Le maintien d'une couverture continue pour votre assurance automobile vous aidera à maintenir vos primes à un bas niveau. Vous pouvez cependant vous retrouver dans une situation où votre assurance auto a expiré. Corriger cette défaillance de couverture d'assurance automobile dès que possible peut vous procurer la tranquillité d'esprit et la sécurité financière en cas d'accident. L'expiration de la couverture d'assurance automobile est souvent involontaire. Si vous vous trouvez dans un scénario où le délai de grâce de votre assurance automobile a expiré, vous pouvez prendre certaines mesures pour recouvrer la couverture.
Qu'est-ce qu'une déchéance d'assurance auto ?
Une interruption d'assurance automobile est définie comme toute période pendant laquelle vous avez une voiture immatriculée mais pas d'assurance automobile.
Une défaillance peut être aussi petite qu'un jour - toute période pendant laquelle vous n'avez pas d'assurance automobile est considérée comme une défaillance. Certains assureurs, cependant, peuvent ne pas vous pénaliser pour une brève interruption de moins de deux semaines. Il peut y avoir diverses causes à une défaillance : votre assurance a expiré, votre police a été résiliée en raison d'un paiement manqué, vous ne conduisez plus, vous avez été déployé, etc.
#1. Si votre police expire en raison d'un non-paiement ou si vous omettez de la renouveler,
Un scénario courant est que vous n'avez pas effectué de paiement mensuel ou que vous avez oublié de renouveler votre police après son expiration, ce qui a amené votre entreprise à la résilier. Lorsque votre couverture expire, votre compagnie d'assurance automobile peut informer le DMV que vous n'êtes pas assuré.
Selon votre état, le fait de ne pas être assuré peut vous exposer à des amendes et autres pénalités. Plus vous attendrez pour renouveler votre couverture, plus vos primes seront élevées.
#2. Si vous faites votre service militaire, étudiez ou déménagez à l'étranger,
Il est peu probable que vous utilisiez beaucoup votre voiture si vous êtes en poste à l'étranger. Il en va de même pour ceux qui vivent ou étudient à l'étranger pendant une période prolongée. Les militaires peuvent suspendre leur assurance automobile auprès de quelques entreprises, notamment USAA, Geico et Esurance.
L'assurance suspendue n'est pas considérée comme une déchéance et peut vous protéger des augmentations de taux. Si vous partez à l'étranger pour étudier ou travailler, vous devez obtenir un affidavit du DMV de votre état indiquant que vous n'utiliserez pas le véhicule.
Pourquoi une compagnie d'assurance annulerait-elle ma couverture ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance peut annuler votre couverture. Après un DUI, votre assureur peut vous juger trop risqué pour vous assurer et refuser de renouveler votre police. Si vous avez un mauvais crédit ou si vous encourez trop d'amendes de circulation et que votre permis est suspendu, votre assureur peut résilier votre assurance.
Votre compagnie d'assurance peut également résilier votre police si vous :
- Arrêtez de payer vos primes d'assurance.
- Sur votre demande, vous avez menti
- Soumettre une fausse réclamation ou mentir à un expert après le dépôt d'une réclamation
- Ont été diagnostiqués avec une maladie qui rend la conduite dangereuse.
Qu'est-ce que le délai de grâce de l'assurance automobile ?
Si vous éprouvez des difficultés à faire face à vos paiements d'assurance, un délai de grâce peut vous aider à éviter une interruption de la couverture. De nombreux États exigent que les assureurs automobiles prévoient un délai de grâce pour les paiements manquants, pendant lequel votre police ne sera pas annulée et vos tarifs n'augmenteront pas en raison d'une interruption de la couverture.
Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement d'assurance, votre entreprise doit vous informer à l'avance qu'elle a l'intention d'annuler votre couverture en raison du non-paiement. Ce délai de grâce peut être aussi court que quelques jours ou aussi long que 30 jours après votre dernier paiement, selon votre entreprise et votre lieu de résidence.
Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos paiements d'assurance automobile à temps, parlez-en à votre compagnie d'assurance pour éviter d'avoir à compter sur un délai de grâce (et de payer d'éventuels frais de retard). Il est possible que vous et votre fournisseur d'assurance automobile élaboriez un plan de paiement pour éviter un délai de grâce et une éventuelle interruption de la couverture.
Comment une déchéance de couverture influence les coûts d'assurance automobile
Si vous avez une lacune dans votre couverture d'assurance, votre compagnie d'assurance automobile peut vous considérer comme un conducteur à haut risque et vous facturer un supplément en conséquence. Selon nos recherches sur les données de Quadrant Information Services, les assurés dont la couverture d'assurance automobile est interrompue paient en moyenne 1,861 200 $ par an pour une assurance complète, soit environ 1,674 $ de plus que la moyenne nationale de XNUMX XNUMX $ par an.
Ceux qui ont des lacunes dans leur assurance paient environ 11 % de plus pour leur couverture. Il est également possible que votre assureur refuse de renouveler votre couverture après une période d'expiration. Vous auriez à trouver une nouvelle politique avec un nouveau transporteur dans cette situation. Parce que votre assurance est obligée de signaler votre défaillance au DMV de votre état, tout nouvel assureur en sera conscient et pourra vous facturer des primes plus élevées en conséquence.
Quels États ont des pénalités pour les défaillances de couverture ?
L'assurance automobile est obligatoire dans pratiquement tous les États des États-Unis si vous possédez un véhicule immatriculé. Certains États réglementent cela mieux que d'autres, allant même jusqu'à obliger les entreprises à informer les DMV de l'État chaque fois que l'assurance d'une voiture immatriculée expire. Lorsque le DMV prend connaissance de votre défaillance, vous risquez de perdre votre licence et/ou votre enregistrement, ainsi que de faire face à des amendes civiles et à des dépôts SR-22, entre autres conséquences.
N'oubliez pas que ces amendes ne s'appliquent que si vous laissez votre assurance expirer. Si vous êtes découvert en train de conduire sans assurance adéquate, vous devrez certainement faire face à des sanctions beaucoup plus sévères.
Voici à quoi s'attendre dans chaque état :
| Région | Pénalités |
| Alabama | Pénalité de rétablissement de licence de 200 $, puis 400 $ la deuxième fois |
| Alaska | Pénalité de rétablissement de licence de 100 $ pour la première défaillance |
| Arizona | Pénalité de rétablissement de permis de 50 $ |
| Arkansas | Pénalité de rétablissement de permis de 100 $ |
| Californie | Pénalité de rétablissement de l'inscription de 14 $ |
| Colorado | Pénalité de rétablissement de permis de 40 $ |
| Connecticut | Pénalité de rétablissement de permis de 200 $ |
| Delaware | Pénalité de déchéance de 100 $ par véhicule, 5 $ par jour après 30 jours |
| District de Colombie | Pénalité de déchéance de 150 $, 7 $ par jour après 30 jours |
| Floride | Pénalité d'enregistrement et de rétablissement de licence de 150 $ pour le premier manquement, 250 $ pour le deuxième, 500 $ pour le troisième |
| État de la Georgie | Pénalité de 25 $ pour une défaillance de plus de 10 jours, puis 60 $ après 30 jours |
| Hawaii | Pénalité de rétablissement de permis de 20 $ |
| Idaho | Pénalité de rétablissement de permis de 85 $ |
| Illinois | Pénalité de réintégration de 100 $ |
| Indiana | Pénalité de réintégration de 150 $ pour la première infraction, 225 $ pour une deuxième infraction, 300 $ pour une troisième infraction |
| Iowa | NA |
| Kansas | Pénalité de réintégration de 100 $ pour une première infraction, 300 $ pour une deuxième infraction dans l'année |
| Kentucky | Pénalité de rétablissement de l'inscription de 40 $ |
| Louisiane | Pénalité de déchéance de 125 $ pour 30 jours, 225 $ pour 31 à 90 jours, 525 $ sur 90 jours, jusqu'à 850 $ maximum |
| Maine | Pénalité de rétablissement de licence de 50 $, pénalité supplémentaire de 20 $ à 30 $, pénalité d'enregistrement de 35 $ |
| Maryland | Pénalité de 150 $ les 30 premiers jours, 7 $ par jour après 30 jours, pénalité d'inscription jusqu'à 25 $ |
| Massachusetts | Pénalité de réintégration de 500 $ |
| Michigan | Pénalité d'inscription de 50 $ |
| Minnesota | Pénalité de 30 $ pour le rétablissement du permis et de l'immatriculation |
| Mississippi | Pénalité de rétablissement de permis de 30 $ |
| Missouri | Frais de rétablissement de licence de 20 $ |
| Montana | Aucun frais pour la première résiliation de l'assurance |
| Nebraska | Pénalité de rétablissement de 500 $ |
| Nevada | Pénalité de 250 $ pour les défaillances de moins de 30 jours, 250 $ pour les défaillances de 31 à 90 jours, 500 $ pour les défaillances de 91 à 180 jours et 1,000 181 $ pour les défaillances de plus de XNUMX jours |
| New Hampshire | NA |
| New Jersey | Pénalité de restauration de 100 $ |
| Nouveau Mexique | Pénalité de rétablissement de l'inscription de 30 $ |
| New York | Pénalité civile de 8 $ par jour pour les défaillances de moins de 30 jours, 10 $ par jour pour les 30 jours suivants et 12 $ par jour pour les 30 jours suivants |
| Caroline du Nord | Pénalité civile de 50 $ pour le premier manquement, 100 $ pour le deuxième manquement, 150 $ pour le troisième manquement |
| Dakota du nord | NA |
| Ohio | Pénalité de 60 $, pénalité de réintégration de 100 $ pour une première infraction, 300 $ pour une deuxième infraction, 600 $ pour une troisième infraction |
| Oklahoma | Pénalité administrative de 125 $, pénalité de rétablissement de 275 $ |
| Oregon | Pénalité de 75 $ pour le rétablissement du permis et de l'immatriculation |
| Pennsylvanie | Pénalité de restauration de 88 $ |
| Rhode Island | Pénalité de réintégration de 50 $ |
| Caroline du Sud | Pénalité de déchéance de 5 $ par jour, jusqu'à 200 $ |
| Dakota du Sud | Pénalité de rétablissement de licence de 50 $ à 200 $, selon les délais |
| Tennessee | Pénalité administrative de 50 $, pénalité de 65 $ pour le permis et la restauration de l'immatriculation |
| Texas | Pénalité de réintégration de 100 $ |
| Utah | Pénalité de réintégration de 100 $ |
| Vermont | Pénalité de rétablissement de permis de 71 $ |
| Virginie | Pénalité de rétablissement de l'inscription de 145 $ |
| Washington | Pénalité de réintégration de 75 $ |
| Virginie de l'Ouest | Pénalité de rétablissement de l'inscription de 100 $ |
| Wisconsin | Pénalité de rétablissement de permis de 60 $ |
| Wyoming | Pénalité de réintégration de 50 $ |
Bien que certaines juridictions imposent des sanctions plus lourdes que d'autres, l'essentiel est que vous ne devriez jamais laisser votre assurance auto expirer. À tout le moins, vos primes d'assurance automobile sont susceptibles d'augmenter et vous pourriez faire face à de graves conséquences juridiques.
Comment les assureurs découvrent si votre assurance a expiré
Lorsque vous obtenez une soumission d'assurance automobile, on vous demande souvent si vous êtes couvert. Si vous avez laissé tomber votre assurance, dites la vérité – les fournisseurs d'assurance automobile ne se contenteront pas d'accepter votre parole.
Les assureurs automobiles collaborent avec les DMV des États pour conserver des registres précis de qui a une assurance automobile et quand ils l'ont. Ainsi, bien que vous puissiez recevoir un devis inférieur en dissimulant le fait que vous avez eu une défaillance d'assurance, votre assureur finira par le découvrir.
Dans le meilleur des cas, votre assureur augmentera simplement vos primes à ce qu'elles auraient été si vous aviez dit la vérité. Cependant, votre assureur peut choisir d'annuler votre couverture, vous laissant dans le même scénario qu'avant - mais avec deux déchéances au lieu d'une.
Comment les assureurs découvrent si votre assurance n'est plus active
La première chose à comprendre à propos d'une défaillance est que le traiter immédiatement peut vous apporter la tranquillité d'esprit et vous aider à atteindre vos objectifs. Ne paniquez pas tout de suite. Votre compagnie d'assurance automobile peut offrir une brève période de grâce pendant laquelle vos primes pour la couverture périmée ne seront pas augmentées.
Lorsque vous constatez que votre police a expiré, prenez les mesures suivantes pour vous remettre sur la bonne voie :
- Contactez votre compagnie d'assurance. Il est sage de vérifier auprès de votre assureur pour voir s'il y a eu un retard ou si vous êtes un peu trop en retard sur vos paiements. Vous pourrez peut-être éviter une défaillance en payant votre paiement manqué par téléphone.
- De nombreuses compagnies d'assurance prévoient un délai de grâce. Ce délai de grâce est généralement une période pendant laquelle vos primes n'augmenteront pas en raison d'une interruption de la couverture. Vous devriez vérifier auprès de votre assurance si vous êtes admissible à cette option.
- Créez une nouvelle stratégie. Si vous ne parvenez pas à rétablir votre police, vous devriez commencer à chercher une nouvelle police d'assurance dès que possible.
- Évitez de conduire autant que possible. Vous devriez probablement éviter de conduire et rechercher d'autres modes de transport jusqu'à ce que vous ayez réussi à obtenir une nouvelle couverture d'assurance pendant une période d'expiration. En plus du risque de devoir payer un accident de sa poche, la conduite sans assurance suffisante peut entraîner une suspension du permis et la nécessité d'acquérir un SR-22.
Comment éviter une déchéance d'assurance automobile
Effectuer des paiements à temps, dire la vérité lors de l'acquisition d'une couverture ou d'une réclamation et maintenir un bon dossier de conduite sont les meilleures stratégies pour éviter une défaillance de l'assurance automobile. Pour éviter les lacunes de couverture, vous devez également :
- Contactez votre compagnie d'assurance : Si vous recevez un avis de résiliation, vous devez immédiatement contacter votre assureur. De cette façon, vous pourrez en savoir plus sur le délai de grâce de votre entreprise, les différentes stratégies pour éviter la résiliation et éventuellement rétablir votre couverture avant qu'il ne soit trop tard.
- Sachez quand votre police expirera : Faites attention aux dates d'échéance de votre police afin de ne pas oublier de renouveler votre couverture d'assurance (si elle ne se renouvelle pas automatiquement) lorsqu'il est temps de souscrire une nouvelle police.
- Démarrez une nouvelle police le jour même de l'expiration de votre ancienne police : Lorsque vous changez de police d'assurance automobile, assurez-vous que votre nouvelle police commence le même jour que votre ancienne police expire. Même un seul jour entre deux assurances peut entraîner une déchéance de couverture.
- Demander des devis : Si vous n'êtes pas en mesure de payer vos primes d'assurance automobile, vous pouvez demander des devis à différentes entreprises. Un taux élevé chez un assureur n'implique pas toujours un taux élevé chez un autre.
- Examinez votre couverture et vos franchises : Si vous rencontrez des difficultés pour payer les paiements, vous pourriez éventuellement reconsidérer votre couverture. Vous pourriez réduire vos taux totaux en modifiant votre police si vous payez plus d'assurance que nécessaire ou si votre franchise est faible.
Est-ce que même une petite défaillance affectera mes primes ?
Cela dépend de votre assureur et de la raison de la déchéance pour savoir si une courte déchéance augmente vos prix d'assurance. Vous obtiendrez les meilleurs résultats si vous résolvez les problèmes le plus tôt possible, afin que votre assureur puisse voir que vous faites une tentative de bonne foi pour résoudre le problème.
Qu'est-ce qu'un délai de grâce d'assurance automobile ?
En cas de retard de paiement, votre couverture d'assurance automobile ne sera pas résiliée immédiatement. Avant d'être autorisées à résilier votre couverture d'assurance automobile, les compagnies d'assurance sont tenues par la loi de l'État de vous fournir un préavis. Entre dix et vingt jours seront souvent à votre disposition, cependant, ce nombre variera d'un État à l'autre. Avant de mettre fin à votre couverture, votre assureur vous enverra une lettre par la poste ou un courriel.
Que se passe-t-il si mon assurance auto expire ?
Il n'est pas rare que les gens laissent leur couverture d'assurance automobile expirer pendant de brèves périodes. Cependant, reprendre votre police ou en acquérir une nouvelle est généralement un processus simple et rapide. Étant donné que le maintien de la couverture de responsabilité civile automobile est une exigence pour les conducteurs dans presque tous les États, il est essentiel d'obtenir une assurance dès que possible après la perte de la couverture.
Qu'est-ce qui cause la déchéance de l'assurance ?
Si vous ne payez pas vos primes à temps, si votre assureur décide de résilier votre police ou si vous effectuez un transfert entre deux polices et résiliez votre ancienne couverture avant l'entrée en vigueur de votre nouvelle police, vous perdrez votre couverture d'assurance. Cela peut se produire pour un certain nombre de raisons.
Pouvons-nous renouveler une police d'assurance périmée ?
Il est possible de le faire revivre à tout moment au cours des cinq premières années après le premier paiement de prime manqué. Afin de remettre en vigueur une police d'assurance expirée, les primes et intérêts accumulés doivent être payés en totalité. Vous devrez payer une pénalité sur les primes impayées allant de 8 % à 9 %, selon la police et l'assureur, pour un plan qui offrira des rendements compris entre 5 % et 6 %.
Comment éviter une panne d'assurance auto ?
Payer vos primes en temps opportun est la stratégie la plus efficace pour garder une longueur d'avance en matière de coûts d'assurance. Cela vous oblige à garder une trace des dates auxquelles les primes mensuelles de votre assurance auto sont dues. Assurez-vous également de surveiller de près la date d'expiration de votre police afin de pouvoir prendre de l'avance sur la concurrence et de renouveler votre police bien avant la date limite. La mise en place de virements bancaires automatiques ou de paiements à votre assureur est un moyen pratique et facile de prendre en charge le paiement des primes de votre police d'assurance automobile. Lorsque vous êtes au volant, vous devez toujours faire tout ce qui est en votre pouvoir pour démontrer des pratiques de conduite sécuritaires. Si votre compagnie d'assurance voit que vous êtes un conducteur prudent, elle sera plus susceptible de vous garder en tant que client.
Comment activer une police périmée ?
Pendant la durée de la police, l'option de relance de la police ne peut être utilisée qu'une seule fois. La police périmée ne peut être remise en vigueur que si elle n'a pas été en vigueur pendant une période inférieure à six mois ou supérieure à trois ans à compter de la date à laquelle elle est remise en vigueur. Le preneur d'assurance est tenu d'introduire une demande formelle afin de relancer le contrat conformément au régime de relance spécifique.
FAQ sur la déchéance d'assurance
La déchéance d'assurance affecte-t-elle le crédit ?
La réponse simple est non. Bien qu'il n'y ait pas de relation directe entre l'assurance automobile et le crédit, le fait de payer votre prime d'assurance en retard ou pas du tout peut entraîner des rapports de recouvrement de créances. Les rapports de recouvrement de créances apparaissent sur votre dossier de crédit et peuvent être lus par les prêteurs potentiels (généralement pendant 7 à 10 ans).
Combien de temps l'assurance annulée reste-t-elle enregistrée ?
Environ cinq ans
Lorsque vous résiliez votre assurance automobile, celle-ci reste normalement inscrite à votre dossier d'assurance pendant environ cinq ans, bien qu'elle puisse être plus longue.
Conduire sans assurance est-il illégal ?
Il est interdit de conduire une voiture sur une route ou dans un lieu public sans au moins une assurance responsabilité civile. Même si le véhicule est assuré, si vous n'êtes pas correctement assuré pour le conduire, vous pouvez être considéré comme conduisant sans assurance et passible de pénalités.
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Bibliographie
