L'assurance augmente de 49 % après un accident de voiture, soit environ 348 $ par année en moyenne. Le montant précis que l'assurance d'un conducteur augmente après un accident est déterminé par un certain nombre de critères, y compris la compagnie d'assurance du conducteur, l'état, l'étendue des dommages et qui était en faute. De plus, les conducteurs bénéficiant d'une indulgence ne verront pas leurs tarifs augmenter après leur premier accident, même si les spécificités diffèrent selon les assurances.
Pourquoi les taux d'assurance augmentent-ils après un accident ?
Les taux d'assurance automobile sont basés sur des statistiques, et les données montrent que si vous avez déjà été impliqué dans un accident, vous êtes plus susceptible d'être impliqué dans un autre. Bien que cela puisse paraître ainsi, une hausse de taux après un sinistre n'est pas une forme de punition. Au contraire, votre compagnie d'assurance augmente votre taux pour refléter le risque accru.
Bien que les incidents responsables soient plus susceptibles d'augmenter vos primes que les accidents sans faute, toute réclamation peut avoir un impact sur votre prime, surtout si vous déposez plusieurs réclamations en succession rapide. La bonne nouvelle est que votre taux peut revenir à son niveau de référence après quelques années sans sinistre.
Si votre prime devient ingérable à la suite d'un accident, il peut être avantageux d'enquêter sur vos choix en obtenant des devis d'assurance en ligne gratuits. Cependant, il est essentiel d'être honnête au sujet de l'historique de vos sinistres lorsque vous le faites. De nombreux assureurs ne commanderont pas votre dossier de conduite pendant le processus de devis et calculeront plutôt votre taux estimé en fonction des informations que vous fournissez. La non-déclaration du comportement au volant peut entraîner une prime artificiellement basse, qui sera modifiée après que vous ayez accepté de transférer des compagnies d'assurance automobile.
Quel effet un accident de voiture a-t-il sur l'assurance ?
Les dommages matériels ou les préjudices que vous causez à autrui sont couverts par la section assurance responsabilité civile automobile de votre police. Une réclamation contre votre assurance responsabilité civile peut entraîner une «surtaxe», qui correspond à la hausse réelle du taux suite à un accident de voiture facturable.
Le supplément commencera lorsque vous renouvellerez votre police (une compagnie d'assurance ne peut pas vous facturer pendant toute la durée de la police). Vous pouvez changer de compagnie d'assurance, mais la nouvelle examinera votre historique de sinistres et votre dossier de conduite, de sorte qu'elle sera au courant de l'incident et ajustera votre coût de manière appropriée.
Le taux d'assurance automobile augmente lorsque vous causez un accident
Nous avons examiné les taux moyens de dix grands assureurs automobiles pour les accidents responsables ayant causé des dommages matériels ou des blessures.
- State Farm avait le pic de taux moyen le plus bas (21%) pour les accidents responsables entraînant uniquement des dommages matériels, tandis que Geico avait le plus grand (73%).
- L'augmentation moyenne des taux pour les conducteurs qui commettent des dommages matériels est de 40 %, mais l'USAA a le coût total le plus bas à 1,600 XNUMX $ par an. Il convient de noter que l'USAA vend exclusivement une couverture aux militaires actifs et retraités, ainsi qu'à leurs proches.
- Avec un coût annuel moyen de 3,103 XNUMX $, Allstate était le plus cher pour les conducteurs qui ont causé des dommages matériels lors d'un accident.
Les taux d'assurance automobile augmentent en raison de dommages matériels lors d'un accident
| Entreprise | Tarifs annuels moyens pour un bon chauffeur | Taux annuels moyens après accidents responsables avec blessés | Hausse moyenne du tarif après un accident responsable avec blessés |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Les Voyageurs du temps | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Propriétaires automatiques | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Les agriculteurs | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Parmi les entreprises que nous avons examinées, les taux d'assurance automobile sont légèrement plus élevés après un accident responsable impliquant des blessures par rapport à un accident avec dommages matériels. Nous avons découvert:
- Pour les conducteurs ayant causé un accident entraînant des blessures, les hausses de taux moyennes variaient de 22 % (State Farm) à 77 % (Geico).
- USAA avait le taux global le plus bas à 1,613 41 $ par an, malgré une augmentation moyenne de XNUMX %. State Farm avait le taux moyen le plus bas derrière USAA.
- Allstate était encore une fois le plus cher, avec un taux annuel moyen de 3,133 XNUMX $.
Augmentation des taux d'assurance automobile en raison d'une blessure dans un accident
| Entreprise | Tarifs annuels moyens pour un bon chauffeur | Taux annuels moyens après accident responsable avec blessés | Hausse moyenne du taux après accident responsable avec blessés |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Les Voyageurs du temps | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Propriétaires automatiques | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Les agriculteurs | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Ces comparaisons montrent à quel point il est important de magasiner pour les taux d'assurance automobile si vous avez été impliqué dans un accident. L'augmentation des frais n'est pas aussi importante que la prime totale que vous paierez, alors gardez cela à l'esprit.
Augmentation des taux d'assurance automobile par État après un accident
L'augmentation moyenne des taux d'assurance automobile pour les conducteurs qui ont un accident varie selon l'État. C'est parce que les règles des États régissant les taux d'assurance automobile diffèrent d'un bout à l'autre du pays.
D'après nos constatations :
- Les conducteurs du Wyoming ont la plus faible augmentation moyenne après les dommages matériels et les accidents corporels (31 %).
- Les conducteurs de Caroline du Nord sont confrontés à la plus forte augmentation moyenne pour un accident avec dommages matériels (79 %).
- Les conducteurs californiens sont confrontés à la plus forte augmentation (augmentation de 97%) pour avoir un accident entraînant des blessures.
Lire aussi: Meilleure assurance auto pour les conducteurs à haut risque : comparaison 2022
| Région | Augmentation moyenne du tarif d'assurance après un accident responsable avec dommages aux biens | Augmentation moyenne du taux d'assurance après un accident responsable avec blessés |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| Arkansas | 47% | 48% |
| Californie | 72% | 97% |
| Colorado | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Floride | 38% | 39% |
| État de la Georgie | 47% | 47% |
| Hawaii | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiane | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Mississippi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| New Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| Nouveau Mexique | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| Caroline du Nord | 79% | 90% |
| Dakota du nord | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregon | 42% | 43% |
| Pennsylvanie | 47% | 51% |
| Rhode Island | 55% | 45% |
| Caroline du Sud | 39% | 39% |
| Dakota du Sud | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginie | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| Virginie de l'Ouest | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
Nous avons fait la moyenne des augmentations de taux parmi les principaux assureurs de chaque État pour les conducteurs avec une couverture de responsabilité de 100,000 300,000 $ par personne, 100,000 100 $ par accident et 300 100 $ pour les dommages matériels (XNUMX/XNUMX/XNUMX), ainsi que l'assurance collision et tous risques. Quadrant Information Services en est la source.
Variations de la gravité des accidents et lois des États
Une hausse de taux peut être influencée par la gravité globale de l'accident de voiture et les frais d'une réclamation d'assurance. Il est peu probable qu'un modeste accrochage d'aile dans le parking ait le même impact qu'un gros accident. Dans certaines régions, votre assureur ne peut pas augmenter vos tarifs si la réclamation est inférieure à un certain montant financier.
Dans le Massachusetts, par exemple, si vous causez un accident de voiture, vous ne serez pas facturé de frais pour les réclamations d'accident inférieures à 1,000 2,000 $. De plus, il n'y a pas de prime à New York s'il n'y a pas de blessés et que le total des dommages causés par l'accident est inférieur à XNUMX XNUMX $. (Cependant, si vous avez deux accidents ou plus comme celui-ci, vous pourriez être soumis à des taux plus élevés.)
Mes primes d'assurance auto peuvent-elles augmenter si je n'étais pas responsable de l'accident ?
Les taux d'assurance automobile n'augmentent généralement qu'après avoir commis un accident de voiture qui cause des dommages matériels ou des blessures à d'autres. Voici quelques exemples d'accidents de voiture qui n'entraîneront pas de hausse de taux :
- Votre voiture a été impliquée dans un accident avec délit de fuite.
- Lorsque votre voiture a été endommagée, elle était garée légalement.
- Votre voiture a été emboutie par un autre véhicule, mais vous n'avez pas été reconnu coupable d'une infraction au code de la route à la suite de l'accident.
Si vous êtes impliqué dans un accident, votre fournisseur d'assurance automobile peut vouloir une preuve que vous n'êtes pas en faute. Voici quelques documents que vous pouvez collecter :
- Le rapport de police sur l'accident
- Une déclaration de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur admettant la responsabilité
- Déclaration écrite d'un autre conducteur attestant de sa culpabilité sous peine de parjure
- Un document légal démontrant que vous avez été indemnisé pour les dommages causés par un accident.
De plus, les sinistres accident payés dans le cadre d'une assurance tous risques n'entraînent généralement pas de majoration tarifaire. Il s'agit notamment des collisions avec des animaux et des dommages causés par la chute ou le vol d'objets (comme le gravier ou les débris de la route).
Les réclamations globales, en revanche, sont enregistrées dans votre historique des réclamations. Les assureurs croient généralement que les conducteurs ayant des antécédents de réclamations sont plus susceptibles de déposer des réclamations futures, ce qui peut entraîner des primes d'assurance automobile plus élevées.
Combien de temps un accident aura-t-il un impact sur mes tarifs d'assurance auto ?
La durée pendant laquelle un accident responsable affecte vos tarifs d'assurance automobile varie selon l'assureur et l'État, mais elle est généralement de trois à cinq ans. Par exemple, New York et le Texas autorisent les compagnies d'assurance à appliquer des surtaxes uniquement pour les accidents survenus au cours des trois dernières années, tandis que le Massachusetts autorise les frais pendant cinq ans.
Certains États et assureurs réduiront le montant de la surtaxe d'une police d'assurance pour chaque année où vous conduisez sans incident (comme un autre accident responsable ou une infraction au code de la route).
Vaut-il mieux passer par une assurance ou payer de sa poche ?
Si le coût de réparation de votre voiture est inférieur à votre franchise, voire légèrement supérieur, vous devez payer vous-même les réparations. Par exemple, si les dommages causés à votre voiture coûtent 300 $ à réparer et que votre franchise est de 200 $, soumettre une réclamation vous fera économiser 100 $.
Faire baisser les tarifs de votre assurance auto après un accident
Même si vous n'êtes pas admissible au pardon en cas d'accident, vous pourrez peut-être réduire vos frais d'assurance automobile après une réclamation en procédant comme suit :
Même si vous n'êtes pas admissible à l'exonération d'accident de votre compagnie d'assurance automobile, il peut y avoir des alternatives pour réduire votre prime d'assurance après un accident. Parler à votre agent d'assurance est le meilleur moyen de savoir comment économiser de l'argent. Ils peuvent, par exemple, recommander des économies pour les conducteurs à faible kilométrage, les étudiants ou les membres d'une profession ou d'un groupe spécifique, ainsi que le regroupement de votre véhicule et de la couverture de votre maison avec le même assureur. Quels que soient vos antécédents de conduite, ces rabais peuvent réduire votre tarif jusqu'à 25 %. En effet, la plupart des remises peuvent être cumulées, optimisant vos économies et vous rapprochant des tarifs les plus bas disponibles.
Si vous ne savez pas par où commencer, les stratégies suivantes peuvent vous aider à économiser de l'argent sur votre prime d'assurance après un accident :
#1. Améliorez votre crédit :
Selon l'endroit où vous vivez, votre pointage d'assurance basé sur le crédit peut être utilisé pour déterminer votre devis d'assurance automobile. Pour améliorer votre statut de crédit, respectez votre budget de dépenses, payez vos obligations et corrigez toute anomalie sur votre dossier de crédit.
#2. Augmentez votre franchise :
Plus votre franchise globale et collision est élevée, plus votre taux est bas. Avant d'augmenter votre franchise, gardez à l'esprit que si vous le faites, vos paiements directs seront plus élevés si vous faites une réclamation. Payer de sa poche peut être possible pour des incidents mineurs. Cependant, vous assurer que votre franchise est gérable vous aidera à éviter des problèmes financiers en cas d'accident majeur.
#3. Rechercher des remises :
La plupart des compagnies d'assurance automobile offrent diverses réductions, telles que des réductions pour les bons étudiants et des réductions multi-polices. Beaucoup fournissent également des programmes télématiques basés sur l'utilisation, qui surveillent votre conduite en temps réel et récompensent les économies pour des habitudes de conduite sûres telles que le respect des limites de vitesse affichées et des schémas de freinage. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise et Nationwide SmartRide en sont quelques exemples.
Lorsque votre police doit être renouvelée, c'est toujours une bonne idée de magasiner pour trouver les meilleurs prix actuellement offerts par différentes compagnies d'assurance automobile. Il peut être difficile de trouver une police d'assurance automobile qui offre la même couverture au même prix qu'avant un accident responsable, mais vous pouvez également découvrir que d'autres compagnies d'assurance offrent diverses réductions et options de couverture.
#4. Modifiez vos options de couverture :
Si vous devez vraiment réduire votre prime d'assurance, vous voudrez peut-être envisager de modifier vos options de couverture. Bien que vous deviez toujours consulter un agent agréé avant d'apporter des modifications, la réduction du montant d'assurance que vous avez peut entraîner une réduction du taux. Vous devez toujours maintenir les niveaux de couverture minimum nécessaires de votre état, et si vous avez un prêt ou un bail, vous pourriez être obligé de conserver une couverture complète sur votre véhicule, y compris une couverture complète et une couverture contre les collisions, mais vous pourrez peut-être réduire les sélections de couverture facultatives.
#5. Envisagez un autre véhicule :
Les compagnies d'assurance classent chaque véhicule différemment, et les véhicules plus chers coûtent plus cher à assurer. Ceci est déterminé par les cotes de sécurité, les matériaux, les coûts de réparation et diverses autres variables. Si vous avez besoin de réduire le coût de votre police d'assurance automobile, envisagez l'une de ces solutions à faible coût.
Foire aux Questions
Combien de temps un accident reste-t-il à votre dossier ?
entre trois et cinq ans
Tout dépend de l'assureur et de la nature de l'accident. Les accidents, en revanche, resteront normalement sur votre dossier d'assurance pendant trois à cinq ans.
Quand ne faut-il pas déposer une réclamation d'assurance?
Si le coût de la réparation est inférieur à votre franchise, cela ne vaut probablement pas la peine de soumettre une réclamation. Envisagez de payer les dommages en dehors de votre compagnie d'assurance si votre franchise est de 1,000 XNUMX $ et qu'il n'y a aucun dommage matériel ou que les dommages sont inférieurs à la franchise.
- SUBROGATION EN ASSURANCE : Tout ce que vous devez savoir
- Assurance auto sans acompte la moins chère en 2022
- AVIS DES MEILLEURES COMPAGNIES D'ASSURANCE AUTOMOBILE
- Meilleure assurance auto pour les moins de 25 ans : coûts et réductions
- Avocat spécialisé dans les accidents de voiture : tarifs et fonctionnement
Bibliographie
