Vous n'avez pas besoin d'assurance simplement parce que vous ne possédez pas de voiture. Une assurance automobile pour non-propriétaire peut être un achat intéressant si vous empruntez, louez ou partagez une voiture avec quelqu'un d'autre. Ce type de police peut vous offrir une couverture de responsabilité de base, qui vous protégera financièrement si vous conduisez le véhicule de quelqu'un d'autre et que vous causez un accident. Il peut également être nécessaire si vous avez perdu votre permis en raison d'une infraction au code de la route et que vous vivez dans un État qui exige une preuve d'assurance (SR-22) pour être rétablie.
Qu'est-ce que l'assurance auto non propriétaire ?
L'assurance automobile des non-propriétaires couvre les conducteurs qui ne possèdent pas de voiture mais qui conduisent fréquemment des voitures empruntées, des voitures de location ou des programmes d'autopartage. Si vous avez un permis de conduire valide mais que vous n'êtes pas propriétaire d'un véhicule, vous êtes admissible à l'assurance non-propriétaire.
Comment fonctionne l'assurance auto non propriétaire ?
L'assurance automobile non-propriétaire est considérée comme une couverture complémentaire. Si un accident est couvert par deux polices d'assurance, la police secondaire ne paie que ce que la police principale ne couvre pas. Si vous empruntez la voiture d'un ami et que vous avez un accident, la police d'assurance automobile de votre ami paiera en premier, et votre police de non-propriétaire couvrira les coûts résiduels ou les dommages qui dépassent les limites de responsabilité de votre ami.
De plus, les forfaits d'assurance automobile des non-propriétaires n'incluent souvent pas de franchise. Les limites de couverture sont établies lors de la souscription de votre police.
Que couvre l'assurance auto des non-propriétaires ?
- L'assurance automobile non-propriétaire vous couvre si vous causez un accident de voiture en conduisant une voiture de location.
- Les dommages physiques que vous causez aux autres, tels que les frais médicaux
- Vous infligez des dommages aux autres, tels que des frais de réparation de voiture ou des dommages matériels.
- Défense juridique si vous êtes accusé d'avoir causé un accident de voiture.
Vous pourrez peut-être acquérir une couverture médicale avec une police d'assurance automobile non propriétaire, en fonction de votre état et de votre compagnie d'assurance, par exemple :
- Couverture automobiliste non assuré (UM) : Cette police couvre vos frais médicaux si quelqu'un vous frappe et n'a pas ou a une assurance responsabilité civile insuffisante. Selon votre état, la couverture des automobilistes non assurés peut également couvrir les accidents avec délit de fuite.
- Couverture des paiements médicaux (MedPay) prend en charge vos frais médicaux et ceux de vos passagers, quelle que soit la cause de l'accident.
L'assurance automobile pour non-propriétaire est une couverture secondaire, ce qui signifie qu'elle entre en vigueur après l'épuisement de toute couverture principale. Par exemple, si vous empruntez la voiture d'un ami et que vous avez un accident, l'assurance automobile de votre ami paie en premier, jusqu'à concurrence des limites de la police. Si les limites de responsabilité de votre police sont atteintes, votre assurance automobile non-propriétaire peut payer (jusqu'à concurrence des limites de votre police).
Couverture secondaire
L'assurance automobile non-propriétaire est considérée comme une couverture complémentaire. Si un accident est couvert par deux polices d'assurance, la police secondaire ne paie que ce que la police principale ne couvre pas. Si vous empruntez la voiture d'un ami et que vous avez un accident, la police d'assurance automobile de votre ami paiera en premier, et votre police de non-propriétaire couvrira les coûts résiduels ou les dommages qui dépassent les limites de responsabilité de votre ami.
Qu'est-ce que l'assurance auto des non-propriétaires ne couvre pas ?
Bien que l'assurance automobile pour non-propriétaire vise à répondre aux exigences minimales d'assurance responsabilité civile du conducteur, il existe quelques exclusions typiques :
- Dommages à la voiture que vous conduisez. L'assurance automobile non propriétaire exclut l'assurance collision et l'assurance tous risques, qui couvre un large éventail de problèmes tels que le vol de voiture, les incendies, les inondations, la grêle, les émeutes, le vandalisme, les collisions avec des animaux et la chute d'objets. Si quelqu'un d'autre provoque un accident dans votre voiture, le propriétaire du véhicule peut déposer une réclamation dans le cadre de sa propre assurance collision et multirisques, ou auprès de l'assurance responsabilité civile du conducteur responsable.
- Blessures subies lors d'un accident de voiture. Vous ne serez pas couvert pour les blessures subies lors d'un accident de voiture si votre police d'assurance automobile pour non-propriétaire ne comprend qu'une assurance responsabilité civile. Si vous avez besoin d'une couverture en cas de blessure, vous pourrez peut-être ajouter une couverture des frais médicaux.
- Autres automobilistes. Les forfaits d'assurance automobile pour non-propriétaire ne couvrent souvent que vous et non votre conjoint ou tout autre conducteur de votre foyer. Certains assureurs ne vous laisseront pas souscrire une assurance automobile pour non-propriétaire si vous avez une police d'assurance automobile personnelle.
- Conduite commerciale : Une police d'assurance automobile pour non-propriétaire ne vous couvrira probablement pas si vous utilisez une voiture à des fins professionnelles, comme la livraison d'articles à un client. Les polices d'assurance automobile des non-propriétaires excluent souvent l'utilisation professionnelle.
- Effets personnels. Les effets personnels perdus, endommagés ou volés ne sont pas couverts par une police d'assurance automobile non propriétaire. Par exemple, si quelqu'un vole votre ordinateur portable dans une voiture empruntée, il n'est pas couvert par l'assurance automobile. La couverture des effets personnels peut être fournie par le biais de votre assurance habitation ou locataire.
Supposons que vous ayez eu un accident alors que vous conduisiez la voiture d'un ami et que l'assurance de votre ami avait une limite de 25,000 40,000 $ sur la responsabilité des dommages matériels. Si vous causiez 15,000 40,000 $ de dommages, vous seriez responsable des XNUMX XNUMX $ de dommages supplémentaires. Votre police non-propriétaires paierait ce montant, mais seulement si elle comprenait au moins XNUMX XNUMX $ en assurance responsabilité civile pour dommages matériels. À moins que vos limites de responsabilité de non-propriétaire ne soient supérieures à celles de la personne dont vous conduisez la voiture, votre assurance non-propriétaire ne s'appliquera pas.
Comment obtenir une police d'assurance non-propriétaire bon marché
Vous devrez appeler pour obtenir un devis pour l'assurance non-propriétaire. Malgré le fait que la plupart des grandes compagnies d'assurance automobile proposent des plans pour les non-propriétaires, aucune ne fournit les estimations en ligne. Même Geico, qui est connu pour son approche en ligne simple, vous oblige à téléphoner à un agent pour obtenir un devis.
Meilleures compagnies d'assurance automobile pour non-propriétaires
| Entreprise | Numéro de téléphone |
| State Farm | 800-782-8332 |
| Geico | 1-800-861-8380 |
| Progressive | 1-800-776-4737 |
| Nationwide | 1-877-669-6877 |
| Le général | 1-800-280-1466 |
| Pays laitier | 844-242-4468 |
| Titane | 1-800-926-3168 |
Pour acheter une couverture, vous devez fournir certaines informations personnelles de base, ainsi que votre numéro de permis de conduire et un mode de paiement, comme une carte de crédit.
La meilleure compagnie d'assurance automobile pour non-propriétaire est déterminée par votre historique de conduite et vos données personnelles, car ces critères influenceront votre prix. De plus, certains assureurs n'offrent pas d'assurance non-propriétaire dans certains États.
Appelez de nombreux assureurs et comparez plusieurs devis d'assurance automobile avant d'effectuer un achat pour vous assurer de payer le coût le moins cher. Si vous avez également besoin d'un SR-22 ou FR-44, demandez si l'entreprise peut déposer ce formulaire pour vous.
Lorsque vous souscrivez une assurance non-conducteur, votre assureur vous enverra normalement par e-mail une carte d'identité et vous enverra une carte physique comme preuve de couverture.
Quel est le prix d'une assurance auto non propriétaire ?
Par rapport à une police d'assurance automobile ordinaire, il est difficile de comparer les prix de la couverture des non-propriétaires, car vous devez appeler chaque assureur séparément. En général, les polices des non-propriétaires sont de 5 % à 15 % moins chères que les polices normales avec une couverture comparable. Cependant, lorsque l'on compare une police de non-propriétaire à une police à couverture complète ou que l'on assure une voiture de grande valeur, les économies peuvent être importantes.
Le coût de la couverture d'assurance des non-propriétaires peut varier en fonction des facteurs suivants :
- Vos paramètres de couverture
- Votre dossier de conduite
- Où habites-tu?
- À quelle fréquence avez-vous l'intention de conduire ?
Quand devriez-vous envisager une assurance auto pour non-propriétaire ?
#1. Vous tentez de faire rétablir votre permis suite à une infraction grave.
Si votre permis est suspendu après avoir été reconnu coupable d'un DUI ou d'une autre infraction majeure au code de la route, vous devez déposer un SR-22 ou un FR-44 pour le faire rétablir. Vous devrez confirmer que vous avez souscrit une assurance automobile dans le cadre de ce processus. Si vous ne possédez pas de voiture, la couverture non-propriétaire suffira pour répondre aux exigences de l'État.
#2. Vous louez régulièrement des automobiles.
Dans le cadre des frais de location de base, la plupart des États exigent que les sociétés de location de voitures fournissent les niveaux d'assurance responsabilité requis par l'État. Cependant, dans de nombreuses circonstances, les minimums légaux couvrent relativement peu et certaines juridictions, comme la Californie, n'exigent pas que les sociétés de location fournissent une assurance responsabilité civile.
Une assurance responsabilité civile supplémentaire peut être achetée au comptoir de location pour 10 $ à 16 $ par jour. Si vous louez une voiture plus de quelques fois par an et que vous voulez plus que le strict minimum de couverture de responsabilité, votre propre police non-propriétaire peut être l'option la plus rentable.
Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous bénéficiez d'une couverture pour les dommages causés à la voiture de location, mais vous ne bénéficiez pas d'une assurance responsabilité civile.
#3. Vous utilisez régulièrement des programmes d'autopartage.
Dans le cadre des frais de location, les entreprises d'autopartage incluent une certaine couverture de responsabilité. Zipcar, par exemple, fournit le montant minimal de couverture nécessaire par leur état aux utilisateurs qui se sont inscrits après juillet 2018. Cependant, vous devez payer des «frais de dommages» de 1,000 XNUMX $ avant que cette couverture n'entre en vigueur.
Pour un prix annuel supplémentaire, les entreprises d'autopartage offrent généralement une couverture supplémentaire ou des franchises inférieures - l'"exonération des frais de dommages" de Zipcar est de 79 $ / an, par exemple. Une police de non-propriétaire, en revanche, vous couvre lorsque vous conduisez un véhicule, y compris ceux loués dans le cadre de programmes d'autopartage.
#4. Vous empruntez une voiture à un ami ou à un membre de votre famille.
Lorsque vous conduisez la voiture de quelqu'un d'autre, toutes les dépenses engagées à la suite d'un accident sont généralement couvertes par la couverture d'assurance du propriétaire. Cependant, le niveau de couverture est déterminé par le propriétaire de la voiture, et non par vous. Et s'il y a des problèmes de réclamations, vous n'êtes pas le consommateur de la compagnie d'assurance. Vous pouvez être sûr que vous avez une couverture de responsabilité appropriée en vertu de votre propre police.
#5. Vous êtes dans un accident de voiture.
Si vous n'envisagez pas d'acheter une voiture dans un avenir proche, mais que vous souhaitez conserver une couverture continue et un statut de client à long terme, une police d'assurance non propriétaire est une bonne voiture. Il vous couvrira également lorsque vous testez des autos. Si vous achetez une voiture, vous devez en aviser rapidement votre assureur et la transférer dans une police du propriétaire.
Quand éviter d'utiliser une assurance non-propriétaire
L'assurance automobile pour non-propriétaire n'est pas appropriée pour les personnes suivantes :
- La plupart des compagnies ne vous permettront pas d'acquérir une politique de non-propriétaire si vous vivez avec quelqu'un qui possède une voiture.
- Au lieu de conduire, utilisez les transports en commun ou les services de covoiturage.
- Conduisez uniquement lorsque vous utilisez des voitures de location quelques fois par an, auquel cas une assurance voiture de location est une meilleure option.
- Vous n'avez aucune intention de posséder une voiture.
Assurance SR-22 pour les non-propriétaires
Si vous avez un DUI ou une infraction grave au code de la route, vous pouvez avoir besoin d'une assurance SR-22 ou FR-44 pour faire renouveler votre permis. Selon les critères SR-22, vous pourriez avoir besoin de limites plus importantes et devez maintenir cette couverture pendant deux à cinq ans afin de conserver votre licence.
Étant donné que vous ne pouvez pas déposer une SR-22 par vous-même et que vous devez compter sur votre assureur pour le faire, une police SR-22 non propriétaire peut être utile, surtout si vous ne possédez pas de voiture. L'entreprise auprès de laquelle vous achetez la police des non-propriétaires peut déposer le SR-22 en votre nom et vous remettre sur la bonne voie pour récupérer votre licence.
Un avantage important de l'utilisation d'une assurance non-propriétaires pour un SR-22 est qu'il est moins cher. Vous serez toujours facturé plus que les autres pour une raison quelconque, le SR-22 était nécessaire. Cependant, vos primes ne seront pas aussi élevées qu'elles l'auraient été avec une assurance automobile standard.
Gardez à l'esprit que toutes les compagnies d'assurance, en particulier les plus petites, ne parraineront pas un SR-22 ou un FR-44. Si le vôtre ne le fait pas, vous pouvez obtenir une couverture de non-propriétaire et demander à une autre entreprise de soumettre le SR-22 en votre nom.
Peut-on souscrire une assurance auto sans voiture ?
Même si vous ne possédez pas de voiture mais que vous avez l'intention de conduire les voitures d'autres personnes, vous pouvez toujours souscrire une assurance pour celles-ci. La couverture de responsabilité pour les blessures ou les dommages matériels que vous causez à une autre personne ou entité est fournie par une police d'assurance automobile de non-propriétaire. Si le propriétaire de la voiture a des limites de responsabilité qui sont insuffisantes pour couvrir entièrement l'incident, ou si vous n'êtes pas éligible à la couverture en vertu de la police du propriétaire, l'achat d'une assurance non-propriétaire peut être avantageux. Cela peut se produire dans certaines situations, selon les politiques de l'assureur ainsi que les spécificités de la collision qui a eu lieu.
La couverture d'assurance non-propriétaire peut inclure, en plus de la couverture responsabilité civile, une couverture pour les frais médicaux et/ou la protection contre les blessures, ainsi qu'une couverture pour les automobilistes non assurés ou sous-assurés, en plus de la couverture responsabilité civile standard.
Que dois-je faire si j'ai une assurance auto non propriétaire et que j'achète une voiture ?
Si vous achetez un véhicule, vous êtes légalement tenu d'obtenir une police d'assurance automobile tous risques. Cependant, si vous êtes propriétaire d'un véhicule, vous n'êtes pas couvert par les polices d'assurance automobile non propriétaire.
Si vous souhaitez avoir une longueur d'avance sur la recherche de la meilleure offre d'assurance automobile, comparer les tarifs proposés par plusieurs assureurs est un bon point de départ. Trouvez une entreprise qui offre la couverture que vous souhaitez à un prix abordable. Il est également préférable d'en considérer un avec une solide réputation pour fournir un excellent service à ses clients. Voici une liste des compagnies d'assurance automobile les plus réputées.
Puis-je souscrire une assurance pour une voiture qui n'est pas à mon nom ?
Vous ne pourrez pas souscrire une assurance auto pour un véhicule qui n'est pas immatriculé à votre nom dans la grande majorité des cas. Si vous conduisez un véhicule qui appartient légalement à un ami ou à un membre de votre famille, ou si vous recevez un véhicule immatriculé au nom d'une autre personne, le propriétaire légal du véhicule est celui qui est responsable du maintien de la couverture d'assurance pour celui-ci. .
Comment assurer une voiture qui ne m'appartient pas ?
Indiquer un intérêt supplémentaire : Si vous avez votre propre police d'assurance, vous avez la possibilité d'inclure le propriétaire du véhicule comme intérêt supplémentaire. L'obtention d'une assurance pour un véhicule qui n'est pas le vôtre se fait généralement de cette manière simple et courante.
A quoi sert l'assurance auto non propriétaire ?
Une police d'assurance non-propriétaire fournira une couverture de responsabilité pour les blessures corporelles et les dommages matériels si vous êtes un conducteur régulier qui ne possède pas de voiture. Cela signifie que la police vous protégera financièrement dans le cas où vous seriez responsable d'un accident entraînant des blessures ou des dommages matériels.
Puis-je être le détenteur enregistré d'une voiture sans en être propriétaire ?
Le détenteur immatriculé d'un véhicule n'est pas nécessairement son propriétaire dans tous les cas. Celui qui est inscrit sur le certificat d'enregistrement DVLA est le seul responsable. Par exemple, vous pourriez être répertorié comme le gardien du véhicule de société que vous utilisez. Si vous n'êtes pas le conducteur principal ou le détenteur enregistré de la voiture, vous devrez vérifier que vous êtes couvert par la police d'assurance avant de prendre le volant.
Ai-je besoin d'une assurance auto pour les non-propriétaires ?
L'assurance non-propriétaire est une forme de couverture de responsabilité qui est offerte aux automobilistes qui ne possèdent pas de véhicule. Cette couverture peut être nécessaire pour quelqu'un qui ne possède pas de véhicule s'il loue régulièrement des voitures ou s'il est tenu de souscrire une assurance responsabilité afin de conserver son permis de conduire.
Conclusion
Les conducteurs qui ne possèdent pas de voiture peuvent bénéficier de l'achat d'une assurance automobile non propriétaire. Il offre une couverture de responsabilité ainsi que la possibilité d'acheter une couverture supplémentaire telle qu'une protection contre les blessures corporelles ou une couverture pour les automobilistes sous-assurés/non assurés. Plusieurs fournisseurs d'assurance automobile, y compris ceux énumérés ci-dessous, offrent ces primes.
Si vous avez besoin d'acquérir une police non-propriétaire, vous aurez plusieurs possibilités. La majorité des plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays offrent une assurance automobile aux non-propriétaires, notamment :
- Allstate
- Les agriculteurs
- Geico
- Compagnie Mutuelle d'Assurance Liberté
- Nationwide
- Progressive
- State Farm Insurance
- USAA
FAQ sur l'assurance automobile des non-propriétaires
Un conducteur désigné a-t-il besoin de sa propre assurance ?
En tant que conducteur désigné, vous n'avez pas besoin de votre propre couverture d'assurance. L'intérêt est que les pilotes nommés peuvent être ajoutés à une politique déjà existante.
Que se passe-t-il si quelqu'un d'autre conduit ma voiture et a un accident ?
Si vous laissez quelqu'un d'autre conduire votre voiture et qu'un accident se produit, vous devez faire une réclamation auprès de votre propre assureur. La majeure partie des frais médicaux, des dommages matériels et des autres dépenses sont couverts par votre police. Cependant, si vos pertes dépassent un certain montant, vous pouvez déposer une réclamation contre l'automobiliste fautif.
Qu'est-ce qu'un utilisateur permissif ?
Un utilisateur permissif est une personne qui a votre permission mais qui n'est pas mentionnée sur votre police d'assurance.
- Contrôler le coût de l'assurance automobile
- AVIS DES MEILLEURES COMPAGNIES D'ASSURANCE AUTOMOBILE
- Meilleure assurance auto pour les moins de 25 ans : coûts et réductions
- Avocat spécialisé dans les accidents de voiture : tarifs et fonctionnement
- QUAND DEVRIEZ-VOUS REFINANCER VOTRE VOITURE ? Est-ce toujours une bonne idée de refinancer votre voiture ?
Bibliographie
