Certains parents âgés peuvent être un fardeau financier pour leurs enfants. Cela peut les amener à dépenser plus qu'ils ne gagnent pour vos soins de santé et votre soutien pour leurs activités quotidiennes. Il existe cependant une alternative : l'assurance maison de retraite, un type d'assurance soins de santé de longue durée conçu pour être rentable. Il existe différentes compagnies qui proposent une assurance maison de retraite à des coûts différents, selon votre choix. Cette assurance est différente selon que les soins comprennent une chambre privée ou semi-privée. Cet article explique comment vous pouvez planifier une assurance maison de retraite.
Assurance maison de retraite
L'assurance maison de retraite est un type d'assurance médicale à long terme qui couvrira une partie de vos frais médicaux. Ce sont des régimes d'assurance privés qui pourraient s'avérer utiles si vous devenez invalide en raison d'une maladie ou d'une invalidité de longue durée. En règle générale, cette couverture couvre tous les types de soins en maison de retraite, y compris les soins qualifiés, intermédiaires et de garde.
Il couvre également les soins infirmiers qualifiés, les maisons de retraite, les résidences-services, les soins en établissement et les soins à domicile pour les personnes âgées de 65 ans ou plus.
La maison de retraite couvre les soins infirmiers et l'assistance à domicile ainsi que d'autres résidences-services. Vous pourriez avoir besoin de ces services pendant des années, voire une décennie ou plus, et le coût de ces soins est très élevé. Pour éviter cela, vous dépenserez des centaines de milliers de dollars et souscrivez une assurance pendant que vous êtes plus jeune.
De plus, cela garantira que vous recevrez le traitement dont vous avez besoin sans épuiser vos fonds personnels et sans mettre à rude épreuve les finances de votre famille.
Coûts de l'assurance maison de retraite
Les coûts mensuels de l'assurance maison de retraite peuvent varier de 110 $ à 500 $ selon les facteurs suivants.
- Le type de couverture.
- Limite.
- Délai de carence
- Possibilité d'intérêt.
- Que vous choisissiez ou non une police conjointe.
- Fournisseur.
- Âge.
- Emplacement,
- Frais journaliers,
- Période de prestations.
- Mode de paiement.
Votre âge au moment de la souscription de l'assurance est le principal facteur influençant le coût de votre prime. Plus on est jeune, moins c'est cher. Les primes annuelles commencent à 1,300 50 $ et augmentent graduellement si vous avez moins de 60 ans, surtout une fois que vous atteignez XNUMX ans.
Que couvre votre assurance habitation
Il s'agit d'une ventilation de la façon dont vos dépenses de primes pourraient changer en fonction de votre âge et de l'étendue de votre couverture.
- Avantages typiques
- Période de prestations de 4 ans : 219,000 4 $ pour XNUMX ans de soins
- 150 $ par jour : 4,500 XNUMX $ pour les soins mensuels
- Tous les types de soins : soins infirmiers qualifiés et soins de garde
Chaque type de soins : soins à domicile, maisons de repos et résidences-services
Délai de carence : S'il n'y a pas de délai de carence, l'assureur commencera immédiatement à couvrir vos frais.
- Coûts des primes
- 40-49 ans : 1,300 XNUMX $
- 50-54 ans : 1,600 XNUMX $
- 55-59 ans : 1,850 XNUMX $
- 60 ans : 2,360 XNUMX $
- 61 ans : 2,450 XNUMX $
- 62 ans : 2,560 XNUMX $
- 63 ans : 2,675 XNUMX $
- 64 ans : 2,790 XNUMX $
À partir de maintenant est la clé pour réduire les coûts d'assurance maison de retraite, quel que soit votre âge à l'époque. N'oubliez pas non plus que la couverture de l'assurance maison de retraite peut varier considérablement en fonction de vos charges journalières et de la durée de vos prestations.
Assurance maison de retraite longue durée
Vous pourriez éventuellement avoir besoin de soins de longue durée. Cela implique que vous pourriez avoir besoin d'aide pour les tâches quotidiennes de base comme vous laver, vous habiller et manger à la maison ; l'accès aux ressources de votre quartier comme les garderies pour adultes et le transport; ou des soins continus dans une maison de retraite, une résidence-services ou d'autres établissements.
L'assurance soins de longue durée (SLD) est un moyen de payer ces services. Il y a cependant beaucoup à apprendre avant de vous engager dans une politique.
Ce que vous devez savoir sur l'assurance maison de retraite de longue durée
La plupart des Américains qui atteignent l'âge de 65 ans auront besoin d'une certaine forme de soins de longue durée pendant leurs années restantes. Bien que certaines personnes puissent se débrouiller avec l'aide de membres de la famille et d'autres soignants non rémunérés, plus de la moitié auront besoin d'un certain type d'aide rémunérée. 15 % resteront dans une maison de retraite pendant plus de deux ans et environ 24 % auront besoin de plus de deux ans de soins rémunérés.
Le prix des soins varie considérablement en fonction de la durée dont vous avez besoin, de l'endroit où vous vivez et de l'urgence dont vous avez besoin. Les services peuvent être payés de différentes manières. Il existe différentes options disponibles et elles incluent :
#1. Assurance-maladie
Il s'agit d'un programme d'assurance maladie géré par le gouvernement pour les personnes âgées, et il ne couvre qu'une quantité limitée de soins qualifiés immédiatement après une hospitalisation pour une maladie ou une blessure.
Il ne couvre pas les soins de longue durée. Certains régimes de prestations Medicare pour les assureurs privés offrent une couverture supplémentaire pour des services tels que la livraison de repas et le transport vers les rendez-vous chez le médecin, bien qu'elle soit limitée.
#2. Aide médicale
Medicaid est un programme conjoint fédéral et étatique qui couvre les personnes à faible revenu. Bien que les restrictions de revenu des États diffèrent, Medicaid n'est généralement pas une option tant que vous n'avez pas utilisé la majorité de vos économies et d'autres actifs en plus de votre résidence principale et de votre voiture. Le département américain des anciens combattants fournit des soins de longue durée aux anciens combattants.
De nombreuses personnes sont incitées par cette possibilité à réfléchir à la façon dont elles pourraient se préparer aux dépenses de soins de longue durée d'une manière qui préserve leurs ressources de retraite tout en leur permettant de recevoir le type de soins qu'elles souhaitent. L'assurance soins de longue durée peut aider à cela, mais ce n'est pas la seule option.
Régimes d'assurance pour foyers de soins
Il peut être difficile et compliqué d'envisager de vivre dans une maison de repos ou d'y envoyer un proche. Actuellement, plus de 1.5 million d'Américains résident dans des établissements de soins infirmiers. La plus grande préoccupation lors de l'organisation et de la préparation des soins infirmiers est souvent l'argent.
En moyenne, une chambre privée vous coûtera environ 83,000 XNUMX $ par an. Heureusement, l'assurance maison de retraite garantit la pérennité des fonds personnels et le résident ne dépend d'aucun programme d'aide publique.
Utilisez Medicare lorsque des soins de longue durée sont nécessaires. Le stress sur les enfants du résident sera atténué par une assurance maison de retraite de haute qualité, car ils n'auront pas à assumer le coût des soins.
Le plan typique dure quatre ans et a un coût global d'environ 219,000 4,200 $. Cela fonctionne jusqu'à environ 150 XNUMX $ par mois et XNUMX $ par jour. Cela couvre les soins de santé à domicile, les résidences-services et les maisons de retraite ainsi que les soins infirmiers qualifiés et les soins de garde. Si une personne avec un plan moyen est acceptée par le fournisseur d'assurance, il n'y aura pas de temps d'attente et la couverture commencera immédiatement.
Plusieurs experts conseillent de souscrire une assurance soins de longue durée dès l'âge de 40 ans en raison des variations de prix des primes en fonction de la tranche d'âge d'un individu. Le coût annuel moyen du plan standard pour une personne dans la quarantaine est de près de 1,300 300 $. Lorsqu'une personne atteint l'âge de cinquante ans, le prix augmente d'environ 64 $. Au moment où l'on a 2,800 ans, le prix peut atteindre XNUMX XNUMX $. Car au niveau de santé moyen, un quadragénaire a moins de chances de se voir refuser une prise en charge qu'un sexagénaire. Planifier une assurance maison de retraite pendant que vous êtes plus jeune est rentable.
Compagnies d'assurance pour maisons de retraite
Ce sont différentes compagnies qui proposent une assurance maison de retraite. Ces contrats prévoient souvent une certaine somme par jour ou par visite dans des établissements ou des soignants titulaires d'une licence d'État et/ou participant à Medicaid et Medicare.
#1. La vie new-yorkaise
La stabilité financière de la New York Life la distingue. Il obtient la note la plus élevée possible de A ++ (Supérieur) d'AM Best, une société de notation de crédit spécialisée dans l'évaluation des compagnies d'assurance. Les résultats d'exploitation et le profil d'entreprise exceptionnels de la New York Life ont également été mentionnés dans le commentaire d'AM Best sur la notation.
Vous devez être certain que la compagnie d'assurance que vous choisissez pour l'assurance-vie et la couverture de soins de longue durée est financièrement stable et le restera probablement pendant de nombreuses années à venir. AM Best a attribué à New York Life les notes de solidité financière les plus élevées.
En termes de stabilité financière et de perspectives d'avenir, elle figure parmi les cinq premières sociétés nord-américaines. Plusieurs produits de soins de longue durée sont disponibles auprès de la New York Life, y compris une couverture solo et des polices hybrides vie/soins de longue durée. Mais, il n'y a pas beaucoup d'informations concernant ses politiques sur son site Web ; pour les détails et les prix, vous devrez parler avec un agent.
#2. Mutuelle d'Omaha :
Le coût de l'assurance soins de longue durée peut être élevé. Néanmoins, vous pouvez être éligible à un certain nombre de réductions via Mutual of Omaha, ce qui pourrait réduire considérablement vos primes. En fait, vous pouvez réduire vos primes de 30 % en profitant de ses programmes de rabais.
Mutual of Omaha, une société bien connue, offre également des rabais importants. Ils comprennent:
- Rabais de 15 % sur l'émission d'un partenaire lorsque vous et votre conjoint êtes émis en vertu de la même police qui offre 5 % d'économies.
- Rabais préférentiel de 15 % si vous êtes marié mais que votre conjoint n'achète pas de police.
- L'assurance soins de longue durée de Mutual of Omaha est accessible aux personnes âgées de 30 ans à condition qu'elles soient en bonne santé. Les plans sont vendus en tant que produits autonomes.
Il vous permet également de personnaliser votre police avec des avantages facultatifs comme la protection contre l'inflation, les prestations mensuelles de soins de santé à domicile, l'exonération des primes et des prestations de survivant pour le conjoint et le remboursement des primes.
Comme d'autres assureurs de soins de longue durée, la couverture n'est disponible que par l'intermédiaire d'agents et la remise partenaire n'est disponible que si vous vivez avec votre partenaire depuis au moins trois ans au moment de la demande.
De plus, il vous permet de personnaliser votre couverture en ajoutant des fonctionnalités supplémentaires telles que des remboursements de primes, des prestations mensuelles de soins de santé à domicile, des exonérations de primes pour conjoint et des prestations de survivant. Comme d'autres assureurs de soins de longue durée, la réduction partenaire n'est disponible que si vous vivez avec votre partenaire depuis au moins trois ans au moment de la demande, et la couverture n'est offerte que par l'intermédiaire d'agents.
#3. À l'échelle nationale :
Il peut être difficile de rechercher une bonne assurance maison de retraite qui correspond à vos goûts et de gérer différents régimes. Néanmoins, Nationwide propose une assurance vie avec la possibilité d'ajouter une assurance soins de longue durée en tant qu'avenant, offrant une couverture complète dans le cadre d'une seule police.
Nationwide fonctionne également différemment des autres sociétés de maisons de retraite, qui fournissent une assurance soins de longue durée autonome. Elle ne propose une assurance dépendance qu'en complément de contrats d'assurance vie spécifiques. L'assurance soins de longue durée n'est pas un complément à une assurance temporaire ou vie entière. Vous ne pouvez la recevoir que si vous souscrivez à une police d'assurance vie variable ou universelle.
L'avantage d'une police hybride, souvent connue sous le nom de police d'assurance-vie avec prestations de soins de longue durée, est que vous pouvez devenir admissible à une couverture à un âge beaucoup plus précoce. Avec une assurance autonome, vous devez souvent avoir 30 ans ou plus pour être couvert.
Néanmoins, si vous avez au moins 21 ans, vous pouvez ajouter un avenant de soins de longue durée à la police d'assurance-vie de Nationwide. En outre, vous pouvez souscrire des polices d'assurance supplémentaires auprès de Nationwide et bénéficier d'économies multi-polices.
#4. Mutuelle du Nord-Ouest :
Northwestern Mutual offre des avantages et des primes supplémentaires, comme une récompense pour la formation des soignants, en plus de la couverture régulière fournie par l'assurance soins de longue durée. La plupart des compagnies d'assurance soins de longue durée n'offrent pas ces prestations, ce qui peut ajouter une sécurité supplémentaire.
Célèbre pour sa stabilité financière, Northwestern Mutual est un fournisseur d'assurance-vie jouissant d'une excellente réputation. Ses plans de soins de longue durée comprennent des avantages supplémentaires que d'autres entreprises n'ont pas, comme les soins de relève et la formation des soignants.
De plus, il offre des avantages supplémentaires comme une protection contre l'inflation et une prestation de survie. Si vous et votre conjoint êtes admissibles à la protection, la compagnie offre diverses réductions avantageuses, dont un rabais conjoint de 30 %. Comparez les coûts avec divers fournisseurs, car les primes de soins de longue durée de Northwestern Mutual sont souvent plus chères.
Qu'est-ce qui est généralement couvert dans une police de soins de longue durée ?
Selon les spécificités de l'assurance, les services couverts peuvent aller des soins professionnels, orthophoniques, physiques et de réadaptation aux soins de santé à domicile, ainsi qu'une assistance pour les tâches quotidiennes telles que manger et se laver.
Quel est l'âge le plus élevé pour l'assurance soins de longue durée ?
La tranche d'âge pour les plans de SLD traditionnels est de 18 à 79 ans. L'âge maximum auquel les plans d'assurance-vie peuvent être achetés varie généralement selon le fournisseur d'assurance-vie.
Si vous avez 85 ans ou plus, vous ne trouverez peut-être pas beaucoup d'entreprises prêtes à vous offrir une assurance.
Quelle assurance ne couvre pas la plupart des frais de soins de longue durée ?
Souvent, Medicaid et les assurances privées ne couvrent pas les coûts des soins de longue durée ni les frais liés aux soins de longue durée. Si vous pensez avoir besoin d'une couverture, vous devriez envisager de souscrire une police d'assurance SLD spécifique.
Qui est le meilleur candidat pour l'assurance soins de longue durée ?
Qui fait le meilleur candidat à l'assurance soins de longue durée dépend d'un certain nombre de facteurs. La richesse et la santé sont les deux principaux facteurs. Vous devez être en mesure de payer une police de soins de longue durée pour en acheter une, et vous ne pouvez pas avoir certaines conditions préexistantes. L'âge idéal pour souscrire à cette assurance se situe entre 60 et 65 ans.
Quels sont les 5 facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une assurance soins de longue durée ?
L'achat d'une police d'assurance soins de longue durée peut être difficile. Il y a plusieurs choix à faire sur la prime que vous pouvez vous permettre et sur les fonctionnalités qui vous conviennent le mieux. Voici les cinq choses les plus importantes auxquelles il faut penser parmi les options :
- Le délai avant le début des prestations.
- Votre âge actuel.
- Le montant de l'indemnité journalière.
- Le montant de la protection contre l'inflation.
- La durée de versement des prestations.
Quel pourcentage de votre revenu devriez-vous consacrer à l'assurance soins de longue durée ?
Visez une prime d'assurance soins de longue durée ne dépassant pas 7 % de votre revenu annuel. Si votre salaire mensuel est de 4,000 280 $, par exemple, la prime d'assurance soins de longue durée ne devrait pas dépasser XNUMX $.
Qui paie le plus pour l'assurance soins de longue durée ?
Aux États-Unis aujourd'hui, Medicaid est de loin le plus gros payeur de dépenses de soins de longue durée. Lorsqu'ils ont besoin de soins, la majorité des gens apprennent rapidement que le gouvernement ne couvrira pas leurs dépenses tant qu'ils n'auront pas épuisé la majorité de leurs actifs.
Est-il préférable de s'auto-assurer pour les soins de longue durée ?
Si vous avez une auto-assurance, vous n'aurez pas à payer un assureur chaque année pour assumer le risque de vous couvrir. Vous économisez de l'argent, c'est donc un grand avantage pour vous ! Nous aimons tous réduire les coûts partout où nous le pouvons, en particulier en ce qui concerne les tarifs d'assurance.
Nous conseillons au moins de s'auto-assurer pour les frais de soins d'un adulte en maison de retraite pendant trois ans.
À quel âge une prime de police de soins de longue durée pourrait-elle être trop chère ?
L'âge de 79 ans est normalement la limite, mais le fait que vous soyez ou non approuvé pour cette couverture cruciale sera grandement influencé par votre état de santé actuel.
En conclusion,
Pour obtenir la bonne assurance, vous devez faire des recherches et demander à d'autres personnes d'éviter de faire des erreurs. L'assurance maison de retraite peut être très chère, donc commencer à économiser vous évitera beaucoup de stress lorsque vous serez plus âgé. Vous n'aurez besoin de dépendre de personne.
FAQ
Quel est l'âge le plus élevé pour l'assurance dépendance ?
La tranche d'âge pour les plans SLD traditionnels est de 18 à 79 ans.
Combien coûtent la plupart des maisons de retraite par mois ?
Une chambre semi-privée dans une maison de retraite coûtera environ 8,000 2022 $ par mois en 9,300, tandis qu'une chambre privée coûtera environ XNUMX XNUMX $. Ces sommes représentent des moyennes nationales, cependant, vos dépenses particulières en soins infirmiers varieront considérablement en fonction des trois aspects suivants : Besoins de soins et Soins de santé.
Qui paie le plus pour l'assurance soins de longue durée?
Medicaid couvre la majorité des coûts des soins de longue durée, mais pour être éligible, vous devez également avoir un revenu inférieur à un seuil particulier et répondre aux exigences d'éligibilité minimales de l'État.
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Bibliographie
