L'assurance responsabilité civile produit protège les entreprises au cas où elles seraient accusées de créer, distribuer ou réparer un produit dangereux. C'est aussi bon et cela aide à sécuriser votre entreprise. Cet article parle du coût de l'assurance responsabilité civile produits JCT et de son exemple. Il parle également de la meilleure assurance responsabilité civile produits pour les petites entreprises.
Vue d’ensemble
L'assurance responsabilité civile produits est plus qu'une simple garantie ou garantie pour un produit. Elle protège également les entreprises des conséquences de produits causant des lésions corporelles ou d'autres dommages à des tiers. Cependant, la façon dont un produit est créé, conçu, commercialisé ou mal utilisé peut nuire aux consommateurs.
Il s'agit également d'une protection contre les pertes financières résultant de la responsabilité légale d'un assuré pour les dommages causés par l'utilisation d'un produit couvert, ou de la responsabilité encourue par un entrepreneur après l'exécution d'une tâche (couverture des opérations terminées). Une police d'assurance responsabilité civile générale comprendra normalement une certaine couverture de responsabilité du fait des produits, mais les entreprises confrontées à des risques plus élevés peuvent avoir besoin d'augmenter leurs limites ou d'obtenir une couverture supplémentaire.
Les réclamations pour lésions corporelles ou dommages matériels sont accessibles par l'acheteur, l'utilisateur ou le spectateur du produit. Voici des exemples de lésions corporelles ou de dommages causés par le produit :
- défauts de conception
- Produits défectueux.
- Les instructions, les étiquettes et les mises en garde sont toutes inadéquates.
Comment fonctionne la couverture responsabilité civile produits ?
Une garantie ou une garantie produit n'est pas tout ce qu'est une assurance responsabilité civile produit. Il protège les entreprises des conséquences qui surviennent si un produit nuit ou a un impact négatif sur d'autres parties.
La façon dont un produit est créé, vendu, développé ou utilisé peut nuire aux consommateurs. Votre entreprise peut toujours être responsable de tout dommage causé par un produit, même s'il est utilisé de manière inappropriée.
C'est à votre entreprise de faire les choses correctement. Si votre entreprise est poursuivie en justice, l'assurance responsabilité du fait des produits peut vous protéger contre les pertes financières. Une augmentation de 20 % par rapport à 2013 a porté à 58,496 2014 réclamations pour blessures corporelles/responsabilité du fait des produits en 2012. Selon un cabinet d'avocats, le verdict médian du jury dans les affaires de responsabilité du fait des produits en 1,503,339.20 était de 3,439,035 XNUMX XNUMX $, et le verdict moyen était de XNUMX XNUMX XNUMX $. L'assurance responsabilité civile produits pour les petites entreprises devient encore plus cruciale en raison de l'augmentation des sinistres et du coût élevé des poursuites.
Une poursuite en responsabilité du fait des produits peut être coûteuse et frustrante à gérer. L'assurance responsabilité civile produit paie les frais de justice qui seraient autrement extrêmement coûteux. De plus, l'assurance couvre les dommages commerciaux et compensatoires.
Que couvre l'assurance responsabilité civile produits ?
Les défauts de conception, les défauts de fabrication, les défauts d'avertissement ou d'utilisation et la responsabilité stricte sont les causes habituelles des réclamations en responsabilité du fait des produits. Une bonne police d'assurance responsabilité civile produit vous protégera contre tous les éléments suivants : poursuites pour dommages aux produits ; les blessures causées par votre produit aux passants ; les maladies provoquées par la consommation d'aliments ou de boissons ; les maladies causées par les toxines présentes dans vos produits ; les dommages matériels causés par des produits défectueux ; et même la mort injustifiée provoquée par votre produit.
Pourquoi l'assurance responsabilité civile produit est-elle importante ?
Vous avez probablement besoin de cette politique si vous vendez, produisez ou distribuez des produits. Il existe peu de restrictions sur qui peut déposer une plainte en responsabilité du fait des produits, et toute entreprise de la chaîne d'approvisionnement pourrait être tenue responsable si un produit cause un dommage.
L'assurance responsabilité civile produit vous aidera à couvrir vos frais juridiques, un verdict de justice ou un règlement si un produit est soupçonné d'avoir blessé ou de nuire financièrement à une autre personne.
Parfois appelée couverture des opérations terminées par les produits, les objets que vous créez ou vendez sont appelés « produits ». Les « opérations terminées » font référence à des projets finis, comme une terrasse ou un toit qui a été construit par votre entreprise.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile produits ?
L'assurance responsabilité civile produit peut être utile si vous vendez des produits à des clients ou si vous avez une chaîne d'approvisionnement. De nombreuses industries, qu'il s'agisse de petites entreprises ou de grandes entreprises, peuvent bénéficier de cette couverture, notamment :
- Fabricants
- Bijoutiers
- Commerces de gros et de distribution
Tout problème de production peut entraîner des défauts qui exposent votre entreprise à une poursuite en responsabilité du fait des produits. Pour cette raison, il est crucial de sécuriser votre entreprise avec l'assurance appropriée.
Quels types d'entreprises ont besoin d'une assurance responsabilité civile produits ?
Bien que l'assurance responsabilité civile produits ne soit pas exigée par la loi, toute entreprise qui s'engage dans l'une des activités suivantes liées aux produits devrait envisager de l'acquérir :
- Fabrication.
- Distribution.
- Commerce de gros.
- Importation.
- Commerce de détail.
- Installation.
- Réparer/modifier.
Quel est le processus d'obtention d'une assurance responsabilité du fait des produits ?
Si vous avez actuellement une assurance responsabilité civile générale, vous êtes couvert pour la responsabilité du fait des produits. Une police d'assurance responsabilité civile commerciale couvre les propriétaires d'entreprise dans le cas où l'un de leurs biens ou projets finis serait ultérieurement accusé d'avoir causé un préjudice à quelqu'un.
Toutefois, si vos risques de responsabilité du fait des produits sont considérables, vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité du fait des produits complémentaire. Des couvertures distinctes, telles qu'une assurance rappel de produits, peuvent également être nécessaires pour se protéger contre d'autres risques liés aux produits.
Un agent d'assurance commercial professionnel peut vous aider à trouver la bonne assurance pour votre entreprise. Vous pouvez également magasiner et obtenir un devis en ligne. Cependant, vous pouvez contacter un assureur et parler à un représentant.
L'assurance responsabilité civile produit est disponible auprès de diverses compagnies d'assurances commerciales. Vous pouvez également obtenir des estimations de plusieurs assureurs différents pour vous aider à comparer la couverture et les prix. Commencez par ce qui suit :
Si vous n'avez pas déjà une police d'assurance responsabilité civile générale, The Hartford et Allstate indiquent que leurs plans offrent une certaine couverture de responsabilité du fait des produits. La plupart des assureurs offrent cette couverture, mais si vous êtes préoccupé par les problèmes de responsabilité du fait des produits, assurez-vous que votre police offre une couverture pour les procédures terminées par les produits.
Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire, telle qu'une assurance rappel de produit, recherchez une compagnie d'assurance, telle que Travelers, qui propose des forfaits spécifiques à l'industrie. Ceux-ci peuvent faciliter la recherche de la couverture d'assurance adaptée à vos besoins spécifiques.
Assurance Responsabilité Civile Produits Jct
Les entrepreneurs en construction, les électriciens, les plombiers, les charpentiers, les architectes et les chefs de projet peuvent tous obtenir un devis d'assurance responsabilité civile produits auprès de JCT Insurance Expert.
Il est essentiel que votre entrepreneur dispose d'une assurance responsabilité civile JCT à jour. Ces risques sont couverts par des régimes d'assurance responsabilité civile, produits et employeur. De nombreux entrepreneurs travaillent en tant que propriétaires uniques et embauchent des sous-traitants; ainsi, ils ont juste une assurance responsabilité civile.
L'assurance responsabilité JCT des employeurs est requise pour les constructeurs qui embauchent des membres non familiaux ou utilisent des sous-traitants qui ne font que de la main-d'œuvre. Cependant, dans le cadre d'une police responsabilité civile produits, les experts de JCT Assurances peuvent vous proposer une couverture responsabilité civile employeur.
Assurance responsabilité civile produits pour les petites entreprises
L'assurance responsabilité civile produit protège les petites entreprises contre les réclamations selon lesquelles les produits vendus, conçus, fabriqués ou distribués ont mal fonctionné et ont causé des lésions corporelles ou des dommages matériels aux biens de quelqu'un d'autre.
Si vous possédez une entreprise qui conçoit, fabrique, distribue ou vend des produits, vous pouvez être tenu responsable si le produit cause un préjudice à autrui. Sans couverture de responsabilité du fait des produits, votre entreprise peut avoir à payer des frais médicaux, des réparations de propriété, des frais juridiques et d'autres frais encourus en raison d'incidents causés par des défauts de produit.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance responsabilité civile produits ?
Les frais juridiques, les dépenses médicales et les dommages-intérêts compensatoires dans les litiges avec des tiers sont tous couverts par la couverture de responsabilité du fait des produits. Il résout les problèmes provoqués par votre produit, tels que :
- dommages à la propriété
- Blessure au corps
- Maladie
- Décès injustifié
Les défauts suivants sont couverts par la couverture de responsabilité du fait des produits :
- Défaut de conception : La conception du produit était défectueuse.
- Défaut de fabrication : Le produit a été fabriqué avec un défaut.
- Un défaut de marketing : le marketing du produit a commis une erreur, par exemple en ne fournissant pas suffisamment d'instructions.
- Avertissement inadéquat : il n'y a pas suffisamment d'informations fournies sur la façon d'utiliser correctement le produit.
- La responsabilité stricte s'applique : un produit cause un préjudice à un client même si votre entreprise n'est pas responsable.
Coût de l'assurance responsabilité civile produits
Le coût de l'assurance responsabilité civile produit varie considérablement en fonction du risque du produit. Cependant, le type de produit, la quantité d'argent, la façon dont le produit est attrayant pour les consommateurs et les procédures de sécurité en place influencent tous le risque. Les feux d'artifice et les armes à feu sont encore plus dangereux que les vêtements ou la literie.
Pour les clients d'Insureon, le coût moyen d'une assurance responsabilité civile générale est de 45 $ par mois (environ 450 $ par an). Contrairement au coût moyen, la médiane fournit une indication plus précise de ce que votre entreprise est susceptible de payer, car elle exclut les valeurs extrêmes extrêmement élevées et faibles.
La majorité des petites entreprises (40 %) paient entre 350 $ et 650 $ par année pour l'assurance responsabilité des produits, tandis que 15 % paient moins de 250 $. Ces données sont basées sur un examen de milliers de polices d'assurance souscrites par les petites entreprises clientes d'Insureon.
Le coût typique d'une assurance responsabilité civile produit pour les articles à faible risque est d'environ 0.20 $ par tranche de 100 $ de revenus. Si vous vendez 400,000 1,200 $ d'articles chaque année, le coût de votre assurance responsabilité civile produit est de 0.0020 400,000 $ (ou 200,000 * 2 XNUMX $). Vos coûts réels seront très certainement nettement supérieurs ou inférieurs selon le type de produit que vous créez, fabriquez ou vendez, ainsi que les revenus annuels générés par votre entreprise. Voici quelques exemples de coûts de couverture de responsabilité du fait des produits dans les catégories à risque faible, moyen et élevé, en particulier sur un revenu annuel de XNUMX XNUMX $ et une limite de responsabilité de XNUMX millions de dollars :
- 1,300 XNUMX $ pour un détaillant ou un distributeur d'épices
- 7,600 XNUMX $ Fabricant de suppléments de santé
- 11,600 XNUMX $ pour un concepteur/constructeur de motos personnalisées
Meilleure assurance responsabilité civile produit.
Nous examinerons ci-dessous les principales entreprises du secteur de la couverture des entreprises qui offrent une forme de couverture de responsabilité du fait des produits :
#1. Coverwallet est la meilleure application pour comparer les devis d'assurance en ligne
CoverWallet est une assurance commerciale pour les courtiers Internet. Ils collaborent avec un certain nombre de grands assureurs commerciaux, notamment Hiscox, Liberty Mutual et Hartford. Ils peuvent fournir aux consommateurs des estimations de ces entreprises à prendre en compte.
#2. AIG-American International Group est la meilleure option pour des options de responsabilité produit distinctes et séparées
AIG offre une variété d'alternatives en matière de responsabilité du fait des produits. Il fournit un plan standard de responsabilité du fait des produits. Entre-temps, il fournit également une assurance produit contaminé en cas de contamination ou de rappel d'un produit. Il fournit également RecallResponse, qui couvre une variété de dépenses de rappel.
#3. Le Hartford est la meilleure option pour la responsabilité civile parapluie
Il est un peu plus difficile d'obtenir des informations sur la couverture de responsabilité du fait des produits auprès de Hartford. Il traite spécifiquement de l'assurance responsabilité des produits sur sa page sur les différents types d'assurance responsabilité.
#4. Chubb est la meilleure option pour une gestion personnalisée des sinistres
Chubb est un chef de file de la gestion des sinistres sur mesure, utilisant le système ESIS ProClaim. Essentiellement, il examine votre scénario individuel pour faciliter le processus de réclamation, qui comprend le contrôle des dépenses, la gestion des litiges et la réception des réclamations. Choisissez ce fournisseur si vous voulez un service très personnalisé même après avoir acheté une couverture.
#5. CNA : meilleur fournisseur d'assurance responsabilité civile produit pour les fabricants
La CNA est une alternative intrigante car elle protège expressément les entreprises industrielles. C'est l'entreprise à contacter si vous avez besoin d'un produit spécifiquement accessible à votre opération de fabrication. Elle vous protège en cas de réclamation basée sur un composant ou un développement défectueux que vous avez fabriqué. L'organisation souhaiterait que vous contactiez un agent afin de commencer à planifier et à recevoir une estimation.
Exemple d'assurance responsabilité civile produit
Voici un exemple de couverture de responsabilité du fait des produits :
L'entreprise : Un fabricant d'épices qui vend et distribue des épices.
Le problème : Un distributeur international d'épices a fait l'objet d'un rappel généralisé après que plusieurs de ses produits contenaient trop de protéines d'arachide. De nombreux clients ont subi des réactions allergiques, entraînant des poursuites dans plusieurs juridictions.
Les entreprises qui importent des produits, en particulier des ingrédients bruts fournis ultérieurement aux fabricants de produits finis, encourent des responsabilités importantes si le produit importé ne respecte pas les règles de sécurité. En raison de la nature involontaire de la contamination, la société a causé des blessures et des maladies graves à ses clients tout en omettant d'inclure les étiquettes, les avertissements et les instructions nécessaires.
En pratique, la couverture de la responsabilité du fait des produits : Diverses choses peuvent mal tourner pendant les processus de fabrication et de distribution. L'assurance responsabilité civile du fait des produits vous protège contre un large éventail d'événements imprévisibles.
Dans l'exemple précédent, la couverture de la responsabilité du fait des produits répond directement aux erreurs de fabrication et d'étiquetage en offrant une couverture pour les blessures et les maladies des consommateurs. Cependant, il convient de noter que toutes les couvertures de responsabilité du fait des produits n'aident pas les entreprises à récupérer les coûts d'un rappel à grande échelle. Par conséquent, il est essentiel de consulter un courtier d'assurance expérimenté au sujet du libellé de la police.
Pourquoi est-il crucial pour les petites entreprises d'obtenir une assurance responsabilité du fait des produits ?
Si les produits que votre entreprise fournit aux clients présentent un quelconque défaut, il est possible qu'ils blessent quelqu'un ou causent des dommages à leur propriété. Prenons, à titre d'illustration, le scénario dans lequel un client achète un outil électrique produit par votre entreprise. En raison d'un défaut du produit, le client a fini par être blessé et maintenant, il veut poursuivre votre entreprise en justice.
De combien d'assurance responsabilité civile produit votre petite entreprise a-t-elle besoin ?
Ce que vous vendez et le nombre de ces choses que vous vendez, ainsi que le volume des ventes et le nombre de parties engagées dans la production, ont tous un rôle à jouer dans la détermination du montant de couverture que vous devriez acheter. Lorsqu'il y a une plus grande quantité de production, il y a une plus grande possibilité que l'un des articles soit défectueux d'une manière ou d'une autre. C'est une bonne règle de base. Il est possible que cela devienne plus problématique si votre petite entreprise se développe avec le temps.
Même si votre part dans le processus de production, de vente ou de distribution du produit est relativement mineure, vous devez quand même souscrire une assurance responsabilité du fait des produits. Communiquez avec un agent dès que possible pour vous assurer que vous êtes protégé.
L'assurance responsabilité civile produit est-elle obligatoire ?
L'assurance responsabilité civile produit, qui est souvent incluse dans une police d'assurance responsabilité civile générale, n'est pas requise par la loi. Les propriétaires commerciaux et les clients, d'autre part, peuvent avoir besoin de vous pour obtenir une assurance responsabilité civile générale afin de répondre aux exigences d'un bail ou d'un contrat.
Si votre entreprise produit, fabrique ou fournit un produit physique qui est vendu ou donné gratuitement, vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité du fait des produits. Votre entreprise pourrait être tenue légalement responsable de toute blessure ou dommage matériel causé par un produit défectueux.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile produits par rapport à la responsabilité civile générale ?
La principale distinction entre la responsabilité civile générale et la responsabilité professionnelle est le type de risques couverts par chacun. L'assurance responsabilité civile générale couvre les dommages corporels et matériels. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège contre les risques plus abstraits, tels que les erreurs et omissions dans les services fournis par votre entreprise.
L'assurance responsabilité civile produit protège votre entreprise contre les réclamations selon lesquelles un produit que vous avez fabriqué ou vendu a causé des lésions corporelles ou des dommages matériels aux biens d'une autre personne. Un assureur peut offrir cette couverture en tant que police distincte, mais nous l'incluons dans le cadre de votre assurance responsabilité civile générale.
Quels sont les types les plus typiques de cas de responsabilité du fait des produits ?
Il y a plusieurs;
- Pièces automobiles.
- Équipement médical.
- Tondeuses à gazon.
- Jouets pour enfants.
- Équipement d'amélioration de l'habitat.
- Par le passé, des médicaments, y compris des analgésiques en vente libre, ont été rappelés en raison d'effets secondaires non déclarés ou d'une contamination.
Qui a besoin d'une responsabilité du fait des produits ?
Les personnes dans le besoin sont :
- Dépôts de pain
- Boutiques de vêtements
- Fleuristes.
- Restaurants
- Boutiques vendant des bibelots
- Bijoutiers
- Épiceries spécialisées
- Cafés
- Animaleries
- Entreprises d'impression et de copie
- Concepteurs de logiciels
- Concepteurs/créateurs Web
- Sources de matières premières
- Fournisseurs de matériel
De quelle assurance ai-je besoin pour vendre des produits ?
La plupart des entreprises de commerce électronique devraient souscrire une assurance responsabilité civile générale conventionnelle pour couvrir les réclamations pour dommages corporels et matériels à des tiers. L'assurance responsabilité civile produit peut fournir une couverture particulière pour les réclamations impliquant des articles défectueux ou endommagés pour les détaillants en ligne qui vendent des biens physiques.
Vous pouvez en avoir besoin en fonction de votre situation.
- Les réclamations pour erreur sont couvertes par une assurance responsabilité civile professionnelle.
- Assurance des biens commerciaux : Assurance des biens commerciaux.
- Responsabilité en général.
- Responsabilité du produit.
- Rémunération des salariés.
- Couverture de transport (ou assurance maritime intérieure).
- Assurance pour la cybersécurité.
- Assurance contre les pertes d'exploitation.
Avez-vous besoin d'une assurance pour vendre des produits en ligne ?
Gérer une entreprise en ligne vous expose à de nouveaux dangers. L'assurance commerciale, également connue sous le nom d'assurance commerciale, peut vous protéger contre ces risques et d'autres risques fréquents auxquels sont confrontés les propriétaires de petites entreprises.
Pour se protéger contre certains des risques les plus courants auxquels les entreprises de commerce électronique sont confrontées, tels que les blessures des clients et les dommages matériels, la plupart des magasins en ligne doivent souscrire une assurance responsabilité civile générale ainsi qu'une assurance responsabilité civile produit.
Conclusion
Pour éviter de payer des amendes et de causer des dommages aux clients, vous devez enregistrer votre marque commerciale sous une couverture de responsabilité du fait des produits. C'est bien et cela vous sécurisera des dépenses notamment des vendeurs en ligne. Cet article enseigne sur "l'assurance responsabilité du fait des produits".
FAQ sur l'ILP
Pourquoi avez-vous besoin d'une responsabilité du fait des produits ?
L'assurance responsabilité civile produit vous protège du coût de l'indemnisation des dommages corporels causés par votre produit défectueux, ainsi que des pertes ou dommages matériels causés par votre produit défectueux. Des événements imprévisibles, tels que des défauts de produit que votre système de contrôle qualité n'a pas réussi à détecter.
Comment s'appelle l'assurance responsabilité civile produits ?
Une assurance responsabilité civile produit est souvent incluse dans une police responsabilité civile générale. C'est ce qu'on appelle communément la couverture des opérations terminées par le produit. Les objets que vous créez ou vendez sont appelés « produits ». Le terme « opérations terminées » désigne les travaux terminés.
Pourquoi mon entreprise a-t-elle besoin d'une assurance responsabilité civile ?
L'assurance responsabilité civile (PL) est destinée à vous protéger, vous et votre entreprise, dans le cas où un client ou un membre du grand public tiendrait votre entreprise responsable de blessures corporelles ou de dommages matériels.
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Bibliographie
