Les entreprises doivent avoir un plan en place pour se protéger contre les imprévus. Insurance Agency peut aider votre entreprise ou votre société à se protéger contre les réclamations en responsabilité civile générale en trouvant une police qui vous permet de gérer les risques, de sécuriser vos actifs et de répondre aux attentes de votre secteur ou de clients spécifiques. Dans cet article, nous examinerons ce qu'est la couverture d'assurance responsabilité civile générale, combien elle coûte et quelles sont les exigences pour l'assurance des petites entreprises pour une LLC.
Quelle est la définition de l'assurance responsabilité civile générale ?
L'assurance responsabilité civile générale, également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile commerciale ou d'assurance responsabilité civile commerciale, protège votre petite ou grande entreprise contre les réclamations faites par des clients ou d'autres personnes à la suite d'accidents ou de blessures. Les réclamations pour négligence peuvent être coûteuses à couvrir entièrement pour les entreprises, mais notre police d'assurance responsabilité civile générale couvre les dommages matériels, les blessures corporelles, la diffamation, la calomnie et la défense en cas de litige.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile générale pour ma petite entreprise ?
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous pouvez être tenu légalement responsable si une autre personne est blessée ou si ses biens sont endommagés à la suite de tout ce que vous avez fait. Assurez-vous que votre entreprise est suffisamment protégée contre les dangers.
Les compagnies d'assurance proposent une assurance responsabilité civile générale sur mesure avec un processus de devis simple et rapide. Vous devriez penser à souscrire une assurance responsabilité civile générale pour votre petite entreprise si vous ou vos employés :
- Interagissez avec les clients en face à face: Lorsque vous visitez le lieu de travail d'un client ou que des clients visitent le vôtre, il y a toujours le risque que quelqu'un soit blessé et ait besoin de soins médicaux.
- Autoriser l'accès à la propriété du client: Si la propriété d'un client est endommagée à votre emplacement ou sur un site de projet, une assurance responsabilité civile générale peut couvrir le coût de sa réparation ou de son remplacement.
- Utilisez la publicité pour vendre votre entreprise : Si vous faites la promotion de votre entreprise et que vous utilisez par inadvertance le langage des droits d'auteur ou des marques déposées, une assurance responsabilité civile générale peut vous couvrir si une réclamation est déposée.
- Utiliser des emplacements tiers pour des activités liées à l'entreprise: Si quelqu'un (autre que vous ou un employé) se blesse sur un chantier dont vous êtes responsable, l'assurance responsabilité civile peut prendre en charge ses frais médicaux.
- Faire de la couverture une exigence à considérer pour un projet: Si vous proposez ou soumissionnez pour des projets spécifiques, une assurance responsabilité peut être exigée comme condition d'attribution du contrat. Les compagnies vous délivreront un certificat d'assurance (COI) pour vous aider à répondre aux exigences.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité civile générale pour une petite entreprise ?
De nombreuses entreprises devraient souscrire une assurance responsabilité civile générale. Voici quelques professions et leurs applications pour la couverture responsabilité civile générale.
#1. Entrepreneurs
L'assurance responsabilité civile générale protège contre les réclamations de tiers pour les dommages matériels ou corporels subis lors de projets de construction ou lors de l'exécution d'opérations de réparation ou d'entretien.
#2. Planificateurs d'événements
L'assurance responsabilité civile générale couvre les réclamations résultant d'accidents ou de blessures subis lors d'événements. Il peut s'agir, par exemple, d'un invité qui trébuche sur l'équipement ou de la propriété d'un vendeur qui est endommagée.
#3. Entreprises de nettoyage
L'assurance responsabilité civile générale peut couvrir les réclamations pour dommages matériels ou blessures subies lors des services de nettoyage, comme la rupture accidentelle d'un objet de valeur ou la chute d'un client sur le sol.
#4. Photographes et vidéastes
Les réclamations pour blessures causées par négligence sont couvertes par une assurance responsabilité civile générale. Une couverture d'assurance responsabilité civile générale, par exemple, peut couvrir les frais médicaux si un client ou un visiteur d'un événement que vous photographiez voyage au-dessus de votre équipement.
Que comprend la couverture d'assurance responsabilité civile pour une petite entreprise ?
L'assurance responsabilité civile des petites entreprises couvre une variété d'options de couverture que vous devriez envisager pour votre stratégie de gestion des risques. Sachez que les exigences de l'État pour l'assurance des petites entreprises, telles que l'indemnisation des accidents du travail ou l'assurance automobile commerciale, diffèrent. Un certificat d'assurance peut être exigé pour démontrer que votre entreprise dispose de la couverture essentielle.
#1. Assurance responsabilité civile générale
L'assurance responsabilité civile générale couvre les allégations selon lesquelles votre entreprise a causé des dommages corporels ou matériels à une autre personne. Il peut également aider à couvrir les réclamations d'auteurs de délits tels que la diffamation et la calomnie. Cette couverture peut aider au paiement des frais juridiques et des litiges qui peuvent survenir au cours des opérations commerciales normales.
#2. Assurance automobile d'entreprise
Si vous conduisez une voiture appartenant à l'entreprise pour le travail, l'assurance automobile d'entreprise, également connue sous le nom d'assurance automobile commerciale, vous protège, vous et vos employés, sur la route. Elle peut aider à couvrir les réclamations pour dommages corporels et matériels résultant d'un accident dans lequel votre entreprise est impliquée.
#3. Assurance responsabilité professionnelle
L'assurance responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise contre les réclamations potentielles découlant d'erreurs dans les services professionnels qu'elle fournit. L'assurance erreurs et omissions en est un autre nom.
#4. L'assurance d'indemnisation des travailleurs
L'assurance contre les accidents du travail couvre vos employés en cas d'accident ou de maladie liés au travail. Il peut aider à couvrir leur :
- Frais médicaux
- Frais de soins courants
- Prestations d'invalidité
- Perte de salaire
La plupart des États exigent que les employeurs aient une assurance contre les accidents du travail.
#5. Assurance parapluie commerciale
Certaines des limites de votre couverture d'assurance responsabilité civile sont augmentées par une assurance parapluie commerciale. Ainsi, si une réclamation coûteuse dépasse la limite de votre police, une couverture parapluie commerciale peut aider à payer la différence si la source de la perte est couverte.
Couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises
Les propriétaires de petites entreprises dépensent en moyenne 42 $ par mois ou 504 $ par année pour une assurance responsabilité civile générale.
Le coût d'une assurance responsabilité civile générale pour une petite entreprise est déterminé par plusieurs facteurs, notamment votre lieu de travail, ce que vous faites, la durée de votre couverture et la taille de votre équipage. Les polices commencent à 17 $ par mois, mais comme chaque entreprise est différente, c'est toujours une bonne idée d'obtenir un devis d'assurance responsabilité civile générale.
Parlons des franchises pendant que nous examinons le coût de l'assurance responsabilité civile générale pour une petite entreprise. Lorsque vous souscrivez une assurance responsabilité civile générale (à l'emploi, au mois ou à l'année), le montant que vous payez est appelé votre « prime ». Mais devez-vous payer quoi que ce soit de plus lorsque vous déposez une réclamation? Pas assez; le montant dont vous êtes redevable si vous déposez une réclamation est appelé votre « franchise ». Les franchises les incitent à faire des efforts pour éviter un sinistre en faisant contribuer les assurés au coût d'un sinistre.
Par exemple, si vous choisissez une franchise de 250 $ sur une police d'assurance responsabilité civile limitée à 1 million de dollars et que vous faites ensuite une réclamation pour les limites complètes, vous n'aurez payé votre prime et votre franchise que pour 1 million de dollars de couverture.
Au bas de l'échelle, 17 $ par mois, 42 $ en moyenne, 1 million de dollars ou plus de couverture et des franchises aussi basses que 0 $. Vous recherchez peut-être une assurance responsabilité civile générale bon marché, mais considérez l'assurance responsabilité civile générale comme un investissement important lorsque vous démarrez une nouvelle entreprise, tout comme les cartes de visite ou un site Web. Enfin, le coût est insignifiant par rapport à la valeur.
Assurance petite entreprise pour LLC
Si vous possédez une petite entreprise organisée en société à responsabilité limitée (LLC), vous devriez penser à souscrire une assurance pour protéger votre entreprise de tout risque et responsabilité. Voici quelques-uns des types d'assurance les plus fréquents dont une petite entreprise avec une structure LLC peut avoir besoin :
- Assurance responsabilité civile générale: Cette assurance protège votre entreprise contre les dommages corporels, les dommages matériels et les réclamations en responsabilité pour préjudice publicitaire. Il peut payer les frais juridiques, les frais médicaux et les règlements ou jugements contre votre entreprise.
- Assurance des biens immobiliers: Cette police protège les actifs corporels de votre entreprise, tels que son bureau, son équipement et son inventaire, contre les dommages ou les pertes causés par un incendie, un vol ou d'autres événements assurés.
- Assurance responsabilité civile professionnelle: Également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions (E&O), cette assurance protège votre entreprise contre les réclamations en responsabilité liées aux services professionnels que vous fournissez. Il peut couvrir les frais juridiques, les règlements ou les jugements contre votre entreprise, ainsi que d'autres coûts connexes.
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs: Si vous avez des employés, vous pouvez être tenu par la loi de souscrire une assurance contre les accidents du travail pour couvrir les frais médicaux et la perte de revenus si un employé est blessé ou tombe malade au travail.
- Assurance responsabilité civile: Cette couverture protège votre entreprise contre les réclamations en responsabilité découlant de cyberattaques, de violations de données et d'autres cybermenaces. Il peut être utilisé pour couvrir les frais juridiques, les frais de préavis et d'autres dépenses pertinentes.
Les besoins en assurance de votre petite entreprise peuvent varier en fonction de votre secteur d'activité, de votre emplacement et d'autres facteurs. De plus, il est recommandé de parler avec un professionnel de l'assurance pour évaluer vos besoins spécifiques et obtenir une couverture appropriée.
Raisons pour lesquelles votre LLC a besoin d'une assurance pour les petites entreprises
Pour protéger vos actifs, vous avez peut-être choisi de constituer votre petite entreprise en société à responsabilité limitée (LLC). Ce type de structure le fera fréquemment et offre également d'autres avantages, tels que l'évitement de la double imposition des bénéfices, à laquelle vous seriez confronté si votre entreprise était une société C.
Ce sont toutes des raisons valables, cependant, certaines personnes pensent que si votre entreprise est une LLC, vous n'avez pas besoin d'assurance pour les petites entreprises. Ce n'est pas correct. Une simple glissade et une chute suffisent pour mettre en péril votre entreprise.
Voici trois raisons pour lesquelles votre LLC devrait avoir une assurance pour les petites entreprises.
#1. Vous devez protéger les actifs de votre entreprise.
En général, rejoindre une LLC empêche que vos biens personnels soient liés aux responsabilités de l'entreprise. Cela signifie que, dans la plupart des cas, vous ne perdrez pas votre maison si votre entreprise est poursuivie. Cependant, il existe de nombreux scénarios dans lesquels les actifs de votre entreprise peuvent être compromis.
#2. Vos biens personnels peuvent encore être en danger.
Même si votre entreprise est une LLC, vous pourriez faire face à une responsabilité personnelle dans diverses situations. Une poursuite contre votre entreprise pourrait mettre vos biens personnels en danger si vous ne séparez pas vos biens professionnels et personnels, ou si vous garantissez un prêt commercial.
#3. Vous encourrez des frais si vous êtes poursuivi, même si vous êtes jugé non responsable
Même si vous n'avez pas commis d'erreur, vous pouvez être poursuivi pour presque n'importe quoi. Un procès signifie que vous aurez besoin d'un avocat, que vous devrez peut-être vous absenter du travail pour assister à la médiation ou au tribunal, et que votre réputation en souffrira.
Exigences en matière d'assurance pour les petites entreprises
Les exigences en matière d'assurance pour les petites entreprises varient en fonction de la taille de l'entreprise, du secteur dans lequel elle travaille et des lois nationales et municipales applicables. Cependant, voici quelques exemples de types d'assurance populaires qui peuvent être nécessaires pour les petites entreprises :
- L'assurance d'indemnisation des travailleurs: Si vous avez des employés, vous pouvez être tenu par la loi de l'État de souscrire une assurance contre les accidents du travail pour couvrir les frais médicaux et le salaire manqué si l'un d'eux est blessé ou tombe malade au travail.
- Assurance auto commerciale: Si votre entreprise possède ou loue des véhicules, une assurance automobile commerciale peut être nécessaire pour couvrir les réclamations en responsabilité résultant d'accidents ou d'autres incidents impliquant ces véhicules.
- Assurance responsabilité professionnelle: Certaines entreprises, telles que les soins de santé, le droit et la comptabilité, peuvent exiger une assurance responsabilité professionnelle pour couvrir les réclamations impliquant des erreurs ou des omissions dans les services professionnels.
- Assurance responsabilité civile générale: De nombreuses entreprises souscrivent une assurance responsabilité civile générale pour se protéger contre les réclamations en responsabilité impliquant des dommages corporels, des dommages matériels et des préjudices publicitaires.
- Assurance habitation: Si votre entreprise possède ou loue des biens physiques tels qu'un bureau, un entrepôt ou un espace de vente au détail, vous pouvez être obligé de souscrire une assurance des biens pour couvrir les dommages ou les pertes causés par des incidents tels qu'un incendie, un vol ou des catastrophes naturelles.
Encore une fois, selon votre secteur, votre emplacement et d'autres circonstances, les exigences particulières en matière d'assurance pour votre petite entreprise peuvent varier. Pour établir les exigences en matière d'assurance qui s'appliquent à votre entreprise, consultez les gouvernements de votre État et locaux, ainsi que les associations de l'industrie et les professionnels de l'assurance.
Combien coûte une assurance responsabilité ?
Les coûts d'assurance responsabilité civile générale varient, de sorte que les entreprises paient des coûts différents par an pour la couverture. En règle générale, les entreprises paient de quelques centaines à quelques milliers de dollars par an. Le coût moyen est de 1,057 XNUMX $ par année.
Combien coûte l'assurance des petites entreprises par mois ?
L'assurance des petites entreprises coûte entre 14 $ et 124 $ par mois, selon les types de couverture que vous achetez
A quoi sert l'assurance parapluie ?
L'assurance parapluie est un type d'assurance responsabilité civile qui offre une couverture supplémentaire au-delà des limites des polices d'assurance responsabilité civile principale d'une entreprise. De plus, l'assurance Umbrella est conçue pour protéger les entreprises contre les pertes catastrophiques qui dépassent les limites de leurs polices d'assurance primaires.
Voici quelques utilisations courantes de l'assurance parapluie :
- Protection responsabilité civile accrue
- Protection contre les poursuites
- laTranquillité d'esprit
- Conformité aux exigences du contrat
Qu'est-ce qu'une assurance contre les risques professionnels ?
L'assurance des risques commerciaux, également connue sous le nom d'assurance des risques commerciaux ou d'assurance des risques d'entreprise, est un type d'assurance qui offre une couverture pour un large éventail de risques auxquels les entreprises sont confrontées. L'assurance contre les risques commerciaux est conçue pour protéger les entreprises contre les événements imprévus qui pourraient entraîner des pertes financières.
Quels sont les 5 principaux types de risques auxquels sont confrontées les entreprises ?
Il existe de nombreux types de risques auxquels les entreprises sont confrontées, mais voici cinq des principaux types :
- Risques stratégiques
- Risques financiers
- Risques opérationnels
- Risques de conformité
- Risques de réputation
Quels sont les 3 types de risques en assurance ?
En assurance, trois grands types de risques sont couramment évoqués :
- Risque physique: Ce type de risque implique la possibilité de dommages physiques ou de perte pour une personne, un bien ou un bien.
- Risque moral: Ce type de risque implique le potentiel de pertes causées par un comportement malhonnête ou contraire à l'éthique.
- Risque moral: Ce type de risque implique des pertes causées par une baisse de moral ou de motivation.
Qu'est-ce que l'agrégat par occurrence ?
« Agrégé par événement » est un terme utilisé dans les polices d'assurance pour décrire le montant maximal de couverture disponible pour un seul incident ou sinistre. Ce type de couverture se trouve généralement dans les polices d'assurance responsabilité, telles que l'assurance responsabilité civile générale ou l'assurance responsabilité professionnelle.
Combien coûte l'assurance responsabilité civile pour l'entrepreneur individuel en Irlande ?
Le coût de l'assurance responsabilité civile pour un entrepreneur individuel en Irlande peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type d'entreprise, le niveau de couverture nécessaire, l'emplacement de l'entreprise et l'historique des sinistres de l'entreprise.
À titre indicatif, l'assurance responsabilité civile pour un entrepreneur individuel en Irlande varie généralement entre 200 € et 700 € par an, mais le coût peut être supérieur ou inférieur en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile générale en Californie ?
L'assurance responsabilité civile générale en Californie est un type d'assurance qui offre une couverture pour une variété de réclamations en responsabilité auxquelles une entreprise peut être confrontée. Ce type d'assurance est conçu pour protéger les entreprises contre les pertes financières résultant de poursuites ou de réclamations déposées par des tiers, tels que des clients, des fournisseurs ou d'autres personnes.
Comment fonctionne l'assurance ?
L'assurance fonctionne en transférant le risque d'une perte potentielle d'un particulier ou d'une entreprise à une compagnie d'assurance en échange du paiement d'une prime. Voici les étapes de base du fonctionnement de l'assurance :
- Évaluation des risques
- Paiement de prime
- Émission de la police
- Occurrence de perte
- Traitement des réclamations
- Gestion des risques
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile du propriétaire ?
L'assurance responsabilité civile du propriétaire est un type de couverture d'assurance qui protège les propriétaires d'entreprise contre les pertes financières résultant de réclamations pour blessures ou dommages matériels par des tiers. Ce type d'assurance est conçu pour couvrir les réclamations pouvant survenir à la suite d'opérations ou d'activités commerciales.
Pourquoi est-il important d'avoir une assurance ?
Il est important d'avoir une assurance car elle offre une protection financière contre les événements imprévus ou les pertes. Voici quelques raisons pour lesquelles avoir une assurance est important :
- Protection contre les pertes financières
- Conformité aux exigences légales
- laTranquillité d'esprit
- Accès aux soins de santé
- Protection des actifs
Dans l'ensemble, il est important d'avoir une assurance car elle offre une protection financière et une tranquillité d'esprit en cas d'événements imprévus ou de pertes.
Conclusion
Enfin, l'assurance responsabilité civile est une sorte d'assurance nécessaire pour les petites entreprises afin de se prémunir contre les pertes financières causées par des litiges ou des accusations de négligence. Les petites entreprises sont confrontées à une multitude de risques, notamment des lésions corporelles, des dommages matériels et des préjudices publicitaires, que l'assurance responsabilité peut couvrir.
L'assurance responsabilité civile générale est un type d'assurance responsabilité civile qui couvre un large éventail de risques tels que les incidents de glissade et de chute, les réclamations en responsabilité du fait des produits et les réclamations pour dommages publicitaires. Un autre type d'assurance responsabilité est l'assurance responsabilité professionnelle, qui est conçue pour couvrir les réclamations liées aux services professionnels fournis par les entreprises, telles que les erreurs, les omissions ou la négligence.
Les petites entreprises doivent évaluer soigneusement leurs besoins en matière d'assurance responsabilité et consulter un agent d'assurance pour déterminer la meilleure couverture pour leurs besoins. De plus, les petites entreprises peuvent protéger leurs actifs et leur stabilité financière en cas d'événements ou de pertes imprévus en ayant la couverture d'assurance responsabilité appropriée en place.
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Bibliographie
