Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, l'assureur recueille une quantité importante d'informations vous concernant pour prendre une décision d'approbation et calculer vos primes. Le processus exact dépend du type de police pour lequel vous postulez. Cependant, de nombreux assureurs posent les mêmes séries générales de questions avec de légères variations à l'intérieur.
Cet article couvrira tout ce dont vous aurez besoin pendant le processus d'obtention d'une assurance-vie afin que vous puissiez vous préparer en conséquence. De cette façon, vous pouvez obtenir une couverture aussi rapidement et facilement que possible.
1. Informations personnelles de base
Tout d'abord, vous devrez fournir des informations de base sur vous-même. Cela inclut des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse et des éléments similaires. L'assureur vous posera également des questions liées au mode de vie, comme votre travail et vos loisirs. Certains emplois, comme les ouvriers du bâtiment et les pilotes de ligne, sont considérés comme plus risqués et peuvent amener l'assureur à vous facturer des primes plus élevées. De même, avoir des passe-temps comme le parachutisme peut vous faire payer plus pour une politique.
2. Antécédents médicaux
Ensuite, l'assureur recueille des informations sur vos antécédents médicaux et ceux de votre famille. Ils vous poseront des questions sur les antécédents de nombreuses maladies et affections que vous ou les membres de votre famille avez eues. Ils vous demanderont également des informations sur vos médicaments, votre consommation de drogues illicites et votre consommation d'alcool. Pour les médicaments sur ordonnance, soyez aussi détaillé que possible et fournissez le nom complet, la posologie et la fréquence de chacun.
3. Vos bénéficiaires
Vos bénéficiaires sont les personnes qui reçoivent votre prestation de décès si vous décédez pendant la durée du contrat. Vous pouvez ajouter un bénéficiaire et le désigner pour recevoir la totalité du capital-décès, ou vous pouvez en ajouter plusieurs et le répartir en conséquence. Par exemple, vous pouvez désigner votre conjoint pour recevoir 80 % et un organisme de bienfaisance pour recevoir 20 % du paiement.
Assurez-vous d'avoir le nom légal complet, le numéro de sécurité sociale et la date de naissance de chaque bénéficiaire. Pour les organismes de bienfaisance, indiquez le nom légal complet de l'organisme et les meilleures coordonnées. Contactez également l'organisme de bienfaisance et faites-lui savoir qu'il est bénéficiaire.
4. Situation financière
L'assureur peut vous poser des questions sur vos revenus, vos actifs, vos dettes et votre valeur nette. Ceux-ci aident l'assureur à vérifier que vous avez la capacité de payer les primes de votre police. Ils vous demanderont également à quelle fréquence vous préférez être facturé. De nombreux assureurs vous permettent de choisir de payer annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement. Certains assureurs peuvent facturer des frais de service supplémentaires pour des options de facturation plus fréquentes.
5. Planification de votre examen médical
Enfin, vous devrez planifier un examen médical. Les assureurs peuvent vous permettre d'effectuer l'examen à votre domicile ou vous devrez peut-être vous rendre dans les locaux d'un examinateur. Au cours de cet examen, vous répondrez à d'autres questions. L'examinateur notera également des informations de base et des signes vitaux et pourra prélever du sang et d'autres échantillons.
Gardez à l'esprit que vous pouvez obtenir assurance vie sans examen médical si vous avez besoin d'une couverture plus rapidement ou si vous trouvez l'examen médical incommode ou invasif. Voici quelques options de police d'assurance-vie sans examen :
Assurance frais de fin de séjour
L'assurance frais de fin de vie est une police qui aide vos proches à payer les frais de fin de vie, tels que les frais funéraires et les frais médicaux. En tant que petites polices d'assurance vie entière sans examen, elles ont de faibles primes, de petites prestations de décès et une valeur de rachat. L'assurance frais de fin de vie peut être une excellente option si votre famille dispose de suffisamment d'actifs financiers pour vivre confortablement en votre absence, mais a besoin d'aide pour vos dépenses de fin de vie.
Assurance vie à émission simplifiée
L'assurance vie à émission simplifiée est une petite police d'assurance vie entière qui s'accompagne d'un taux d'approbation plus élevé et d'une demande rapide. L'application pose quelques questions médicales de base mais n'a pas d'examen médical. L'assurance-vie à émission simplifiée offre des primes peu coûteuses, une petite prestation de décès et a valeur de rachat que vous pouvez utiliser pour créer de la richesse. Ce type de police peut bien fonctionner si vous avez besoin rapidement d'une couverture moins chère.
Assurance vie à émission garantie
L'assurance-vie à émission garantie comporte le plus petit capital-décès, habituellement avec un maximum d'environ 25,000 XNUMX $. Cependant, les primes sont souvent très abordables, l'approbation est garantie et vous pouvez créer une valeur de rachat. Cela dit, l'assurance-vie à émission garantie peut être assortie d'une période de blocage d'un à deux ans. Si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires ne récupèrent que les primes que vous avez payées.
La ligne de fond
Les assureurs-vie demandent beaucoup d'informations pour déterminer vos primes. Tout d'abord, ils vous demanderont des informations de base sur votre vie personnelle et votre mode de vie, vos antécédents médicaux et votre consommation de médicaments sur ordonnance et d'alcool ou de drogues illicites. Ensuite, ils vous demanderont des informations financières et des préférences de facturation avant de désigner vos bénéficiaires.
Enfin, vous planifierez et passerez l'examen médical. Alternativement, vous pouvez sauter l'examen en souscrivant une police telle qu'une assurance-dépense finale, une émission simplifiée ou une assurance-vie à émission garantie. La préparation de ces étapes facilite grandement le processus d'assurance-vie et vous donne plus de temps pour rechercher les meilleurs taux.
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