Comment gérez-vous l'imprévu quand il vient frapper à votre porte ?; Une glissade et une chute dans les escaliers ou dans la salle de bain, votre enfant endommage accidentellement la propriété d'un voisin ou vous cassez le vase à fleurs en nettoyant. Tous ces événements sont inattendus et vous pourriez être obligé de payer de votre poche si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile en place pour couvrir toute perte que vous pourriez subir. Nous aborderons dans cet article tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance responsabilité civile et l'assurance responsabilité civile des locataires également.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile personnelle ?
L'assurance responsabilité civile, souvent appelée « assurance responsabilité civile globale (CPL) », fait partie d'une assurance habitation ou d'une police d'assurance parapluie qui vous protège, vous et votre famille, contre les réclamations résultant de blessures ou de dommages matériels à autrui. Cela vous évite d'avoir à payer d'énormes sommes d'argent de votre poche si vous êtes légalement responsable de quelque chose de mal qui arrive à quelqu'un d'autre.
L'assurance responsabilité civile, parfois appelée «assurance responsabilité civile», est une catégorie de couverture complète qui comprend une assurance responsabilité civile personnelle. Il existe plusieurs types d'assurance responsabilité civile, mais ils ont tous une chose en commun ; ils couvrent les accidents qui arrivent à d'autres personnes et que vous causez involontairement ou dont vous êtes tenu responsable.
L'assurance responsabilité civile, comme son nom l'indique, protège un individu contre les réclamations en responsabilité découlant de lésions corporelles ou de dommages matériels causés par une activité personnelle.
L'assurance responsabilité civile est disponible sous trois formes :
- Il fait partie de votre maison, de votre locataire ou police d'assurance habitation. Cette police, parfois appelée « responsabilité personnelle globale », figure dans la plupart des polices d'assurance de personnes.
- Les personnes qui ne possèdent pas ou ne louent pas de propriété physique (et n'ont donc pas besoin d'assurance habitation) l'achètent souvent en tant que police autonome.
- Il s'ajoute fréquemment à une assurance existante, telle qu'une assurance auto ou bateau personnelle.
Assurance responsabilité civile personnelle n'est pas limité aux locaux assurés lorsqu'il est inclus dans l'assurance habitation. Il est possible que la couverture s'étende à des événements qui se produisent ailleurs. Sous réserve de certaines limites, la garantie indemnise les dommages corporels ou matériels. En outre, les frais d'avocat, les frais de justice et tout remboursement jusqu'à la valeur indiquée dans la police d'assurance sont souvent couverts.
Que couvre l'assurance responsabilité civile ?
L'assurance responsabilité civile vous protège dans une variété de scénarios; par exemple, vous êtes légalement responsable de quelque chose qui s'est passé sur votre propriété ou dans certaines situations sur la terre de quelqu'un d'autre.
Voici quelques exemples de réclamations populaires en responsabilité personnelle :
- Frais médicaux engagés à la suite d'une blessure subie par un visiteur à votre domicile
- Frais juridiques encourus à la suite de poursuites intentées pour recouvrer des dommages pouvant être couverts par la police.
- En raison de votre conduite négligente ou de vos omissions, vous pourriez être tenu responsable de blessures corporelles ou de dommages matériels.
- Vos animaux de compagnie peuvent infliger des blessures corporelles ou des dommages matériels.
Couvre les paiements pour les soins médicaux
Les paiements médicaux à d'autres sont un autre type de couverture de responsabilité personnelle qui est généralement incluse dans la police de votre propriétaire. Généralement, les propriétaires, les locataires ou la politique de copropriété paient les dépenses médicales de ceux qui se blessent accidentellement sur votre propriété. Il s'agit de savoir si vous êtes légalement responsable ou non.
Les limites de couverture des paiements médicaux commencent généralement à 1,000 XNUMX $ par personne. Il est possible que des niveaux de couverture plus élevés soient disponibles selon le type de couverture que vous choisissez.
Ce que l'assurance responsabilité civile ne couvre pas
Certaines réclamations en responsabilité civile peuvent être couvertes par votre assurance habitation ou locataire, mais d'autres non. Parmi les plus courants :
- La responsabilité d'un accident d'automobile. Ton assurance automobile devrait couvrir ces réclamations.
- Lésions corporelles ou dommages matériels intentionnels par vous ou un membre de votre famille.
- Blessures ou dommages matériels provenant de votre activité professionnelle ou commerciale. Toute réclamation liée à l'entreprise doit être protégée par un assurance entreprise .
L'assurance des propriétaires, des locataires ou des copropriétés ne couvre pas toutes les circonstances de lésions corporelles ou de dommages matériels pour lesquelles vous ou un membre de la famille couvert pouvez être légalement responsable. Étant donné que la plupart des polices comportent des restrictions et des exceptions, il est essentiel de comprendre les spécificités de votre couverture.
Par conséquent, il est bon que vous parliez à votre agent local de votre couverture de responsabilité personnelle et d'autres questions d'assurance importantes.
Coût de la couverture
Assurance responsabilité civile sur l'assurance habitation a souvent un prix limite de 100,000 300,000 $ à 1 XNUMX $. Tandis que l'assurance parapluie offre une couverture complète de responsabilité personnelle de XNUMX million de dollars ou plus, jusqu'à la fin de ces limitations. Cette police couvre la diffamation, la calomnie et les poursuites malveillantes, qui ne sont pas couvertes par l'assurance habitation. Ils sont cependant plus efficaces si les limites de la police de votre propriétaire sont inférieures à la réclamation et/ou aux dépenses juridiques de la partie lésée.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile des locataires ?
Personnel assurance responsabilité civile est une composante de la police d'assurance de votre locataire qui vous protège dans le cas où quelqu'un déposerait une réclamation ou une action en justice contre vous pour dommages corporels ou pertes matérielles. En plus de la protection de vos biens personnels, une police standard de locataires ou de locataires offre une couverture de responsabilité civile de 100,000 XNUMX $. Cependant, lors de l'achat d'une police d'assurance, vous pouvez généralement choisir vos propres limites.
La couverture responsabilité civile du locataire ne s'étend pas aux dommages causés à votre propre propriété, contrairement à la couverture des biens personnels. Au lieu de cela, vous n'utiliserez l'assurance responsabilité civile des locataires que si quelqu'un d'autre fait une réclamation ou vous poursuit pour les avoir blessés ou blessés à leurs biens.
Quand avez-vous besoin d'une assurance responsabilité civile des locataires ?
Dans le cas où vous êtes accusé ou poursuivi pour ne pas avoir protégé quelqu'un d'un danger potentiel, l'assurance responsabilité civile des locataires vous aidera à payer des dommages tels que des dommages à la propriété d'autrui ou des blessures.
Cependant, si quelqu'un dépose une plainte contre vous, il se peut qu'il ne vous poursuive pas en justice ; votre assureur peut refuser leur réclamation s'il décide que vous n'êtes pas responsable du préjudice. Dans ce cas, le demandeur ne peut contester la lettre de refus que devant le tribunal.
Même si vous perdez un procès, l'assurance responsabilité civile des locataires vous protège contre le paiement des frais de justice et autres dommages. Compte tenu des frais élevés de litige et de soins médicaux, l'obtention d'une assurance locataire avec une couverture de responsabilité adéquate pourrait vous faire économiser de l'argent dans diverses situations.
Un exemple de scénario typique ; votre chien mord un passant ou un voisin, que cela se produise ou non sur votre propriété, vous serez peut-être tenu responsable par la personne pour ne pas avoir correctement géré votre chien en cas de dommage ou de blessure.
Ce que couvre l'assurance responsabilité civile de vos locataires
Notez que l'assurance responsabilité civile du locataire ne protège que les autres personnes et leurs biens, pas vous ni les vôtres. Supposons que votre chien morde quelqu'un à l'extérieur de votre maison. Votre assurance responsabilité civile couvrira probablement leurs blessures, en supposant que votre assureur n'exclut pas la couverture pour cette espèce d'animal. Si votre chien vous mord, en revanche, vous devrez vous faire rembourser par votre propre assurance maladie.
Les autres circonstances couvertes par l'assurance responsabilité civile des locataires comprennent
- Accident domestique
- Dommages à domicile qui affectent la propriété d'autrui.
- Dommages imputables à la propriété d'autrui.
- Responsabilité pour les activités sociales que vous organisez.
Ce que votre assurance responsabilité civile des locataires ne couvre pas
Votre police responsabilité civile locative ne couvre pas les dommages causés par une voiture, néanmoins, votre assurance auto peut couvrir ces frais. Si vous exercez une activité hors de chez vous, votre couverture responsabilité civile ne couvrira pas les pertes subies du fait de vos activités professionnelles.
Un accident impliquant deux personnes qui vivent dans la même maison est également couvert par la police d'assurance responsabilité. Disons que vous et votre frère êtes dans la cuisine en même temps et que votre jambe est coupée lorsque des verres coûteux se brisent. Votre assurance maladie couvrirait les dommages corporels et la protection des biens personnels de votre police des locataires couvrirait la verrerie brisée.
Devez-vous avoir cette politique en place ?
La couverture de la responsabilité personnelle des locataires n'est pas nécessairement une exigence de l'État, cependant, votre propriétaire peut exiger que vous ayez cette police d'assurance en place ; au moins jusqu'à un montant minimum de la police comme condition de votre loyer
Coût de la couverture pour l'assurance responsabilité civile des locataires
Les polices parapluie personnelles coûtent environ 400 $ par an pour 1 million de dollars de couverture. Le faible coût est dû au fait que la police commence là où s'arrête l'assurance de votre propriétaire ou de votre locataire.
Vous n'obtiendrez pas la couverture parapluie jusqu'à ce que votre l'assurance habitation a payé 500,000 XNUMX $ de dommages et intérêts. En raison du faible volume de réclamations, les compagnies d'assurance peuvent se permettre de facturer des primes bon marché.
Mais des réclamations importantes se produisent. La plupart des règlements de dommages corporels et des décisions judiciaires s'élèvent à 1 million de dollars et plus.
En plus de votre assurance existante, une police parapluie commerciale offre une couverture de responsabilité supplémentaire. Par exemple, si vous ajoutez 2 millions de dollars à une police de responsabilité civile générale de 1 million de dollars, vous obtenez une protection de 3 millions de dollars.
Police parapluie et assurance habitation
Selon l'Insurance Information Institute, la plupart des assureurs ne souscriront pas une police de responsabilité civile parapluie de 1 million de dollars à moins que vous n'ayez une responsabilité civile automobile de 250,000 300,000 $ et une couverture responsabilité civile habitation de XNUMX XNUMX $.
Le vol, l'incendie, les ouragans et autres événements imprévus sont couverts par l'assurance habitation. Elle couvre également normalement la responsabilité limitée pour les blessures ou les dommages matériels causés par vous, des membres de votre famille ou des animaux de compagnie. Il n'y a normalement pas de franchise et la responsabilité est limitée à 100,000 100,000 $. Le problème est qu'un accident peut entraîner plus de XNUMX XNUMX $ en dépenses médicales, plus un manque à gagner, de l'agonie et de la souffrance. Une police parapluie vous protège, vous et vos objets de valeur.
Conclusion
Espérons que cet article couvre largement et répond à toutes vos questions sur l'assurance responsabilité civile personnelle et l'assurance responsabilité civile du locataire que vous pourriez avoir. Ce type de police d'assurance est important car les choses peuvent arriver et arrivent de manière inattendue, et il vous protège contre tout malheur qui pourrait survenir à l'avenir.
FAQS
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile?
Cela vous permet d'éviter d'avoir à payer de votre poche des frais de défense juridique. C'est quelque chose que la plupart des gens évitent.
Quelle responsabilité personnelle devriez-vous avoir?
La plupart des polices d'assurance des propriétaires offrent une assurance responsabilité civile d'au moins 100,000 300,000 $, mais des montants plus élevés sont disponibles et, de plus en plus, les propriétaires devraient envisager d'acheter au moins 500,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ d'assurance responsabilité civile.
Puis-je souscrire une assurance parapluie séparément ?
L'assurance parapluie offre une protection au-delà de votre police habituelle. Il peut s'agir d'une police distincte ou d'un ajout à votre police actuelle et couvre les dommages matériels, les blessures survenant sur la propriété, la diffamation et certaines poursuites impliquant la responsabilité des entreprises et des propriétaires.
Qu'est-ce qu'une police parapluie personnelle?
L'assurance parapluie personnelle est un type d'assurance qui ajoute une couverture de responsabilité supplémentaire en plus d'une autre police d'assurance, telle que l'assurance automobile ou habitation.
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