux assurés qui regroupent des formes de couverture spécifiques. Bien que les avantages varient en fonction des types de couverture emballés. La couverture d'entreprise groupée ne donne pas droit aux réductions. Si vous êtes satisfait de votre couverture commerciale State Farm, vous pourriez économiser de l'argent en souscrivant une assurance habitation et automobile par leur intermédiaire. Étant donné que chaque agence State Farm est privée, chaque agent connaît les exigences particulières des propriétaires de petites entreprises, car ils sont également propriétaires d'entreprise.
#2. Hiscox
Hiscox remporte la première place pour les entrepreneurs indépendants car ils ont des produits conçus et tarifés spécifiquement pour les entrepreneurs indépendants et les pigistes.
En outre, ils ont commencé comme souscripteur sur le marché de Lloyd's en 1901. Bien que l'entreprise mère du groupe Hiscox soit aux Bermudes, le siège social américain de la société se trouve à Atlanta, État de la Georgie, et il a dix emplacements à travers le pays. Hiscox opère dans 14 pays et dans les 50 états. Ainsi que le District de Columbia, bien qu'il n'offre pas d'assurance aux petites entreprises en Alaska.
La responsabilité civile générale commerciale, les compagnies d'assurance responsabilité professionnelle, les polices des propriétaires d'entreprise (BOP), l'indemnisation des accidents du travail, la cyber-responsabilité, l'assurance automobile commerciale et les pratiques d'emploi font partie des produits d'Hiscox (EPLI). La société souscrit également l'ensemble de la couverture d'assurance commerciale de GEICO.
Les limites de couverture de responsabilité standard chez Hiscox vont jusqu'à 2 millions de dollars, avec des niveaux plus élevés disponibles avec une autorisation de souscription. L'entreprise offre une couverture pour un large éventail de secteurs et de types d'assurance. Les salons, les instructeurs de conditionnement physique, les consultants, les thérapeutes, les concierges et les acupuncteurs font partie des plus de 180 entreprises qui peuvent bénéficier de solutions personnalisées.
#dix. À l'échelle nationale
Nous avons choisi Nationwide comme notre meilleur fournisseur de responsabilité civile générale car il s'agit d'une compagnie d'assurance commerciale qui se concentre sur des solutions d'assurance de base claires. Ce qui convient aux entreprises ayant des exigences de responsabilité générale à haut risque. AM Best a également attribué à Nationwide une note supérieure A++ pour sa solidité financière.
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, qui a été fondée en 1926, a été le précurseur de Nationwide. Au cours de ses efforts pour étendre la couverture à tous les États d'un océan à l'autre. La société a changé de nom pour Nationwide en 1955. À l'exception d'Hawaï et de l'Alaska, chaque État a un agent.
En plus de la responsabilité civile générale, Nationwide fournit également des biens commerciaux, une automobile commerciale, une interruption d'activité, une BOP, une indemnisation des accidents du travail, une EPLI, une couverture contre les pannes d'équipement et une assurance parapluie. Les détaillants, les bureaux professionnels, y compris les cliniques médicales, les entreprises d'alimentation et de boissons, les fermes et les ranchs font partie des 14 spécialités industrielles de l'entreprise.
#4. Le Hartford
En raison de ses avantages uniques, il offre aux employeurs des programmes par répartition. Nous avons choisi The Hartford comme notre principal fournisseur d'indemnisation des accidents du travail. Les dépenses sont basées sur les salaires réels plutôt que sur des estimations, ces plans réduisent considérablement les risques de surpayer ou de sous-payer les primes.
En raison de ses avantages uniques, il offre aux employeurs des programmes par répartition. Nous avons choisi The Hartford comme notre principal fournisseur d'indemnisation des accidents du travail. Les dépenses sont basées sur les salaires réels plutôt que sur des estimations, ces plans réduisent considérablement les risques de surpayer ou de sous-payer les primes.
- Accès au réseau de fournisseurs médicaux préférés de Hartford avec plus d'un million de fournisseurs de soins de santé
- Caractéristiques des médicaments sur ordonnance
- Le programme de retour à la santé des infirmières
Les clients de Hartford, car la société est le deuxième plus grand fournisseur d'assurance contre les accidents du travail à l'échelle nationale.
#5. Voyageurs
Travelers était notre meilleur assureur de biens commerciaux car il possède une vaste expertise dans l'industrie. Ayant été élue meilleure compagnie d'assurance de biens commerciaux aux États-Unis par les primes souscrites pendant de nombreuses années et ratant de peu la première place en 2020.
Il s'agit d'une autre société illustre dont les racines remontent à 1864, lorsque l'un de ses fondateurs a commencé à vendre une assurance accident à deux cents. La société actuelle a été créée en 2004 lorsque Travelers et St. Paul Companies ont fusionné, et elle a une note A++ d'AM Best.7
Les voyageurs offrent des solutions d'assurance aux entreprises de plus de 20 secteurs, notamment le transport, la fabrication, la construction, la vente au détail et les agences gouvernementales. Cependant, le cabinet a acquis une solide réputation dans le domaine de l'assurance des biens des entreprises.
Selon l'Insurance Information Institute, l'entreprise souscrit tellement d'assurances de biens qu'elle est le numéro un en matière d'assurances commerciales. propriété assurance aux États-Unis en 2020.
6 D'autres types d'assurance commerciale offerts par la société comprennent les voitures commerciales, la cyber-responsabilité, les cautionnements et l'indemnisation des accidents du travail, avec des prix variant selon l'industrie.
Les voyageurs sont bien placés pour fournir une couverture aux entreprises qui font des affaires dans le monde entier, car elles opèrent aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.
#6. Liberté Mutuelle
Nous avons choisi Liberty Mutual comme meilleur assureur pour les BOP car la société propose une approche simple et rapide. Ainsi qu'une police de propriétaire d'entreprise simplifiée qui combine la couverture dans une police rentable pour une variété de secteurs.
Liberty Mutual a été choisi comme le meilleur fournisseur de plans de propriétaires d'entreprise (BOP). Qui combinent de nombreux types de couverture en une seule police pour se protéger contre la responsabilité, la perte de propriété et la perte de revenu. C'est dans une position unique pour aider un grand nombre de propriétaires d'entreprises dans un large éventail d'industries.
Liberty Mutual fournit une assurance commerciale par l'intermédiaire d'agents indépendants partout aux États-Unis. L'automobile commerciale, la panne d'équipement, la marine intérieure, la couverture parapluie et l'indemnisation des accidents du travail font partie des options de couverture. Comme le sont 11 solutions spécifiques à l'industrie pour la construction, le public organisations, institutions financières, soins de santé, immobilier et commerce de gros. Par le biais de son réseau national de référence des entrepreneurs, Liberty Mutual promeut également une assistance 24 heures sur XNUMX pour les réclamations.
#7. Commercial progressif
Nous avons choisi Progressive comme notre meilleur assureur pour l'assurance automobile commerciale car c'est le plus grand spécialiste dans ce domaine et il sait comment gérer les réclamations automobiles des entreprises mieux que quiconque.
Progressive est la plus grande assurance automobile commerciale aux États-Unis, depuis 1937.
Alors que l'assurance des véhicules utilitaires est l'un des principaux domaines d'intervention de Progressive. La société propose également des sociétés de responsabilité civile générale, d'indemnisation des accidents du travail, de BOP, de responsabilité professionnelle et de cyberassurance. Progressive offre une assurance pour 61 entreprises et professions différentes. Y compris les gymnases, les instructeurs de yoga, les mécaniciens automobiles, les peintres et les salons de beauté, entre autres.
Lorsque votre entreprise dispose d'une assurance responsabilité civile générale ou d'une police de propriétaire d'entreprise, Progressive offre un rabais sur la couverture automobile commerciale même si l'assurance responsabilité civile générale ou propriétaire d'entreprise est souscrite auprès d'un autre assureur. Les propriétaires d'entreprise peuvent économiser jusqu'à 15 % en prépayant l'intégralité de leurs tarifs annuels.
Quel est l'avantage d'un marché de l'assurance professionnelle ?
Protégez votre exploitation des pertes financières causées par des poursuites judiciaires Si vous avez une assurance responsabilité civile professionnelle, l'assureur paiera tous vos frais de défense juridique en cas de poursuite. Cela évitera toute interruption de votre activité. L'assurance erreurs et omissions paiera les frais de défense tels que les honoraires d'avocat, les frais d'audience et les frais de dépôt de documents juridiques, entre autres.
La responsabilité civile professionnelle est-elle chère ?
Pour l'assurance responsabilité professionnelle, les primes annuelles pour de nombreux types de petites entreprises varient généralement de 350 dollars à 1,800 29 dollars. Cela revient à un coût mensuel compris entre 150 $ et 400 $. Un nombre important de nos assurés paient quelque part dans le quartier XNUMX $ par année pour une couverture de responsabilité professionnelle.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si votre entreprise fournit des services à ses clients, souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle est une décision judicieuse à ne pas négliger. L'achat d'une police est obligatoire si les conditions de votre contrat avec vos clients stipulent que vous devez maintenir ce niveau de couverture en tout temps. Il est possible pour les entreprises de toute taille opérant dans n'importe quel secteur de bénéficier d'une assurance responsabilité professionnelle. Même les plus petites organisations courent le risque de se retrouver mêlées à des litiges en responsabilité professionnelle, qui peuvent nécessiter un règlement minimum de plusieurs milliers de dollars.
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Deux des types de polices d'assurance les plus courants souscrits par les entreprises commerciales sont l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité professionnelle. Les réclamations impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels sont couvertes par l'assurance responsabilité civile générale, tout comme les poursuites impliquant des blessures publicitaires telles que la calomnie, ainsi que les factures médicales. Les seuls types de sinistres couverts par l'assurance responsabilité civile professionnelle sont ceux liés aux fautes professionnelles et aux négligences.
Comment l'assurance responsabilité civile professionnelle protège-t-elle les différents professionnels ?
#1. Comptables et commissaires aux comptes
Les assurances responsabilité civile professionnelle des experts-comptables et des commissaires aux comptes prennent en charge les frais de procès résultant d'erreurs comptables. Problèmes de saisie de données, erreurs de calcul ou documentation perdue. Parce que la police offre au client une protection financière indirecte. Certains clients exigeront une confirmation d'assurance avant d'accepter de traiter avec votre entreprise.
#2. Architectes
Les architectes sont couverts par des compagnies d'assurance responsabilité professionnelle dans le cas où la conception d'un bâtiment ne répond pas aux normes du projet, est en retard ou contient des erreurs. Une clause exigeant une couverture d'assurance responsabilité professionnelle pourrait figurer dans un contrat client.
#3. Consultants
L'assurance responsabilité civile professionnelle des consultants offre une compensation financière pour les poursuites alléguant des conseils inefficaces ou des projections inexactes. Certains clients peuvent vous demander de fournir une preuve d'assurance responsabilité professionnelle avant d'accepter de travailler avec vous.
#4. Ingénieurs
L'assurance responsabilité professionnelle des ingénieurs les protège financièrement contre les litiges découlant de problèmes tels que les dépassements de coûts, les retards de livraison et les difficultés avec les matériaux de construction. pour certains projets. Vous devrez peut-être présenter une preuve d'assurance responsabilité professionnelle à un client, un partenaire ou une commission des licences.
Est-il bon d'avoir une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Envisagez de souscrire une assurance responsabilité professionnelle si votre entreprise a pour activité de vendre ses compétences. Cette couverture, qui protège votre entreprise et vos résultats financiers contre les réclamations des clients pour des travaux en retard, inachevés ou médiocres, est également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions ou assurance erreurs et omissions. De telles allégations peuvent entraîner le dépôt de poursuites coûteuses.
Que couvre l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
Si vous commettez une erreur dans les services professionnels que vous fournissez à un client ou à un client, une assurance responsabilité professionnelle peut vous aider à vous couvrir, vous et votre organisation, financièrement. Ce type de protection d'assurance est souvent connu sous le nom d'assurance erreurs et omissions (E&O). Peu importe à quel point vous êtes bien informé dans votre domaine; parfois vous ferez une erreur.
La responsabilité professionnelle est-elle la même que l'indemnisation des travailleurs ?
Les réclamations faites par vos employés pour des blessures subies au travail ne sont pas couvertes par votre assurance responsabilité civile générale ou votre assurance responsabilité professionnelle. Les travailleurs qui subissent des blessures au travail ou qui tombent malades à la suite d'un accident ou d'une maladie liés au travail sont admissibles à des prestations en vertu de la police d'assurance contre les accidents du travail de leur employeur.
Qu'est-ce qui est le plus difficile à prouver en matière de responsabilité professionnelle ou de négligence professionnelle ?
Pour défendre ou poursuivre avec succès une réclamation en responsabilité professionnelle, il est essentiel de bien comprendre en quoi la couverture d'assurance d'une telle réclamation diffère de celle d'une réclamation pour négligence générale. Les réclamations liées à la responsabilité professionnelle sont, en un mot, généralement plus difficiles à prouver.
QFP
Qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance responsabilité civile professionnelle?
L'assurance responsabilité civile professionnelle couvre les réclamations pour négligence réelle ou alléguée découlant de la prestation de services professionnels, comme donner des conseils incorrects, une omission ou ne pas fournir un service. Cette couverture comprend les dommages et les frais de défense jusqu'à concurrence des limites de votre police, qu'une erreur ait été commise ou non.
Quelle est la différence entre une assurance responsabilité civile générale et professionnelle ?
La principale différence entre la responsabilité civile générale et la responsabilité professionnelle réside dans les types de risques qu'elles couvrent chacune. La responsabilité civile générale couvre les risques physiques, tels que les dommages corporels et les dommages matériels. La responsabilité professionnelle couvre des risques plus abstraits, tels que les erreurs et les omissions dans les services fournis par votre entreprise.
L'E&O est-elle la même chose que la responsabilité professionnelle ?
Qu'est-ce que l'assurance erreurs et omissions ? L'assurance erreurs et omissions est un autre nom pour l'assurance responsabilité professionnelle. Ainsi, vous bénéficierez toujours de la même couverture, malgré les différents noms.
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