Peut-être êtes-vous sur le point d'emménager dans une résidence plus grande et utilisez votre ancienne maison comme bien locatif. Ou vous avez peut-être tenté de vendre votre maison, mais en vain. Si vous envisagez de mettre votre maison en location, une assurance propriétaire est indispensable. Voici un article bien détaillé, que vous devez lire pour mieux comprendre ce que coûte l'assurance propriétaire, son coût moyen même au Royaume-Uni et combien cela coûte-t-il ?
Coût de l'assurance propriétaire
Connaissez votre compagnie d'assurance. Découvrez s'ils fournissent une couverture d'assurance propriétaire et si oui, demandez des détails sur la police. Vous devez vous attendre à ce que les coûts de l'assurance propriétaire soient de 15 à 20 % supérieurs à ceux de l'assurance habitation.
Les données recueillies dans le cadre de notre étude indiquent que le coût mensuel moyen de l'assurance propriétaire est de 208 $ ; bien que ce chiffre ne concerne qu'une maison d'une valeur de 1 million de dollars. Ainsi, vos coûts peuvent être plus ou moins élevés en fonction de la valeur de votre propriété.
Les bases de l'assurance propriétaire
Deux formes de protection sont généralement présentes dans les polices d'assurance générale : première partie et responsabilité civile. La première partie protège la propriété elle-même en cas de sinistre ; tandis que la deuxième partie est la protection des réclamations légales auxquelles votre propriété peut être confrontée. Vous devrez souscrire une assurance propriétaire qui comprendra :
- Couverture du logement. Le remplacement des composants actuels de la structure est une dépense. Le type de revêtement de maison DP-3 est le meilleur que vous puissiez obtenir. Ce plan couvre « tous les risques » y compris vandalisme et les frais de nettoyage des dégâts causés par les inondations, mais coûte nettement plus cher. Le coût de remplacement est généralement utile pour résoudre les réclamations.
- Autres structures : Les structures telles que les garages ou les remises doivent être incluses dans la couverture des structures supplémentaires de votre police.
- Biens personnels. Bien qu'il soit important de garder vos biens personnels assurés; vous voulez que votre police d'assurance couvre l'un de vos biens personnels. Tels que des caméras ou des équipements de sécurité.
- Perte d'usage. Pour tout revenu de location que vous pourriez perdre, il s'agit d'une couverture. Assurez-vous que votre amortissement total (en usage et en dollars) est égal à vos loyers bruts ; vous voulez être certain de subir une perte d'usage égale à vos loyers bruts. Votre politique de perte d'utilisation devrait être égale à 60,000 5,000 $; qui est le loyer annuel que vous gagnez si vous percevez XNUMX XNUMX $ par mois en loyer.
- Paiements médicaux: Il s'agit d'une couverture de paiement médical, qui couvre vos frais médicaux dont vous êtes responsable.
- Responsabilité: L'assurance responsabilité civile vous protège des dommages corporels ou des pertes financières en cas de poursuite. Une police d'assurance responsabilité devrait être de 500,000 1 $ à XNUMX million de dollars.
- Une politique parapluie. Vous souhaiterez peut-être souscrire une assurance parapluie supplémentaire en plus de votre couverture responsabilité civile habitation ; si votre valeur nette est supérieure au montant couvert par la police initiale. Une police parapluie supplémentaire de 1 million de dollars est nécessaire si votre valeur nette est de 2 millions de dollars et votre assurance responsabilité civile est de 1 million de dollars, car quelqu'un qui vous poursuit cherchera à prendre vos biens personnels à la place.
Coût de l'assurance propriétaire
Vous trouverez ci-dessous les facteurs à prendre en compte pour que vous puissiez savoir combien coûtera votre assurance propriétaire.
#1. Par coût de reconstruction
Le coût de remplacement est simplement le montant d'argent nécessaire pour remplacer un bâtiment, par exemple, en cas d'incendie qui entraîne la destruction totale du bâtiment. Dans le processus de reconstruction, vous verrez les prix augmenter et la valeur des terrains changer en raison de l'impact des conditions du marché, ainsi que des prix de l'immobilier dans la région. La restauration d'une propriété qui coûte plus cher à reconstruire augmentera les coûts d'assurance en raison de la possibilité de pertes d'assurance plus importantes.
#2. Selon l'année de construction de la propriété
L'âge n'est pas le problème, mais les maisons plus anciennes sont plus chères à assurer. Nous avons en effet découvert que les constructions créées au 19ème siècle seraient 19% plus chères que les constructions contemporaines. les structures plus anciennes nécessitent plus d'efforts pour être réparées ou les maisons plus récentes peuvent avoir des normes de sécurité plus strictes (par exemple, sécurité, normes d'incendie, etc.)
#3. Coût de couverture supplémentaire et complémentaire
Des couvertures supplémentaires telles que les dommages accidentels, la couverture du contenu, les frais juridiques et la protection d'urgence à domicile peuvent être recommandées par les propriétaires. Comme les spécificités de la couverture varieront, les taux de prime seront différents. Nous avons rassemblé divers exemples de devis pour vous donner une idée des coûts de ces couvertures supplémentaires afin que vous puissiez budgétiser et trouver une bonne affaire lorsque vous en voyez une.
Coût moyen de l'assurance propriétaire
Selon nos recherches, le coût moyen de l'assurance propriétaire est de 170 £ pour la couverture des bâtiments uniquement pour une propriété britannique typique avec un coût de reconstruction de 200,000 25 £. Cependant, les prix varieront en fonction d'autres aspects, notamment la valeur marchande de la propriété, l'année où elle se trouvait dans un établissement, ainsi que les fonctionnalités optionnelles. Selon l'Insurance Information Institute, les régimes d'assurance des propriétaires coûtent normalement 1,192 % de plus que la couverture d'assurance des propriétaires. En moyenne, l'assurance habitation coûte 1,478 XNUMX $, tandis que l'assurance propriétaire coûte XNUMX XNUMX $ par an. Le coût moyen de l'assurance propriétaire variera également en fonction du type de bien locatif que vous possédez, notamment :
- Une copropriété
- Maison
- Maison pour deux familles
- Maison multifamiliale de trois à quatre unités
- Immeuble d'appartements - Five plus Rentals
- Au detail
- Bureaux
- Industrie
Vous avez également des locations à court terme, des locations saisonnières et des locations à temps plein qui appartiennent à différents types de propriétés. Ainsi, vous devez comparer de nombreux devis de compagnies d'assurance pour choisir le meilleur prix d'assurance locative et le meilleur niveau de protection. S'il est vrai que l'aspect le plus crucial est d'avoir le bon type et le bon montant de couverture d'assurance, il est également essentiel de se rappeler que tous les types d'assurance ne sont pas identiques.
Combien coûte l'assurance propriétaire ?
Contrairement aux régimes d'assurance habitation, qui coûtent normalement environ 25 % de plus, les polices d'assurance propriétaire sont généralement 25 % plus élevées. Selon des chiffres récents, la prime d'assurance annuelle moyenne pour les propriétaires était de 1,478 1,192 $, tandis que les propriétaires avaient une prime annuelle moyenne de XNUMX XNUMX $.
Selon l'Insurance Information Institute, le coût des régimes d'assurance des propriétaires est d'environ 25 % supérieur aux primes d'assurance des propriétaires. Il y a quelques années, le coût annuel de l'assurance propriétaire était de 1,478 1,192 $ et le coût annuel de l'assurance habitation était de XNUMX XNUMX $.
Selon la propriété, les prix varient, allant de 170 £ par an pour une maison de location typique à des dizaines de milliers de livres pour une maison extrêmement chère. Toutes choses étant égales par ailleurs, il est moins cher de souscrire une assurance propriétaire pour un appartement non meublé plutôt qu'une assurance pour une grande propriété équipée.
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance propriétaire
Très probablement, votre police ne couvre que les maisons occupées par les propriétaires. Pour avoir une couverture, vous devez louer à quelqu'un d'autre. Un locataire n'est jamais tenu responsable des dommages matériels, des incendies de forêt ou des cambriolages lorsqu'un gros appareil fonctionne mal. Ainsi, lorsque la propriété est endommagée par un accident, un incendie de forêt ou un cambriolage, vous êtes seul.
L'assurance du propriétaire paie pour cela. Ces politiques varient considérablement. Il est important de garder à l'esprit les risques et les dangers uniques qui vous préoccupent lorsque vous envisagez d'acheter un bien locatif.
Coût moyen de l'assurance propriétaire au Royaume-Uni
Le coût moyen d'une assurance immeuble propriétaire au Royaume-Uni est de 170 £. Ce chiffre a été calculé en multipliant le coût de reconstruction d'une maison au Royaume-Uni (coût moyen : 200,000 XNUMX £) par le rapport entre la valeur de la propriété en ruine et la valeur totale de la propriété. Les propriétés jumelées coûtent souvent moins cher à assurer, comme vous pouvez le voir dans les données ci-dessous (en supposant le même coût de reconstruction pour tous les types de propriétés).
D'autres entreprises estiment que le coût moyen de l'assurance propriétaire a des valeurs différentes. La société Uklandlordinsurance.com estime que le coût annuel se situe entre 120 et 220 £. Le guide affirme également que la prime pour l'assurance des bâtiments, comme pour un gratte-ciel, pourrait être aussi peu que 150 £ par an.
Selon les données du courtier d'assurance Alan Boswell, le coût moyen de l'assurance propriétaire est actuellement de 217 £ par an, contre 230 £ l'an dernier.
Vaut-il la peine d'avoir une assurance propriétaire?
L'un des plus grands avantages de l'assurance propriétaire, bien sûr, est de savoir que vous êtes couvert en cas d'accident. En tant qu'investisseur, il vaut absolument la peine d'avoir une assurance propriétaire; Assurez-vous simplement de lire les petits caractères et d'acquérir la bonne couverture pour vos besoins.
Que paie l'assurance propriétaire ?
L'assurance des propriétaires de biens locatifs vise à protéger les propriétaires contre les risques financiers résultant de problèmes liés aux biens locatifs. Bien que l'assurance des bâtiments et du contenu soit généralement incluse, une couverture spécifique au propriétaire est également généralement fournie.
Combien de temps dure l'assurance propriétaire ?
Dans la plupart des cas, vous avez la possibilité de choisir entre 12, 24 ou 36 mois.
L'assurance propriétaire est-elle une bonne idée ?
Malgré le coût supplémentaire, il est généralement judicieux de protéger votre bien locatif avec une assurance propriétaire. La couverture des dommages matériels, de la responsabilité civile et de la perte de revenus offerte par l'assurance propriétaire vous donne la tranquillité d'esprit et vous protège, vous, votre propriété et vos revenus.
Combien coûte l'assurance propriétaire en Virginie ?
Le coût annuel de l'assurance propriétaire en Virginie est d'environ 977 $, ce qui est légèrement inférieur à la moyenne nationale.
Est-il illégal de ne pas avoir d'assurance propriétaire?
Il n'y a aucune obligation légale que vous souscriviez à une assurance propriétaire, bien que la majorité des hypothèques locatives l'exigent. Il existe des risques associés au fait d'être propriétaire qui n'existent pas lorsque vous vivez dans votre propre maison.
L'assurance propriétaire est-elle obligatoire en Géorgie ?
L'assurance est indispensable pour votre bien locatif. N'oubliez pas que l'assurance couvre à la fois les dommages matériels et la responsabilité résultant de blessures sur les lieux.
- ASSURANCE RESPONSABILITÉ GÉNÉRALE : Couvertures et devis pour votre entreprise
- Assurance responsabilité civile professionnelle : définition, coûts, couverture et options économiques
- Police d'assurance responsabilité civile générale : pour les entreprises
- Entreprise de gestion immobilière : tout ce dont vous avez besoin pour repartir de zéro (+ un modèle réalisable)
