Si votre entreprise a besoin de véhicules, vous devez également prévoir un budget pour une assurance automobile commerciale. L'examen des facteurs qui influent sur les coûts de l'assurance automobile commerciale peut vous aider à budgétiser cette dépense souvent importante. Avant d'obtenir des devis auprès de compagnies d'assurance automobile, rassemblez des informations sur la distance moyenne parcourue, la valeur de la cargaison, le dossier de conduite de votre personnel et les types de véhicules que vous avez l'intention d'acheter. Nous examinerons le montant de l'assurance commerciale pour une fourgonnette, un camion, un Uber, une voiture, des semi-remorques et un camion fourgon.
Combien coûte l'assurance commerciale ?
Une prime mensuelle pour une police de propriétaire d'entreprise, qui comprend à la fois une assurance responsabilité civile commerciale et une couverture des biens commerciaux, varie entre 60 $ et 85 $ par mois. Si vous avez des employés, vous devez fournir une indemnisation des accidents du travail pour les protéger en cas de blessure ou d'autre perte majeure au travail, comme l'exige la loi.
Bien sûr, ce ne sont que les éléments fondamentaux de toute police d'assurance. Les éléments de couverture spécifiques requis pour protéger votre entreprise seront déterminés par les spécificités de votre industrie et les limites de couverture que vous établissez.
Bien que le coût moyen de l'assurance responsabilité civile générale soit faible, la couverture de responsabilité peut ne pas constituer l'intégralité de votre police d'assurance. En plus des garanties de base, de la responsabilité professionnelle et des biens commerciaux, vous voudrez peut-être envisager les polices d'assurance suivantes pour protéger votre entreprise :
- Assurance responsabilité civile
- Assurance contre les pertes d'exploitation
- Assurance responsabilité civile alcool
- Couverture d'événements spéciaux
- Couverture des erreurs et omissions
Vous avez probablement déjà une assurance automobile personnelle, mais il est important de comprendre que votre fournisseur peut refuser les réclamations impliquant un véhicule utilisé à des fins professionnelles. Si vous (ou vos employés) conduisez au travail, vous devriez également souscrire une police d'assurance automobile commerciale.
Combien coûte l'assurance commerciale pour Cargo Van?
Pour un million de dollars Couverture de responsabilité, le coût moyen d'une assurance commerciale Cargo Van est de 275 $ par mois ou 3,300 5 $ par année. Cependant, gardez à l'esprit que les fournisseurs offrent des rabais sur la conduite sécuritaire et permettent aux clients d'obtenir une assurance fourgonnette commerciale bon marché sur leurs fourgonnettes. Si vous répondez aux exigences, votre assurance fourgonnette commerciale sera réduite de 15 % à XNUMX %. Outre les facteurs mentionnés ci-dessus, le type de cargaison influence également le coût de l'assurance des fourgonnettes.
Combien coûte une assurance commerciale pour un camion ?
Les taux d'assurance des camions commerciaux peuvent varier selon la compagnie d'assurance et le type de couverture que vous obtenez. L'assurance responsabilité civile générale coûte généralement entre 750 $ et 7,000 1 $ par année. Cela vous donne une limite de couverture de XNUMX million de dollars.
L'assurance responsabilité civile camionnage varie entre 2,500 4,000 $ et 750,000 450 $ par camionneur. Cela couvrira au moins 5,000 XNUMX $ pour chaque conducteur. L'assurance responsabilité civile hors camionnage varie de XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ par camionneur et couvre un quart de million de dollars.
La prime annuelle pour l'assurance bobtail est estimée à environ 450 $. Cette police a une limite de couverture de 1 million de dollars.
L'assurance dommages corporels fonctionne de manière unique. Les compagnies d'assurance couvrent généralement le coût des dommages causés à votre camion, il n'y a donc pas de couverture minimale définie. Par conséquent, le taux de prime annuel est basé sur la valeur du camion.
Combien coûte l'assurance commerciale pour Uber ?
L'assurance automobile commerciale Uber peut aller de 1,200 2,400 $ à 10 350 $ par année ou plus. L'assurance covoiturage est une option moins chère, allant de XNUMX $ à XNUMX $ par an selon votre emplacement et votre assureur. La couverture de covoiturage est un type d'assurance commerciale qui comble l'écart entre votre police d'assurance automobile personnelle et la couverture fournie aux conducteurs par Uber et d'autres sociétés de covoiturage.
Il est peu probable que les accidents que vous causez en conduisant pour Uber soient couverts par votre assurance automobile. Si vous n'avez pas déclaré que vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, votre assureur peut résilier votre police. Avant de commencer à conduire pour Uber, vous devez informer votre compagnie d'assurance commerciale de vos projets et savoir ce que vous devez faire pour maintenir la validité de votre police.
Chaque fois que leur application est active, Uber fournit un certain niveau d'assurance commerciale à ses chauffeurs. Lorsque vous acceptez une demande de course et que vous transportez des passagers, vous êtes couvert par la police d'assurance complète d'Uber. Cela comprend une couverture de responsabilité de 1 million de dollars ainsi qu'une couverture pour les automobilistes non assurés/sous-assurés. Si vous avez une couverture collision complète sur votre police personnelle, elle inclut également cette couverture.
Cependant, pendant que vous attendez une demande, la couverture d'Uber est limitée. Pendant les temps d'attente, vous n'êtes couvert que par une assurance responsabilité civile limitée à 100,000 25,000 $ par accident pour les dommages corporels et à XNUMX XNUMX $ pour les dommages matériels.
Combien coûte une assurance commerciale pour une voiture ?
Selon Progressive Insurance, le coût moyen national de l'assurance automobile commerciale en 2020 pour les clients commerciaux et automobiles est de 187 $ par mois. Les tarifs des voitures commerciales dans les services (tels que les nettoyeurs, les restaurants et les magasins) commencent à 188 $ par mois, tandis que les charpentiers et les électriciens paient en moyenne 186 $ par mois.
Selon Insureon, le coût moyen d'une assurance automobile commerciale est de 142 $ par mois. Cela équivaut à 1,704 XNUMX $ par an, bien que certaines compagnies d'assurance fixent le prix des polices sur une base de six mois.
Le prix de la prime d'Insureon pour la couverture est de 1 million de dollars, mais vous devez obtenir un devis pour discuter des options de police comme la couverture complète et la couverture collision. Réclamations progressives selon lesquelles la couverture complète et la couverture collision sont incluses, mais les montants de la limite de responsabilité doivent être déterminés au moyen d'un devis.
Comme vous pouvez le voir, de nombreux facteurs influencent le coût moyen d'une assurance auto, et chaque assureur priorise les options et les garanties qu'il considère comme les plus importantes.
Combien coûte l'assurance commerciale pour les semi-remorques ?
Pour les propriétaires-exploitants qui louent leurs véhicules à un transporteur routier, le coût moyen d'une assurance commerciale pour les polices de semi-remorques se situe entre 3,000 5,000 $ et 9,000 12,000 $ par année. Le coût moyen pour un propriétaire-exploitant avec sa propre autorité est de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ par camion.
Les polices d'assurance commerciale des semi-remorques pour les nouvelles autorités ont augmenté ces dernières années et coûtent maintenant généralement entre 12,000 16,000 $ et XNUMX XNUMX $.
Combien coûte une assurance commerciale pour un camion fourgon ?
Les taux d'assurance commerciale des camions fourgons varient considérablement d'une compagnie à l'autre. Cela est dû au fait que chaque entreprise a des facteurs de risque uniques. Lors de la détermination des tarifs d'assurance, les compagnies d'assurance tiennent compte de divers facteurs, et ces détails influenceront votre devis. N'oubliez pas que l'estimation approximative suivante n'est que cela : une estimation. Selon votre secteur d'activité, vos tarifs peuvent être inférieurs ou supérieurs.
D'accord, maintenant que nous avons établi que l'assurance commerciale des camions fourgons coûte entre 2,000 40,000 $ et XNUMX XNUMX $ par camion et par an. Une entreprise rurale avec un bon dossier de pertes se situerait à l'extrémité inférieure de cette fourchette, tandis qu'une entreprise avec des contraventions et des accidents se situerait à l'extrémité supérieure. Votre entreprise pourrait se situer dans cette fourchette, et où vous tombez dépend de divers facteurs. Votre entreprise est unique, et ce n'est pas parce qu'une entreprise similaire dans votre région paie un certain montant pour la couverture que vos tarifs seront les mêmes.
Comment obtenir une assurance auto pas chère ?
Garder un bon dossier de conduite est le meilleur moyen de réduire vos frais d'assurance automobile. Même un conducteur sur la politique de votre entreprise qui a un accident ou une infraction de déménagement augmentera vos tarifs.
Vous pouvez également économiser de l'argent en procédant comme suit :
- Obtenez plusieurs devis. Contactez un certain nombre de compagnies d'assurance et de courtiers pour obtenir plusieurs devis et comparer les fournisseurs et les limites de couverture.
- Engagez un agent expérimenté. Le bon agent peut s'assurer que vous avez le niveau de couverture approprié pour les besoins de votre entreprise, surtout si vous avez besoin d'une couverture spécialisée telle qu'une assurance pour dépanneuse.
- Combinez vos assurances. Lorsque vous combinez une assurance automobile commerciale avec d'autres polices d'assurance professionnelle ou une couverture automobile personnelle, vous pouvez généralement obtenir un taux inférieur.
- Utilisez la télématique. Permettre à une application ou à un appareil enfichable d'enregistrer des informations détaillées sur vos habitudes de conduite, telles que la vitesse et la distance parcourues et la fréquence à laquelle vous freinez, peut contribuer à réduire votre prime d'assurance, en supposant que vous et vos employés conduisez en toute sécurité.
- Payez votre prime annuelle à l'avance. Certains fournisseurs populaires réduiront votre prime jusqu'à 15 % si vous payez en une seule fois plutôt qu'en versements mensuels.
- Modifiez vos franchises. Une franchise plus élevée peut vous aider à économiser de l'argent sur l'assurance automobile. Assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre de payer la franchise si vous devez déposer une réclamation.
Choisir la bonne couverture
Ne basez pas votre police d'assurance commerciale pour une fourgonnette, un camion, un Uber, une voiture, un semi-remorque ou un camion fourgon uniquement sur le coût. Bien que vous souhaitiez obtenir la meilleure offre, il est encore plus important de protéger votre entreprise des divers risques liés à la conduite de véhicules utilitaires.
Il est essentiel de sélectionner une protection adéquate, y compris une couverture responsabilité civile, complète et collision adéquate qui paiera les dommages causés à votre véhicule ou le remplacera si nécessaire. Vous voudrez également obtenir une couverture de location afin que votre entreprise ne s'arrête pas pendant que votre véhicule utilitaire est en réparation.
N'oubliez pas que la meilleure assurance n'est pas toujours la moins chère ; c'est celui qui offre la protection financière la plus complète pour vous et votre famille et qui est là pour vous quand vous en avez besoin.
Les polices d'assurance commerciales sont-elles plus chères ?
Une police d'assurance automobile commerciale régulière est généralement requise pour les véhicules appartenant à l'entreprise. Comme une police d'assurance automobile personnelle, elle couvre à la fois les dommages matériels et les poursuites en responsabilité. L'assurance automobile est généralement plus chère que l'assurance automobile personnelle parce que les réclamations sont plus coûteuses.
Combien coûte une police d'assurance de 2 millions de dollars pour une entreprise ?
Une politique BOP de 1 million de dollars / 2 millions de dollars pour une petite entreprise coûte en moyenne 1,217 638 dollars par an, avec une médiane de XNUMX dollars.
Combien coûte une police d'assurance d'un million de dollars pour une entreprise ?
Les propriétaires de petites entreprises paient généralement de quelques centaines à 1,000 1 $ par année pour une couverture d'assurance responsabilité civile d'un million de dollars.
Quels sont les 4 types d'assurance commerciale les plus courants ?
Voici les quatre types d'assurance commerciale dont votre entreprise a besoin et pourquoi :
- Assurance pour votre habitation.
- Assurance perte d'exploitation.
- Assurance responsabilité civile commerciale.
- Assurance pour la cyber-responsabilité.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance commerciale ?
L'assurance commerciale protège les entreprises, les pigistes et les entrepreneurs indépendants contre les poursuites en responsabilité, les dommages matériels, les cyberattaques et autres catastrophes potentielles.
Assurance commerciale:
- Poursuites déposées par les clients
- Vol et dommages aux biens
- Blessures aux clients ou aux employés
- Événements inattendus
Qu'est-ce qu'un exemple d'assurance commerciale ?
La propriété, la responsabilité et l'indemnisation des accidents du travail sont les types d'assurance commerciale les plus courants. En général, l'assurance des biens couvre les dommages aux biens de votre entreprise, l'assurance responsabilité civile couvre les dommages aux tiers et l'assurance contre les accidents du travail couvre les blessures de vos employés au travail.
Foire aux Questions
Combien coûte par mois une police d'assurance-vie d'un million de dollars ?
Une police d'assurance-vie de 1,000,000 10 32.05 $ avec une durée de 20 ans coûte en moyenne 46.65 $ par mois. Un plan de XNUMX ans vous coûtera une prime mensuelle moyenne de XNUMX $.
Comment puis-je obtenir une police d'assurance-vie de 5 millions de dollars?
Pour être admissible à une police de 5 millions de dollars, vous devez répondre aux exigences d'âge et de revenu de la compagnie d'assurance. Vous devrez peut-être : Gagner entre 250,000 500,000 $ et 10 20 $ par an. La couverture maximale autorisée par les assureurs est généralement de XNUMX à XNUMX fois votre revenu annuel actuel.
L'assurance-vie vous rapporte-t-elle de l'argent ?
Une police d'assurance-vie est un accord juridique entre vous et une compagnie d'assurance. En échange du paiement de vos primes, la compagnie d'assurance versera à vos bénéficiaires une somme forfaitaire appelée capital décès après votre décès. Vos bénéficiaires sont libres de dépenser l'argent comme bon leur semble.
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Bibliographie
