Chaque entreprise, y compris les télécommunications, la fabrication, le gaz et le pétrole, est confrontée à divers risques à un moment donné. Cependant, chaque industrie fait face à son propre ensemble de défis. Heureusement, vous pouvez souscrire une assurance industrielle complète et adaptée aux risques spécifiques de votre entreprise. En d'autres termes, les professionnels de l'assurance peuvent vous aider à choisir la police d'assurance qui convient le mieux à vos employés et à votre entreprise. Si cela ressemble à quelque chose qui vous intéresse, alors cette pièce est pour vous.
Dans cet article, nous avons exploré les pratiques de l'Industrielle Alliance Compagnie d'Assurance-Vie et de la Washington Mutual Life Insurance Company.
Qu'est-ce que l'assurance industrielle ?
L'assurance est un moyen de se prémunir contre les pertes financières. C'est un type de gestion des risques qui est principalement utilisé pour se protéger contre la possibilité d'une perte éventuelle ou incertaine.
L'assurance industrielle est donc l'activité d'assurance de la vie humaine et des biens, avec des primes payables à des intervalles ne dépassant pas deux mois aux collecteurs dépêchés par l'assureur auprès de chaque assuré à son domicile ou sur son lieu de travail.
Remarque : Un assureur, une société d'assurance ou un souscripteur est une société qui vend de l'assurance. Un assuré ou preneur d'assurance, d'autre part, est une personne ou une entité qui obtient une assurance.
Comment fonctionne l'assurance industrielle
En échange de l'engagement de l'assureur à rembourser le preneur d'assurance en cas de défaillance unique, le preneur d'assurance assume une certaine perte – généralement mineure – sous forme de paiement à l'assureur. La perte peut être monétaire ou non, mais elle doit être quantifiable en termes monétaires et implique généralement quelque chose dans lequel le titulaire de la police a un intérêt assurable basé sur la propriété, la possession ou une relation antérieure.
Prolongation de l'assurance industrielle
Le régime d'assurance de chaque entreprise dépend de plusieurs éléments, notamment la taille de ses employés, les risques pour les clients, les dangers sur le lieu de travail et les produits que les travailleurs manipulent. Par exemple, votre organisation peut exiger une ou plusieurs des polices d'assurance suivantes.
#1. Assurance bris de matériel
Ce type de couverture protégera l'entreprise contre le risque de panne de l'infrastructure électrique et les éléments clés de l'équipement sur lesquels repose le fonctionnement de l'entreprise. En termes de montant et de type de couverture dont vous avez besoin, cela dépendra de l'industrie et de l'équipement utilisé. Comme pour l'assurance industrielle standard, il existe également une police dommages matériels couvrant tout dommage accidentel
#2. Assurances équipage
Cela comprend, mais sans s'y limiter, les assurances décès, maladie, rapatriement, blessure, indemnité de chômage et perte d'effets personnels.
#3. Assurance générale.
Il s'agit de tout type d'assurance, y compris les assurances incendie, maritime et diverses, qu'elles soient conclues séparément ou en combinaison avec une ou plusieurs d'entre elles. Il a son autre terme connu sous le nom d'assurance responsabilité civile commerciale (CGL).
#4. Assurance fidélité
Il s'agit de la couverture d'assurance d'un montant global acceptable par les autorités de réglementation du vendeur pour les erreurs, les omissions, la malhonnêteté et la falsification du personnel. Également, vol, disparition et destruction, cambriolage et cambriolage de coffre-fort, biens (autres que l'argent et les valeurs mobilières) et fraude informatique.
#5. Assurance environnementale
Il s'agit d'une police d'assurance couvrant les conditions de pollution et/ou d'autres conditions environnementales, qui est maintenue de temps à autre. Cela concerne toute propriété hypothéquée ou propriété REO desservie, au profit du syndic, entre autres.
Industrielle Alliance Assurance Vie
L'Industrielle Alliance Groupe financier, parfois connue sous le nom de iA Groupe financier, est une firme d'assurance-vie et de gestion d'actifs. La société, qui a son siège social à Québec et distribue des produits financiers partout en Amérique du Nord, a été fondée en 1892. L'Industrielle Alliance est une compagnie d'assurance-vie qui offre une variété de produits pour répondre à une variété de besoins financiers, dont des régimes d'assurance-vie à deux termes. .
De plus, l'Industrielle Alliance est actuellement le 5e assureur vie au Canada, avec une part de 10 % du marché de l'assurance individuelle selon les revues. Elle offre un choix varié d'options d'assurance-vie adaptées à divers styles de vie.
Assurance vie temporaire
L'assurance-vie temporaire de l'Industrielle Alliance est le type de couverture d'assurance-vie le plus abordable et le plus simple. C'est-à-dire qu'il n'a qu'un seul objectif : verser une prestation de décès à votre bénéficiaire si vous décédez dans un certain délai. Il exclut tous les extras, tels que la valeur de rachat, qui augmenteraient simplement vos primes. De plus, la couverture est insuffisante dans le temps.
L'assurance-vie temporaire est un excellent choix pour les jeunes familles à petit budget, ainsi que pour celles qui souhaitent couvrir des prêts à court et moyen terme. En plus du coût des régimes d'assurance, vous devez penser à la stabilité financière d'un assureur. Les polices d'assurance-vie sont des engagements à long terme qui peuvent durer des décennies. Certes, vous voulez un assureur qui a les moyens financiers de maintenir la moitié du contrat. Vous pouvez être positif à cet égard si vous détenez une assurance vie de l'Industrielle Alliance. AM Best, une agence indépendante qui examine les assureurs et autres sociétés fournissant des services financiers, a attribué à la société une note A +.
L'Industrielle Alliance, Compagnie d'Assurance offre les polices d'assurance vie temporaire suivantes :
#1. Assurance-vie permanente
L'assurance-vie permanente, comme son nom l'indique, offre une couverture pour le reste de la vie. L'Industrielle Alliance offre une variété de polices d'assurance-vie permanentes, dont les suivantes :
- Assurance vie entière
Ce régime iA groupe financier peut être parfait pour vous si vous souhaitez une protection qui dure aussi longtemps que vous. Vous pouvez acheter une couverture jusqu'à 10,000,000 XNUMX XNUMX $ et votre prime restera constante.
- Accéder à la vie
Avez-vous une condition médicale qui vous empêche d'acheter une police entièrement souscrite et souhaitez éviter d'avoir un examen médical d'assurance-vie ? Si oui, consultez cette offre de iA groupe financier.
Access Life est une police d'assurance vie entière simple. C'est-à-dire qu'il ne nécessite aucun test médical. Au lieu de cela, vous devrez simplement répondre à quelques questions générales sur la santé. Le montant de la couverture se situe entre 10,000 500,000 $ et XNUMX XNUMX $. Le taux de prime, en revanche, est plus élevé que celui d'une police d'assurance vie entière typique.
- Duo Vie et santé de l'enfant
Ce produit financier iA existe pour protéger votre enfant pour le reste de sa vie et pour offrir une couverture maladies graves. L'assurabilité garantie et les valeurs de rachat font partie des caractéristiques incluses dans la protection. Les primes sont payées intégralement lorsque l'enfant atteint l'âge de 30 ans.
- 65 Ans de Vie & de Sérénité
Ce plan offre une couverture à vie ainsi qu'un avantage supplémentaire si vous développez l'un des éléments suivants après l'âge de 65 ans :
- Paralysie
- Maladie de Parkinson (MP)
- La maladie d'Alzheimer
- Perte d'autonomie
Vous pouvez obtenir une couverture jusqu'à 1,000,000 100 XNUMX $ et payer des primes jusqu'à l'âge de XNUMX ans. Si vous développez l'une de ces conditions, vous serez exempté du paiement des primes et recevrez à la place le montant de la prestation sous forme de rente mensuelle.
#2. Choisissez un terme
Il s'agit d'une police d'assurance-vie temporaire avec une particularité en ce sens que vous pouvez choisir n'importe quelle durée entre 10 et 40 ans. La plupart des autres polices d'assurance-vie temporaires, en revanche, n'offrent que quelques options de durée, telles que 10, 20, 30 ou 40 ans.
Avec Choisissez une assurance temporaire, vous ne payez que la couverture dont vous avez besoin, ni plus ni moins. Ainsi, si vous avez besoin d'une couverture d'assurance vie de 31 ans, l'Industrielle Alliance vous permet de fixer la durée à 31 ans plutôt que de vous obliger à souscrire une police d'assurance temporaire de 30 ou 40 ans, qui ne répond pas entièrement à vos exigences.
Caractéristiques :
- Garantie de renouvellement
- Jusqu'à l'âge de 71 ans, le régime peut être transformé en assurance vie permanente.
- Durée de la couverture : 10 à 40 ans (et tout entre les deux)
- Montant de la couverture maximale : 10,000,000 XNUMX XNUMX $
#3. Assurance maladies graves
L'assurance maladies graves aide à couvrir les dépenses associées aux maladies graves. Si vous développez une maladie couverte, l'assureur vous versera une somme forfaitaire.
À cet égard, l'Industrielle Alliance, Compagnie d'Assurance sur la Vie offre les options suivantes :
- CancerGaurd : Comme son nom l'indique, le plan offre une protection contre le cancer. Il est disponible en termes de 10, 20 et 25 ans et couvre jusqu'à 125,000 XNUMX $ de couverture. Vous pouvez modifier la stratégie pour répondre à vos besoins spécifiques.
- Transition – 4 maladies : Le régime Transition de l'Industrielle Alliance, Compagnie d'Assurance sur la Vie couvre les quatre maladies les plus courantes : crise cardiaque, cancer, pontage coronarien et accident vasculaire cérébral. En outre, il protège contre cinq maladies infantiles courantes. Il n'y aura pas de test médical, mais vous devrez répondre à quelques questions de santé de base.
- Transition – 25 maladies : Le plan comprend une couverture pour 25 maladies ainsi que 5 maladies juvéniles. Vous pouvez acheter une couverture jusqu'à 2,500,000 XNUMX XNUMX $. Vous n'avez pas besoin de passer un examen médical; à la place, vous répondrez à quelques questions pour vérifier si vous êtes admissible.
#4. Assurance vie universelle
Ce produit de iA groupe financier peut vous convenir si vous désirez une police d'assurance vie permanente avec beaucoup de flexibilité. L'assurance-vie universelle, comme les autres polices d'assurance-vie permanentes, offre une couverture à vie et accumule une valeur de rachat. Contrairement à eux, cependant, vous pouvez augmenter ou diminuer votre prime et votre prestation de décès dans des limites spécifiques.
Assurance industrielle de Washington
Washington est l'un des quatre États monopolistiques, avec le Wyoming, l'Ohio et le Dakota du Nord. Un État monopolistique est un État dans lequel l'assurance industrielle ne peut être obtenue qu'auprès d'un fonds d'État et non auprès d'un assureur commercial. Le Département du travail et des industries (L&I) de l'État de Washington est en charge de l'assurance industrielle dans l'État
Pour obtenir une assurance industrielle par le biais du fonds, chaque entreprise à Washington doit avoir une licence et un compte auprès de L&I. De la même manière, L&I classerait les personnes à l'aide de son algorithme, qui détermine les tarifs d'assurance.
Si une entreprise ou un employeur a au moins 25 millions de dollars d'actifs et un programme de prévention des accidents, par exemple, il peut être en mesure d'obtenir une auto-assurance. Alors que toutes les autres entreprises avec des employés doivent obtenir une assurance industrielle auprès du Washington State Fund.
Pendant ce temps, d'autres polices d'assurance, telles que l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance responsabilité professionnelle (communément appelée assurance erreurs et omissions ou E&O) et l'assurance cyber-responsabilité, sont toujours disponibles pour les petites entreprises par le biais d'assureurs privés.
Comment fonctionne l'assurance industrielle à Washington
La couverture d'assurance industrielle est requise par la loi de l'État de Washington pour les employés à temps plein et à temps partiel.
Cependant, il existe certaines situations dans lesquelles un travailleur est exempté des exigences d'indemnisation des accidents du travail de l'État :
- Lorsqu'il n'y a qu'un seul travailleur domestique par foyer et que l'employé ne travaille pas plus de 40 heures par semaine
- Musiciens et artistes qui se produisent lors d'événements spécifiques
- Un enfant de moins de 18 ans qui est employé comme ouvrier agricole par un parent
- Barbiers et cosmétologues qui louent ou louent leur espace
En outre, les prestations d'assurance industrielle dans l'État de Washington couvrent les frais médicaux et hospitaliers encourus à la suite d'un accident du travail. Elle peut également couvrir le remplacement partiel du salaire si un employé est incapable de travailler ou est affecté à des travaux légers en raison d'une déficience.
Règlements d'assurance industrielle à Washington
Les règlements d'indemnisation des accidents du travail sont des accords conclus entre le travailleur blessé, l'employeur et l'assureur pour résoudre une réclamation. À Washington, la majorité des réclamations d'assurance industrielle aboutissent à un règlement structuré, ce qui signifie que le travailleur blessé reçoit des paiements périodiques par versements au fil du temps.
Accepter un règlement structuré empêche le travailleur de réclamer des prestations futures pour perte de salaire et invalidité permanente, néanmoins, cela n'empêche pas les futures demandes de traitement médical. Si une nouvelle blessure ou maladie liée à la réclamation initiale est diagnostiquée ou découverte ultérieurement, la réclamation peut être renouvelée.
Statut de limitation de l'assurance industrielle à Washington
Le délai de prescription pour les demandes d'indemnisation des travailleurs dans l'État de Washington est d'un an à compter de la date de la blessure. De plus, si le travailleur est victime d'une maladie professionnelle, le délai de prescription est de deux ans à compter du jour de sa constatation.
Qu'est-ce que la vie industrielle ?
L'assurance-vie industrielle a pour but de protéger les salariés en cas de décès prématuré. Il est crucial pour les propriétaires d'entreprise de comprendre la portée de ce type de politique et comment elle peut aider à protéger leurs employés.
Quels sont les 4 types d'industriels ?
Les industries sont généralement classées en économie comme primaires, secondaires, tertiaires et quaternaires; les industries secondaires sont en outre classées comme lourdes et légères.
Qu'est-ce qu'une police d'assurance industrielle ?
L'indemnisation des travailleurs, autre nom de l'assurance industrielle, offre des prestations médicales et non médicales, ainsi qu'un remplacement de salaire, à ceux qui subissent des blessures liées au travail. Lorsqu'un employé est blessé au travail, les employeurs qui ont une assurance industrielle sont généralement à l'abri des poursuites civiles pour dommages et intérêts.
Quelle est l'industrie n°1 ?
Le commerce électronique est désormais considéré comme la plus grande industrie au monde.
Quelle est la plus grande industrie ?
C'est vrai, le secteur financier est le plus grand secteur au monde. Avec un total de 109 billions de dollars, il dépasse l'opposition. ¹ Le commerce de détail est évalué à 26 billions de dollars, tandis que l'immobilier est à 33 billions de dollars.
Quels sont les exemples industriels de base ?
Les industries de base ou clés sont celles qui fournissent leurs biens ou matières premières pour la production d'autres produits, tels que la production de fer et d'acier, la fusion du cuivre et la fusion de l'aluminium.
Quel secteur est en forte demande ?
De 2021 à 2023, les principaux secteurs demandeurs sont toujours les emplois en informatique et en technologies de l'information. Par rapport à l'année précédente, le taux de croissance de ces professions devrait augmenter de 13 % entre 2020 et 2030.
Quelle industrie sera la plus importante à l'avenir ?
Les produits qui sont toujours en demande sont inclus dans les biens de consommation à rotation rapide. L'activité FMCG est incontestablement là pour rester et se développer, l'économie indienne devant augmenter de 7% par an. L'industrie FMCG abrite certaines des marques les plus importantes et les plus réputées du pays.
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FAQ sur l'assurance industrielle
Qu'est-ce qu'une captive industrielle assurée ?
Il s'agit de toute entreprise qui protège les risques des assurés industriels et de leurs entreprises liées
L'assurance industrielle est-elle la même chose que l'indemnisation des travailleurs ?
L'assurance industrielle est la même que l'indemnisation des accidents du travail dans certaines régions. Cependant, pour de nombreuses entreprises, l'assurance industrielle est un large éventail de couvertures qui protège à la fois les opérations commerciales et les employés.
L'auto-assurance est-elle la même chose que l'assurance ?
L'auto-assurance consiste à mettre de côté votre propre argent pour payer une éventuelle perte au lieu de souscrire une assurance et de vous attendre à ce qu'une compagnie d'assurance vous rembourse.
Ai-je besoin d'une indemnité de travail si je n'ai pas d'employés ?
Les propriétaires uniques sans employés n'ont généralement pas besoin d'obtenir une assurance contre les accidents du travail. Bien que, si vous subissez une blessure au travail, une politique d'indemnisation des travailleurs à propriétaire unique peut vous aider à payer les frais médicaux et les salaires de remplacement pendant votre rétablissement.
Quels types d'assurance ne sont pas recommandés?
- Assurance-vie hypothécaire. Certains agents d'assurance tenteront de vous convaincre que vous avez besoin d'une assurance-vie hypothécaire.
- Assurance vol d'identité.
- Assurance cancer.
- Protection des paiements sur votre carte de crédit.
- Couverture collision sur les voitures plus anciennes
