Vous avez encore des options si vous êtes au chômage et non assuré. Medicaid, en particulier, est un programme gouvernemental d'assurance maladie pour les chômeurs et les personnes à faible revenu. Les normes d'admissibilité diffèrent selon l'État, mais si vous remplissez les conditions, vous aurez accès à une assurance maladie complète à peu ou pas de frais.
Si vous n'êtes pas admissible à Medicaid ou à un autre type d'assurance, Marketplace propose toujours des options raisonnables. Les subventions du gouvernement rendent ces polices d'assurance maladie privées plus abordables.
Comment puis-je obtenir une assurance maladie si je suis au chômage ?
Si vous êtes au chômage, il existe de nombreuses options pour obtenir une assurance maladie. La première option est COBRA, qui vous permet de continuer à utiliser le régime d'assurance de votre ancien employeur, mais peut être coûteux. Le chômage vous donne également droit à une période d'inscription unique, au cours de laquelle vous pouvez acheter n'importe quelle nouvelle couverture d'assurance jusqu'à 60 jours après la perte de votre travail. L'assurance maladie à court terme est une option bon marché dans certains États qui peut vous protéger jusqu'à 364 jours pendant que vous cherchez un nouveau travail.
Options d'assurance maladie pour les chômeurs
#1. Obamacare ou Marketplace Insurance
Toute personne qui n'a pas accès à une assurance maladie par l'intermédiaire de son employeur ou du gouvernement devrait réfléchir à cette option. N'importe qui peut s'inscrire à un plan Marketplace pendant l'inscription ouverte, ou si vous venez de perdre votre emploi ou si vous avez vécu un changement de vie qui modifie votre statut d'assurance maladie.
#2. Assurance maladie à court terme
Il s'agit d'une alternative viable pour les personnes qui ont un bref intervalle de couverture avec un critère d'évaluation connu, comme celles entre deux emplois. Étant donné que ces plans ne sont pas tenus de respecter les réglementations de l'ACA, ils peuvent ne pas fournir une couverture complète. Acheteurs avertis : si vous avez droit à des subventions, vous pourrez peut-être payer moins pour un plan Silver Marketplace plus complet.
#3. COBRA
COBRA est une option pour les personnes qui ont récemment quitté ou perdu un emploi avec de bons avantages sociaux (chômage) et qui ont les moyens financiers de couvrir l'intégralité du coût de l'assurance maladie de leur ancien employeur. Cela peut valoir le coût si vous avez des demandes complexes en matière de santé et des relations avec des prestataires de soins de santé dont vous avez besoin ou que vous souhaitez maintenir.
#4. Aide médicale
Les personnes qui satisfont aux critères d'éligibilité de leur État, qui sont généralement basés sur un revenu très faible, devraient explorer Medicaid. Si vous avez perdu votre emploi et que vous n'avez aucun revenu, vous pouvez peut-être présenter une demande avec un faible revenu. Medicaid offre une couverture complète qui peut durer jusqu'à ce que vous gagniez plus d'argent.
#5. Assurance-maladie
Medicare est disponible pour presque tous les Américains de plus de 65 ans, ainsi que pour les personnes plus jeunes atteintes de maladies ou de déficiences éligibles. Pour être éligible à Medicare, vous devez être âgé de 65 ans ou plus et vous ou votre conjoint devez avoir payé des impôts à Medicare pendant au moins dix ans.
#6. Participer à un régime familial
Si un membre de la famille peut vous ajouter à son plan, cela peut être une bonne alternative, surtout si vous n'êtes pas admissible à Medicaid ou si son plan est moins cher que l'achat de votre propre plan Marketplace.
Les chômeurs peuvent obtenir une assurance maladie sur le marché
Bien que vous perdiez votre emploi et vos avantages sociaux, vous pouvez toujours vous inscrire à une assurance maladie par le biais de la loi sur les soins abordables (ACA), connue sous le nom d'Obamacare, même si la période d'inscription annuelle est terminée. Un changement dans votre statut d'assurance maladie, tel qu'une perte d'emploi ou un autre changement de vie, est considéré comme un événement éligible et vous aurez droit à une période d'inscription spéciale.
Bien que les plans du marché soient plus chers que l'assurance traditionnelle parrainée par l'employeur, de nombreux consommateurs sont éligibles à des subventions sous forme de crédits d'impôt sur les primes et de réductions du partage des coûts. En raison de ces incitations, l'assurance Marketplace peut être moins chère que l'assurance basée sur l'emploi.
La loi sur les soins abordables oblige les plans du marché à couvrir dix prestations de santé essentielles, que l'assurance maladie à court terme, parfois appelée plans maigres, n'a pas à couvrir. Parce que les plans minces couvrent si peu, ils peuvent finir par vous coûter plus cher si vous avez besoin de soins de santé.
Quel est le prix de l'assurance du marché ?
Le coût de l'assurance maladie Marketplace est déterminé par divers facteurs, notamment le type de plan que vous achetez et le montant de la couverture qu'il offre, le fournisseur d'assurance maladie que vous sélectionnez et si vous êtes admissible à des subventions.
Bronze, Silver, Gold et Platinum sont les quatre catégories de métaux des produits d'assurance du marché. Les polices Catastrophic et Expanded Bronze sont également disponibles dans certains États. Moins le métal a de valeur, comme le bronze, moins l'assureur couvrira et plus vos tarifs mensuels seront bas. Ces plans, cependant, ont souvent de lourdes franchises et des dépenses personnelles.
Kaiser Permanente - Meilleure compagnie d'assurance du marché pour les chômeurs.
Si vous n'avez pas d'emploi avec des avantages sociaux et que vous n'êtes pas éligible à une assurance gouvernementale, les plans Marketplace sont parmi les meilleures possibilités.
Pour une personne de 40 ans, la prime mensuelle moyenne nationale pour un plan Silver, le type de couverture le plus courant, est de 503 $. Les subventions établies dans l'ACA et augmentées dans l'American Rescue Plan Act de 2021 permettent à de nombreuses personnes de payer des tarifs beaucoup moins chers.
MoneyGeek a choisi Kaiser Permanente, une société de soins gérés basée en Californie qui possède également des établissements de santé, comme le meilleur fournisseur d'assurance maladie pour les plans Silver.
Avantages
- Kaiser Permanente a parmi les primes les plus basses de tous les régimes nationaux les mieux notés, ce qui en fait un excellent choix pour les chômeurs soucieux de leurs finances.
- Kaiser Permanente est un fournisseur d'assurance maladie réputé qui aide depuis longtemps ses membres à obtenir un traitement de haute qualité.
Inconvénients
- Parce que Kaiser Permanente n'est pas offert partout, ce n'est peut-être pas une option pour vous.
Nous avons choisi Kaiser Permanente comme le meilleur régime d'assurance maladie de Marketplace pour les chômeurs dans les neuf États où il opère. Le Comité national d'assurance qualité (NCQA) a attribué à Kaiser une note de qualité globale de 4.28 sur 5. Kaiser a reçu une note de 4.33 sur les efforts de prévention.
La prime mensuelle moyenne pour les plans Kaiser Permanente Silver vendus sur le marché est de 427.47 $, le plus bas parmi les plans nationaux les mieux notés.
Kaiser, qui a été fondée en 1945, a une longue histoire de fusion des services de santé avec l'assurance maladie. Ils sont considérés comme un pionnier des soins gérés et l'un des premiers HMO.
Hôpitaux de la Fondation Kaiser - Les personnes qui ont besoin de plus de couverture
Si vous êtes au chômage mais que vous pouvez vous permettre de payer un peu plus chaque mois, vous pouvez choisir un plan Gold, qui couvre une plus grande partie de vos frais de santé globaux et fournit une assurance supplémentaire. Ils offrent des primes mensuelles plus élevées, mais des franchises et des remboursements maximums plus faibles, de sorte que vous payez moins lorsque vous utilisez les services. Ces plans sont appropriés si vous avez de graves besoins en soins de santé et que vous pouvez vous permettre des frais mensuels plus élevés.
Kaiser Permanente est notre choix pour le meilleur fournisseur de forfaits Gold sur le marché, avec une prime mensuelle moyenne de 463.96 $ pour les forfaits Gold. En comparaison, la prime Silver moyenne payée par l'employeur est de 427.47 $ par mois.
Kaiser Permanente est le fournisseur national d'assurance maladie le mieux noté, avec des plans Gold disponibles dans neuf États via le Marketplace. La cote de qualité totale de Kaiser est de 4.28 sur 5.00, la plus élevée parmi les grands assureurs nationaux. La prévention est sa catégorie la mieux notée, avec un score de 4.33 sur 5.00.
La prime Kaiser moyenne pour les plans Gold est de 463.96 $, ce qui n'est pas le taux moyen le plus bas disponible (ce titre appartient à Molina), mais c'est proche. Kaiser Permanente offre le meilleur rapport qualité-prix, tandis que les coûts précis varient selon le marché.
BCBS – La meilleure option d'assurance pour les jeunes chômeurs avec un budget serré.
Envisagez un plan catastrophique si l'argent est votre plus grande préoccupation. L'assurance catastrophique n'est accessible dans certains États qu'aux personnes de moins de 30 ans ou à celles qui bénéficient d'exemptions d'abordabilité.
La couverture catastrophique vise à vous protéger contre les pires événements, comme une maladie grave ou une catastrophe dévastatrice. Leurs tarifs mensuels sont inférieurs, mais leurs franchises sont extrêmement lourdes. Les plans catastrophiques vendus sur le Marketplace doivent inclure les dix prestations de santé essentielles ainsi que les soins préventifs, mais vous serez responsable de pratiquement tout le reste.
Vérifiez si vous êtes admissible à des incitations avant d'acheter un plan catastrophique. Avec un plan Argent et des réductions de partage des coûts, vous pourriez payer moins et obtenir une couverture plus étendue.
Parce que les plans catastrophe sont moins répandus, il y a moins de possibilités.
Bouclier Bleu Croix Bleue
Blue Cross Blue Shield est l'assurance maladie la mieux notée dans au moins dix États (BCBS). Les polices catastrophiques sont disponibles dans 15 États et BCBS a la deuxième prime mensuelle moyenne la plus basse à 288.89 $. BCBS se classe deuxième après Kaiser Permanente en termes de qualité globale, avec une note de qualité moyenne de 3.86 sur 5. Ils ont la meilleure note d'expérience patient, avec une note de 3.52. Les plans BCBS fonctionnent séparément dans chaque état, alors vérifiez les alternatives politiques spécifiques dans votre région pour plus d'informations.
Quand l'assurance maladie COBRA a-t-elle un sens ?
Les travailleurs qui perdent ou quittent leur emploi peuvent rester affiliés à l'assurance maladie de leur employeur jusqu'à 18 mois, voire plus dans certains cas, en vertu de la loi COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Vous devez présenter une demande dans les 60 jours suivant la perte de la couverture ou la réception d'un avis indiquant que vous êtes admissible, selon la première éventualité.
COBRA vous permet de conserver votre couverture, mais cela coûte cher. Au lieu de mutualiser les coûts avec votre employeur, vous payez le coût total de la couverture.
Si vous avez perdu votre emploi et votre assurance à la suite de l'épidémie de COVID-19, vous pourriez avoir droit à une aide aux paiements COBRA entre le 1er avril et le 30 septembre 2021, grâce au plan de sauvetage américain.
Qui est admissible à l'assurance maladie Medicaid?
Si vous êtes au chômage, selon votre lieu de résidence, vous pouvez être éligible à Medicaid. En vertu de la loi sur les soins abordables, Medicaid a été étendu à 38 États et à Washington, DC Dans certaines régions, si vous gagnez 138 % ou moins du seuil de pauvreté fédéral – ou 17,774 XNUMX $ par an pour un particulier – vous pouvez être admissible à Medicaid en fonction uniquement de votre le revenu. Plus le seuil de revenu est élevé, plus votre ménage est grand.
Dans les 12 États qui ont choisi de ne pas étendre Medicaid, vos revenus ne seront pas suffisants pour être éligibles. D'autres qualifications, telles que la garde d'un enfant à charge, doivent être remplies.
- Alabama
- Floride
- État de la Georgie
- Kansas
- Mississippi
- Caroline du Nord (NC)
- Caroline du Sud (SC)
- État du Dakota
- Tennessee
- Texas
- Wisconsin
Lorsque vous demandez une couverture via HealthCare.gov, le gouvernement déterminera si vous êtes éligible à Medicaid dans votre état et si des enfants de votre foyer sont éligibles au programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP). CHIP est destiné aux familles qui gagnent trop pour être éligibles à Medicaid mais qui ne peuvent pas se permettre une assurance maladie privée.
Qui est admissible à l'assurance-maladie Medicare?
Medicare est une assurance maladie pour les personnes âgées et certains adultes handicapés de moins de 65 ans. Medicare est accessible à presque toutes les personnes de plus de 65 ans.
Le noyau de Medicare, parfois appelé «Original Medicare», couvre les séjours à l'hôpital (via la partie A) ainsi que les visites chez le médecin ou autres consultations externes (via la partie B). Cette couverture n'est pas gratuite, mais elle est à un prix raisonnable. En 2022, la plupart des gens ne paieront aucune prime et auront une franchise de 1,556 170 $. Vous contribuez également aux frais de séjours prolongés. Pour la plupart des gens, les primes mensuelles de la partie B sont de 233 $ et la franchise est de 2022 $ en 20, au-delà de laquelle une coassurance de 2023 % s'applique pour les dépenses approuvées par Medicare. Ces primes pourraient être différentes en XNUMX, alors renseignez-vous toujours pour en savoir plus.
Certaines personnes souscrivent une assurance complémentaire pour aider à couvrir les frais que Original Medicare ne couvre pas. Les entreprises privées offrent une assurance médicaments sur ordonnance, ou partie D, pour aider à compenser le coût des ordonnances. Les plans Medigap sont un autre type de couverture supplémentaire, avec une variété de types de plans qui couvrent une variété d'éléments. Les plans Medigap, qui sont également proposés par des entreprises privées, ont la même structure d'avantages mais diffèrent en termes de coût et d'autres caractéristiques selon l'entreprise.
Medicare Advantage, souvent connu sous le nom de partie C, est un plan qui offre tous les avantages dans un seul package. Ces plans combinent tous les avantages de Medicare d'origine avec une couverture supplémentaire et d'autres avantages.
Comment devenir membre du régime d'assurance maladie de votre parent ou conjoint?
Vous pouvez peut-être adhérer à la police d'assurance maladie professionnelle de votre conjoint si vous en avez une. Vous ajouter à leur plan augmentera leurs primes d'assurance maladie, mais cela peut toujours être une méthode rentable pour obtenir une assurance maladie complète.
Les personnes de moins de 26 ans peuvent également rester ou adhérer au régime privé d'assurance maladie de leurs parents, grâce à l'ACA. Cela augmentera les factures de vos parents, mais cela peut valoir la peine d'obtenir une bonne couverture.
Quelle est l'assurance maladie la moins chère ?
Les plans de couverture à court terme et catastrophiques sont généralement les solutions d'assurance maladie les plus abordables pour quelqu'un qui a récemment perdu son emploi. Les deux ont cependant des inconvénients. La couverture à court terme est limitée à un an et est interdite ou restreinte dans certains endroits. Pour être admissible à une couverture catastrophique, vous devez avoir moins de 30 ans ou avoir un faible revenu, et même si vous le faites, ces tarifs bon marché s'accompagnent d'énormes franchises.
Que pouvez-vous faire si vous ne pouvez pas vous permettre une assurance maladie ?
L'assurance maladie lorsque vous êtes au chômage peut sembler chère, mais si un plan complet avec des subventions ou une assurance maladie à court terme est toujours hors de portée, vous avez d'autres possibilités. Chaque État a des programmes Medicaid et CHIP pour les personnes qui ne peuvent pas se permettre d'autres formes d'assurance maladie. L'admissibilité à ces programmes est déterminée par l'État dans lequel vous résidez. Après avoir entré votre emplacement, Medicaid fournira des conseils spécifiques à l'état.
Comment nous avons sélectionné la meilleure assurance maladie pour les chômeurs
Notre recherche a porté sur 30 assureurs maladie à travers le pays pour trouver les meilleures entreprises en fonction des prestations qu'elles offrent aux personnes confrontées au chômage. Nous avons identifié des assureurs avec une large couverture géographique qui proposent des polices personnalisables adaptées aux consommateurs ayant des besoins d'assurance à court terme. Nous avons fortement pondéré la politique de tarification en comparant les cotations de cinq échantillons de marchés, car les difficultés financières sont une préoccupation majeure pendant les périodes de chômage. Enfin, nous avons examiné l'accessibilité des soins, comme le nombre de fournisseurs dans le réseau et la disponibilité des options de télésanté.
FAQ sur l'assurance pour les chômeurs
Quel est le revenu le plus bas pour bénéficier d'ObamaCare ?
Une subvention de prime est disponible si le revenu de votre ménage se situe entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral. Cela signifie qu'une personne seule gagnant entre 12,880 51,520 $ et 21,960 87,840 $ peut être admissible au crédit d'impôt. Une famille de trois personnes serait admissible avec un revenu variant de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.
Qui n'est pas éligible à ObamaCare ?
Si vous gagnez plus de 400% du seuil de pauvreté fédéral, vous n'êtes pas éligible aux subventions gouvernementales pour aider à couvrir les primes d'assurance maladie.
Pour quelles raisons pouvez-vous quitter un emploi et continuer à percevoir des allocations de chômage ?
Vous pouvez être admissible à une indemnité de chômage si nous pensons que vous avez démissionné pour l'une des bonnes raisons suivantes : Vous êtes parti pour poursuivre une autre opportunité. Vous êtes tombé malade ou invalide, ou un membre de votre famille est tombé malade, est devenu invalide ou est décédé, et vous avez été contraint de quitter votre emploi.
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Bibliographie
