Le coût de l’assurance tremblement de terre varie en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment la valeur de votre maison, l’emplacement de votre maison et la franchise que vous choisissez. En général, l’assurance tremblement de terre est plus chère dans les zones présentant un risque sismique plus élevé.
Mais ce n'est qu'en surface. Allons donc plus loin dans tout ce que vous devez savoir sur l’assurance tremblement de terre et son coût.
Réponse rapide
Selon la California Earthquake Authority, le coût moyen de l’assurance tremblement de terre en Californie est de 3.54 $ pour mille dollars de couverture. Cela signifie que le coût annuel de l'assurance contre les tremblements de terre pour une maison de 500,000 1,770 $ serait d'environ XNUMX XNUMX $.
Cependant, le coût de l’assurance tremblement de terre peut varier considérablement en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus. Par exemple, une maison située dans une zone à haut risque aura une prime plus élevée qu’une maison à faible risque. Une maison avec une franchise plus élevée aura également une prime inférieure à celle d’une maison inférieure.
La meilleure façon d’obtenir une estimation précise du coût de l’assurance tremblement de terre est d’obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance. Vous pouvez le faire en ligne ou en contactant directement les agents d'assurance.
Quel est le coût d’une assurance tremblement de terre ?
Aux États-Unis, le coût moyen d’une assurance contre les tremblements de terre est de 800 dollars par an. Gardez à l’esprit que l’assurance pour une maison unifamiliale en Californie peut être plus chère : entre 1,248 2,744 $ et 500,000 XNUMX $ par an pour XNUMX XNUMX $ de couverture.
Vos limites de couverture, vos franchises et un certain nombre d’autres variables affecteront cependant le coût précis de l’assurance contre les tremblements de terre.
- Code postal
- Âge de la maison
- Distance entre les lignes de faille
- Les matériaux utilisés pour construire votre maison
- Combien coûterait la reconstruction de votre maison ?
De plus, les résidents de Californie peuvent utiliser le calculateur de prime de la California Earthquake Authority (CEA) pour estimer le coût de l'assurance contre les tremblements de terre.
Facteurs influençant le coût de l’assurance contre les tremblements de terre
Le coût de l’assurance tremblement de terre, comme tout autre type d’assurance, est soumis à divers facteurs. Le niveau de risque lié à la situation géographique du client, le type et le montant de couverture choisi ainsi que la structure de la maison sont quelques-uns des principaux facteurs, mais de nombreux autres facteurs peuvent influer sur le coût.
#1. Niveau de danger sismique
En général, plus le risque de tremblements de terre dans la zone où se trouve l'assuré est élevé, plus le coût de la couverture d'assurance contre les tremblements de terre est élevé. En effet, les propriétaires et les locataires qui vivent dans des zones à haut risque sont plus susceptibles que ceux qui vivent dans des zones à faible risque de déposer une réclamation sur leur police d'assurance contre les tremblements de terre. Cela augmente le coût de la compagnie d'assurance pour couvrir les assurés dans les zones à haut risque, de sorte qu'elle facture un taux plus élevé pour aider à compenser le coût plus élevé de la couverture.
Les États-Unis considèrent les maisons situées en Californie, dans l’État de Washington, dans l’Oregon, au Nevada, en Alaska et à Hawaï en général. Selon la Société géologique des États-Unis (USGS), certaines zones sont plus vulnérables que d’autres aux dégâts causés par les tremblements de terre. Toutefois, des tremblements de terre peuvent également se produire dans d’autres États. Les clients peuvent vérifier le Site Web de l'USGS pour savoir quel est le risque dans leur région.
#3. Type de couverture
Lors de la souscription d’une assurance tremblement de terre, un assuré peut choisir entre quatre types de couverture : habitation, autres constructions, biens personnels et perte d’usage. Un propriétaire qui souscrit une assurance contre les tremblements de terre voudra probablement s’assurer qu’il est couvert pour les quatre, tandis qu’un locataire n’aura qu’à prendre en compte les biens personnels et la couverture contre la perte d’usage. Chaque type de couverture est expliqué plus en détail dans une section ultérieure, mais voici quelques explications de base sur les différents types de couverture.
- La couverture du logement protège à la fois la maison et toutes les structures attenantes. Si un tremblement de terre endommage la maison, les fondations ou la dalle de béton, le propriétaire déposera une réclamation au titre de sa couverture d'habitation.
- La couverture des autres structures s’adresse aux structures non attachées telles que les remises, les clôtures de jardin et les garages détachés.
- L'assurance des biens personnels aide au remplacement de tout article endommagé ou détruit par un tremblement de terre. Étant donné que certains biens personnels de valeur peuvent être sous-assurés, le preneur d'assurance souhaitera peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour des objets planifiés tels que des œuvres d'art, des bijoux ou des équipements sportifs afin de garantir leur protection en cas de tremblement de terre.
- La couverture perte d’usage aide le preneur d’assurance à couvrir les frais de subsistance supplémentaires encourus s’il est contraint de quitter son domicile pendant que des réparations sont en cours.
#4. Montant de la couverture
Les clients peuvent sélectionner le montant de couverture dont ils ont besoin lors de la souscription d’une assurance tremblement de terre. De manière générale, ils doivent s'assurer d'avoir une couverture d'habitation suffisante pour reconstruire leur maison en cas de nivellement et une couverture de biens personnels suffisante pour remplacer leurs biens en cas d'événement sismique.
Une grande maison située dans une zone chère, comme une ville, nécessite généralement une couverture plus importante qu'une petite maison située dans une zone rurale moins chère. De même, un preneur d’assurance possédant de nombreux biens de haute qualité aura besoin d’une couverture de biens personnels plus importante qu’un preneur d’assurance possédant quelques biens à faible coût. Plus le montant de la couverture est élevé, plus le preneur d’assurance est susceptible de payer pour une couverture d’assurance contre les tremblements de terre.
# 5. Assurance Ccompagnie
Le coût de la couverture d’assurance tremblement de terre varie selon la compagnie d’assurance. Un propriétaire ou un locataire peut recevoir des devis très différents de la part de différents assureurs. C'est pourquoi il est essentiel d'obtenir plusieurs devis et de les comparer pour trouver celui qui correspond le mieux aux besoins et au budget du client. Les clients peuvent obtenir des devis en ligne auprès des meilleures compagnies d’assurance habitation, mais ils devront peut-être appeler ou rendre visite à un agent pour obtenir un devis spécifique pour la couverture contre les tremblements de terre.
#6. Matériaux de construction
Les maisons fabriquées avec certains matériaux sont plus vulnérables aux dommages causés par les tremblements de terre. Une maison en pierre ou en brique, par exemple, est plus susceptible de subir des dommages qu’une maison en bois ou en béton. De plus, une maison dotée d’une dalle de béton ancienne ou en ruine subira de pires conséquences en cas de tremblement de terre qu’une maison dotée de fondations en béton armé. En conséquence, les matériaux de construction de la maison auront un impact sur les coûts de l'assurance contre les tremblements de terre.
#7. Type de fondation
Une maison peut être construite sur diverses fondations, et le type de fondation peut affecter la capacité de la maison à résister à un tremblement de terre. Une fondation surélevée, par exemple, signifie que la maison a plus d'élasticité, lui permettant de bouger lors d'un événement sismique et de subir moins de dommages qu'une maison construite sur un sous-sol ou une dalle de béton. Les assurés dont les fondations sont surélevées paieront probablement moins pour l’assurance contre les tremblements de terre.
#8. Âge à la maison
Il existe souvent des codes de construction sismiques spécifiques en place dans les zones où les tremblements de terre sont fréquents. Cependant, les maisons construites avant la mise en œuvre de ces codes ne sont souvent pas rénovées pour être plus résistantes aux séismes. Si une maison plus ancienne n'est pas boulonnée à ses fondations ou n'a pas de murs de vide sanitaire renforcés, par exemple, une compagnie d'assurance peut facturer une prime beaucoup plus élevée ou, dans certains cas, refuser complètement la couverture à moins que le propriétaire ne puisse mettre sa maison à niveau. code.
#9. Caractéristiques du sol
Le type de sol sur lequel la maison est construite peut également influencer le coût de l’assurance contre les tremblements de terre. La surface d'une roche ou d'une argile est plus rigide que celle d'un sol plus sableux. Lorsqu’un tremblement de terre se produit, une maison construite sur une surface rigide manquera d’élasticité et sera donc plus sujette aux dommages. En raison de son élasticité, une maison construite sur une surface sablonneuse a plus de chances de survivre à un tremblement de terre avec des dommages mineurs. Les prix de l’assurance contre les tremblements de terre refléteront ces variations des types de sols.
#dix. Avenant ou assurance autonome
Un avenant tremblement de terre peut être ajouté à la police d’assurance habitation ou locataire actuelle d’un preneur d’assurance. Pour les assurés disposant d’un budget serré, cela peut être une option moins coûteuse, même si un avenant n’offre généralement pas autant de couverture qu’une police d’assurance autonome.
Si un preneur d’assurance opte pour une police d’assurance tremblement de terre distincte, il sera mieux couvert si un tremblement de terre frappe sa maison, mais cette couverture peut être plus coûteuse.
#11. Déductible
Une police d'assurance contre les tremblements de terre, comme les polices d'assurance habitation et locataire, comporte une franchise qui représente la partie d'une réclamation approuvée que le preneur d'assurance est tenu de payer. Certaines franchises d'assurance sont fixées en dollars, mais la franchise d'une assurance tremblement de terre est généralement fixée en pourcentage du montant de la couverture, généralement entre 5 % et 25 %. Si un preneur d’assurance dépose une réclamation au titre de sa couverture habitation et de ses biens personnels, il devra très probablement payer deux franchises distinctes.
Lorsqu'un preneur d'assurance choisit une franchise faible, son assureur lui versera plus d'argent s'il dépose une réclamation après un tremblement de terre. Cependant, en raison de la faible franchise, la prime de l'assuré sera plus élevée. En revanche, choisir une franchise élevée signifie payer une prime annuelle inférieure mais recevoir un paiement inférieur lorsqu'une réclamation est approuvée, ce qui signifie que le preneur d'assurance devra payer plus d'argent de sa poche en cas de dommages causés par un tremblement de terre.
#12. Zone géographique
Le coût de l’assurance tremblement de terre peut varier en fonction du lieu de résidence du preneur d’assurance. Étant donné que la probabilité d'un tremblement de terre dans le Wisconsin est très faible, une politique antisismique dans cet État coûterait probablement beaucoup moins que la fourchette moyenne de 800 à 5,000 XNUMX dollars. Cependant, il existe plusieurs lignes de faille sur la côte ouest, notamment la célèbre faille de San Andreas, qui augmentent le risque de dommages graves dus à l'activité sismique ; en conséquence, l’assurance contre les tremblements de terre sera plus chère.
Le coût de la couverture peut varier considérablement, même au sein d’un même État.
#13. Réductions
Les clients à la recherche d’une assurance tremblement de terre doivent se renseigner auprès de leur assureur sur les réductions disponibles qui pourraient réduire leurs primes. Les assurés qui ajoutent un avenant tremblement de terre à leur police d’assurance habitation peuvent bénéficier de l’un des meilleurs forfaits d’assurance habitation et automobile, réduisant ainsi leurs coûts d’assurance globaux et rendant la couverture tremblement de terre plus abordable. De plus, certains assureurs peuvent accorder des rabais pour les maisons construites sur une dalle ou avec un vide sanitaire renforcé, car ces structures sont plus susceptibles de résister à un tremblement de terre.
La California Earthquake Authority (CEA) propose également des réductions pour les maisons parasismiques, avec des réductions allant de 10 % à 25 % selon l'âge de la maison et le type de fondation sur laquelle elle est construite. Le CEA estime que la réhabilitation sismique coûte entre 3,000 7,000 $ et XNUMX XNUMX $, selon l'ampleur des travaux requis. Ai-je besoin d’une assurance tremblement de terre ?
Tout dépend. Une assurance tremblement de terre n’est pas obligatoire, mais selon l’endroit où vous habitez, votre maison pourrait subir des dommages irréparables. La loi californienne oblige les compagnies d’assurance habitation à fournir une couverture complémentaire contre les tremblements de terre, mais rien n’oblige quiconque à souscrire une police d’assurance.
Selon Glenn Pomeroy, PDG de la California Earthquake Authority, seuls 13 % des Californiens souscrivent une assurance contre les tremblements de terre parce qu'ils ne croient pas que cela leur arrivera. Ils croient également que leur police d’assurance habitation ou locataire couvrira les dommages causés par les tremblements de terre.
Astuces rapides
Alors que de nombreuses personnes pensent que seule la Californie est à risque de tremblements de terre, 42 autres États sont également à risque, dont 16 subissent des séismes de magnitude six ou plus sur l'échelle de Richter.
Si vous n'avez pas assez d'argent économisé pour reconstruire votre maison, remplacer vos effets personnels et couvrir vos frais de subsistance temporaires, vous devriez sérieusement envisager de souscrire une assurance tremblement de terre. N’oubliez pas que ce budget s’ajoute aux coûts permanents de remboursement de votre prêt hypothécaire, même si votre maison a été complètement détruite.
Si un tremblement de terre s'est produit récemment dans votre région, les assureurs ne vendront généralement pas de nouvelles polices avant plusieurs mois.
Vaut-il la peine de souscrire une assurance tremblement de terre ?
Certains soutiennent qu’en raison du coût élevé des franchises et des primes, l’assurance contre les tremblements de terre est prohibitive et ne vaut donc pas la peine.
Pour déterminer si une police d’assurance contre les tremblements de terre vaut la peine pour vous, déterminez d’abord le risque potentiel lié à votre lieu de résidence. Utilisez cette carte de l'US Geological Survey pour déterminer la probabilité d'un tremblement de terre dans votre région (vous pourriez être surpris d'apprendre que vous êtes plus proche d'une ligne de faille que vous ne le pensiez).
Quelle est la procédure pour les franchises de l’assurance tremblement de terre ?
Lorsque vous déposez une réclamation pour dommages causés par un tremblement de terre à votre maison, vous devez d'abord payer la franchise de votre police avant que votre assurance ne couvre le reste. Les polices d'assurance contre les tremblements de terre comportent généralement des franchises en « pourcentage », ce qui signifie que vous paierez un pourcentage du montant de la couverture de votre maison plutôt qu'un montant fixe.
La plupart des assureurs proposent des franchises sismiques allant de 5 % à 25 %. La plupart des assureurs vous demanderont de payer des franchises distinctes pour les parties habitation et biens personnels de votre police si vous déposez une réclamation pour dommages à la structure et aux biens de votre maison.
L’assurance contre les tremblements de terre en Californie en vaut-elle la peine ?
En Californie, l’assurance contre les tremblements de terre en vaut probablement la peine. La Californie représente environ les deux tiers du risque sismique du pays et 61 % des pertes annuelles moyennes dues aux tremblements de terre du pays. Pour résumer, s’il existe un État où les propriétaires devraient souscrire une assurance contre les tremblements de terre, c’est bien la Californie.
Si vous habitez à moins de 30 miles d’une faille active (vous pouvez le vérifier ici), vous devriez envisager une assurance tremblement de terre. Une assurance contre les tremblements de terre est disponible auprès de la California Earthquake Authority (CEA). Si vous souhaitez économiser de l’argent, le CEA propose des options d’assurance flexibles qui peuvent être adaptées à vos besoins.
Que faire si vous n'avez pas de couverture contre les tremblements de terre ?
L’assurance habitation ne couvre pas les « mouvements de terre », qui incluent les dommages causés directement par les tremblements de terre. Ainsi, si vous n’avez pas de couverture contre les tremblements de terre, vous devrez payer vous-même les dommages causés par les tremblements de terre. Si le séisme est déclaré « catastrophe majeure » par le gouvernement fédéral, les résidents touchés pourraient avoir droit à une aide gouvernementale limitée.
Quel est le coût de la réparation des dégâts causés par le tremblement de terre à votre maison ?
Selon Home Advisor, le coût moyen des réparations domiciliaires après un tremblement de terre varie de 1,000 30,000 $ à XNUMX XNUMX $.
Une assurance tremblement de terre est-elle obligatoire si j’habite sur la côte Est ?
Même si les tremblements de terre sont beaucoup plus fréquents sur la côte Ouest que sur la côte Est, ils se produisent. L’un des avantages est que, les tremblements de terre étant beaucoup moins fréquents dans ces régions, l’assurance contre les tremblements de terre est généralement moins coûteuse.
Selon l'Insurance Information Institute, les propriétaires de la côte Est peuvent probablement souscrire une assurance contre les tremblements de terre pour moins de 0.50 $ par 1,000 250 $ de couverture. Cela signifie qu'une assurance contre les tremblements de terre coûterait environ 500,000 dollars par an pour une maison de XNUMX XNUMX dollars.
La couverture contre les tremblements de terre est-elle incluse dans l’assurance locataire ?
La plupart des polices d’assurance locataires standard ne couvrent pas les dommages causés par les tremblements de terre. Pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert, vous pourrez peut-être ajouter un avenant tremblement de terre à votre police d'assurance locataire ou souscrire une police d'assurance tremblement de terre entièrement distincte.
Pourquoi les franchises de l’assurance tremblement de terre sont-elles si élevées ?
Les tremblements de terre peuvent détruire des maisons et des bâtiments entiers. En conséquence, les compagnies d’assurance courent un risque important en les assurant. Les compagnies d'assurance doivent facturer des franchises plus élevées pour couvrir les pertes potentiellement importantes résultant d'un tremblement de terre majeur.
Qu’est-ce que l’assurance tremblement de terre exactement ?
L’assurance tremblement de terre est un type d’assurance de biens qui vous protège contre les dommages causés à votre maison et à vos biens personnels par des tremblements de terre. Cette couverture peut être ajoutée en tant qu’avenant à votre police d’assurance habitation actuelle ou vendue en tant que police distincte par l’intermédiaire d’un autre assureur ou d’un organisme gouvernemental.
L'assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par un tremblement de terre ?
Les polices d’assurance habitation excluent généralement les dommages causés par les tremblements de terre. Toutefois, certains dommages connexes, comme un incendie survenant après un tremblement de terre, peuvent être couverts par votre police. Dans ce cas, les dégâts causés par l’incendie seront très probablement couverts par votre assurance habitation. Vous devrez probablement souscrire une assurance tremblement de terre ou une police distincte pour être couvert en cas d’activité sismique.
Une assurance tremblement de terre est-elle nécessaire si vous n’habitez pas sur une ligne de faille ?
Même si vous ne vivez pas sur une ligne de faille, vous devriez envisager une assurance tremblement de terre. Des tremblements de terre sont également possibles dans les zones minières et dans les zones où la fracturation hydraulique (fracking) est pratiquée. Cette pratique a augmenté les tremblements de terre dans des zones où il n’y en avait pas auparavant. L’assurance affaissement de mine peut également vous convenir, selon la localisation de votre habitation.
Mon assurance tremblement de terre va-t-elle couvrir les inondations ?
L’assurance tremblement de terre couvre uniquement les mouvements sismiques, pas les inondations. Si vous vivez dans une zone inondable ou si vous craignez des inondations après une catastrophe naturelle, vous devriez souscrire une assurance contre les inondations. L'assurance contre les inondations est disponible auprès du Programme national d'assurance contre les inondations ainsi que auprès de quelques transporteurs privés.
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Bibliographie
