Y a-t-il un seul aspect qui vous a attiré chez vous ? Vous ne pouviez peut-être pas laisser passer la vue imprenable sur la ville ou la cuisine américaine avec tous les ajouts. Dans un garage pour trois voitures avec un atelier complet, il y avait aussi beaucoup d'espace pour vos automobiles historiques.
Quoi que vous aimiez de votre maison actuelle, ce n'est pas le seul but de choisir une assurance avec prudence. Parce que votre maison est l'un de vos investissements les plus importants et les plus importants, il est logique d'obtenir la meilleure assurance habitation (propriétaire) disponible. Naturellement, vous voudrez le meilleur prix, mais vous voudrez également la bonne combinaison de couverture d'une compagnie qui peut se permettre de payer votre réclamation en cas de catastrophe. Un service client fiable est également un avantage. Que couvre l'assurance habitation et comment tenez-vous compte de tous ces aspects lorsque vous choisissez les meilleures compagnies d'assurance et la meilleure couverture pour votre habitation ?
Qu'est-ce que l'assurance habitation (assurance habitation) ?
Une police d'assurance habitation, souvent appelée l'assurance habitation, est une assurance qui vous protège financièrement si votre maison est endommagée par un incendie, si quelqu'un vole vos biens ou si un autre sinistre survient. Les prêteurs hypothécaires ont généralement besoin d'une assurance habitation.
Quel est le but d'avoir une assurance habitation (propriétaires) ?
- L'assurance habitation protège l'un de vos biens les plus précieux.
- Une police d'assurance habitation vous protège contre les accidents qui surviennent dans votre habitation ou sur votre terrain.
- La majorité des prêteurs hypothécaires ont besoin d'une assurance habitation.
Qui devrait avoir une assurance habitation (propriétaires)?
- Acheteurs de leur premier logement
- Propriétaires actuels
Types de couverture d'assurance habitation
Généralement, il existe trois types de couverture d'assurance habitation. Ils sont énumérés ci-dessous;
1. Assurance Bâtiment
2. Assurance contenu
3. Assurance combinée
#1. Assurance Bâtiment
L'assurance bâtiment est un type de couverture d'assurance habitation qui protège la structure de votre bâtiment (les murs, le toit, les planchers et les extensions) ainsi que ses installations contre les dommages causés par les inondations, les incendies, les affaissements, les tempêtes ou le vandalisme (assurance intégrée armoires, salles de bains et cuisines équipées).
luminaires contre les dommages causés par les inondations, les incendies, les affaissements, les tempêtes ou le vandalisme (armoires encastrées,
Elle couvre également les dommages causés par des fuites de tuyaux ou des appareils électroniques brisés, ainsi que les dommages criminels ou accidentels, et sera probablement reconstruite si le besoin s'en fait sentir. De plus, l'assurance bâtiment protège votre propriété contre les imprévus. L'assurance bâtiment couvre essentiellement les dommages causés par un incendie, une inondation, une tempête, un affaissement ou un soulèvement, une rupture ou le gel des tuyaux
#2. Assurance contenu
L'assurance du bâtiment couvre tous les aspects du bâtiment, mais pas vos biens. Pour assurer vos biens, vous avez besoin d'une autre police d'assurance habitation appelée assurance contenu. Bien que l'assurance du contenu puisse limiter le montant à payer pour les articles, vous pouvez déjouer cet achat, en assurant vos biens les plus précieux.
#3. Assurance combinée
C'est la combinaison de l'assurance du bâtiment et de l'assurance du contenu. La plupart du temps, votre assureur vous proposera d'assurer les deux. Bien que les deux semblent moins chers avec certaines entreprises, il est toujours conseillé de comparer les devis avant d'en choisir un.
Que couvre une police d'assurance habitation ?
Le meilleur endroit pour évaluer vos couvertures est chez vous police d'assurance. Voici quelques éléments courants couverts par l'assurance habitation :
#1. Dommages matériels
La plupart des assurances couvrent les dommages causés à votre maison et à toute construction permanente sur votre propriété pour les raisons suivantes :
- Incendie
- Wind
- Saluer
- Dégâts causés par l'eau (sauf si exclu par votre politique)
#2. Biens personnels
Protège les objets qui ont été détruits ou volés, tels que :
- Meubles
- Électroménagers
- Vêtements
- Vaisselle
#3. Bijoux
Couverture limitée pour les bijoux volés à votre domicile (souvent entre 500 $ et 2,000 XNUMX $). Vous pouvez avoir besoin d'une couverture supplémentaire pour certains articles de votre collection, tels que :
- Bagues de fiançailles
- Bandes pour les mariages
- Bracelets en diamants
Quels risques supplémentaires une police d'assurance habitation peut-elle couvrir ?
#1. Responsabilité Individuelle
Pourrait aider les dépenses médicales ou les dommages matériels causés par vous ou des membres de votre famille, y compris les animaux de compagnie, à d'autres. La responsabilité personnelle peut également aider à couvrir les frais de justice en cas de poursuite.
Les exemples incluent un invité qui trébuche sur un sol meuble dans votre maison et se blesse, ou votre jeune lance par inadvertance une balle à travers la fenêtre d'un voisin et casse un vase coûteux.
#2. Frais médicaux
Couvre les frais médicaux pour les blessures mineures subies par des personnes qui ne vivent pas avec vous mais qui sont blessées sur votre propriété.
Un jour de pluie, par exemple, un invité trébuche sur vos pas et se blesse.
#3. Coûts additionnels
Couverture pour toutes les dépenses supplémentaires que vous pourriez engager à la suite d'un sinistre couvert.
Par exemple, supposons qu'un incendie rende votre maison inhabitable, nécessitant un déménagement temporaire.
Qu'est-ce que l'assurance Coût du logement (propriétaires) ?
Selon l'analyse des taux de Businessyield, le coût moyen de l'assurance habitation (propriétaire) aux États-Unis est de 1,585 XNUMX $ par an. Cependant, ce coût varie en fonction de votre lieu de résidence, de la taille de votre maison et du montant de la couverture dont vous avez besoin.
Ce que la police d'assurance habitation standard ne couvre pas
Voici quelques exemples de choses que la plupart des polices d'assurance habitation de base peuvent ne pas couvrir :
- Tremblements de terre
- Inondations dues à la montée naturelle des eaux
- Dommages causés par les termites et les insectes, les rats, les moisissures et l'usure normale.
- Danger nucléaire
Si vous résidez dans un endroit à haut risque pour ces types de pertes, vous pourrez peut-être adapter votre police d'assurance habitation pour acquérir la couverture dont vous avez besoin.
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Comparer l'assurance habitation (propriétaires)
#1. Déterminez la couverture dont vous avez besoin :
Trouver les meilleurs propriétaires compagnie d'assurance pour vous commence par vous assurer que vous magasinez pour la couverture appropriée. Une politique normale protège votre maison et d'autres structures, mais la quantité de couverture dont vous avez besoin est déterminée par le coût de reconstruction de votre maison.
Vous aurez également plusieurs alternatives à considérer, telles que le montant de votre franchise d'assurance (le montant que vous payez en espèces en cas de sinistre) et si vous avez besoin d'une assurance supplémentaire pour les objets coûteux. Vous pouvez également envisager de mettre à niveau votre police d'assurance habitation pour couvrir les dommages causés par un tremblement de terre ou pour vous assurer qu'après un sinistre, vous pouvez remplacer vos anciens biens par de nouveaux plutôt que d'être payé pour leur valeur dépréciée.
Ainsi, vous pouvez vous assurer que chaque police que vous envisagez offre le même montant de couverture en déterminant ce dont vous avez besoin avant de comparer les compagnies d'assurance habitation. Vous pouvez également éliminer les entreprises qui ne fournissent pas les solutions dont vous avez besoin.
#2. Comparez les devis d'assurance habitation :
Une fois que vous avez déterminé vos besoins en matière de couverture, vous pouvez commencer à magasiner pour l'assurance habitation. Vous devriez comparer les devis d'assurance habitation d'au moins trois compagnies différentes pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre possible.
Selon une analyse de Businessyield, l'assurance habitation coûtera en moyenne 132 $ par mois en 2023. Cependant, les tarifs peuvent varier considérablement car il n'y a pas deux maisons identiques et chaque assureur a sa formule de calcul des primes et des rabais.
Vous pouvez comparer les devis d'assurance habitation en ligne ou par téléphone, ou vous pouvez travailler avec un agent ou un courtier d'assurance pour trouver la meilleure offre. Quelle que soit la voie que vous empruntez, assurez-vous de comparer les polices avec une couverture et des franchises comparables.
Sachez également qu'un devis d'assurance habitation n'est qu'une estimation. Votre prix peut changer si une compagnie d'assurance vérifie votre maison et détermine que vous avez besoin d'un montant de couverture différent.
#3. Recherche de rabais sur l'assurance habitation :
La plupart des entreprises offrent un ensemble standard de rabais sur l'assurance habitation, comme des économies pour avoir plusieurs polices avec le même assureur (par exemple, une assurance habitation et une assurance automobile), installer des dispositifs de sécurité et de sécurité dans votre maison et éviter les réclamations pendant des années consécutives.
Au-delà de ceux-ci, vous verrez des différences à la fois dans le nombre et le type de remises disponibles. Faire correspondre les rabais auxquels votre maison est éligible vous permettra non seulement d'obtenir la police que vous souhaitez, mais également de profiter des investissements que vous avez faits dans votre maison.
#4. Examinez la satisfaction et les plaintes des clients :
Si vous choisissez une compagnie d'assurance habitation qui a la réputation de rendre ses clients heureux, vous pouvez être plus confiant que vous vivrez une expérience positive.
Pour voir si les clients précédents ont été satisfaits, vous pouvez consulter les recherches sur l'assurance habitation et la satisfaction des sinistres immobiliers de JD Power, qui interroge chaque année des milliers de propriétaires. Consumer Reports interroge également ses abonnés sur leurs expériences avec l'assurance habitation, mais la comparaison des résultats nécessite une adhésion payante.
Une autre source d'information sur le rendement des compagnies d'assurance habitation est la Site Web de la NAIC. Vous pouvez savoir combien de plaintes ont été déposées contre un assureur auprès des autorités de réglementation de l'État, sur quoi portaient les plaintes et s'il y avait plus de plaintes que prévu pour une entreprise de sa taille.
#5. Pensez à la solidité financière :
Vous voudrez souscrire une assurance habitation auprès d'une compagnie réputée qui dispose de liquidités suffisantes pour couvrir les réclamations. Une approche pour déterminer si un assureur satisfait à cette exigence consiste à examiner sa solidité financière. Une agence de notation, comme AM Best, peut vous aider à déterminer la solidité financière d'une entreprise.
BusinessYield recommande normalement de rechercher des compagnies d'assurance habitation avec des notes A- ou plus. AM Best estime que toute entreprise dont la notation AM Best est B+ ou supérieure a une « bonne » capacité à respecter ses obligations. Les compagnies d'assurance habitation dont les cotes sont inférieures à celle-ci peuvent ne pas être un pari aussi sûr et ont souvent des taux de plaintes plus élevés par rapport à leur taille.
Examens des meilleures compagnies d'assurance habitation (propriétaires)
#1. Amica
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Ceux qui recherchent un excellent service client et un large éventail d'alternatives de couverture.
Les polices sont disponibles dans tous les États sauf l'Alaska et Hawaï, ainsi qu'à Washington, DC
Pour obtenir un devis, rendez-vous en ligne ou appelez.
Avantages: Amica propose une large gamme d'options de couverture complémentaire, ainsi qu'un dépôt et un suivi des réclamations en ligne pratiques.
Inconvénients: Amica offre moins de rabais sur l'assurance habitation que de nombreux autres assureurs.
L'assurance habitation Amica offre la couverture de base à laquelle vous vous attendez, ainsi qu'un excellent service à la clientèle. Ceux qui souhaitent plus de couverture peuvent choisir parmi le plan Platinum Choice, qui comprend des avantages tels qu'une couverture d'habitation plus longue, des limites de responsabilité plus élevées et une couverture pour les dommages causés par des drains bouchés ou des pompes de puisard qui débordent.
Contractor Connection est un programme offert par Amica qui met en relation les clients avec des entrepreneurs agréés et assurés. Des réductions sont également disponibles auprès de la société pour :
- Maintenir une police avec le même assureur pendant au moins deux ans.
- Assurer une maison neuve ou rénovée.
- Les factures sont reçues par voie électronique et payées automatiquement chaque mois.
#dix. Chubb
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Propriétaires fortunés à la recherche de limites de couverture élevées et d'une pléthore d'avantages.
Les polices sont proposées dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC
Pour obtenir une soumission, communiquez avec un agent d'assurance indépendant.
Avantages: Les plans des propriétaires de Chubb offrent divers avantages pour lesquels d'autres fournisseurs facturent des frais supplémentaires. Il offre également un grand nombre de réductions.
Inconvénients: Chubb est plus cher que les autres assureurs et ne fournit pas de devis en ligne à la majorité des clients.
Présentation de l'entreprise : Chubb s'adresse aux propriétaires de propriétés de luxe, avec une grande partie de son expérience orientée vers les consommateurs aisés. Il offre une large gamme d'options de couverture, y compris des options inhabituelles comme HomeScan, qui aide à identifier les problèmes avec votre maison qui doivent être résolus avant qu'ils ne causent des dommages.
Dans le cadre de sa politique normale, Chubb offre également des coûts de remplacement étendus pour les maisons et une valeur de remplacement pour le contenu, ce qui est un avantage inhabituel pour les consommateurs. Cela signifie que si la reconstruction de votre maison après une catastrophe couverte coûte plus cher que prévu, l'assurance Chubb paiera plus que la limite de logement que vous avez fixée pour vous aider à couvrir les frais. Cela signifie également que vous gagnerez suffisamment d'argent pour remplacer vos articles endommagés par des articles neufs, plutôt que seulement leur valeur dépréciée.
Selon trois années de statistiques de la NAIC, Chubb a beaucoup moins de plaintes auprès des régulateurs des États que ce à quoi on pourrait s'attendre pour une entreprise de sa taille.
#3. Hippopotame
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Propriétaires à la recherche de tarifs Internet rapides et d'un service de pointe.
Alabama, Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, Delaware, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Maryland, Maine, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nouveau-Mexique, Nevada , Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie, Vermont, Washington, Wisconsin et Virginie-Occidentale ont tous des politiques disponibles.
Pour obtenir un devis, rendez-vous en ligne ou appelez.
Avantages: Hippo fournit des devis très rapides ainsi qu'un vaste choix d'options de couverture supplémentaire.
Inconvénients: Ses politiques ne sont pas disponibles dans tous les États et l'accent mis sur la technologie n'est pas pour tout le monde.
Hippo, qui a été fondée en 2015, se concentre sur la technologie et l'expérience client, avec un outil de "devis instantané" de 60 secondes pour une comparaison rapide des prix. Certains des extras fournis avec l'assurance Hippo, y compris un système de surveillance de la maison intelligente et des connexions virtuelles aux consultants en entretien de la maison, démontrent l'orientation d'Hippo.
Plusieurs des offres d'Hippo sont centrées sur la sécurité à domicile. Les extincteurs et la vie dans une communauté fermée aideront les consommateurs à économiser de l'argent sur leurs frais d'assurance.
#4. Proche
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Propriétaires dans les États à haut risque.
La Floride et la Louisiane ont des politiques disponibles.
Pour obtenir un devis, rendez-vous en ligne ou appelez.
Avantages: Les devis sont faciles à obtenir en ligne et l'assurance comprend une couverture pour laquelle certaines autres compagnies d'assurance habitation facturent des frais supplémentaires. Vous pouvez obtenir une réduction de franchise si vous utilisez l'un des entrepreneurs recommandés par Kin à la suite d'une réclamation.
Inconvénients: Il n'est disponible que dans deux États et il n'y a pas de remise groupée. Kin facture des frais supplémentaires pour la responsabilité des animaux de compagnie, qui sont souvent inclus dans une police normale des propriétaires.
Présentation de l'entreprise : Kin, une nouvelle société du secteur de l'assurance habitation, a été lancée en 2016. Son assurance habitation ordinaire couvre les biens personnels sur la base du coût de remplacement, ce qui signifie que si les vôtres sont volés ou endommagés lors d'un sinistre assuré, la société vous paiera suffisamment pour remplace les.
Selon l'endroit où vous résidez, vous pourrez peut-être ajouter une couverture pour le vol d'identité, les dégâts causés par l'eau et les articles coûteux tels que les bijoux. L'installation d'alarmes de sécurité et d'incendie, ainsi que des efforts pour protéger votre maison du vent, peuvent vous aider à économiser de l'argent sur votre police d'assurance.
#dix. À l'échelle nationale
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Les propriétaires à la recherche d'un excellent service client et d'une couverture pour lesquels d'autres compagnies d'assurance habitation facturent une prime.
Les polices sont disponibles dans tous les États, à l'exception de l'Alaska, d'Hawaï, de la Louisiane et du Massachusetts, ainsi qu'à Washington, DC
Les devis peuvent être obtenus en ligne (sauf en Floride) ou par l'intermédiaire d'un agent.
Avantages: Nationwide reçoit moins de plaintes de clients que ce à quoi on pourrait s'attendre d'une entreprise de sa taille et offre de nombreuses remises.
Inconvénients: Nationwide ne couvre pas les maisons mobiles ou préfabriquées.
Présentation de l'entreprise : Nationwide se distingue en incluant une assurance ordonnance ou loi dans sa police d'assurance habitation standard. Cela signifie que si vous subissez un sinistre couvert et que vous devez rénover votre maison pour respecter les règles de construction en vigueur, votre compagnie d'assurance peut couvrir les dépenses.
Nationwide reçoit également les meilleurs classements pour son service client. Les assurés peuvent soumettre et suivre les réclamations en ligne ou par téléphone, et le site Web de la société propose une vaste collection de contenus axés sur les consommateurs.
#6. NJM
Note de 5.0 pour le rendement commercial
Idéal pour: Propriétaires à la recherche d'une couverture complète de série.
Le Connecticut, le Maryland, le New Jersey, l'Ohio et la Pennsylvanie ont tous des politiques disponibles.
Pour obtenir un devis, rendez-vous en ligne ou appelez.
Avantages: Les polices de NJM incluent des fonctionnalités que d'autres compagnies d'assurance habitation facturent en supplément, ainsi que de nombreuses possibilités d'adapter votre couverture.
Inconvénients: NJM vend exclusivement des polices dans cinq États.
NJM Insurance ne dessert que cinq États, mais si vous vivez dans l'un d'entre eux, vous trouverez une assurance habitation généreuse qui contient divers types de couverture pour lesquels d'autres assureurs facturent des frais supplémentaires. Par exemple, si votre maison est détruite, la couverture du coût de remplacement garanti de l'entreprise paiera pour la reconstruire, même si les dommages dépassent votre limite de logement.
NJM offre une expérience en ligne simplifiée qui vous permet de gérer facilement le processus de réclamation. De plus, les non-fumeurs et les personnes de plus de 65 ans bénéficient de réductions sur les primes.
Selon la NAIC, les plaintes contre l'assurance habitation de NJM sont moins élevées que prévu pour une entreprise de sa taille.
#7. Financière du pays
Note de 4.5 pour le rendement commercial
Idéal pour: Ceux qui veulent discuter de la couverture avec une personne en direct.
L'Alabama, l'Alaska, l'Arizona, le Colorado, la Géorgie, l'Idaho, l'Illinois, l'Indiana, l'Iowa, le Kansas, le Minnesota, le Missouri, le Nevada, le Dakota du Nord, l'Oklahoma, l'Oregon, le Tennessee, Washington et le Wisconsin ont tous des politiques disponibles.
Le téléphone est le meilleur moyen d'obtenir un devis.
Avantages: L'entreprise reçoit moins de plaintes de clients que ce à quoi on pourrait s'attendre pour une entreprise de sa taille et offre une gamme diversifiée d'alternatives de couverture.
Inconvénients: Vous ne pouvez pas obtenir de devis en ligne et les polices ne sont pas accessibles dans tous les États.
Country Financial assure les catastrophes domestiques telles que les brûlures de comptoir ou la peinture renversée. Country Financial offre une couverture du coût de remplacement garanti dans la plupart des États, qui paie le coût des nouveaux matériaux de construction et de la main-d'œuvre typiques si vous devez reconstruire votre maison, sans limite.
Les clients peuvent bénéficier de remises liées à la sécurité sur des éléments tels que :
- Câblage électrique plus récent.
- Une source de chaleur fiable.
- Systèmes de gicleurs automatiques et détecteurs de fumée
Selon la NAIC, Country Financial reçoit moins de plaintes concernant son assurance habitation que prévu compte tenu de sa taille.
#8. Le Hanovre
4.5 Évaluation du rendement de l'entreprise
Idéal pour: Ceux qui souhaitent personnaliser leur police de différentes manières.
L'Arkansas, le Connecticut, la Géorgie, l'Illinois, l'Indiana, la Louisiane, le Maine, le Massachusetts, le Michigan, le New Hampshire, le New Jersey, New York, l'Ohio, l'Oklahoma, la Pennsylvanie, le Tennessee, le Vermont, la Virginie et le Wisconsin ont tous des politiques disponibles.
Pour obtenir une soumission, communiquez avec un agent.
Avantages: Le Hanovre offre de nombreuses façons d'adapter votre couverture et reçoit moins de plaintes de consommateurs que ce à quoi on pourrait s'attendre d'une entreprise de sa taille.
Inconvénients: Les maisons préfabriquées et certaines races de chiens ne sont pas assurées. Il n'y a pas d'option pour un devis en ligne.
Présentation de l'entreprise : Le Hanovre propose plusieurs options pour personnaliser votre police d'assurance habitation, telles que la couverture des dégâts d'eau ou des dépenses liées à la mise en conformité de votre maison avec les exigences de construction actuelles après une catastrophe. Vous pouvez également opter pour la couverture du coût de remplacement garanti, qui garantit que vous aurez suffisamment d'argent pour reconstruire même si les dépenses dépassent les attentes.
Si vous souscrivez la police Prestige de l'entreprise, qui cible les propriétés de plus grande valeur, vous n'aurez pas à payer de franchise sur les réclamations supérieures à 50,000 XNUMX $.
#9. Ferme d'État
4.5 Note de rendement commercial
Les personnes qui préfèrent travailler avec une agence locale sont les mieux adaptées.
Les politiques sont dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC
Vous pouvez obtenir un devis en ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent.
Avantages: Le site Web est facile à utiliser, mais les personnes qui ont besoin de plus d'aide peuvent recevoir un traitement personnalisé de la part d'un agent.
Inconvénients: Il y a peu de réductions disponibles.
Présentation de l'entreprise: State Farm propose de nombreuses mises à niveau de la police d'assurance ordinaire des propriétaires, telles que son module complémentaire «limite de logement améliorée», qui est gratuit et étend automatiquement la couverture du coût de remplacement jusqu'à 20% tant que la maison a été assurée jusqu'à son estimation. coût de remplacement. Une gamme de choix supplémentaires peut être ajoutée à une police d'assurance habitation moyennant des frais supplémentaires.
State Farm a également reçu des notes favorables de la part de la NAIC, signalant moins de plaintes de consommateurs que ce à quoi on pourrait s'attendre compte tenu de la taille de l'entreprise.
Son site Web a une interface facile à utiliser et un accès rapide pour déposer des réclamations, obtenir un devis et en savoir plus sur votre police.
#9. Voyageurs
4.5 Évaluation du rendement de l'entreprise
Idéal pour: Propriétaires à la recherche d'une entreprise avec un site Web facile à utiliser et un large éventail d'options de couverture.
Alabama, Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, Floride, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiane, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Jersey , le Nouveau-Mexique, New York, le Dakota du Nord, l'Ohio, l'Oklahoma, l'Oregon, la Pennsylvanie, la Caroline du Sud, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, l'Utah, la Virginie, l'État de Washington, le Wisconsin et le Wyoming ont tous des politiques disponibles.
Vous pouvez obtenir un devis en ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent.
Avantages: Le site Web et l'application offrent des fonctionnalités pratiques, et il existe de nombreuses alternatives de couverture.
Inconvénients: La couverture n'est pas disponible pour les maisons mobiles ou préfabriquées.
Présentation de l'entreprise: La couverture Maison écologique des voyageurs, qui est facultative, aide à couvrir les dépenses supplémentaires liées au choix de matériaux de construction respectueux de l'environnement lors de la reconstruction après un sinistre couvert. Poursuivant sur ce thème, Travelers offre un rabais aux clients dont les maisons ont été certifiées «vertes» par le groupe Leadership in Energy and Environmental Design, ou LEED.
Le site Web de Travelers permet une soumission et un suivi simples des réclamations, ainsi que des informations éducatives sur les sujets de base de l'assurance habitation.
#10. États-Unis
4.5 Évaluation du rendement de l'entreprise
Idéal pour: Personnel militaire actuel et passé.
Les politiques sont dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC
Pour obtenir un devis, rendez-vous en ligne ou appelez.
Avantages: Selon l'analyse de Businessyield, les polices présentent des avantages militaires et coûtent moins cher que la moyenne nationale.
Inconvénients: Seuls les militaires, les anciens combattants et leurs familles sont éligibles.
Présentation de l'entreprise : USAA est exclusivement disponible pour les militaires actifs, les vétérans et leurs familles. Pour les personnes éligibles, l'USAA offre plusieurs avantages standard que de nombreux autres assureurs n'offrent pas :
- Dans la plupart des juridictions, une couverture contre le vol d'identité (avec une limite de 5,000 XNUMX $) est disponible pour aider à couvrir les dépenses si vous êtes victime d'une usurpation d'identité.
- Couverture d'uniforme militaire pour le personnel en service actif ou déployé qui donne le paiement intégral sans franchise si un uniforme est endommagé ou volé lors d'un événement couvert.
- Couverture du coût de remplacement, qui paie le coût total de remplacement des articles plutôt que seulement la valeur dépréciée.
Selon la NAIC, l'USAA a reçu moins de plaintes concernant l'assurance habitation de la part des autorités de réglementation des États que ce à quoi on pourrait s'attendre pour une entreprise de sa taille.
Quel est le rôle d'un agent d'assurance en assurance habitation ?
Un agent d'assurance peut jouer un rôle crucial en vous aidant à trouver la bonne police d'assurance habitation pour répondre à vos besoins spécifiques. Ils peuvent vous fournir des informations et des conseils, vous aider à comparer différentes polices et tarifs et vous guider tout au long du processus de réclamation si nécessaire. Bref, un agent d'assurance peut être votre conseiller de confiance en matière d'assurance habitation.
Quelle est la marche à suivre pour modifier mon contrat d'assurance habitation ?
Le processus de modification de votre police d'assurance habitation peut varier en fonction de la police et de la compagnie d'assurance. Cependant, de manière générale, vous pouvez contacter votre agent d'assurance ou votre compagnie d'assurance pour apporter les modifications nécessaires. Ils examineront ensuite votre demande et apporteront les modifications appropriées à votre police.
Comment l'assurance habitation me protège-t-elle en cas de vol ?
L'assurance habitation peut offrir une protection financière en cas de vol de vos biens personnels. La plupart des polices d'assurance habitation incluent une couverture contre le vol, donc si quelqu'un s'introduit par effraction dans votre maison et vole vos objets de valeur, vous pouvez déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance pour récupérer une partie des pertes. Selon votre police spécifique, vous pouvez également être couvert pour le vol qui se produit à l'extérieur de votre domicile, comme dans votre voiture ou pendant que vous voyagez.
Qu'est-ce qu'une garantie responsabilité civile en assurance habitation ?
La couverture responsabilité civile de l'assurance habitation offre une protection financière dans le cas où vous seriez tenu légalement responsable de blesser quelqu'un ou d'endommager ses biens. Par exemple, si un invité glisse et tombe dans votre maison et subit une blessure, votre assurance responsabilité civile aiderait à couvrir le coût de ses factures médicales et de toute poursuite qui pourrait survenir. La responsabilité civile est un élément important de l'assurance habitation, car elle vous protège contre des pertes financières potentiellement importantes.
Comment l'assurance habitation me protège-t-elle en cas de catastrophe naturelle ?
L'assurance habitation peut fournir une protection financière en cas de catastrophe naturelle, comme un ouragan, une tornade ou un tremblement de terre. Selon votre police et votre emplacement, votre assurance habitation peut couvrir les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison si elle est endommagée ou détruite par une catastrophe naturelle. Il est important de comprendre la couverture spécifique incluse dans votre police et de vous assurer que vous avez le bon niveau de protection pour répondre à vos besoins.
Qu'est-ce qu'une franchise en assurance habitation ?
Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre couverture d'assurance n'entre en vigueur. En d'autres termes, si vous avez une franchise de 1,000 1,000 $, vous seriez responsable de payer la première tranche de XNUMX XNUMX $ de toute perte couverte. Choisir une franchise plus élevée peut aider à réduire votre prime d'assurance habitation, mais cela signifie également que vous devrez débourser davantage en cas de sinistre. Il est important de tenir compte de votre propre situation financière et de choisir une franchise qui vous convient.
FAQ sur l'assurance habitation
Combien devrait coûter une assurance habitation ?
Pour 250,000 1,312 $ de couverture d'habitation, le coût national moyen de l'assurance habitation est de XNUMX XNUMX $. La prime de votre police d'assurance habitation, en revanche, est déterminée par un certain nombre de critères.
Quelle compagnie d'assurance habitation est la moins chère ?
Selon notre analyse, Erie et USAA ont les prix moyens d'assurance habitation les plus bas aux États-Unis. Erie, en revanche, ne se trouve que dans 12 États et l'USAA ne couvre que les militaires en service actif, les anciens combattants et leurs familles.
Qu'est-ce que la règle des 80 % en assurance habitation ?
Selon la règle des 80 %, un assureur ne couvrira entièrement le coût des dommages à une maison que si le propriétaire a une couverture d'assurance égale à au moins 80 % de la valeur totale à neuf de la maison.
Que se passe-t-il si vous sous-assurez votre maison ?
La sous-assurance survient lorsque le montant couvert pour vos biens par votre police d'assurance habitation est insuffisant pour couvrir la valeur des objets que vous assurez. Autrement dit, si vous subissez des pertes ou des dommages, vous devrez payer le coût supplémentaire de remplacement au-delà de la limite de la police.
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