Même le plus petit accident a la capacité de faire dérailler votre entreprise, mais cela ne doit pas nécessairement être le cas. En cas de réclamation en responsabilité, la bonne politique de responsabilité générale peut aider à protéger l'avenir de votre entreprise. C'est pourquoi, dans cet article, nous discuterons de ce qu'est l'assurance responsabilité civile générale, de son coût, de son devis et bien plus encore. Alors, serrez votre ceinture de sécurité pour un tour.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile générale ?
Nous allons considérer quelques définitions de notre mot-clé focus pour nous aider à comprendre l'idée de cet article.
Les blessures des clients, les dommages matériels des clients et les dommages publicitaires sont tous couverts par une assurance responsabilité civile générale. Il vous aide à vous qualifier pour des baux et des contrats tout en protégeant votre petite entreprise des lourdes dépenses liées aux poursuites.
La responsabilité civile générale (GL) est un type de police d'assurance qui protège une entreprise contre les dommages corporels, les blessures et les dommages matériels résultant des opérations, des biens ou des blessures de l'entreprise qui se produisent dans ses locaux. Bien que l'assurance responsabilité civile générale soit considérée comme une assurance commerciale complète, elle ne couvre pas tous les risques auxquels une entreprise peut être confrontée.
Les risques généralement couverts par une police d'assurance responsabilité civile générale comprennent :
- Dommages corporels (dommages physiques au corps d'une personne, non-salariés)
- Dommages matériels (dommage à des biens immobiliers ou personnels, que ce soit votre propriété ou celle d'un client)
- Paiements médicaux (résultant d'accidents survenus dans vos locaux)
- Responsabilités personnelles (diffamation, calomnie, violation du droit d'auteur, atteinte à la propriété et à la vie privée, expulsion injustifiée, fausse arrestation)
- Responsabilités publicitaires (pertes causées par votre publicité ou par la violation des droits d'auteur d'une autre société)
- Défense juridique et jugement
Vue d’ensemble
Différents niveaux de couverture sont disponibles pour les régimes de responsabilité civile générale. Une police peut contenir une couverture des locaux, qui protège une entreprise contre les réclamations qui se produisent sur le site physique de l'entreprise pendant les heures normales de bureau. Elle peut également couvrir les dommages corporels et matériels causés par un produit fini ou un service fourni à un autre endroit.
Une couverture de responsabilité excédentaire peut être ajoutée à une police GLI pour couvrir les réclamations qui dépassent le maximum de la police. Des exclusions aux activités couvertes peuvent exister dans certaines assurances responsabilité civile générale. Une police peut ne pas couvrir les coûts d'un rappel de produit, par exemple.
Il est essentiel pour une entreprise de comprendre la différence entre une police sur sinistre et une police sur événement lors de l'acquisition d'une assurance responsabilité civile générale. Lorsqu'une réclamation est faite, quelle que soit la date à laquelle l'événement de réclamation s'est produit, l'assurance sur la base des réclamations fournit une couverture. Une police « événement » est distincte en ce sens qu'elle couvre les réclamations survenues pendant que la police était en vigueur.
Pourquoi l'assurance responsabilité civile est-elle importante ?
Les propriétaires d'entreprise devraient avoir une assurance responsabilité civile générale pour se protéger des menaces les plus courantes.
Si un client glisse et se blesse dans vos locaux, ou si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu'un d'autre, cette assurance responsabilité civile commerciale couvrira les frais juridiques associés. Les dommages personnels et publicitaires tels que la diffamation et la violation du droit d'auteur sont également couverts par cette couverture.
L'assurance responsabilité civile générale est souvent une exigence d'un bail, d'un prêt ou d'un contrat que les propriétaires de petites entreprises doivent respecter. Par exemple, lors de la signature d'un bail commercial, un propriétaire peut vous demander de fournir une preuve d'assurance, comme une attestation.
L'assurance responsabilité civile générale est un élément bon marché et essentiel de toute stratégie de gestion des risques pour une entreprise de toute taille. Les clients d'Insureon paient en moyenne 42 $ par mois pour leurs primes.
Sur quoi repose l'assurance responsabilité civile générale ?
Les compagnies d'assurance évaluent le niveau de risque auquel elles sont exposées en fournissant une couverture à votre entreprise. Ils ont besoin d'informations supplémentaires concernant votre entreprise, ses activités et les domaines où se situent ses éventuelles faiblesses. Chacun de ces éléments a un effet sur le montant que les propriétaires d'entreprise doivent payer pour leur assurance responsabilité civile commerciale.
Avez-vous besoin d'une assurance pour gérer une entreprise ?
L'indemnisation des accidents du travail, l'assurance-chômage et l'assurance-invalidité sont trois types de couverture que le gouvernement impose à toute entreprise qui emploie des personnes. De plus, une assurance complémentaire peut être exigée dans certains états. Étant donné que les lois qui nécessitent une assurance varient d'un État à l'autre, vous devriez visiter le site Web de votre État pour en savoir plus sur les exigences qui s'appliquent à votre entreprise.
Coût de l'assurance responsabilité civile générale
Selon la Small Business Association, le coût d'une assurance responsabilité civile générale pour petite entreprise varie de 750 $ à 2,000 60 $ par année, ou de 170 $ à XNUMX $ par mois. Cependant, sans tenir compte de quelques éléments spécifiques à votre entreprise, tels que l'industrie et les revenus annuels, un chiffre moyen pourrait être supérieur ou inférieur aux dépenses réelles que vous encourrez.
Facteurs qui déterminent le coût de l'assurance responsabilité civile générale
Lorsqu'il s'agit de calculer le coût de votre couverture d'assurance responsabilité civile générale, l'industrie dans laquelle vous travaillez est l'aspect le plus important.
Un grand la performance des entreprises ou un restaurant dans un centre-ville animé d'une grande ville, par exemple, est beaucoup plus vulnérable aux réclamations pour blessures de tiers qu'un rédacteur pigiste travailler à domicile. De nombreuses personnes visitent vos locaux dans une entreprise de brique et de mortier, de sorte que les risques de quelque chose comme une glissade et une chute se produisent et entraînent une réclamation pour blessures corporelles sont considérablement plus élevés. De même, les entreprises qui fabriquent et vendent des objets tangibles pouvant causer des dommages, comme des jouets pour les tout-petits ou des appareils électriques, sont plus vulnérables que les entreprises qui fournissent des services professionnels, comme la publicité. Les entreprises qui effectuent des travaux qui impliquent la propriété de leurs clients (ou d'un autre tiers), comme l'entretien des terrains ou la production d'événements, sont également à haut risque.
Les services de nettoyage, la construction, la fabrication, la vente au détail et la vente en gros font partie des industries qui paient certains des tarifs les plus élevés. Les entreprises qui fournissent des services professionnels et de conseil moins tangibles, tels que le marketing, la conception, le conseil en gestion, la comptabilité, le développement Web, la publicité et l'assurance, sont susceptibles de dépenser beaucoup moins pour ce type de police. En fait, plusieurs assureurs accordent des rabais aux entreprises à domicile puisqu'elles sont moins risquées par nature.
L'état dans lequel se trouve votre entreprise, la taille de votre organisation (à la fois les revenus et le nombre d'employés), ainsi que les limites de couverture et les franchises de la police que vous choisissez sont tous des facteurs qui influencent le coût de l'assurance responsabilité civile générale.
L'assurance responsabilité civile est-elle obligatoire selon la loi ?
Non, cependant, si vous choisissez de ne pas souscrire une assurance responsabilité civile générale pour votre entreprise, vous courez le risque de devoir payer tous les frais associés à une réclamation qui lui serait adressée. Prenez, par exemple, le scénario dans lequel un client se blesse sur votre lieu de travail après avoir trébuché sur un tapis et s'être cassé la hanche. Si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile générale, vous courez le risque d'être tenu personnellement responsable de tous les coûts associés, y compris les frais médicaux et les frais juridiques. Par conséquent, malgré le fait que cela ne soit pas imposé par la loi, cela devrait être une priorité absolue pour votre entreprise.
Qu'est-ce qu'une police de responsabilité civile générale ne couvre pas ?
L'assurance responsabilité civile générale qu'une entreprise détient couvrira beaucoup de terrain, mais elle ne couvrira pas tout. Elle ne couvrira pas les accidents automobiles liés à l'entreprise, les blessures ou maladies des employés, les dommages causés aux biens de votre entreprise, les erreurs commises par des professionnels, les réclamations qui dépassent la limite de votre police ou les conduites illégales commises par vous ou vos employés.
Comment calculez-vous la responsabilité civile générale ?
Les devis peuvent être calculés en multipliant le taux par la taille de votre entreprise ou ses revenus annuels, selon la première éventualité. Pour déterminer votre coût, par exemple, si l'estimation est de dix pour cent, multipliez vos revenus bruts totaux par un dixième de pour cent. Si le prix indiqué est de 25 $ le pied carré, multipliez ce montant par la superficie totale en pieds carrés de votre lieu de travail actuellement utilisé.
La responsabilité civile générale est-elle une couverture complète ?
Quelle est la différence entre une couverture complète et une assurance responsabilité civile ? Lorsque vous conduisez, si vous causez des dommages à d'autres véhicules ou des blessures à d'autres personnes, votre police d'assurance auto responsabilité civile seule couvrira les frais. Les polices avec une couverture complète contiennent non seulement une assurance responsabilité civile, mais également une protection supplémentaire pour couvrir tout dommage causé à la voiture du conducteur assuré.
Devis d'assurance responsabilité civile générale
Un devis d'assurance responsabilité civile générale est une estimation du montant qu'une entreprise facturera pour émettre une nouvelle police. La première étape de l'achat d'une nouvelle police d'assurance consiste à recueillir des devis d'assurance auprès d'un ou plusieurs assureurs (ou assureurs). Chaque devis comprendra le montant que chaque fournisseur vous facturera pour une nouvelle police. En outre, la couverture que vous recevrez si vous décidez d'acheter. Lorsque vous approchez une compagnie d'assurance pour un nouveau devis, elle vous demandera des informations personnelles de base. De plus, des informations sur la propriété que vous souhaitez assurer.
Chaque devis d'assurance responsabilité civile est adapté à la personne qui l'achète. Si vous cherchez un devis d'assurance habitation, par exemple, la compagnie d'assurance se renseignera sur l'emplacement de votre propriété, le système de plomberie et matériau du toit, entre autres. Chacun de ces détails affecte le prix d'achat de la politique. Par conséquent, la compagnie d'assurance doit savoir afin de fournir un devis approprié.
Le client choisit les types de couverture qu'il souhaite dans sa nouvelle police au cours du processus de devis. Le prix indiqué est influencé par les choix de couverture.
Le processus de devis pour chaque fournisseur d'assurance diffère. Parce que les raisons de chaque compagnie d'assurance pour l'établissement des primes sont différentes, elles poseront des questions différentes au cours du processus de devis. De plus, tous les assureurs ne proposent pas la même couverture. Ainsi, selon le fournisseur d'assurance auprès duquel vous obtenez un devis, vous pouvez avoir différentes possibilités.
Après avoir examiné ce qu'est un devis d'assurance responsabilité civile générale, examinons ce que couvre l'assurance responsabilité civile générale.
Que couvre l'assurance responsabilité civile générale ?
L'assurance responsabilité civile générale vous protège contre les réclamations fréquentes qui découlent de vos activités quotidiennes. Il vous protège des réclamations pour diffamation et violation du droit d'auteur, ainsi que des blessures des consommateurs et des dommages matériels.
L'assurance responsabilité civile couvre :
#1. Dommages corporels de tiers
Si un client est blessé dans un accident impliquant votre entreprise, une assurance responsabilité civile générale peut aider à payer les frais médicaux. Il couvre également les frais juridiques si un client poursuit la blessure.
Mise en situation : Un client trébuche sur la boîte à outils d'un menuisier et se casse une jambe. Les factures du médecin s'accumulent rapidement, de sorte que le client intente une action en justice pour récupérer ses pertes. Votre police peut couvrir le coût des frais médicaux, y compris la facture de la salle d'urgence. Si le client refuse votre aide et choisit de poursuivre à une date ultérieure, votre police peut aider à couvrir les frais d'embauche d'un avocat.
#2. Dommages aux biens de tiers
L'assurance responsabilité civile générale peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement des biens du client accidentellement endommagés par une entreprise.
Mise en situation : Un entrepreneur général recule sa camionnette contre la clôture d'un client. Selon les limites de la police, la couverture de responsabilité civile générale peut payer une partie ou la totalité des dépenses associées au remplacement de la clôture endommagée.
#3. La responsabilité des produits
Tous les dommages matériels ou les blessures des clients ne se produisent pas à l'intérieur d'un magasin. Si une entreprise fabrique, distribue ou vend des produits, elle peut être poursuivie pour le préjudice que ses produits causent aux personnes ou aux biens.
Mise en situation : Un client achète un contenant d'engrais organique d'une entreprise d'entretien de pelouse. Après l'avoir appliqué sur sa pelouse, elle souffre d'une grave réaction allergique et manque trois jours de travail. Blâmant sa maladie sur l'engrais, elle poursuit l'entreprise d'entretien des pelouses pour perte de salaire. Une police de responsabilité générale peut généralement couvrir les frais juridiques associés aux poursuites en responsabilité du fait des produits.
# 4. Blessures publicitaires
Si quelqu'un poursuit un propriétaire d'entreprise ou un employé pour calomnie, diffamation ou violation du droit d'auteur, une assurance responsabilité civile générale peut aider à payer les frais juridiques.
Mise en situation : Une femme de ménage de votre entreprise de nettoyage de maison tweete un commentaire grossier sur le travail bâclé effectué par une entreprise concurrente. Le tweet devient viral et le propriétaire de l'entreprise concurrente décide de porter plainte pour diffamation. La couverture des blessures publicitaires dans GLI peut aider à payer les frais de défense juridique et les frais de règlement ou de jugement lorsque vous êtes poursuivi pour des erreurs publicitaires.
QFP
Combien coûte une police d'assurance commerciale de 1 million de dollars ?
En moyenne, votre entreprise peut payer entre 300 1,000 $ et XNUMX XNUMX $ annuellement pour 1,000,000 XNUMX XNUMX $ d'assurance responsabilité professionnelle de base.
Combien coûte une police parapluie de 1 million de dollars ?
Une police parapluie avec 1 million de dollars de couverture coûte environ 150 à 300 dollars par an, selon l'Insurance Information Institute. Avec sa limite de couverture élevée, l'assurance parapluie offre généralement un bon rapport qualité-prix.
Combien coûte l'assurance responsabilité civile d'un entraîneur personnel?
Le montant des frais d'assurance pour entraîneur personnel dépend du nombre de polices et du montant de la couverture nécessaire. Les formateurs qui n'ont besoin que d'une responsabilité générale paient généralement entre 400 2,100 $ et XNUMX XNUMX $ par an. Ceux qui ont besoin d'une assurance responsabilité civile supplémentaire pour entraîneur personnel paient souvent 150 $ à 500 $ de plus par an.
Pouvez-vous faire une formation personnelle sans certification?
Non. Si vous dirigez une entreprise normale de formation personnelle, vous n'avez pas besoin de licences spéciales d'entraîneur personnel ou de permis d'entreprise spécifiques. Vous devez seulement vous assurer que vos employés ont l'accréditation requise avec des certificats d'aptitude et un enregistrement en cours.
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