Vous paierez très certainement un taux d'assurance automobile plus élevé si vous êtes classé comme conducteur à haut risque. Le niveau de risque que vous présentez à une compagnie d'assurance automobile détermine votre soumission d'assurance automobile. En général, plus vous êtes susceptible de déposer une réclamation, plus le coût de la couverture est élevé. L'équipe éditoriale d'assurance de Businessyield a étudié de nombreux aspects de l'assurance automobile pour les conducteurs à haut risque afin de vous aider à naviguer dans vos options de couverture. À partir de notre comparaison, les conducteurs à haut risque pourront choisir les compagnies d'assurance automobile les moins chères qui répondent à leurs besoins. Continuer à lire…
Qu'est-ce que l'assurance auto à haut risque ?
L'assurance automobile à haut risque est simplement une police d'assurance automobile émise pour un conducteur qui est considéré comme plus susceptible de déposer une réclamation. Plus vos chances de soumettre une réclamation sont élevées, plus une compagnie d'assurance automobile vous facturera pour la couverture. Des prix plus élevés aident les compagnies d'assurance à compenser le risque élevé qu'offrent ces conducteurs.
Quelles compagnies offrent la meilleure assurance automobile pour les conducteurs à haut risque ?
Il est difficile de trouver la meilleure compagnie d'assurance automobile à haut risque pour les conducteurs. Même la plupart des compagnies d'assurance refusent d'assurer les conducteurs à haut risque. D'autres ont presque triplé leurs prix premium. Par conséquent, trouver un fournisseur d'assurance abordable et fiable qui répond à nos besoins devient difficile.
Il est essentiel de se rappeler, cependant, que toutes les compagnies d'assurance ne traitent pas les conducteurs à haut risque de la même manière. Certains sont beaucoup trop punitifs, avec des pénalités tarifaires plus sévères. Certains sont libéraux, surtout lorsqu'il s'agit de punitions pour la première fois.
Par conséquent, il est généralement judicieux de comparer différents assureurs à haut risque avant de souscrire une police d'assurance. Voici les meilleurs fournisseurs d'assurance automobile pour les conducteurs à haut risque :
- GEICO
- Progressive
- 21st siècle
- Bristol ouest
- Sécurité automatique
- Kemper
- Acceptation
- Pays laitier
- GAINSCO
- Assurance Protection Infinity
- Assurance auto directe
- Compagnie Nationale d'Assurances Générales
- La police d'assurance générale
Quels facteurs les compagnies d'assurance prennent-elles en compte pour les conducteurs à haut risque ?
Lorsqu'une compagnie d'assurance calcule votre prime d'assurance automobile, elle tient compte à la fois des éléments de conduite et des éléments non liés à la conduite pour décider du niveau de risque que vous offrez.
D'abord et avant tout, les assureurs tiendront compte du nombre de violations ou de citations que vous avez. Examinons certaines des infractions les plus courantes et comment elles pourraient affecter votre dossier de conduite, votre taux d'assurance et si vous êtes ou non considéré comme un conducteur à haut risque aux yeux d'une compagnie d'assurance.
#1. Accidents responsables
En tant que conducteur, un accident responsable, en particulier un accident entraînant des dommages corporels, peut être un indicateur significatif du risque d'assurance. Ce n'est pas seulement un fardeau financier pour la compagnie d'assurance, qui est responsable des pertes par le biais de la couverture de responsabilité, mais c'est aussi une accumulation continue de risques car la société vous assure à l'avenir. Un accident de voiture responsable fait augmenter les primes d'assurance automobile de 845 $ en moyenne par année.
La plupart des juridictions augmenteront vos taux d'assurance automobile pendant trois ans après un accident responsable. Après un accident responsable, les plans d'assurance les moins chers pour les conducteurs à haut risque sont proposés par USAA, State Farm et Nationwide.
| Entreprise | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| USAA | $1,927 | $161 |
| State Farm | $2,005 | $167 |
| Nationwide | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Les agriculteurs | $2,508 | $209 |
| Progressive | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Billets pour excès de vitesse
Après une contravention, vos tarifs d'assurance devraient augmenter de 431 $ par année en moyenne. Les répercussions d'assurance d'une contravention varient selon la gravité de l'infraction. Les infractions moins graves, y compris les excès de vitesse, ont une moindre influence sur les prix des assurances. Mais ne vous y trompez pas : les contraventions pour excès de vitesse sont considérées comme le prélude à des événements plus graves, qui entraînent des primes d'assurance plus élevées.
Vous pouvez être pénalisé pour une contravention pendant trois à cinq ans après l'avoir reçu, tout comme une collision responsable. Les conducteurs à haut risque avec des amendes pour excès de vitesse peuvent obtenir les tarifs d'assurance les moins chers de l'USAA, de State Farm et de GEICO.
| Entreprise | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| USAA | $1,635 | $136 |
| State Farm | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Nationwide | $1,943 | $162 |
| Les agriculteurs | $2,339 | $195 |
| Progressive | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Conduite dangereuse
Après une accusation de conduite imprudente, les tarifs d'assurance augmentent en moyenne de 1,428 4,000 $ par an, ce qui représente plus de XNUMX XNUMX $ de primes supplémentaires sur la durée de la période de facturation de trois ans. Dans de nombreux endroits, la conduite imprudente est définie comme une conduite dangereuse et imprudente, avec le potentiel de causer des blessures et/ou des dommages matériels, et est considérée comme une infraction importante en matière de déplacement. La sixième pénalité la plus chère qui affecte l'assurance automobile est la conduite imprudente.
La prime annuelle moyenne suite à une accusation de conduite imprudente est de 3,187 XNUMX $. Après une charge de conduite imprudente, les tarifs les moins chers sont fournis par USAA, State Farm et Progressive.
| Entreprise | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| USAA | $1,958 | $163 |
| State Farm | $2,584 | $215 |
| Progressive | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Les agriculteurs | $2,807 | $234 |
| Nationwide | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Courses
En raison des dangers de la course, cette pénalité entraîne des pénalités d'assurance très coûteuses et est la deuxième infraction la plus coûteuse qui affecte les prix de l'assurance automobile. Les conducteurs à haut risque reconnus coupables d'une infraction de course devaient payer 1,500 XNUMX $ de plus en frais d'assurance automobile chaque année. Conduisez prudemment et évitez les courses sur la voie publique !
Dans notre enquête auprès des principaux assureurs à la suite d'une citation de course, nous avons observé que les conducteurs cités pour l'assurance de course payaient 1,218 XNUMX $ par police de six mois. L'assurance la moins chère pour les pilotes de course à haut risque est fournie par USAA, State Farm et GEICO.
| Entreprise | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| USAA | $2,448 | $204 |
| State Farm | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Les agriculteurs | $2,823 | $235 |
| Progressive | $2,856 | $238 |
| Nationwide | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. Conduite en état d'ébriété
Après avoir été accusé d'un DUI, votre prime annuelle augmentera en moyenne de 1,681 140 $. Cela équivaut à une prime supplémentaire de 96 $ par mois, faisant des DUI la deuxième violation la plus importante affectant vos coûts. Les conduites avec facultés affaiblies causent le plus de dommages matériels, de lésions corporelles et de prestations de décès de toutes les citations. Si vous êtes accusé d'un DUI ou d'un CFA, attendez-vous à ce que votre taux grimpe d'environ XNUMX %, peu importe où vous habitez, sans parler des autres frais ou des répercussions juridiques.
Si vous avez été accusé d'un DUI, Progressive, USAA et Farmers peuvent être vos fournisseurs d'assurance les moins chers.
Quels facteurs non liés à la conduite contribuent à votre statut de conducteur à haut risque ?
Bien que les infractions et les accidents puissent entraîner des primes plus élevées, diverses caractéristiques personnelles peuvent également avoir un impact sur les coûts d'assurance automobile.
#1. Mauvais credit
Votre pointage de crédit est une représentation du type de conducteur que vous serez auprès d'un fournisseur d'assurance. Selon les études de la FTC, les conducteurs dont la cote de crédit est faible sont plus susceptibles de déposer une réclamation que les conducteurs dont le crédit est plus élevé, et lorsqu'ils déposent des réclamations, ils entraînent des paiements plus élevés. Lorsque le risque est plus élevé, votre assureur facturera une prime plus élevée pour se protéger.
Pour les conducteurs avec un mauvais ou aucun crédit, Nationwide, GEICO et USAA offriront très probablement l'assurance la moins chère pour les risques élevés.
Si vous pensez qu'il est injuste d'utiliser votre pointage de crédit pour décider de votre taux d'assurance, vous n'êtes pas seul; certaines juridictions considèrent le profilage d'assurance automobile comme une forme de discrimination.
| Niveau de crédit | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| Mauvais | $3,147 | $262 |
| Ci-dessous Juste | $2,461 | $205 |
| Bon | $1,760 | $147 |
| Très bien | $1,627 | $136 |
| Excellent | $1,506 | $125 |
#2. Âge
Lorsqu'il s'agit de conduire, la jeunesse se traduit par l'inexpérience au volant d'un véhicule à moteur - pour le dire simplement, un jeune conducteur est plus à risque. Les conducteurs adolescents sont considérés comme à haut risque par les compagnies d'assurance automobile en raison de leur manque d'expérience de conduite, ce qui est corrélé à une possibilité accrue de soumettre une réclamation.
Les conducteurs dans la vingtaine devraient rechercher les tarifs moyens les moins chers chez USAA, GEICO et Nationwide.
Les compagnies d'assurance les moins chères pour les conducteurs à haut risque de 20 ans
| Entreprise | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Nationwide | $2,034 | $170 |
| State Farm | $2,211 | $184 |
| Les agriculteurs | $2,336 | $195 |
| Progressive | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
# 3. Emplacement
Votre emplacement influence les coûts d'assurance automobile car l'assurance est facturée par code postal et contrôlée par votre état. Vivre dans un État où les exigences en matière d'assurance sont strictes, comme le Michigan ou d'autres États sans faute, peut avoir un effet sur votre prime, quel que soit votre dossier de conduite.
#4. Historique de la couverture d'assurance
Les compagnies d'assurance considèrent les lacunes ou les interruptions de la couverture d'assurance automobile comme des signaux d'alarme. Les conducteurs qui ont des antécédents continus d'assurance automobile avec des niveaux de couverture élevés sont perçus comme étant plus responsables financièrement que les conducteurs qui ont des déchéances de couverture.
Selon la recherche, un conducteur qui a la même couverture actuelle mais aucun antécédent d'assurance paie plus de 190 $ de plus pour une assurance automobile qu'un conducteur qui a cinq ans d'antécédents d'assurance. Votre assureur vous récompensera avec un taux inférieur s'il vous considère comme financièrement prudent. Certains assureurs ne rédigeront même pas de police pour un conducteur qui n'a pas eu de couverture continue au cours des six mois précédents.
| Antécédents d'assurance | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| Aucun | $1,934 | $161 |
| 6 mois avec limite BI 50-100 | $1,805 | $150 |
| 1 an avec limite 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 ans avec limite de 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 ans avec limite de 50-100 BI | $1,742 | $145 |
#5. Utilisation du véhicule
Même si vous ne vous considérez pas comme un conducteur à haut risque, votre façon de conduire peut avoir une incidence sur vos frais d'assurance. Si vous utilisez votre véhicule à des fins de covoiturage ou à des fins commerciales, votre compagnie d'assurance peut refuser catégoriquement la couverture en raison du risque. L'augmentation de la prime est justifiée si vous utilisez votre véhicule dans des zones à forte densité et parcourez plus de kilomètres. Alors que de plus en plus de personnes deviennent des chauffeurs de covoiturage, il est essentiel de s'assurer que votre police d'assurance automobile est adéquate pour le risque supplémentaire.
| Utilisation du véhicule | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| Ferme | $1,660 | $138 |
| Plaisir | $1,760 | $147 |
| Travail – Aller simple (moins de 10 miles) | $1,778 | $148 |
| Travail – Aller simple (10-15 miles) | $1,784 | $149 |
| Travail – Aller simple (plus de 15 miles) | $1,799 | $150 |
| La Brochure | $2,012 | $168 |
#5. Type de véhicule
Les frais d'assurance automobile varient également selon le type de véhicule. Les compagnies d'assurance considèrent la possession d'un véhicule performant comme un risque accru. Les véhicules capables de faire du tout-terrain ou d'atteindre des vitesses élevées, ainsi que ceux dont les pièces sont coûteuses, sont considérés comme des investissements dangereux par les compagnies d'assurance automobile. Cela pourrait entraîner une prime plus élevée pour un conducteur de ces types d'automobiles.
| Tout Type | Moy. Premium annuel | Moy. Prime mensuelle |
| Sedan | $2,258 | $188 |
| Camion | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| Van | $1,616 | $135 |
| Luxury | $2,116 | $176 |
| Hybride/vert | $2,224 | $185 |
#6. Points de licence
De nombreux États utilisent des systèmes de « points » pour marquer les infractions au code de la route ; chaque violation se voit attribuer un certain nombre de points qui restent à votre dossier pendant un certain temps en fonction de votre état et de la gravité de l'infraction ; si vous accumulez un certain nombre de points, vous risquez de perdre votre licence.
Votre compagnie d'assurance automobile, d'autre part, ne cite pas directement les points - elle utilise votre rapport de véhicule à moteur (MVR) pour voir les informations qui comprennent le total de vos points. Votre MVR fournira une liste complète de tous les billets qui vous ont été émis, ainsi que de toutes les collisions routières. Bien que les points sur votre permis de conduire puissent refléter une prime élevée, ils ne conduisent pas directement à des primes plus élevées.
Comment puis-je trouver une assurance automobile à haut risque ?
La première étape pour trouver un tarif équitable pour un conducteur avec un mauvais dossier de conduite est d'obtenir de nombreux devis Internet de divers assureurs et de comparer les tarifs pour déterminer le meilleur plan.
Vous ne saurez pas quel transporteur sera en mesure de vous offrir la prime la plus basse tant que vous n'aurez pas obtenu vos devis, et vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour réduire votre tarif. À quelques exceptions près, des activités proactives telles que les suivantes peuvent contribuer à améliorer votre profil de risque :
- Travaillez pour augmenter votre pointage de crédit.
- En tant qu'étudiant, avoir de bonnes notes.
- Après une infraction, inscrivez-vous à des cours de conduite.
N'oubliez pas que votre compagnie d'assurance exigera la confirmation de ces précautions, alors conservez des dossiers détaillés et présentez-les au transporteur lorsque vous serez prêt.
Qu'est-ce qu'un conducteur à haut risque ?
Un conducteur à haut risque est une personne qui, selon les assureurs, est plus susceptible qu'un conducteur typique de déposer une réclamation ou d'être impliquée dans un accident. Il n'y a pas de règle absolue pour déterminer qui est ou n'est pas à haut risque, mais si vous êtes jeune, si vous avez plusieurs infractions graves au volant à votre dossier ou si vous avez laissé votre assurance expirer, vous êtes probablement dans la catégorie à haut risque. Catégorie.
Combien coûte une assurance haut risque ?
Le montant que vous paierez en tant que conducteur à haut risque peut varier selon ce qui vous rend à haut risque, depuis combien de temps l'incident s'est produit et où vous habitez; Être à haut risque peut augmenter vos taux d'aussi peu que 4 % ou jusqu'à 165 %.
Combien coûte une assurance à haut risque ?
Qu'est-ce qui fait de vous un conducteur à haut risque, depuis combien de temps l'incident s'est produit et où vous résidez jouent tous un rôle dans la détermination du montant de l'augmentation de la prime que vous pouvez vous attendre à payer en raison de votre classification. Être considéré comme un client à haut risque peut entraîner une augmentation de vos tarifs allant de 4 % à 165 %.
Quelle est la meilleure assurance pour les conducteurs à haut risque ?
Geico a d'excellents tarifs pour les conducteurs à haut risque, mais les conducteurs qui ont des profils à très faible risque pourraient faire mieux avec un assureur non standard comme The General ou Safe Auto. Geico propose des tarifs exceptionnels pour les conducteurs à haut risque. Vous avez également la possibilité d'acheter une couverture par le biais du pool à haut risque proposé par votre état.
Qu'est-ce que le risque élevé signifie pour l'assurance automobile ?
En matière d'assurance automobile, être considéré comme un demandeur à haut risque signifie que vous avez une plus grande probabilité de déposer une réclamation que les autres conducteurs. Certaines des choses qui peuvent placer une demande dans la catégorie à haut risque comprennent un mauvais dossier de conduite, être âgé de moins de 25 ans, résider dans une région où les taux de vol et de vandalisme sont élevés et avoir un mauvais historique de crédit.
Qu'est-ce qui rend une personne non assurable pour l'assurance automobile ?
Si un client potentiel a des antécédents récents d'accidents, une série de contraventions mineures ou une transgression importante telle qu'un DUI, les compagnies d'assurance refuseront souvent de fournir une couverture à cette personne. Ce sont des indices forts d'un conducteur dangereux susceptible de provoquer un accident de voiture et de déposer une demande d'indemnisation après l'incident.
Que se passe-t-il si je ne trouve pas de devis d'assurance ?
Si vous rencontrez des difficultés pour trouver une assurance, vous devez contacter le service des assurances de votre État et vous renseigner sur un pool de risques attribué par l'État. Ces pools facilitent l'obtention d'une assurance pour les consommateurs, même si celle-ci coûte plus cher.
Combien de temps votre dossier de conduite affecte-t-il votre assurance auto ?
Les taux d'assurance automobile seront affectés pour le reste de leur vie par leurs antécédents de conduite. Au moment de décider d'assurer ou non une personne, les compagnies d'assurance examineront toujours le dossier de conduite de cette personne. Les informations négatives sur un permis de conduire ne sont pas là pour toujours.
Par exemple, une pénalité pour excès de vitesse sera inscrite à votre dossier de conduite pendant trois ans et six mois. Au contraire, une condamnation pour conduite sous influence reste à votre dossier pendant trois à cinq ans. Tant que ces marques restent sur le dossier d'un conducteur, les primes d'assurance pour les conducteurs à haut risque seront plus élevées. L'effet, cependant, s'estompe avec le temps.
Combien d'accidents avant de perdre votre assurance ?
Une police d'assurance n'est pas souvent résiliée par la compagnie d'assurance pendant la période de couverture. Cela est vrai quelle que soit la fréquence à laquelle un individu subit des blessures. La compagnie d'assurance de l'automobiliste peut plutôt choisir de ne pas renouveler la police si le conducteur a causé plusieurs accidents alors qu'il était sous l'influence de l'alcool ou de drogues.
Il n'y a pas de seuil fixe au-delà duquel cette mesure doit être prise. Le type d'incidents et le type de compagnie d'assurance dont vous disposez détermineront vos primes. Les collisions mineures sont moins susceptibles d'entraîner le refus de la compagnie d'assurance du conducteur de renouveler la couverture que les accidents plus graves.
Néanmoins, les compagnies d'assurance refusent rarement de renouveler les polices et augmentent plutôt les tarifs. Dans ce cas, c'est une bonne idée de chercher des options d'assurance moins chères.
FAQ sur l'assurance pour les conducteurs à haut risque
Qui sont les conducteurs les plus à risque ?
Selon les recherches, les jeunes conducteurs sont plus susceptibles que les conducteurs plus âgés d'avoir des accidents ou de commettre des infractions au code de la route. Leur niveau de risque est souvent exacerbé par leur âge. Les conducteurs plus âgés, comme les conducteurs adolescents, courent un plus grand risque lorsqu'ils conduisent.
Pourquoi quelqu'un choisirait-il de payer plus chaque mois pour l'assurance automobile ?
La plupart des gens budgétisent leur argent sur une base mensuelle, car cela permet d'étaler le coût de la prime dans le temps. Parce que la plupart des gens ont un revenu mensuel assez constant, il est simple de mettre de côté la prime à payer avec leurs autres obligations mensuelles.
Les véhicules à haut risque ont-ils des primes d'assurance élevées?
Parce qu'ils sont plus enclins à faire des réclamations, les conducteurs à haut risque représentent un risque plus important pour les assureurs. Ils font généralement face à des primes plus élevées et peuvent se voir refuser la couverture. Réduisez vos primes en magasinant et en essayant de réduire vos risques.
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Bibliographie
