La plupart des polices d'assurance habitation offrent une couverture en responsabilité civile. Les dommages corporels et matériels sont couverts par la section responsabilité civile de votre assurance habitation. Si vous blessez quelqu'un ou causez des dommages à ses biens, votre assurance habitation vous couvrira financièrement ; c'est si vous êtes tenu légalement responsable. Nous vous recommandons d'obtenir une couverture adéquate pour protéger vos actifs, car l'augmentation de la limite de votre police de responsabilité personnelle est souvent abordable. Sinon, vous courez le risque de subir des pertes financières importantes. Nous vous expliquons plus en détail tout ce que vous devez savoir sur la responsabilité civile des propriétaires et l'assurance des locataires dans cet article.
Qu'est-ce que l'Assurance Responsabilité Civile ?
L'assurance responsabilité civile est conçue pour vous protéger financièrement, vous et votre famille. La couverture de responsabilité civile de votre police d'assurance habitation couvre les réclamations pour blessures corporelles et dommages matériels causés par des personnes dont vous ou d'autres membres couverts de votre ménage êtes légalement responsables. Par exemple, si quelqu'un tombe dans vos escaliers ou si votre enfant frappe une balle à travers la fenêtre d'un voisin, endommageant un vase coûteux, vous pourriez être tenu légalement responsable.
De nombreuses polices d'assurance responsabilité civile des propriétaires incluent une couverture de responsabilité civile minimale de 100,000 XNUMX $. Cela signifie que le compagnie d'assurance peut payer jusqu'à 100,000 XNUMX $ au total aux personnes touchées lors d'un seul incident. Des limites plus élevées sont disponibles si vous pensez avoir besoin d'une protection plus importante. Vous pouvez également souscrire une police parapluie pour étendre votre couverture responsabilité civile au-delà des limites de votre assurance responsabilité civile de base.
Que couvre l'assurance responsabilité civile ?
Si vous mettiez directement la santé ou les biens de quelqu'un en danger en raison d'un malheur ou d'une négligence, une assurance responsabilité civile personnelle vous protégerait. Par exemple, supposons qu'un visiteur entre dans votre maison et glisse sur un sol humide, endommageant son dos. Ils pensent que vous êtes à blâmer puisque vous n'avez pas assuré la sécurité de l'endroit.
Vos enfants jouent dans le jardin lorsqu'ils frappent la fenêtre d'un voisin avec une balle et la cassent. Votre voisin vous accuse d'être coupable puisque vous n'avez pas réussi à contrôler vos enfants.
Vous laissez tomber une cigarette allumée alors que vous êtes en vacances dans un autre pays, déclenchant un incendie qui ruine une entreprise. L'entreprise vous poursuit en dommages-intérêts et demande une indemnisation pour le manque à gagner résultant de la fermeture temporaire.
Si vous vous demandez, "Ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile?" il est essentiel de se rappeler que vous pouvez déjà bénéficier d'un autre forfait d'assurance dans de nombreux cas.
Il est peu probable que vos activités quotidiennes soient extrêmement dangereuses dans votre vie personnelle. Pendant les heures de travail, cependant, vous pouvez passer plus de temps à traiter avec le public, ce qui augmente potentiellement le risque d'accidents dont vous pourriez être responsable.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance responsabilité civile personnelle ?
Certaines réclamations en responsabilité personnelle seront couvertes par votre assurance responsabilité civile propriétaires ou locataires, tandis que d'autres peuvent être exclues. Parmi les cas les plus courants, citons :
- Votre assurance automobile devrait couvrir ces dépenses.
- Dommages corporels ou matériels intentionnels causés par vous ou un membre de votre famille.
- Vous ou tout habitant couvert de votre maison subissez des blessures ou des dommages.
- Tout dommage corporel ou matériel résultant de toute entreprise que vous exploitez ou de votre activité professionnelle.
De quelle couverture avez-vous besoin ?
La couverture de responsabilité personnelle varie de 100,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $ dans la plupart des polices d'assurance habitation conventionnelles. Il peut être difficile d'imaginer dépasser la limite de couverture de votre assurance responsabilité civile propriétaire. Mais si quelqu'un est blessé, les coûts peuvent rapidement grimper. Votre assurance responsabilité civile vous protège également d'autres manières. Si votre enfant, par exemple, brûle accidentellement la maison de quelqu'un d'autre, vous pourriez être responsable d'une grosse somme d'argent en dommages matériels et en dommages corporels. Un procès, dans ce cas, pourrait effacer toute votre valeur nette. y compris vos économies, la valeur nette de votre maison et d'autres actifs.
Tenez compte de vos revenus futurs, si vous possédez plusieurs résidences et si vous avez des adolescents qui pourraient courir un risque accru de dommages lors de la détermination du montant approprié de la couverture de responsabilité personnelle. Il peut être prudent d'envisager de souscrire une assurance responsabilité civile supplémentaire ou une assurance parapluie, selon les actifs que vous souhaitez protéger. En cas de doute, contactez votre agent d'assurance pour revoir les couvertures de votre police de propriétaire ou de locataire.
Assurance responsabilité civile des locataires
L'assurance responsabilité civile des locataires est une composante d'une police des locataires qui vous protège si vous blessez ou endommagez la propriété d'autrui.
Imaginons que vous jouez au softball dans la cour derrière votre immeuble locatif et que votre fille de 12 ans fracasse un coup de circuit à travers la fenêtre de la cuisine de votre voisin d'à côté. Traiter les blessures, jusqu'à concurrence du montant de votre couverture. Il peut également couvrir vos frais juridiques.
Ce qui n'est pas couvert par la responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile des locataires, comme tout autre type d'assurance, a des limites. Voici quelques circonstances que l'assurance responsabilité civile de votre locataire pourrait ne pas couvrir, et quels types d'assurance alternatifs pourraient vous aider :
#1. Blessures dans les parties communes
Par exemple, un visiteur glisse et tombe à l'extérieur de votre immeuble sur une chaussée verglacée. En raison de la blessure dans une zone dont votre propriétaire était responsable de l'entretien, ses dépenses médicales seraient très probablement couvertes par l'assurance responsabilité civile de votre propriétaire plutôt que par la vôtre.
#2. Accidents de voiture
Par exemple, vous êtes responsable d'une collision qui cause le problème à deux personnes dans un autre véhicule. Votre assurance responsabilité civile automobile, et non la police de votre locataire, paiera les frais médicaux et les frais de réparation des autres parties.
#3. Dommages à vos biens
Par exemple, un voleur entre dans votre appartement et vole votre ordinateur portable, votre télévision et vos bijoux. Ce scénario relèverait de la couverture des biens personnels de votre police de locataire plutôt que d'une responsabilité.
#4. Responsabilité professionnelle
Un client vous poursuit en justice à cause d'un problème avec votre entreprise à domicile. L'assurance des locataires ne couvre normalement que les réclamations en responsabilité personnelle, pas celles impliquant une entreprise; pour cela, vous aurez besoin couverture commerciale.
#5. Actes intentionnels
Par exemple, vous lancez une pierre et cassez la fenêtre de quelqu'un d'autre exprès. C'est un crime, pas un accident, et votre assurance responsabilité civile ne vous couvrira probablement pas.
De combien d'assurance responsabilité civile des locataires avez-vous besoin ?
Les limites de couverture de responsabilité sur la plupart des plans des locataires vont de 100,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $. Si vous n'êtes pas sûr du montant à investir, additionnez vos la valeur nette. Cela inclut la valeur de votre automobile, de vos comptes bancaires et de vos fonds de retraite, ce qui est un bon point de départ. Vous pouvez réduire la possibilité qu'un procès anéantisse tous vos actifs en souscrivant au moins une assurance responsabilité civile suffisante pour couvrir ce montant.
Si vous vous attendez à ce que votre valeur nette augmente dans un proche avenir, par exemple, si vous venez d'obtenir un emploi mieux rémunéré, vous souhaiterez peut-être augmenter votre limite de responsabilité pour refléter cela. En raison du faible coût de l'assurance des locataires, vous pouvez être à quel point il en coûte peu pour améliorer votre couverture.
Combien coûte une assurance responsabilité civile personnelle ?
Aux États-Unis, le coût moyen d'une couverture d'assurance habitation d'une valeur de 250,000 1,312 $ est de 500,000 100,000 $ par an. Le montant et le pourcentage que votre assurance paie pour la couverture de responsabilité civile personnelle sont déterminés par les limites de votre police et votre lieu de résidence. Par exemple, une assurance avec une couverture de responsabilité de XNUMX XNUMX $ coûtera généralement plus cher qu'une police avec une couverture de responsabilité de XNUMX XNUMX $.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile personnelle ?
Si vous êtes financièrement responsable de vos frais de subsistance ou si vous avez des actifs comme une maison, des économies ou des investissements, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance responsabilité civile personnelle. Additionnez votre valeur nette et la valeur de vos actifs pour vous aider à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Les limites de la couverture de responsabilité personnelle sur l'assurance habitation varient souvent de 100,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $. Envisagez d'augmenter votre couverture de responsabilité civile personnelle ou de souscrire une assurance parapluie si vous avez une valeur nette élevée et des actifs supplémentaires.
Avantages de l'assurance responsabilité civile personnelle
Votre police d'assurance contre les blessures personnelles peut vous aider à payer représentation légale, les frais de litige ou les frais de règlement si vous êtes pour des dommages matériels ou des blessures corporelles à la maison ou à l'extérieur. Dans le cas d'un procès, si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile personnelle ou si vous avez une faible limite de couverture, vos débours pourraient rapidement augmenter. Si vous ne disposez pas d'une couverture appropriée pour indemniser la personne blessée ou endommagée, vos économies, votre maison, vos véhicules et d'autres actifs peuvent être à risque.
Si vous êtes responsable d'un accident, d'un dommage matériel ou d'une blessure corporelle, une assurance responsabilité civile personnelle peut vous aider à limiter vos dépenses personnelles. Cela pourrait être une partie importante de votre stratégie financière.
Est-il préférable d'avoir une couverture complète ou une responsabilité ?
Une couverture complète vous offrira normalement une protection accrue, et il est tout à fait possible que vous soyez obligé de l'avoir si vous continuez à effectuer des paiements sur votre véhicule. Si vous conduisez une voiture qui a plus de dix ans, qui a un kilométrage élevé ou si vous avez assez d'argent pour simplement la remplacer, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance responsabilité uniquement au lieu d'une couverture complète.
Quand faut-il passer d'une couverture complète à une responsabilité ?
Quand dois-je rétrograder ma couverture à la seule responsabilité au lieu de l'intégralité ? La valeur de votre véhicule diminuera avec l'âge, ce qui est inévitable. Après un certain temps, il est possible que continuer à payer une police d'assurance tous risques ne soit plus avantageux financièrement. Dans la plupart des cas, 10 ans est un bon moment pour penser à passer d'une couverture complète à une assurance responsabilité civile uniquement.
Qu'est-ce que la responsabilité minimale ?
Vous êtes tenu de souscrire au moins le montant minimum d'assurance responsabilité civile obligatoire afin d'être financièrement responsable de tout dommage que vous causez. Voici un exemple de ce qui est couvert par l'assurance responsabilité : Publicité – Vous pouvez continuer à lire ci-dessous. Couverture des dommages corporels causés par la négligence : En cas d'accident, la garantie responsabilité civile dommages corporels prend en charge les frais médicaux et autres frais connexes.
Que se passe-t-il si je suis blessé au domicile de quelqu'un ?
Il peut être dans votre intérêt de communiquer avec le propriétaire si vous étiez chez quelqu'un d'autre. Si vous pensez que le propriétaire est responsable de la perte de salaire, des dépenses médicales ou des dommages matériels, il n'hésitera peut-être pas à déposer une réclamation. Bien que le propriétaire n'ait pas à payer de franchise. Ils peuvent faire face à des primes d'assurance plus élevées à la suite de la réclamation.
Les propriétaires d'une couverture de responsabilité personnelle ont souvent peur d'impliquer leur compagnie d'assurance et peuvent choisir de ne pas enregistrer de réclamation. Vous pouvez intenter une action en justice si vous pensez qu'ils vous doivent des dommages et intérêts. Pour déterminer si le propriétaire est responsable, certains tribunaux prennent des décisions rapides.
Dans certains cas, le tribunal ne rendra pas de décision et l'affaire sera jugée. Le propriétaire peut soit payer de sa poche sa défense juridique, soit déposer une réclamation auprès de sa compagnie d'assurance pour que ses frais de défense soient payés.
L'assurance responsabilité civile vous protège financièrement, vous et votre famille. Votre police d'assurance habitation comprend une couverture pour les réclamations et les poursuites intentées contre vous. Vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous êtes assuré si quelqu'un vous poursuit pour lésions corporelles ou dommages matériels. Ces plans sont abordables et facilement accessibles. Pour plus d'informations sur l'obtention d'une police d'assurance responsabilité civile, contactez votre fournisseur d'assurance dès maintenant.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile personnelle ?
Si jamais vous êtes reconnu légalement responsable des blessures ou des dommages matériels d'une autre personne, souscrire une assurance responsabilité civile est le seul moyen de préserver votre capacité à subvenir à vos besoins financiers dans le cas où cela se produirait. Si vous possédez une maison en plus d'autres actifs de valeur, vous devez vous assurer que le montant de la couverture de responsabilité personnelle dont vous disposez est suffisant pour couvrir la valeur totale de ces actifs.
Dans le cas où quelqu'un est blessé et que vous êtes reconnu coupable, et si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile personnelle, vous serez tenu légalement responsable du paiement de la totalité du règlement à partir de vos propres finances personnelles.
FAQ
Ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile?
Les frais d'assurance responsabilité civile en valent généralement la peine si vous avez des actifs que vous souhaitez protéger.
L'assurance de mon propriétaire ne me couvrira-t-elle pas ?
La responsabilité de votre propriétaire est couverte par sa couverture d'assurance, pas la vôtre. Une police de propriétaire, par exemple, paierait probablement si votre invité glisse et tombe dans un lieu public que le propriétaire entretient correctement, mais pas si l'invité s'approche de votre chien.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile des locataires ?
La plupart des forfaits d'assurance du locataire contiennent également une couverture de responsabilité civile. Bien que les locataires n'aient pas besoin d'autant de couverture responsabilité civile que les propriétaires, il s'agit toujours d'un excellent filet de sécurité pour quiconque possède des actifs importants.
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