En cas d'accident de voiture, quel qu'en soit le responsable, vous devez déposer une demande de dommages-intérêts auprès de votre propre compagnie d'assurance. Selon l'état dans lequel vous vivez, une assurance sans égard à la responsabilité peut couvrir diverses dépenses, notamment les frais médicaux, la perte de salaire, la garde d'enfants, etc. Il peut être crucial pour les conducteurs de comprendre si leur état a des lois fondées sur la faute ou sans faute. Cela affecte non seulement la façon dont vous déposez les réclamations, mais cela peut également avoir un impact sur le type d'assurance automobile dont vous avez besoin et le prix de votre prime d'assurance. Cet article explique tout ce que vous devez savoir sur l'assurance sans faute
Assurance sans faute
Dans un état sans faute, votre compagnie d'assurance paiera vos frais médicaux et vos pertes de salaire jusqu'à la limite de couverture, quelle que soit la personne responsable de l'accident couvert. Dans les États disposant d'une assurance sans faute, une couverture de protection contre les blessures personnelles (PIP) est requise en plus de l'assurance responsabilité civile standard.
L'assurance PIP ne rembourse pas les dommages causés à votre voiture, les frais médicaux d'un autre conducteur ou les frais médicaux qui dépassent le maximum autorisé par votre police. L'assurance sans faute, également connue sous le nom de PIP, offre une couverture pour les blessures que vous subissez dans un accident de voiture, peu importe qui était en faute, jusqu'à la limite de la couverture PIP que vous avez, et paie immédiatement, réduisant la possibilité qu'une partie dépose un procès contre l'autre.
Comment fonctionne la couverture sans faute ?
Considérez un scénario dans lequel vous êtes dans un accident qui vous laisse avec deux bras cassés et vous résidez dans un état sans faute. Peu importe qui a causé la collision, vous devez fournir à l'hôpital les détails de votre police d'assurance automobile lorsque vous vous rendez à l'urgence pour faire examiner les bras. Si vous choisissez de payer les soins médicaux de votre poche, votre assureur doit vous envoyer un chèque correspondant au montant que vous avez dépensé (jusqu'à la limite de votre couverture de protection contre les dommages corporels). Alternativement, si l'hôpital facture directement votre compagnie d'assurance, elle doit vous rembourser les frais des soins médicaux.
États d'assurance sans faute
Un « État sans faute » est celui qui dispose d'un système d'assurance qui oblige toute personne blessée dans un accident de voiture à demander d'abord une indemnisation à son assurance, quelle que soit la personne en faute.
Dans 12 États, l'assurance automobile sans égard à la responsabilité est une obligation légale ; dans quelques autres, il s'agit d'un module complémentaire que vous pouvez acheter en supplément. Certains états vous permettent de renoncer complètement à l'assurance sans faute. Un autre nom pour cette assurance est la protection contre les blessures personnelles ou PIP.
Quels États ont des lois sur l'assurance sans faute ?
Les États suivants exigent que les conducteurs aient cette police d'assurance :
- Delaware
- Floride
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Pennsylvanie
- New York
- Dakota du nord
- Utah
États sans faute "pur" ou "vrai"
L'assurance sans faute pure (ou « vraie ») fait référence à des contrats qui limitent les recours juridiques des conducteurs tandis que l'assurance du conducteur verse des avantages de première partie à eux et à leurs passagers. Les avantages de première partie indiquent le fait que la compagnie d'assurance du conducteur couvrira toutes ses dépenses, y compris les frais médicaux, quelle que soit la personne en faute. Les lois pures sans faute sont présentes dans les états suivants :
- Floride
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- Dakota du nord
- Pennsylvanie
- Porto Rico
- Utah
Il existe diverses normes minimales dans chacun des États qui imposent une assurance sans égard à la responsabilité. Par exemple, les assurés peuvent choisir parmi une variété d'options d'assurance dans le Michigan. Les conducteurs peuvent choisir parmi les options suivantes lors de la détermination de leur limite de couverture d'assurance sans égard à la responsabilité : ils sont admissibles à une couverture pouvant atteindre 500,000 250,000 $ ou XNUMX XNUMX $.
De plus, s'ils sont inscrits à Medicaid et qu'un membre de leur ménage a une assurance qui couvrira les blessures subies dans des accidents de voiture, ils ont le choix de recevoir jusqu'à 50,000 XNUMX $ de couverture.
En outre, les assurés ont le choix de refuser la couverture médicale PIP s'ils bénéficient de Medicare et qu'un autre membre de la famille est couvert par une assurance maladie ou automobile pour les blessures subies lors d'accidents de la route.
En Floride, l'assurance sans faute ne paie que jusqu'à un maximum de 10,000 80 $ pour 50,000 % de vos frais médicaux liés à un accident. Alors que l'assurance sans faute à New York paie jusqu'à 80 XNUMX $ pour les frais médicaux pour vous et vos passagers, elle ne rembourse que XNUMX % des salaires perdus.
Choix des états sans faute
Les États qui offrent aux résidents le choix entre un régime sans faute pur et un régime d'assurance automobile conventionnel qui ne limite pas leur capacité d'intenter des poursuites sont appelés États sans faute de choix. Ici, les assurés ont la possibilité de choisir une police d'assurance pure sans faute ou une police d'assurance automobile plus traditionnelle qui leur donne le droit de poursuivre. Ces États comprennent le New Jersey, le Kentucky et la Pennsylvanie
États sans faute supplémentaires
Les politiques complémentaires sans faute sont un mélange. Les conducteurs ont les mêmes droits légaux qu'avec une police d'assurance automobile standard, mais ils ont également la possibilité d'acheter une couverture de première partie, ce qui signifie que leur propre compagnie d'assurance couvrira leurs factures médicales et autres frais. Les poursuites dans ce domaine ne sont soumises à aucune limitation. Les assurés peuvent choisir de poursuivre.
Qu'est-ce qu'une couverture d'assurance sans faute
Les blessures liées à la voiture sont couvertes par une assurance sans faute. Cette police d'assurance paiera les frais médicaux encourus à la suite d'un accident de voiture si vous êtes blessé. L'assurance sans faute peut également inclure les avantages suivants, selon l'état.
Elle couvre également la perte de salaire si votre blessure vous empêche de travailler, les services de remplacement comme la garde d'enfants ou le ménage, les frais funéraires en cas de blessure mortelle, la perte du survivant ou une modeste prestation de décès, si l'accident entraîne votre décès et vous avez des personnes à charge qui vivront après vous.
Qu'est-ce qu'une politique sans faute ne couvrira pas ?
Dans un état sans faute, PIP ne paiera probablement pas les frais suivants :
#1. Blessures aux passagers ou aux autres conducteurs de l'autre véhicule
La plupart du temps, ceux-ci doivent être initialement couverts par l'assurance PIP de l'autre conducteur. Si l'assurance de votre police paie ces frais, cela proviendrait de votre couverture de responsabilité civile pour blessures corporelles.
#2. Blessures aux piétons
Si vous êtes heurté par une voiture alors que vous vous promenez, votre PIP vous couvrira probablement. Cependant, si vous conduisez et heurtez un piéton ou un cycliste, son assurance devrait généralement payer pour cela. Vous ne pouvez pas inclure les piétons dans votre politique sans faute.
#3. Frais médicaux qui dépassent le plafond de votre assurance
Plus de couverture que ce que votre politique permet n'est pas possible. Cependant, si l'autre conducteur était responsable de la collision, vous pourriez être en mesure de le poursuivre pour des dommages qui dépassent votre couverture d'assurance dans certains États.
Quels sont les avantages de l'assurance sans faute ?
La rapidité avec laquelle les sinistres sont réglés est l'un des principaux avantages de la politique sans égard à la responsabilité. Il accélère le processus de paiement des factures automobiles ou médicales car il n'y a plus de va-et-vient entre les compagnies d'assurance essayant de déterminer qui est en faute.
Cette méthode permet d'économiser de l'argent en plus de gagner du temps. En traitant directement avec votre propre compagnie d'assurance, vous pouvez éviter les coûts élevés liés à la poursuite en justice d'un conducteur fautif.
Réclamation d'assurance sans faute
Si vous avez une assurance automobile sans égard à la responsabilité et que vous êtes impliqué dans un accident de voiture, vous devez d'abord décider si vous souhaitez faire une réclamation. Si vous ou un passager de votre voiture subissez une blessure, vous devrez peut-être déposer une réclamation.
Vous entreriez en contact avec votre fournisseur d'assurance pour soumettre toute réclamation liée à une blessure, car il s'agit d'une assurance sans faute. Vous devrez fournir des informations sur l'incident, la gravité de vos blessures et une preuve de tout débours pour soins médicaux ou perte de salaire.
L'assureur traitera alors votre réclamation et vous remboursera vos dépenses jusqu'à concurrence des limites de couverture spécifiées dans votre police. Une politique sans faute a l'avantage de permettre aux réclamations d'être payées beaucoup plus rapidement car il n'est pas nécessaire d'établir la faute.
Qu'est-ce que l'assurance sans faute aux États-Unis ?
Quelle que soit la personne responsable de la collision, une police sans faute est destinée à payer vos frais médicaux et/ou votre perte de salaire si vous en êtes un. L'assurance automobile sans faute peut être exigée par certains États, mais elle peut également être facultative dans d'autres.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l'assurance sans faute ?
L'assurance sans égard à la responsabilité a l'avantage d'assurer un règlement rapide des sinistres à la suite d'accidents et de réduire le nombre de poursuites intentées pour des blessures relativement mineures. Les inconvénients comprennent des taux d'assurance automobile plus élevés et un processus plus difficile pour les conducteurs qui recherchent des douleurs et subissent des dommages. De plus, il exonère les conducteurs imprudents de la responsabilité financière de leurs actes.
Comment fonctionne l'assurance quand ce n'est pas de votre faute ?
Faire une réclamation d'assurance automobile sans faute élimine la crainte que le fournisseur d'assurance rejette votre réclamation en raison d'un désaccord sur qui était responsable de la collision. Vous n'êtes pas tenu de porter le fardeau de démontrer à un expert en sinistres que vous n'êtes pas responsable de la collision.
Que signifie l'assurance sans égard à la responsabilité au Canada?
Même si vous ne traiterez avec votre assureur que si vous avez une assurance auto sans égard à la responsabilité, cela ne signifie pas que vous n'êtes pas fautif. L'assurance sans faute, au sens formel, est la couverture fournie par votre assureur, et non par un tiers, pour tout remboursement résultant d'un sinistre causé par un risque assuré.
Quel est le contraire de l'assurance sans faute ?
L'assurance responsable est l'antithèse de la couverture sans égard à la responsabilité. Que la victime ait un droit légal de poursuivre détermine si une police d'assurance est fautive ou sans faute. Une autre distinction importante est qui est responsable de couvrir les dommages de la partie lésée. Le fondement de ce type de système d'assurance est la responsabilité délictuelle. En fonction du montant de la faute de chaque partie, chaque compagnie d'assurance couvre les pertes.
L'option d'intenter une action en justice et de réclamer des dommages économiques impayés, tels que des frais médicaux et une perte de salaire, ainsi que des dommages non économiques, tels que la douleur, la souffrance et l'anxiété, est offerte à une personne assurée qui n'est pas d'accord avec le montant du paiement fourni par la compagnie d'assurance.
Quel est l'autre nom de l'assurance sans faute ?
L'assurance de protection contre les blessures personnelles (PIP) est un autre nom pour l'assurance sans faute.
Conclusion
En réalité, avoir une politique sans faute ne vous dégage pas de votre responsabilité si vous êtes dans un accident. En termes simples, cela signifie que si vous vous blessez ou endommagez votre voiture lors d'un accident, votre compagnie d'assurance traitera votre réclamation. C'est mieux au lieu de passer par le processus judiciaire long et coûteux et de correspondre avec la compagnie d'assurance de l'autre partie.
Quelle que soit la personne responsable de la collision, l'assurance sans faute couvre vos frais médicaux, la perte de salaire et d'autres frais si vous êtes blessé. Pour en savoir plus sur les inclusions et les exclusions, consultez votre police d'assurance.
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Bibliographie
