Bien que le coût de l'assurance automobile varie considérablement d'un État à l'autre, ce n'est pas bon marché. Les personnes à faible revenu qui n'ont pas les moyens de payer une assurance automobile sont plus enclines à renoncer complètement à la couverture, ce qui pourrait les mettre en difficulté sérieuse.
Les personnes à faible revenu qui ne peuvent se permettre une assurance régulière ont une autre option : adhérer à un programme d'assurance automobile pour les personnes à faible revenu. Ici, nous verrons les compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les conducteurs à faible revenu.
Qu'est-ce que l'assurance auto pour les personnes à faible revenu ?
L'assurance automobile pour personnes à faible revenu est une assurance qui n'est offerte qu'aux familles à faible revenu. Il permet aux personnes qui n'ont pas les moyens de payer une assurance automobile normale d'obtenir une couverture à moindre coût. Le but ultime de l'assurance automobile à faible revenu est de réduire le nombre d'automobilistes non assurés sur la route.
Une assurance automobile pour les personnes à faible revenu au niveau de l'État est fournie, mais elle n'est généralement pas disponible. Cette forme d'assurance n'est disponible que dans quelques États. Chaque État a ses propres normes d'assurance automobile pour les personnes à faible revenu, et tout le monde n'est pas éligible.
Si vous gagnez moins qu'un certain montant d'argent et que vous êtes inscrit à un ou plusieurs programmes d'aide gouvernementale, vous êtes considéré comme à faible revenu. Vous devez également avoir un permis de conduire valide dans votre pays d'origine et un bon dossier de conduite. De nombreux États ont également des exigences minimales en matière de valeur de voiture.
Les conducteurs devraient envisager l'assurance automobile pour les personnes à faible revenu en dernier recours. Vous ne devez demander une assurance automobile pour les personnes à faible revenu que si vous ne parvenez pas à souscrire une assurance privée abordable. Bien que l'assurance automobile pour les personnes à faible revenu soit moins chère, elle n'offre pas autant de couverture.
Qui devrait souscrire une assurance auto pour les personnes à faible revenu ?
Pour ceux qui n'ont pas les moyens de se payer une couverture privée, l'assurance automobile pour les personnes à faible revenu peut être une bouée de sauvetage. Ce n'est cependant pas la meilleure solution pour tout le monde, et tout le monde n'est pas éligible.
L'assurance automobile pour les personnes à faible revenu est conçue pour les personnes qui ne peuvent se permettre aucune sorte d'assurance privée, même avec des rabais.
Cependant, la couverture d'assurance automobile pour les personnes à faible revenu est limitée. Ce n'est pas la même chose qu'une assurance obtenue auprès d'une source privée. Pour maintenir les coûts bas, la plupart des régimes d'assurance parrainés par l'État offrent une couverture limitée. Par exemple, les conducteurs californiens inscrits au programme CLCA ne bénéficient que d'une couverture responsabilité civile et dommages matériels.
Si vous avez besoin d'une couverture pour éviter de conduire sans assurance, l'assurance automobile pour les personnes à faible revenu est une excellente alternative (ce qui est illégal). Ce n'est pas un choix approprié pour ceux qui recherchent une couverture complète. L'assurance automobile pour les personnes à faible revenu comprend souvent des lacunes considérables, ce qui peut entraîner des paiements directs si vous devez déposer une réclamation.
Compagnies d'assurance automobile avec les tarifs les moins chers pour les conducteurs à faible revenu par État
Les polices d'assurance automobile les moins chères pour les conducteurs à faible revenu sont celles qui répondent aux exigences minimales de couverture de responsabilité de votre état. Cependant, les besoins de couverture varient selon les États, tout comme les entreprises les moins chères en moyenne.
Nous avons découvert qu'à l'exception de l'USAA, la compagnie d'assurance automobile minimale généralement disponible la plus basse dans la plupart des États est GEICO, qui était l'option la moins chère en moyenne dans 26 États. State Farm et Erie étaient également systématiquement les moins chers dans sept et quatre États, respectivement.
Les familles de militaires admissibles à l'USAA doivent demander un devis à l'assureur. MoneyGeek a découvert que si vous pouvez obtenir une couverture, c'est l'assureur le plus bas dans l'ensemble et le moins cher dans 38 États.
Les devis concernent un conducteur de 40 ans avec une mauvaise cote de crédit, mais vous pouvez cliquer sur votre état pour voir comment les taux varient en fonction de la taille de la famille et des antécédents de crédit.
Compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les conducteurs à faible revenu par État (hors USAA)
| Région | Entreprise | Premium annuel |
| Alaska | GEICO | $696 |
| Alabama | GEICO | $704 |
| Arkansas | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| Californie | Progressive | $496 |
Les polices minimales de l'État excluent l'assurance tous risques et l'assurance collision, qui couvrent les coûts des dommages causés à la voiture. Une police d'assurance complète est plus chère, mais les conducteurs à faible revenu avec des véhicules de valeur peuvent envisager de payer le coût supplémentaire pour obtenir une couverture complète. Faire le tour et comparer les devis est l'approche la plus simple pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile.
Les compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les conducteurs à faible revenu à l'échelle nationale
Rendement commercial moyennes nationales estimées pour les entreprises pour les conducteurs à faible revenu à la recherche des compagnies d'assurance automobile les moins chères et facilement disponibles. Si vous êtes admissible, l'USAA est le plus bas dans l'ensemble, avec une assurance qui respecte les minimums de l'État coûtant en moyenne 373 $ par an.
Le deuxième est GEICO, qui facture en moyenne 474 $ par an pour une assurance de couverture minimale.
Les conducteurs à faible revenu peuvent économiser de l'argent sur leur assurance automobile en magasinant. Vous pouvez consacrer une plus grande partie de votre revenu à d'autres besoins si vous économisez des centaines de dollars chaque année sur l'assurance automobile.
#1. États-Unis
Si vous êtes un membre des forces armées, un ancien combattant ou un membre de la famille d'un militaire, l'USAA est difficile à battre. Les politiques qui répondent aux normes minimales de l'État coûtent aux conducteurs à faible revenu 373 $ par an en moyenne, le plus bas du marché, et le service client est excellent. USAA propose également des conseils financiers personnalisés. Le principal inconvénient est que le personnel non militaire n'est pas éligible.
#sept. GEICO
Même pour les conducteurs avec un mauvais crédit, GEICO offre certains des prix d'assurance automobile les plus bas dans pratiquement tous les États. Une politique de couverture minimale coûte aux conducteurs à faible revenu en moyenne 474 $ par an, la compagnie la moins chère étant accessible à tous les conducteurs. En plus des tarifs déjà bas, l'organisation propose diverses réductions. Vous pouvez acquérir un devis en ligne qui explique tout ce que la politique comprend.
#3. Assurance ferme d'État
State Farm coûte à notre échantillon de conducteur à faible revenu en moyenne 606 $ par an, ce qui en fait l'une des entreprises les moins chères disponibles, et offre également de nombreuses remises. Avec plus de 19,000 XNUMX agents dans tout le pays, il est simple d'en trouver un près de chez vous.
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Programmes d'assurance automobile financés par l'État
Des programmes parrainés par le gouvernement en Californie, au New Jersey et à Hawaï aident les conducteurs à faible revenu à souscrire une assurance. Si vous vivez dans l'un de ces États, vous devriez vous renseigner.
#1. Programme d'assurance automobile à bas prix de la Californie (CLCA)
Ce programme peut être offert aux bons conducteurs qui gagnent moins de 250 % du seuil de pauvreté fédéral. Elle couvre le conducteur principal d'un véhicule ainsi que tout conducteur secondaire admissible. Pour être éligible, vous devez :
- posséder un permis de conduire californien valide
- avoir un excellent dossier de conduite
- Remplir les conditions d'admissibilité au revenu
- avoir au moins 16 ans
- Posséder une voiture d'une valeur inférieure à 25,000 XNUMX $
Les limites de couverture sont 10/20/3. C'est moins que les limites de responsabilité standard de la Californie, mais c'est de loin supérieur à la conduite sans assurance.
#2. La police d'assurance automobile spéciale du New Jersey (SAIP)
Dans le New Jersey, un programme d'un dollar par jour offre aux conducteurs à faible revenu des soins médicaux. Pour être admissible, vous devez être inscrit à Medicaid fédéral avec hospitalisation. Il fournit jusqu'à 250,000 10,000 $ en soins médicaux d'urgence à la suite d'un accident de voiture. Il comprend également une prestation de décès de XNUMX XNUMX $ si l'accident tue quelqu'un. Elle ne vous couvre pas pour les rendez-vous chez le médecin au-delà du traitement initial, ni ne donne d'assurance responsabilité civile.
#3. Programme d'aide aux personnes âgées, aveugles et handicapées à Hawaï (AABD)
Vous pourrez peut-être souscrire une assurance automobile si vous bénéficiez d'un soutien financier du programme d'assistance aux personnes âgées, aveugles et handicapées (AABD) de l'État. Pour être éligible, vous devez répondre à l'un des critères suivants :
- Vous devez avoir 65 ans ou plus.
- Aveugle selon la loi
- Invalidité totale et permanente
- Vivre avec ou prendre soin d'une personne recevant de l'aide AABD
- Avoir un revenu inférieur à 34% du seuil de pauvreté fédéral actuel
- L'assurance auto est gratuite si vous êtes admissible.
De quel type d'assurance automobile ai-je besoin si je gagne un faible revenu ?
Le strict minimum d'assurance responsabilité civile requis par votre état est l'alternative la moins chère. Cependant, selon votre état, la couverture de responsabilité peut être assez faible. Par exemple, la plupart des juridictions ne paient que les frais de responsabilité pour blessures corporelles jusqu'à 50,000 100 $ par accident. Si vous souhaitez une protection supplémentaire en matière de responsabilité, les données de MoneyGeek montrent que les entreprises facturent souvent 200 à 50 dollars de plus par an pour étendre vos limites de responsabilité des minimums de l'État à 100/100/XNUMX.
L'ajout d'une assurance collision et d'une assurance tous risques, souvent connue sous le nom de police d'assurance complète, coûtera plus cher ; les entreprises facturent généralement 300 $ à 500 $ supplémentaires par an pour ajouter ces couvertures. Cela n'est nécessaire que si vous avez un prêt ou un crédit-bail sur la voiture, bien que de nombreux conducteurs devraient l'acquérir même s'ils n'y sont pas obligés.
L'assurance tous risques et collision vous remboursera la valeur de votre voiture si elle est endommagée en toute circonstance. Nous proposons d'éliminer les collisions et la couverture complète lorsque les primes dépassent 10 % du versement. Par exemple, si votre compagnie d'assurance évalue votre voiture à 5,000 1,000 $ et que vous avez une franchise de 4,000 400 $, vous payez une couverture de 10 4,000 $. Si vos primes multirisque et collision dépassent XNUMX $, ou XNUMX % de XNUMX XNUMX $, vous devriez songer à éliminer la couverture.
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Facteurs influençant vos taux d'assurance automobile
Votre revenu n'a aucune incidence sur les prix de votre assurance automobile. Cependant, les compagnies d'assurance automobile prennent en compte une variété de critères liés au revenu, tels que votre lieu de résidence et votre niveau d'études.
Les prix de votre assurance seront affectés par le type de voiture que vous conduisez. Les voitures de sport hautes performances et flashy coûtent plus cher à assurer parce que leurs conducteurs prennent plus de risques.
Les personnes ayant des salaires plus élevés peuvent se permettre de payer les dommages de leur poche, de sorte qu'elles n'ont pas à faire une réclamation pour chaque accident, ce qui se traduit par des primes réduites : moins de réclamations = des primes moins chères.
Les conducteurs à faible revenu ont souvent des lacunes ou des défaillances dans leur couverture d'assurance, ce qui peut entraîner des primes plus élevées. Les compagnies d'assurance considèrent que les personnes ayant des lacunes dans la couverture présentent un risque élevé parce qu'elles croient que vous conduisiez encore même si vous n'étiez pas assuré à ce moment-là.
Parmi les autres critères pris en compte par les assureurs, citons :
- Véhicule
- État et code postal
- Âge
- Genre
- Statut de la relation
- Dossier de conduite
- Protection d'assurance précédente
- Historique des réclamations
- cote de crédit (sauf en Californie, au Massachusetts et à Hawaï)
- Distance moyenne parcourue
- Franchises et types de couverture
Votre pointage de crédit affecte-t-il le coût de votre assurance automobile ?
Certains assureurs basent leurs primes sur votre pointage de crédit. Les conducteurs à faible crédit sont plus enclins à déposer des réclamations, selon la logique. Certains États, cependant, ont jugé que cela était discriminatoire. Les compagnies d'assurance ne peuvent pas utiliser votre pointage de crédit comme facteur déterminant si vous vivez en Californie, au Massachusetts ou à Hawaï. Si vous vivez dans un autre État, votre pointage de crédit aura un impact sur vos prix d'assurance. Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d'une assurance automobile, vous pouvez toujours l'obtenir auprès d'une assurance bon marché.
Les cotes de crédit sont définies comme suit dans le tableau ci-dessous :
- Excellent crédit : 769-794
- Juste : 710-740
- Pauvre : 524-577
Selon Experian, la cote de crédit moyenne est de 703.
Cote de crédit annuelle moyenne Primes d'assurance automobile
| Entreprise | Mauvais crédit | Crédit équitable | Bon crédit |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| State Farm | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Nationwide | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| Progressive | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Les Voyageurs du temps | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Les agriculteurs | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Façons pour les conducteurs à faible revenu d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile
Bien que vous deviez peut-être faire plus de recherches pour obtenir une assurance automobile à faible revenu, soyez assuré qu'une couverture raisonnable est disponible.
Voici les meilleurs moyens pour les familles et les personnes à faible revenu d'obtenir une assurance automobile abordable.
- Regardez autour de vous. Cela a déjà été noté, mais il faut le répéter. Les tarifs des assureurs peuvent varier considérablement. Magasiner pour une assurance automobile peut sembler être un emploi à temps plein au début, mais à long terme, cela pourrait vous faire économiser l'équivalent d'un an de revenu. Pour gagner du temps, utilisez les comparateurs de devis gratuits en ligne.
- Paiement complet. Dans la mesure du possible, payez votre assurance auto annuelle en un seul versement. Cela peut vous faire économiser jusqu'à 15 % sur votre assurance auto chaque année.
- Recherchez les bonnes affaires. Les rabais accessibles aux conducteurs à faible revenu – et à tous les conducteurs en général – ont déjà été discutés. Recherchez les fournisseurs d'assurance automobile qui offrent les rabais les plus importants et vous pourriez économiser jusqu'à 30 % sur votre prime annuelle.
- Améliorez votre dossier de conduite. Les bons conducteurs responsables paient moins pour leur assurance automobile. C'est aussi simple que ça. Les billets et les citations peuvent ajouter des centaines, voire des milliers de dollars à vos tarifs chaque année.
- Améliorez votre pointage de crédit. À l'exception d'Hawaï, du Massachusetts et de la Californie, tous les États tiennent compte de votre pointage de crédit. Augmenter votre pointage de crédit pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent sur l'assurance. Faites un budget et commencez à payer vos factures.
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- Repensez votre voiture. Bien que les voitures de performance et de luxe semblent bonnes, elles sont plus chères à entretenir et à réparer (et donc plus chères à assurer), et les véhicules de performance sont impliqués dans plus d'accidents.
- Déterminez votre niveau de protection. Pour conduire légalement dans la plupart des États, vous devez avoir au moins le strict minimum de couverture. Cependant, si vous pouvez vous permettre d'augmenter votre assurance responsabilité civile au niveau supérieur, cela en vaut la peine. Cependant, si la valeur BlueBook de votre voiture n'est que de quelques milliers de dollars, vous n'avez probablement pas besoin d'une couverture complète. Une autre façon d'économiser de l'argent est de renoncer à l'assurance de la voiture de location et à l'assistance routière.
- Optez pour l'utilisation basée sur l'utilisation. Bien que tous les États n'offrent pas une couverture d'assurance basée sur l'utilisation, certains le font, et si vous êtes un conducteur prudent et consciencieux, cette fonctionnalité pourrait être bénéfique.
Comment les pauvres peuvent-ils payer une assurance automobile ?
Low-Cost Automobile Insurance Program est le nom du programme d'assistance de l'État de Californie pour les personnes à faible revenu qui ont besoin d'aide pour payer leur assurance automobile (CLCA). Les participants à ce programme doivent avoir un bon dossier de conduite et un revenu familial inférieur à 250% du seuil de pauvreté fédéral pour être éligibles.
L'État de New York a-t-il un programme d'assurance automobile pour les personnes à faible revenu soutenu par le gouvernement ?
Non, l'État de New York ne propose pas de programme d'aide gouvernementale qui aide les conducteurs à faible revenu dans leur recherche d'assurance automobile. Vous devriez examiner les prix offerts par un certain nombre de fournisseurs différents si vous souhaitez obtenir une assurance qui respecte votre budget.
Comment obtenir une assurance automobile gouvernementale si vous êtes à faible revenu ?
Seuls la Californie, Hawaï et le New Jersey offrent des programmes particuliers pour aider les conducteurs à faible revenu à payer leur assurance automobile. Ces trois États sont la Californie, Hawaï et le New Jersey. Dans la plupart des autres États, la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour réduire le coût de votre assurance automobile consiste à magasiner et à recevoir des estimations de plusieurs fournisseurs différents.
Qui a généralement l'assurance automobile la moins chère ?
Selon les statistiques sur les taux d'assurance automobile fournies par Insurify, Mile Auto fournit l'assurance automobile la plus abordable pour les ménages à faible revenu, avec une prime moyenne pour une couverture minimale de 98 $ par mois et une prime moyenne pour une couverture complète de 107 $ par mois respectivement.
De quel niveau de couverture d'assurance automobile avez-vous besoin si vous avez un faible revenu ?
Aucun État n'utilise le revenu comme facteur pour déterminer si vous devez ou non souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Vous n'êtes tenu d'obtenir que le niveau minimum de couverture requis pour conduire légalement un véhicule à moteur, quel que soit votre revenu.
Pourquoi les pauvres n'ont-ils pas d'assurance ?
En 2021, 64% des personnes qui n'avaient pas d'assurance maladie ont cité le coût élevé de la couverture comme raison pour laquelle elles ne l'avaient pas. De nombreuses personnes n'ont pas accès à la couverture par le biais de leur lieu de travail, et d'autres, notamment les adultes à faible revenu vivant dans des États qui n'ont pas étendu Medicaid, continuent d'être inéligibles à une aide financière pour obtenir une couverture.
FAQ sur l'assurance automobile pour les personnes à faible revenu
Quel type d'assurance automobile est le meilleur?
Une police d'assurance automobile complète est toujours recommandée car elle protège non seulement la voiture de quelqu'un d'autre, comme le fait l'assurance automobile au tiers, mais également votre propre voiture et les éventuelles blessures du propriétaire-conducteur.
Quels facteurs influent sur les tarifs d'assurance automobile?
Votre voiture, vos habitudes de conduite, vos caractéristiques démographiques, ainsi que les couvertures, les limitations et les franchises que vous sélectionnez sont autant d'éléments qui peuvent influencer le prix de votre assurance auto. Ces considérations peuvent inclure votre âge, les systèmes antivol de votre voiture et votre dossier de conduite.
Quels sont les moyens d'économiser de l'argent sur le coût de votre assurance auto ?
- Cherchez une assurance automobile.
- Avant d'acheter une voiture, comparez les coûts d'assurance.
- Augmentez votre franchise d'assurance.
- Réduisez la couverture d'assurance facultative de votre ancienne voiture.
- Combinez vos assurances et/ou continuez avec le même assureur.
- Gardez un historique de crédit propre.
- Bénéficiez de réductions pour faible kilométrage.
- Renseignez-vous sur les assurances collectives.
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Bibliographie
