Lorsque la plupart des gens pensent à une carrière dans l'assurance, les agents d'assurance viennent également à l'esprit. Cependant, il existe d'autres options parmi lesquelles choisir en matière d'assurance. L'expert en sinistres d'assurance est l'une de ces options. Et dans cet article, nous expliquerons les rôles professionnels d'un expert en sinistres indépendant, ainsi que le salaire impliqué.
Qu'est-ce qu'un expert en sinistre?
Un expert en sinistres examine les réclamations d'assurance pour évaluer dans quelle mesure les obligations d'une entreprise sont assurées. Les experts en sinistres peuvent traiter les réclamations pour dommages structurels ainsi que les réclamations en responsabilité impliquant des blessures corporelles ou des dommages matériels à des tiers.
Chaque cas est examiné par un expert en sinistres qui s'entretient avec le demandeur, interroge les témoins, recherche les dossiers (tels que les dossiers de police ou médicaux) et inspecte toute propriété connexe.
Le rôle d'un expert en sinistre
Les experts en sinistre enquêtent sur les réclamations d'assurance et déterminent un montant de paiement équitable. Ces réclamations peuvent aller de blessures humaines à la perte de biens. La principale responsabilité de l'expert en sinistres dans les réclamations pour dommages matériels est de procéder à un examen approfondi de la réclamation en :
- Examen des dégâts
- Examen des rapports de police
- Interroger des témoins
- Parler avec les propriétaires
Par exemple, si un propriétaire dépose une réclamation d'assurance parce qu'un arbre est tombé sur sa maison, un expert en sinistres interrogerait le demandeur (propriétaire), ainsi que tout témoin, et inspecterait la propriété pour évaluer l'étendue des dommages et la le coût de la réparation du bien. Par la suite, l'expert en sinistre présente à la compagnie d'assurance des documents expliquant l'incident et suggérant le montant de la réclamation (combien d'argent l'assuré recevra de la compagnie d'assurance pour réparer la propriété).
Une fois l'enquête terminée, l'expert sera en mesure de calculer l'obligation potentielle de la compagnie d'assurance envers son assuré. Les experts en sinistres tentent souvent de persuader les propriétaires d'accepter moins d'argent que ne vaut leur réclamation.
Comment devenir un expert en sinistres d'assurance
Devenir expert en sinistre n'est normalement pas une option de carrière que beaucoup envisagent, mais c'est un domaine très demandé. Les experts en sinistres d'assurance doivent souvent détenir un diplôme d'études secondaires. Cependant, un diplôme d'associé ou un baccalauréat est souhaitable. Les individus devront ensuite étudier et réussir un examen de licence. Les étapes suivantes vous aideront dans votre cheminement pour devenir un expert en sinistres d'assurance :
#1. Terminez votre formation
Un diplôme d'études secondaires ou l'équivalent GED est requis pour travailler comme expert en sinistres. Un diplôme d'associé ou un baccalauréat est préféré par certains employeurs, bien qu'il ne soit pas requis pour la licence d'expert en sinistres.
# 2 Déterminez vos intérêts de carrière en tant qu'expert en sinistres
Un expert en sinistres d'assurance peut travailler de trois façons. Il travaille soit comme régleur du personnel, soit comme régleur indépendant, soit comme régleur public. Un expert en sinistres travaille uniquement pour une entreprise d'experts en sinistres. Un expert en sinistres indépendant gère les réclamations pour diverses entreprises. En revanche, un expert en assurance publique est directement indemnisé par l'assuré.
Travailler en tant qu'expert en sinistres pour un groupe ou une entreprise d'assurance implique généralement d'être salarié et de recevoir des avantages tels qu'une pension, une assurance vie et maladie et une formation continue.
Un expert en sinistres indépendant travaille pour plusieurs compagnies d'assurance ou administrateurs tiers en tant qu'entrepreneur. Parce qu'ils sont sur le terrain à la suite de catastrophes et de calamités météorologiques majeures, ces personnes sont souvent appelées «experts en sinistres en cas de catastrophe».
Les experts en sinistres publics travaillent directement pour les assurés. Ils aideront les entreprises ou les particuliers à déposer une réclamation d'assurance si le règlement proposé par un assureur est jugé insuffisant.
Bien que le travail d'expert en sinistres soit une profession constante de 40 heures par semaine, les voies indépendantes et publiques offrent une plus grande liberté. Vous pourriez travailler plus de 40 heures par semaine pendant la saison la plus occupée. Cependant, vous pourriez travailler beaucoup moins d'heures pendant les saisons moins chargées.
#3. Suivre et réussir un cours et un examen de licence d'assurance
Pour devenir un expert en sinistres d'assurance, vous devrez peut-être suivre un cours et réussir un examen de licence dans votre état. Certains États n'ont aucune exigence, tandis que d'autres exigent l'achèvement d'un cours de licence d'assurance et la réussite d'un examen. Si vous vivez dans un État qui nécessite des experts en sinistres professionnels, vous devez d'abord obtenir votre licence d'État d'origine avant d'envisager d'autres licences. Si vous devez passer un examen, une trousse d'étude de certification d'assurance pourrait vous aider.
Vous pouvez légalement ajuster les réclamations sans passer d'examen de licence si vous vivez dans un État qui ne nécessite pas de licence d'expert en sinistres. Cependant, de nombreux experts en sinistres cherchent à obtenir des licences hors de l'État qui leur permettront de travailler dans tout le pays. Vous pouvez le faire en obtenant une licence DHS (Designated Home State). Cela signifie que si une personne vit dans un État qui n'exige pas de permis d'expert en sinistres ou qui n'offre pas son propre examen de permis d'expert en sinistres, elle peut utiliser le processus de l'État d'origine désigné (DHS) pour désigner un autre État comme résident ou État «d'origine». , et le permis de non-résident est basé sur cette qualification.
#4. Gardez votre licence à jour (formation continue)
Les États qui exigent des licences exigeront presque certainement des crédits de formation continue pour le renouvellement de la licence d'expert. Suivre des cours en direct ou en ligne peut être utilisé pour obtenir des crédits de formation continue (FC). Le CE peut également être obtenu à partir de sessions de formation dispensées par l'employeur, ainsi qu'en publiant des articles ou en présentant des conférences sur l'industrie des réclamations d'assurance. Vérifiez auprès de votre état pour voir quel CE est nécessaire et comment vous pouvez répondre à ces normes.
Si vous aimez faire des enquêtes, analyser des données et négocier des règlements, vous pourriez avoir une carrière prometteuse en tant qu'expert en sinistres. Il existe un cheminement de carrière en matière de réclamations d'assurance qui vous convient. Cela ne vous dérange pas si vous voulez un emploi stable de 9 à 5 ou si vous préférez travailler quand et combien vous voulez.
Certains États exigent un nombre spécifique d'heures de formation à compléter à l'avance. Par la suite, les experts en sinistres doivent suivre des cours de formation continue afin de conserver leur licence.
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Quel est le salaire moyen d'un expert en sinistres d'assurance ?
Selon ZipRecruiteuh, le salaire annuel moyen d'un expert en sinistres aux États-Unis est de 51,897 13 $ au 2023 juillet XNUMX.
Si vous avez besoin d'un calcul de salaire rapide, cela revient à environ 24.95 $ par heure. Cela équivaut à 998 4,325 $ par semaine ou XNUMX XNUMX $ par mois.
La majorité des salaires des experts en sinistres aux États-Unis varient actuellement de 41,500 25 $ (60,500e centile) à 75 90 $ (72,000e centile), les meilleurs salariés (19,000e centile) gagnant XNUMX XNUMX $ par an. L'échelle salariale moyenne d'un expert en sinistres varie considérablement (jusqu'à XNUMX XNUMX $). Cela implique qu'il peut y avoir plusieurs perspectives de promotion et de revenus plus élevés en fonction du niveau de compétence, du lieu et des années d'expérience.
Le marché du travail d'expert en sinistres à Atlanta, en Géorgie, et dans les environs est assez actif, selon les récentes offres d'emploi. Un expert en sinistre de votre région gagne un salaire annuel de 51,479 418 $, soit 1 $ (51,897 %) de moins que la moyenne nationale de 50 50 $. En termes de salaires des experts en sinistres, la Géorgie se classe XNUMXe sur XNUMX États.
Les avantages de devenir expert en sinistre
Les experts en sinistre ont des carrières relativement sécurisées : il y a toujours un besoin d'experts pour venir évaluer les dommages causés par les catastrophes naturelles aux personnes, aux entreprises et aux organisations, même en période de récession. De plus, si vous êtes prêt à mettre l'effort et à réussir l'examen du permis, devenir expert en sinistre est plutôt simple.
De plus, les experts en sinistre ont une grande marge de manœuvre dans leur travail. Bien qu'il s'agisse d'un travail mobile, les experts en sinistres sont responsables de tout, de l'estimation des dommages causés par les ouragans à la rédaction de documents, de conseils, d'inspections, etc. C'est vraiment une carrière que vous pouvez personnaliser pour vous concentrer sur ce que vous aimez tout en externalisant les parties que vous n'aimez pas. Vous pouvez choisir comment vous facturez la tâche et comment vous êtes rémunéré, surtout si vous êtes un expert en sinistres indépendant.
Collaboration avec un expert en sinistre
Les compagnies d'assurance emploient des experts en sinistres. Ils travaillent directement pour l'entreprise d'assurance ou peuvent être des experts indépendants engagés par la compagnie d'assurance pour traiter les réclamations individuelles. Dans les deux cas, parce que leur employeur est la compagnie d'assurance, ils n'auront pas votre meilleur intérêt à l'esprit. Envisagez d'embaucher votre propre expert en sinistres indépendant qui tentera de protéger vos intérêts en cas de sinistre. (milieu des villespsychiatrie) Votre expert en sinistre fera tout ce qui est en son pouvoir pour minimiser votre perte. L’absence de conflit d’intérêts entre l’expert en sinistres et l’assureur profite au demandeur.
Si vous êtes impliqué dans un accident, la meilleure chose à faire est de fournir des descriptions détaillées de tous les objets perdus et de créer un état des lieux, notamment à travers des photos et des vidéos. Obtenez vos propres estimations de réparation et assurez-vous de faire vos devoirs.
Quel est le rôle d'un expert en sinistres indépendant ?
Un expert en sinistres indépendant est qualifié d'indépendant car il n'est pas directement employé par l'entreprise, l'entreprise ou l'agence en question, mais par un tiers spécialisé dans les propriétaires de maison ou d'autres types de réclamations d'assurance. Un expert indépendant gère les réclamations au nom de l'assureur, mais ne travaille pas directement pour l'assureur.
Comment les experts en sinistres indépendants font leur travail
Les régleurs indépendants sont tenus de satisfaire aux exigences de licence de l'état dans lequel ils travaillent. Ils peuvent travailler en tant qu'entrepreneurs indépendants 1099 ou en tant qu'employés W-2. Ils sont généralement employés pour l'une des deux raisons suivantes : un grand nombre de réclamations et/ou des raisons légales. Pendant les périodes de catastrophes naturelles, le nombre de réclamations des propriétaires monte en flèche. Par exemple, en 2012, l'ouragan Sandy a endommagé de grandes parties des côtes du New Jersey et de New York, endommageant plus de 650,000 XNUMX maisons. En conséquence, les assureurs habitation ont connu une augmentation des sinistres.
Les compagnies d'assurance manquent souvent de ressources humaines pour externaliser ce type de responsabilité, elles engagent donc des experts en sinistres indépendants pour alléger leur charge de travail. Une compagnie d'assurance tierce peut être engagée par une compagnie d'assurance pour négocier et évaluer les cas en son nom. Ce type de travail met également l'accent sur l'utilisation d'experts en sinistres indépendants dans des endroits éloignés ou hautement spécialisés. Les exemples incluent une résidence de campagne dans les montagnes ou des dommages causés par une espèce rare qui n'est pas couramment observée dans la plupart des réclamations d'assurance.
Exemple d'expert en sinistres indépendant
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous devez savoir quand un expert en sinistres indépendant peut être requis. Supposons qu'une forte tempête provoque la chute d'un arbre sur la propriété de votre voisin dans votre cour, brisant votre clôture et une partie de la toiture de votre maison dans le processus. Lorsque vous faites une réclamation auprès de votre fournisseur d'assurance habitation, l'entreprise engage un expert en sinistres indépendant.
L'expert en assurance inspectera votre propriété et prendra des photos pour déterminer le montant des dommages. Ils pourraient également vous parler, à vous et à votre voisin, pour comprendre ce qui s'est passé. Après avoir quitté votre propriété, l'expert en sinistres peut s'entretenir avec des professionnels de la réparation de clôtures ou de toitures pour évaluer le coût des réparations.
Ils rassembleront toutes les informations pertinentes dans un rapport et le remettront à votre compagnie d'assurance une fois qu'ils auront obtenu toutes les informations nécessaires. Sur la base du jugement de l'expert en sinistres indépendant, la compagnie d'assurance peut alors analyser le rapport et déterminer le montant à payer pour votre réclamation.
Vaut-il la peine d'être expert en sinistre?
Le travail d'un expert en sinistres d'assurance est décent. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le règlement des réclamations d'assurance est l'une des professions les mieux rémunérées du pays depuis quelques années. Le règlement des sinistres est une profession bien rémunérée, mais elle s'accompagne également d'un niveau de stress élevé et de longues heures.
De quelles compétences un expert en sinistre a-t-il besoin?
Pour réussir en tant qu'ajusteur, vous avez besoin de compétences interpersonnelles telles que la patience, l'empathie et une communication claire. À la suite d'une catastrophe naturelle, par exemple, un expert en sinistres doit traiter un assuré avec compassion tout au long du processus de réclamation.
Les experts en assurance voyagent-ils beaucoup ?
Même s'il peut être satisfaisant de travailler sur les «réclamations quotidiennes» dans votre ville natale, de nombreuses personnes qui travaillent comme experts en sinistres CAT recherchent un cheminement de carrière plus excitant. Il est courant pour les experts en sinistres d'effectuer leur travail sur la route, s'aventurant fréquemment à travers le pays et même à l'étranger.
Les experts en assurance font-ils des erreurs ?
Les régleurs inexpérimentés causent plus de problèmes qu'ils n'en valent, il est donc crucial qu'ils reçoivent l'éducation et la formation dont ils ont besoin avant d'entrer sur le terrain.
Comment les experts déterminent-ils les dommages ?
Les experts en sinistres essaieront généralement de recueillir des informations à partir de rapports d'accident, de notes de police, de photographies et d'entretiens avec d'autres conducteurs et témoins pour déterminer l'étendue de vos dommages et vérifier quels dommages à votre voiture sont nouveaux.
Dois-je faire confiance à un expert en assurance ?
Pour faire court, non. Dans la plupart des cas, une compagnie d'assurance sera celle qui emploiera un expert en sinistres. Il est de la seule responsabilité de l'expert en sinistre de vous fournir le règlement le plus bas possible. L'expert en sinistres ne défend pas en votre nom.
En conclusion,
Comprendre ce qu'est un expert indépendant est essentiel à votre procédure de réclamation. Un expert en sinistres indépendant ne représente en aucune façon le propriétaire; plutôt, l'expert indépendant représente la compagnie d'assurance. Si vous préférez vous représenter vous-même, l'embauche d'un expert public peut être une excellente option.
FAQ sur les experts en sinistres
Qu'est-ce qui fait un bon expert en sinistre?
Les experts en sinistres doivent avoir de grandes qualités relationnelles. Un Ajusteur interagira avec des personnes d'humeurs variées, allant d'heureux et reconnaissant à furieux et méfiant. Vous pouvez également travailler dans des conditions imprévisibles, en particulier si vous êtes sur un déploiement en cas de catastrophe.
À quel point est-ce stressant d'être un expert en sinistre?
Le travail d'un expert en sinistre est assez stressant en raison des nombreuses tâches à forte demande. Cependant, lorsque vous y consacrez des efforts et de l'attention, les récompenses transcendent largement toutes les exigences difficiles du travail.
Les experts en sinistres doivent-ils être bons en maths ?
Pas besoin d'être le meilleur en maths, mais en tant qu'expert en sinistre, vous devez être capable d'additionner, de soustraire, de multiplier et de diviser efficacement.
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