Le rôle crucial que joue le courtage d'assurances pour aider les clients à trouver la couverture qui répond le mieux à leurs besoins rend l'industrie vraiment gratifiante.
Les courtiers d'assurance aident les clients à choisir leurs polices d'assurance et leur travail est gratifiant. Un courtier d'assurance peut opérer à domicile ou au bureau. De plus, vous devez remplir certaines exigences en matière de formation et de licence avant de pouvoir travailler en tant que courtier d'assurance.
Dans cet article, nous passons en revue ce qu'est le courtage d'assurance, ce que fait un courtier d'assurance, ce qu'il faut pour en devenir un, l'importance du poste dans le secteur de l'assurance, comment devenir courtier d'assurance et les exigences en matière de formation et de licence pour les courtiers d'assurance. .
Qu'est-ce que le courtage d'assurance ?
Le courtage d'assurance est l'art ou la profession d'arbitrer une transaction de vente d'assurance. De plus, c'est l'action d'un courtier d'assurances ; dans l'échange ou la transaction.
Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance ?
La fonction première d'un courtier d'assurance est celle d'intermédiaire. Afin d'aider les particuliers et les entreprises à trouver des polices d'assurance qui répondent à leurs besoins spécifiques, ils servent d'intermédiaire entre les acheteurs et les compagnies d'assurance. Ces professionnels ont la possibilité de travailler seuls ou avec une société de courtage d'assurances.
De plus, par rapport aux agents qui travaillent directement pour les compagnies d'assurance, les courtiers d'assurance peuvent offrir aux clients plus d'options de couverture car ils ne sont pas limités à un seul assureur. En conséquence, ils ont la liberté de souscrire des polices auprès de différents fournisseurs en fonction de l'état du marché, offrant ainsi à leurs clients la meilleure protection possible.
Les courtiers offrent ce service et sont payés de plusieurs façons, y compris des commissions, des frais ou des paiements provenant de la bourse elle-même.
Que font les courtiers en assurance ?
Les courtiers d'assurance aident les particuliers et les entreprises à trouver les régimes d'assurance qui conviennent le mieux aux besoins de leurs clients. Ce sont des professionnels formés aux stratégies d'assurance et de gestion des risques. Ils peuvent se spécialiser dans un seul type d'assurance ou en traiter plusieurs, comme l'assurance habitation, l'assurance vie et l'assurance maladie.
De plus, les courtiers d'assurance doivent bien connaître le secteur du courtage d'assurance et être persuasifs pour expliquer les conditions d'assurance compliquées aux clients, quel que soit le type d'assurance qu'ils vendent. Avant d'être autorisés à vendre des polices, les courtiers sont tenus de détenir des licences dans des domaines d'assurance particuliers.
Les qualifications de base pour les courtiers d'assurance sont énumérées dans le tableau ci-dessous.
Comment devenir courtier d'assurance
Vous devez connaître l'ensemble du marché de l'assurance pour réussir en tant que courtier. Les courtiers qui réussissent ont souvent une compréhension plus large du secteur que les agents captifs et indépendants. Les étapes pour devenir un courtier d'assurance sont énumérées ci-dessous.
Étape 1 : Conformez-vous aux exigences minimales.
Semblable à toute profession, devenir courtier d'assurance a certaines exigences minimales que l'on doit remplir. Celles-ci peuvent différer selon la région, mais aux États-Unis, les courtiers potentiels doivent généralement :
- Âge requis : 18 ans ou plus (l'âge minimum pour demander une licence dans la plupart des États)
- posséder la capacité de remplir une vérification des antécédents
- Ne pas avoir d'accusations de crime ou de fraude
- Assurez-vous de respecter tous vos impôts sur le revenu d'État ou fédéraux.
- Ne pas devoir une pension alimentaire pour enfants en retard
Étape 2 : Un baccalauréat, bien que non nécessaire, pourrait améliorer vos chances de décrocher un emploi auprès d'une société de courtage d'assurances.
Vous pouvez acquérir les connaissances nécessaires en finance, comptabilité, droit des affaires et marketing grâce à des programmes menant à un diplôme en administration des affaires ou en économie.
De plus, vous pourriez également envisager de poursuivre un baccalauréat en gestion des risques et assurance, car ils consacrent des cours entiers à expliquer les idées et concepts fondamentaux sous-jacents à l'assurance vie, santé et biens, en plus de développer des compétences commerciales fondamentales.
Étape 3 : Intégrez un stage à votre formation de courtier d'assurance.
Il existe des possibilités de stage auprès des compagnies d'assurance par le biais de certains programmes de licence en gestion des risques et en assurance. Vous observerez et participerez aux opérations internes de l'entreprise pendant votre stage.
Par conséquent, vous pourriez être tenu de soumettre un rapport écrit résumant l'expérience pendant que l'employeur donne à votre instructeur une évaluation écrite.
Étape 4 : Obtenir une licence de courtage d'assurance
Les licences sont disponibles pour l'assurance personnelle, vie, accident et propriété. Vous aurez besoin d'une licence de courtage d'assurance de l'état dans lequel vous travaillez.
Étape 5 : Trouvez un emploi
Dans une société de courtage, vous pouvez anticiper le début de votre carrière soit en tant qu'assistant de courtier, soit au service à la clientèle. Au fur et à mesure que vous vous habituerez au marché et aux opérations de votre employeur, vous pourrez accéder au poste de représentant du service à la clientèle.
Des postes de superviseur de service ou de directeur de succursale peuvent devenir disponibles si vous faites preuve d'initiative, de compétence et de leadership.
Étape 6 : Devenir un courtier d'assurance agréé
Envisagez d'obtenir une certification dans un domaine de l'assurance où vous avez de l'expérience si vous souhaitez faire progresser votre carrière et votre développement professionnel. Pour les courtiers indépendants, l'Alliance nationale pour l'éducation et la recherche en assurance propose des certifications volontaires, telles que
- Gestionnaire de risques certifié (CRM),
- Représentant de service d'assurance certifié (CISR), et
- Conseiller en assurance agréé (CIC) (CRM)
- Un certificat de l'Association d'assurance maladie (HIA) des régimes d'assurance maladie américains est disponible pour ceux qui s'intéressent au domaine médical (AHIP).
- La désignation Certified Financial Planner (CFP) est disponible auprès du Certified Financial Planner Board of Standards si vous souhaitez obtenir un titre de compétence en planification financière.
- Trois années d'expérience en planification financière sont requises, ainsi que la réussite d'un examen portant sur les principes généraux de planification, la gestion des risques, la planification des avantages sociaux et la fiscalité.
Étape 7 : Obtenez un cautionnement de courtier
Selon l'Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA), la majorité des États américains exigent que les courtiers d'assurance obtiennent une caution de courtier avant de pouvoir vendre des polices. Un type particulier de cautionnement appelé « cautionnement de courtage » vise à tenir les courtiers responsables de leurs actes. Il aide également à défendre la population contre les fraudes potentielles.
Quels sont les différents types de courtiers en assurance ?
Les trois principaux types de courtiers en assurance sont :
# 1. Courtier direct
Il s'agit d'un courtier d'assurances qui assure l'assurance de ses clients tout en détenant une licence de l'autorité compétente pour agir en rémunération.
Fonctions d'un courtier direct.
- pour en savoir plus sur les pratiques commerciales et de gestion des risques du client.
- se familiariser avec les opérations du client afin qu'il puisse les expliquer à un assureur et à d'autres parties.
- offrir des conseils sur les conditions et la couverture d'assurance appropriées.
- tenir à jour ses connaissances sur les différents marchés de l'assurance.
- d'exécuter rapidement les instructions d'un client et d'envoyer des accusés de réception écrits et des mises à jour.
- pour aider les clients à payer les primes comme l'exige l'article 64VB de la loi sur les assurances de 1938.
# 2. Courtier en réassurance.
Il s'agit d'un courtier d'assurance qui s'est enregistré pour organiser des affaires de réassurance pour ses clients auprès d'assureurs ou de réassureurs. De plus, il propose des services de gestion des risques, des conseils en matière de réclamations et d'autres services autorisés par la réglementation.
Fonctions d'un courtier en réassurance.
- Renseignez-vous sur les activités du client et les pratiques de rétention des risques.
- Pour aider l'assureur ou d'autres personnes, conservez des registres précis des activités de l'assureur.
- Fournir à la réassurance des services de conseil et de gestion des risques. choisir et conseiller un assureur particulier ou un groupe d'assureurs au nom du client.
- Suivez rapidement les instructions d'un client et envoyez des accusés de réception écrits et des mises à jour sur les progrès.
- Sélectionnez les assureurs et les courtiers d'assurance internationaux avec prudence et diligence, en tenant compte de leurs cotes de sécurité respectives, et établissez les responsabilités respectives lors de l'engagement de leurs services.
# 3. Courtier composite.
Un courtier mixte est un courtier d'assurances qui détient actuellement une licence de l'autorité compétente pour agir en rémunération et organise l'assurance et/ou la réassurance pour le compte de ses clients.
Fonctions d'un courtier composite.
- Une ou plusieurs des tâches énumérées ci-dessus sous les responsabilités du courtier direct ou du courtier de réassurance doivent être exécutées par un courtier composite.
- Ils doivent respecter un ensemble de normes et d'exigences établies par l'IRDA.
- Ils doivent respecter un code de conduite spécifique et conserver les revenus et l'argent de l'assurance dans des comptes séparés.
- Selon la réglementation publiée par l'IRDA, un courtier mixte est tenu de maintenir une marge de solvabilité.
Est-ce rentable d'être courtier en assurance ?
Si vous vous demandez si être un courtier d'assurance est un bon choix de carrière, il est utile de considérer les avantages de cette opportunité professionnelle au moment de prendre votre décision. En voici quelques-unes auxquelles vous pouvez penser :
# 1. Il y a un potentiel de croissance
Le potentiel de croissance est l'un des avantages de travailler dans le secteur de l'assurance. Les recherches montrent que les opportunités pour les courtiers d'assurance augmenteront de 5% d'ici la prochaine décennie, ce qui est une bonne nouvelle. Cela représente une estimation de croissance plus rapide que la moyenne nationale pour toutes les professions.
# 2. Travailler à distance
Les courtiers d'assurance travaillent souvent à domicile, bien qu'ils puissent également rencontrer des clients et des prospects potentiels en personne. De nombreux agents d'assurance établissent leurs propres horaires de travail, ce qui offre une grande flexibilité dans leur vie quotidienne.
Par conséquent, l'idée de travailler à domicile séduit de nombreuses personnes.
# 3. Un gros potentiel de gain
Votre potentiel de gain est déterminé par votre éthique de travail et votre volonté de vous mettre en valeur. Les courtiers d'assurance peuvent maintenir un flux de revenus passif à partir des renouvellements de polices.
# 4. Possibilité d'offrir des avantages
En offrant des opportunités d'assurance aux personnes, les courtiers ont la possibilité d'offrir un grand avantage à leurs clients. L'assurance maladie couvre les dépenses de santé et les traitements médicaux, tandis que l'assurance auto et habitation protège vos biens de valeur.
# 5. Exigences minimales :
Un examen de licence d'État est requis pour les courtiers d'assurance, mais il n'y a pas beaucoup d'autres conditions d'entrée. Bien que certains employeurs puissent le préférer, un diplôme d'études collégiales n'est pas nécessaire pour ce poste. Il n'est pas nécessaire d'avoir une expérience préalable car la plupart des courtiers apprennent sur le tas et par la formation.
Quels courtiers d'assurance gagnent le plus d'argent ?
Vous avez une variété d'options d'emploi dans l'industrie de l'assurance, selon le type d'assurance que vous souhaitez couvrir. Les courtiers d'assurance les mieux payés de l'industrie sont ceux des catégories suivantes :
- Un conseiller en assurance
Échelle salariale : 100,000 180,000 $ à XNUMX XNUMX $ par an
Un consultant en assurance est une personne qui offre à ses clients des conseils en matière de comptabilité et d'évaluation des risques. Vos fonctions sont de collecter et d'analyser des données et de fournir une solution à l'entreprise ou au client avec lequel vous consultez.
Les qualifications pour une carrière d'actuaire comprennent plusieurs années d'expérience dans le domaine de l'actuariat.
- Actuaire en assurance-vie
Échelle salariale : 70,000 130,000 $ à XNUMX XNUMX $ par an
Un actuaire d'assurance-vie aide à déterminer la tarification des polices d'assurance-vie afin de minimiser les coûts et les risques. Leurs tâches comprennent l'évaluation des risques, la réalisation d'analyses financières et la création de rapports.
Les qualifications pour devenir actuaire comprennent généralement un baccalauréat en mathématiques ou en actuariat.
Qui est un agent d'assurance?
Un agent d'assurance est une personne qui représente une ou plusieurs compagnies d'assurance et vend leurs polices moyennant une commission. Ils peuvent soit travailler à temps plein dans la vente d'assurances pour une agence ou en tant qu'entrepreneurs indépendants.
Par conséquent, leur travail consiste à représenter la compagnie d'assurance dans la transaction tout en aidant les clients à trouver la bonne couverture.
Quelle est la différence entre un agent d'assurance et un courtier d'assurance ?
- Les agents parlent au nom des assureurs. Les courtiers parlent pour leurs clients.
- Les agents n'ont pas d'obligation fiduciaire envers leurs clients; les courtiers font. En conséquence, les agents n'offrent pas de conseils tout au long du processus comme le font les courtiers.
- Les agents peuvent entrer dans les détails de la couverture, mais en fin de compte, c'est à la personne ou à l'entreprise qui achète la couverture de déterminer si le produit d'assurance répond à ses besoins.
- Puisqu'ils sont employés par l'assureur, les agents peuvent lier la couverture, mais les courtiers ne le peuvent pas. Le courtier doit obtenir un cartable d'un agent d'assurances ou de la compagnie d'assurances lorsqu'un client est prêt à acheter chez eux.
- Les courtiers ne sont pas soumis aux mêmes exigences de vente que les agents, qui peuvent être tenus de promouvoir certains produits d'assurance.
Qui paie le courtier en assurance ?
Il existe plusieurs façons pour un courtier d'assurance d'être payé et elles sont les suivantes :
# 1. Commission:
Un courtier d'assurance reçoit une commission de la compagnie d'assurance auprès de laquelle il place votre assurance. Chaque entreprise détermine son taux de commission, qui est ensuite pré-approuvé par chaque État.
# 2. Frais de consultation:
Dans de nombreux États, un courtier peut également facturer des frais de courtage en plus d'une commission. Habituellement, les seuls paramètres de ces frais sont qu'ils sont raisonnables, divulgués et doivent généralement être acceptés avec une signature. Certains courtiers d'assurance facturent des frais pour toutes les nouvelles affaires, les affaires de renouvellement et de nombreuses transactions de service.
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Références:
