Vous rentrez chez vous pour trouver votre chien vomissant et somnolent. Après les avoir précipités chez le vétérinaire, vous découvrez qu'ils ont avalé une de vos chaussettes et nécessitent une intervention chirurgicale d'urgence, qui vous coûtera plusieurs milliers de dollars. Êtes-vous capable de payer cette facture ? Sinon, une assurance pour animaux de compagnie pourrait valoir la peine d'être envisagée. L'assurance pour animaux de compagnie aide à couvrir les frais de soins médicaux de votre animal de compagnie. Il peut payer des dépenses telles que le traitement du cancer, les soins d'urgence, les médicaments sur ordonnance et la chirurgie.
L'assurance pour animaux de compagnie peut sauver la vie d'un animal qui serait autrement euthanasié si son propriétaire n'était pas en mesure de payer le traitement dans certaines situations difficiles. Cependant, si votre animal est rarement malade, vous risquez de payer des milliers de primes sans rien recevoir en retour.
Alors, l'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine ? Voici quelques informations pour vous aider à prendre votre décision.
L'assurance pour animaux de compagnie se développe
De plus en plus de propriétaires d'animaux choisissent d'assurer leurs animaux de compagnie. Selon la North American Pet Health Insurance Association, ou NAPHIA, environ 4 millions de chiens et de chats aux États-Unis étaient assurés par une assurance pour animaux de compagnie en 2021, soit une augmentation de 28 % par rapport à l'année précédente. le nombre de chats et de chiens assurés aux États-Unis a plus que doublé depuis 2017.
Bien qu'il s'agisse d'un développement substantiel, l'industrie ne sert toujours qu'un petit pourcentage d'animaux de compagnie américains. L'American Pet Products Association, ou APPA, estime qu'il y a 69 millions de chiens et 45 millions de foyers de chats aux États-Unis.
Quels sont les coûts d'assurance pour animaux de compagnie?
Selon les statistiques NAPHIA de 2021, les plus récentes disponibles, le coût annuel moyen d'une police accident et maladie est d'environ 584 $ pour les chiens et 343 $ pour les chats. Cela équivaut à environ 49 $ par mois pour les chiens et 29 $ par mois pour les chats.
Si vous choisissez une police d'assurance accident seulement, le coût annuel pour les chiens est de 239 $ et de 130 $ pour les chats. Ces plans paieront les soins si votre animal est heurté par une voiture ou ingère quelque chose de dangereux, mais pas s'il tombe malade.
L'âge et la race de votre animal, le coût des soins vétérinaires dans votre région et la police d'assurance que vous choisissez peuvent tous avoir un impact majeur sur les primes. Sachez que les taux ont tendance à augmenter à mesure que votre animal vieillit et développe des problèmes de santé. Si le plan devient trop cher pour votre budget, vous risquez de mettre fin à la couverture au moment où votre animal en a le plus besoin.
Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?
Vous voudrez savoir ce que couvre l'assurance pour animaux de compagnie maintenant que vous avez suivi un cours intensif sur le coût des soins d'un animal de compagnie. Le montant que la compagnie d'assurance paiera pour les frais médicaux est spécifié dans chaque police d'assurance.
L'assurance accident et maladie comprend souvent :
- Fractures osseuses
- Ingestion de substances toxiques
- Gingivite et autres affections dentaires
- Maladies chroniques comme le diabète
- Maladies spécifiques à la race telles que la dysplasie de la hanche
- Soin d'urgence
- Opération chirurgicale
- Test disnitique
- Hospitalisation et interventions chirurgicales
- Médicaments sur ordonnance
Un régime d'assurance pour animaux de compagnie couvrant uniquement les accidents couvrira les factures vétérinaires encourues à la suite d'un accident, comme un ligament déchiré ou un animal qui ingère quelque chose de toxique. Cependant, une police d'assurance accident seulement ne couvrira pas les frais vétérinaires associés à une maladie, comme les otites ou le cancer.
L'option d'ajouter une couverture de bien-être ou de soins de routine est disponible sur plusieurs régimes d'assurance pour animaux de compagnie. Ce forfait couvre les examens de routine, la micropuce, les vaccinations et la prévention des puces/tiques.
Qu'est-ce que l'assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas ?
Voici quelques exemples d'exclusions fréquentes pour l'assurance pour animaux de compagnie :
- Une procédure expérimentale. Cela inclut les traitements considérés comme expérimentaux, expérimentaux ou non conformes aux normes de soins approuvées par le conseil médical vétérinaire de votre État.
- Compléments alimentaires, diététiques et nutritionnels. Bien que certaines polices couvrent les aliments et les suppléments sur ordonnance, l'assurance pour animaux de compagnie ne couvre généralement pas les dépenses alimentaires de votre animal.
- Soins de beauté personnels. L'assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas souvent les services tels que les bains, les trempettes, les coupes d'ongles et les shampooings.
- Frais non vétérinaires. Cela comprend les frais de licence ou de certification, la conformité aux règles gouvernementales ou à la réglementation (comme une licence de chien), les frais d'accès aux enregistrements ou de copie et les services d'élimination des déchets.
- Conditions médicales préexistantes. Cela inclut les maladies et les blessures subies par votre animal avant le début de votre couverture. Certains plans n'excluent pas les conditions préexistantes indéfiniment.
L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine?
Avant de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, il y a quelques points à considérer. Si l'assurance pour animaux de compagnie en vaut la peine, les propriétaires devraient considérer ce qui suit :
Avantages
#1. Raisonnable et abordable.
Les coûts d'assurance pour animaux de compagnie varient selon le fournisseur, tout comme les facteurs qui influent sur le coût. Cependant, vous pouvez vous attendre à payer entre 15 $ et 40 $ par mois pour un chat et 30 $ à 70 $ par mois pour un chien. Vos frais mensuels dépendent de la race, du sexe, de l'âge et du poids de votre animal. Et, s'il vous paraît un peu cher, gardez à l'esprit qu'il comprend le prix des soins, des traitements et des éventuelles opérations. Avoir une assurance pour animaux de compagnie peut être moins cher que ces tarifs normaux.
#2. Vous n'êtes pas obligé de changer de vétérinaire.
L'assurance pour animaux de compagnie couvre tous les prestataires, contrairement à l'assurance maladie humaine standard, qui ne couvre que les prestataires "en réseau". Ainsi, après votre inscription, vous n'aurez pas à chercher un nouveau vétérinaire. Vous pouvez rester avec la personne qui s'est toujours occupée de votre animal.
#3. Il comprend des options.
Supposons que vous ayez simplement besoin d'une assurance de base pour animaux de compagnie pour couvrir les examens de routine et éventuellement certains vaccins annuels. Ensuite, vous pouvez vous inscrire à un plan d'assurance qui fait exactement cela. Si vous souhaitez un plan plus complet qui couvre les éléments ci-dessus ainsi que des éléments supplémentaires tels que les interventions chirurgicales et les ordonnances, vous pouvez en trouver un. Une couverture accident seulement est une option si vous voulez une assurance pour animaux de compagnie abordable. La conclusion du bas est que vous pouvez concevoir une stratégie qui fonctionne à la fois pour votre animal de compagnie et votre budget.
#4. L'esprit à l'aise.
L'assurance pour animaux de compagnie, comme les autres types d'assurance, offre aux propriétaires d'animaux la tranquillité d'esprit en couvrant diverses factures. Il peut être difficile pour quelqu'un de décider de payer pour aider son animal ou de payer d'autres dépenses. En fournissant des ressources supplémentaires pour un coût fixe, l'assurance pour animaux de compagnie sort le propriétaire de l'équation.
Inconvénients
#1. Vous devrez toujours payer quelque chose.
L'assurance pour animaux de compagnie peut aider à économiser de l'argent. Cependant, selon le problème rencontré par votre animal, le traitement recommandé et toute intervention chirurgicale potentielle, vous devrez peut-être payer de votre poche.
#2. Cela ne fonctionne pas comme votre assurance maladie.
Un fournisseur soumet une réclamation en votre nom avec une assurance maladie standard, vous laissant peu à payer au bureau (bien que les factures puissent arriver plus tard). Pendant ce temps, vous devez payer la facture d'avance pour l'assurance pour animaux de compagnie. Vous êtes alors responsable du dépôt de la réclamation auprès du prestataire, qui vous remboursera ultérieurement.
#3. Les conditions préexistantes peuvent être exclues.
Une autre façon dont l'assurance pour animaux de compagnie diffère de l'assurance santé humaine est à cet égard. Si les conditions préexistantes de votre animal de compagnie sont connues, la couverture d'assurance peut être rejetée, vous laissant avec une dépense personnelle. Par conséquent, ne vous inscrivez pas auprès d'un fournisseur plus tard dans la vie de l'animal, en vous attendant à ce que ses problèmes médicaux existants soient couverts. Agissez dès aujourd'hui pour obtenir un forfait à faible coût avant que votre animal ne développe des problèmes de santé.
#4. Vous ne pouvez pas utiliser tous les avantages.
Si cela vous aide à économiser de l'argent, une facture mensuelle d'assurance pour animaux de compagnie en vaudra la peine. Cependant, si votre chien est en bonne santé et n'a pas besoin de visites régulières, vous pouvez finir par dépenser pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Étant donné que la santé des animaux de compagnie est imprévisible, vous ne pourrez pas effectuer une analyse coûts-avantages précise tant que vous ne vous serez pas inscrit auprès d'un fournisseur.
Comme indiqué précédemment, l'assurance pour animaux de compagnie présente de nombreux avantages et, si vous pouvez vous le permettre, cela peut valoir la peine de l'obtenir comme forme de protection pour vos animaux.
Franchises d'assurance pour animaux de compagnie, remboursement et plafonds de couverture
Lorsque vous sélectionnez une police d'assurance pour animaux de compagnie, vous sélectionnez un montant déductible, qui est le montant que vous devez payer avant que la couverture d'assurance pour animaux de compagnie ne commence à payer. Entre 50 $ et 1,000 XNUMX $ est la franchise d'assurance typique. Il existe en général deux types de franchises d'assurance pour animaux de compagnie :
- Franchise annuelle: Vous serez responsable du paiement de la franchise au début de chaque période d'assurance. Si vous respectez votre franchise pendant toute la durée du contrat, vous n'aurez pas à la payer à nouveau avant l'année suivante.
- Franchise par condition: Vous paierez une franchise pour chaque maladie ou incident. Par exemple, si votre animal souffre d'allergies persistantes, vous paierez une franchise pour les frais médicaux engagés à la suite du traitement. Vous n'aurez plus à payer votre franchise pour les frais vétérinaires liés à cette condition une fois que vous l'aurez atteinte. Cependant, si votre animal développe une nouvelle condition ou a un incident, vous devrez payer une autre franchise.
Vous choisirez un niveau de remboursement, qui correspond au pourcentage des factures vétérinaires que votre assureur prendra en charge (après franchise). Les pourcentages moyens de remboursement sont de 70 %, 80 % ou 90 %. Néanmoins, certaines compagnies d'assurance, comme Figo, vous remboursent 100% de vos factures vétérinaires.
Vous pouvez également choisir une limite de couverture annuelle, telle que 5,000 XNUMX $, auprès de votre fournisseur d'assurance pour animaux de compagnie. Pets Best, TrustedPals et Spot offrent tous une couverture illimitée.
Alors, vaut-il la peine de souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?
Les compagnies d'assurance ne paient pas plus en sinistres qu'elles ne reçoivent en primes. Cela ne signifie pas que les chances sont toujours contre vous. Si vous êtes confronté à des frais vétérinaires importants et inattendus, les primes que vous payez peuvent être nettement inférieures au remboursement que vous recevez. Et c'est le but premier de l'assurance : fournir une protection financière contre les catastrophes majeures.
Voici un exemple :
- primes: Supposons que vous avez payé 684 $ par an pour l'assurance de votre chien au cours des trois dernières années. À ce jour, les primes d'assurance pour animaux de compagnie ont coûté 2,052 XNUMX $.
- Une grosse dépense vétérinaire: Votre chien ingère alors l'un des jouets de votre tout-petit, ce qui entraîne une facture vétérinaire de 4,000 500 $. Si votre franchise est de 90 $ et que votre niveau de remboursement est de 850 %, vos débours pour l'incident sont de 500 $ (franchise de 10 $ + 3,500 % de 850 XNUMX $ = XNUMX $).
- Le résultat: Le coût total de vos primes pour trois ans plus l'incident lié aux jouets est de 2,902 4,000 $. Vous auriez dû payer 1,100 XNUMX $ au vétérinaire sans assurance pour animaux de compagnie. Avoir une assurance pour animaux de compagnie vous a fait économiser environ XNUMX XNUMX $.
« Il est crucial de comprendre que quatre animaux de compagnie sur cinq auront une urgence imprévue. "Vous ne savez pas si cela se produira trois mois ou trois ans après avoir votre animal de compagnie", explique Walter Haugland, vice-président du marketing de Pets Best. « Il est presque difficile de se préparer à l'inattendu. L'assurance pour animaux de compagnie peut aider à cela.
Considérez ce qui suit pour déterminer si une assurance pour animaux de compagnie vaut la peine d'être poursuivie :
- Combien êtes-vous prêt à payer de votre poche les factures vétérinaires ?
- Comment paieriez-vous les factures vétérinaires coûteuses si quelque chose d'inattendu se produisait, comme un accident ou une maladie comme le cancer ?
Vous avez peut-être déjà une idée du montant que vous seriez prêt à payer en frais vétérinaires en cas d'urgence. Vous pourriez être prêt à étirer le budget plus loin que prévu si votre animal est vraiment en danger de mort.
Faut-il une assurance pour animaux ?
Oui. L'assurance pour animaux de compagnie devrait être une considération pour tous les propriétaires d'animaux. L'assurance pour animaux de compagnie pourrait vous faire économiser des milliers de dollars si votre animal tombe malade ou se blesse, même si vous pensez avoir assez d'argent pour payer les soins vétérinaires. Vos dépenses personnelles pourraient rapidement s'accumuler sans assurance, en particulier si vous avez de nombreux chiens.
Quels sont les inconvénients de l'assurance pour animaux de compagnie ?
Les inconvénients de l'assurance pour animaux comprennent:
- Tous les examens de routine ne sont pas couverts.
- Vous pouvez toujours engager des dépenses personnelles.
- Les conditions préexistantes ne sont pas autorisées.
- Vous payez les frais initiaux.
- Vous ne pouvez pas utiliser tous les avantages.
Vaut-il mieux souscrire une assurance pour animaux de compagnie ou mettre de l'argent de côté ?
Économiser de l'argent est la meilleure option. Vous devez continuer à épargner même si votre animal n'a pas eu d'accident ou de maladie depuis des mois. Sans assurance, vous risquez de perdre de quelques centaines à quelques milliers de dollars après une seule visite ou opération chez le vétérinaire si votre animal nécessite une intervention chirurgicale d'urgence.
Combien coûte une bonne assurance pour animaux de compagnie ?
Les frais d'assurance pour animaux de compagnie peuvent varier de 10 $ à 100 $ par mois. Cependant, la plupart des propriétaires d'animaux devraient prévoir entre 30 et 50 dollars pour les chiens et entre 15 et 30 dollars pour les chats.
Les vétérinaires peuvent-ils recommander une assurance pour animaux de compagnie?
Oui. Les vétérinaires recommandent une assurance pour animaux de compagnie.
L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine avec des conditions préexistantes ?
Oui. Bien que votre animal de compagnie ait une condition préexistante, vous devriez quand même souscrire une assurance pour animaux de compagnie. Si votre chien ou votre chat développe une autre maladie ou est impliqué dans un accident, ne pas avoir de couverture peut entraîner des dépenses considérables pour fournir à votre animal les soins dont il a besoin.
Conclusion
Beaucoup de gens ont trouvé que le coût de l'assurance pour animaux de compagnie en valait la peine, surtout en 2023 - et mieux que de simplement mettre de côté de l'argent pour les jours de pluie. Avec la bonne couverture, vous pouvez fournir des diagnostics, des traitements et des médicaments à votre animal sans mettre vos finances en péril.
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Bibliographie
