Le moindre incident pourrait mettre votre entreprise en attente, mais cela ne doit pas nécessairement être le cas. La bonne assurance responsabilité civile générale peut aider à protéger l'avenir de votre petite entreprise en cas de réclamation en responsabilité. À cette fin, nous réfléchirons en détail sur l'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile générale
L'assurance responsabilité civile générale protège vos biens personnels et commerciaux en cas de blessure d'un tiers ou de dommages matériels résultant de votre organisation, de ses opérations ou de ses biens. Le coût de la perte ou de la blessure est couvert par l'assurance.
Ces plans, également connus sous le nom d'assurance responsabilité civile professionnelle, entrent en vigueur lorsqu'un client dépose une réclamation contre une entreprise et que l'entreprise est jugée responsable de l'incident. Les frais médicaux et juridiques, les pertes monétaires et les dommages ou pertes matériels sont normalement couverts par une assurance responsabilité civile générale. Bien que la couverture exacte varie en fonction de la police que vous souscrivez.
Assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises
En ce qui concerne les locaux, les opérations, les produits et les activités finies de votre petite entreprise, ainsi que la responsabilité en matière de publicité et de dommages corporels, des accidents peuvent survenir au moment où vous vous y attendez le moins. En fait, l'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises est expressément conçue pour protéger contre les réclamations en responsabilité pour les blessures corporelles et les dommages matériels. Découlant de vos locaux, activités, marchandises, opérations finies, ainsi que publicité et responsabilité civile pour dommages corporels.
Voici quelques exemples de situations de réclamations d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises :
- Un client à mobilité réduite se glisse dans votre magasin de détail et se fracture le fémur.
- Un ouvrier du bâtiment endommage accidentellement le bâtiment voisin de celui sur lequel il est engagé.
- Un plombier agréé installe un réservoir d'eau qui fuit et endommage le contenu d'une pièce voisine.
Vue d’ensemble
Les accidents se produisent tout le temps et les propriétaires d'entreprise doivent être couverts en cas d'accident sur le lieu de travail. Il est essentiel que les propriétaires d'entreprise se protègent. En s'assurant qu'ils ont l'assurance dont ils ont besoin pour couvrir tous les risques auxquels leur entreprise est confrontée. Après tout, ne pas avoir les bons types d'assurance équivaut à ne pas en avoir du tout, ce qui rend les entreprises vulnérables à une variété de pertes.
Meilleure assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises
Nous avons analysé plus d'une douzaine des principales compagnies d'assurance du pays. Ainsi que de nombreux courtiers en fonction des types de couverture qu'ils proposent, des secteurs qu'ils desservent, de leur cote de stabilité financière et de la satisfaction de la clientèle.
- State Farm
- Hiscox
- Nationwide
- The Hartford
- Les Voyageurs du temps
- Liberty Mutual
- Commercial progressif
#1. Ferme d'État
Nous avons choisi State Farm comme la meilleure compagnie d'assurance globale pour les petites entreprises. Parce qu'il offre plusieurs types de couverture grâce à un réseau national d'agents. De plus, les agents de State Farm sont la performance des entreprises propriétaires eux-mêmes, afin qu'ils comprennent les besoins des autres propriétaires de petites entreprises.
GJ Mecherle, agriculteur à la retraite et vendeur d'assurances, a fondé State Farm en 1922. State Farm propose une centaine de produits, dont des services financiers, bancaire, et l'assurance commerciale. Alors qu'il est surtout connu pour les assurances auto et habitation.
#2. Hiscox
Hiscox remporte la première place pour les entrepreneurs indépendants car ils ont des produits conçus et tarifés spécifiquement pour les entrepreneurs indépendants.
Cela a commencé en tant que souscripteur sur le marché du Lloyd's en 1901. Son siège social est aux Bermudes et se négocie à la Bourse de Londres. Mais il est présent dans 14 pays et dans les 50 États, ainsi que dans le district de Columbia.
Les limites de couverture de responsabilité standard chez Hiscox vont jusqu'à 2 millions de dollars, avec des niveaux plus élevés disponibles avec une autorisation de souscription. L'organisation offre une couverture pour une variété d'industries et de types de polices pour des prix mensuels qui peuvent être relativement modestes, pour commencer. Ce qui en fait une option rentable pour les entrepreneurs indépendants et les micro-entreprises. Les salons, les instructeurs de conditionnement physique, les consultants, les thérapeutes, les concierges et les acupuncteurs font partie des plus de 180 entreprises qui peuvent bénéficier de solutions personnalisées.
#dix. À l'échelle nationale
Nous avons choisi Nationwide comme notre meilleur fournisseur de responsabilité civile générale parce que la société est une assurance commerciale. Cela se concentre sur des solutions d'assurance simples et directes, idéales pour les entreprises ayant des besoins en responsabilité civile générale à haut risque. Nationwide a également reçu la note A+ supérieure d'AM Best pour sa stabilité financière.3
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, qui a été fondée en 1926, a été le précurseur de Nationwide. Au cours de ses efforts pour étendre sa couverture à tous les États d'un océan à l'autre, la société a changé de nom pour Nationwide en 1955. À l'exception d'Hawaï et de l'Alaska, chaque État a un agent.
#dix. Hartford
En raison des avantages uniques, il offre aux employeurs, comme le paiement à l'utilisation programmes, nous avons choisi The Hartford comme notre principal fournisseur d'indemnisation des accidents du travail. Parce que les dépenses sont basées sur les salaires réels plutôt que sur des estimations. Ces régimes réduisent considérablement les risques de surpayer ou de sous-payer les primes.
Hartford a débuté en tant que société d'assurance incendie en 1810. Depuis lors, elle s'est développée pour devenir une société Fortune 500 avec plus d'un million de petites entreprises clientes. 4 AM Best a attribué à The Hartford, une entreprise basée dans le Connecticut, une note A+ (Supérieur).5
La responsabilité civile générale, l'automobile commerciale, l'inondation commerciale, la couverture de violation de données, le parapluie commercial, le revenu de l'entreprise et la couverture de responsabilité professionnelle font partie des différents types de services d'assurance commerciale de Hartford. Les arboristes, les toiletteurs d'animaux, les restaurants, l'imprimerie et l'édition font partie des plus de 20 spécialités industrielles de l'entreprise.
#5. Voyageurs
Les voyageurs étaient nos meilleurs commercial assureur de biens parce qu'il possède une vaste expertise dans l'industrie, ayant été élue première compagnie d'assurance de biens commerciaux aux États-Unis par les primes souscrites pendant de nombreuses années et manquant de peu la première place en 2023.
Travelers est une autre société illustre dont les racines remontent à 1864, lorsque l'un de ses fondateurs a commencé à vendre une assurance accident à deux cents. La société actuelle a débuté en 2004 lorsque Travelers et St. Paul Companies ont fusionné, et elle a obtenu une note A++ d'AM Best.8
En outre, Travelers propose des solutions d'assurance aux entreprises de plus de 20 secteurs, notamment le transport, la fabrication, la construction, la vente au détail et les agences gouvernementales. Cependant, le cabinet a acquis une solide réputation dans le domaine de l'assurance des biens des entreprises.
Selon l'Insurance Information Institute, la société souscrit tellement d'assurances de biens qu'elle est le premier assureur de biens commerciaux aux États-Unis en 2019.
7 D'autres types d'assurance commerciale offerts par la société comprennent les voitures commerciales, la cyber-responsabilité, les cautionnements et l'indemnisation des accidents du travail, avec des prix variant selon l'industrie.
#6. Liberté Mutuelle
Nous avons choisi Liberty Mutual comme meilleur assureur parce que la société dispose d'un processus simple et rapide avec une police d'assurance propriétaire d'entreprise simplifiée disponible pour de nombreuses industries différentes qui combinent la couverture dans une seule police rentable.
Nous avons choisi Liberty Mutual comme notre meilleur fournisseur de polices pour propriétaires d'entreprise (BOP) qui combinent plusieurs types de couverture en une seule police protégeant contre la responsabilité, la perte de propriété et la perte de revenu. Liberty Mutual est dans une position unique pour aider un grand nombre de propriétaires d'entreprise à un prix raisonnable, quel que soit le secteur.
Liberty Mutual annonce également une assistance en cas de réclamation 24 heures sur 1931 via son réseau national de référence des entrepreneurs. L'entreprise est toujours favorable à la présence d'experts en sinistres dans tout le pays qui peuvent aider à régler rapidement les réclamations, même dans les communautés rurales. Liberty est accrédité par le BBB depuis XNUMX et a une cote A+.
#7. Commercial progressif
Nous avons choisi Progressive comme notre meilleur assureur pour l'assurance automobile commerciale car c'est le plus grand spécialiste dans ce domaine et il sait comment gérer les réclamations automobiles des entreprises mieux que quiconque.
Progressive est la plus grande assurance automobile commerciale aux États-Unis, elle a débuté en 1937. Bien que l'assurance des véhicules commerciaux soit l'un des principaux domaines d'intervention de Progressive, la société propose également une responsabilité générale, une indemnisation des accidents du travail, une responsabilité professionnelle et une cyber-assurance. Progressive propose une assurance pour 61 entreprises et professions différentes, y compris les gymnases, les professeurs de yoga, les mécaniciens automobiles, les peintres et les salons de beauté, entre autres.
Lorsque votre entreprise dispose d'une assurance responsabilité civile générale ou d'une police de propriétaire d'entreprise, Progressive offre un rabais sur la couverture automobile commerciale, même si l'assurance responsabilité civile générale ou propriétaire d'entreprise est souscrite auprès d'un autre assureur. Les propriétaires d'entreprise peuvent économiser jusqu'à 15 % en prépayant l'intégralité de leurs tarifs annuels.
Ai-je besoin d'une assurance en tant que propriétaire de petite entreprise ?
Dois-je souscrire une assurance professionnelle pour ma petite entreprise ? Vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance petite entreprise pour gérer votre entreprise; néanmoins, avoir cette assurance peut vous protéger de bon nombre des dangers habituels qui pourraient survenir au cours de la gestion de votre entreprise.
De quelle couverture un propriétaire d'entreprise aurait-il besoin ?
L'assurance responsabilité civile générale est essentielle pour toutes les petites entreprises. Cette couverture de responsabilité offre une protection contre les situations typiques impliquant des clients ou des clients, telles que les blessures corporelles, les dommages matériels et les lésions corporelles. Sont notamment couverts les dommages corporels.
Que se passe-t-il si une entreprise n'a pas d'assurance ?
En cas d'accident, non seulement l'entreprise sera poursuivie pour défaut d'assurance, mais elle restera également responsable vis-à-vis de la personne lésée et devra payer l'intégralité des indemnités sur ses fonds propres, en outre ses propres frais de justice et les frais du demandeur. Dans de nombreux cas, cela conduirait la société à abandonner complètement ses activités.
Coût de l'assurance responsabilité civile générale
Le coût de l'assurance responsabilité civile générale varie en fonction de vos activités commerciales et des limites de votre police, entre autres facteurs. Les petites entreprises paient environ 40 $ par mois pour cette politique
Indépendamment des limites de la police, le coût médian de l'assurance responsabilité civile générale est de 42 $ par mois (environ 500 $ par an) pour les clients Insureon. Le coût médian offre une estimation plus précise de ce que votre entreprise est susceptible de payer que le coût moyen de l'assurance commerciale, car il exclut les primes élevées et basses aberrantes.
La plupart des propriétaires de petites entreprises (48 %) paient entre 300 $ et 600 $ par an pour leurs polices, et 17 % paient moins de 300 $.
Que couvre l'assurance responsabilité civile générale ?
Dans la plupart des cas, les régimes d'assurance responsabilité civile générale vous protégeront, vous et votre entreprise, contre les réclamations de tiers alléguant que les produits, services ou activités de votre entreprise leur ont causé des blessures corporelles ou des dommages matériels. Il est également possible qu'elle vous couvre dans le cas où vous seriez tenu responsable des dommages causés aux biens de votre propriétaire.
Quelle est la différence entre l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile commerciale ?
Contrairement à la couverture des biens commerciaux, l'assurance responsabilité civile générale vous protège uniquement contre les pertes financières pour les blessures et les dommages matériels que votre entreprise est responsable de causer à un tiers. Elle ne couvre pas les dommages aux biens appartenant à votre entreprise ni les blessures subies par votre personnel.
L'assurance responsabilité civile est-elle mensuelle ?
Selon les résultats d'un sondage que nous avons mené auprès de 50,000 30 propriétaires de petites entreprises, le coût moyen d'une assurance responsabilité civile générale est inférieur à 95 $ par mois. Nous avons également découvert que 50 % des propriétaires de petites entreprises interrogés paient moins de 1 $ par mois pour une assurance responsabilité civile générale, tandis que seulement 100 % des petites entreprises paient plus de XNUMX $ par mois pour une assurance.
Ai-je besoin à la fois d'une responsabilité civile générale et d'une responsabilité professionnelle ?
Si vous êtes exposé aux deux types de dangers, vous devez absolument souscrire aux deux types d'assurance. De plus, comme condition de votre contrat, un employeur ou un client peut exiger que vous ayez une assurance responsabilité professionnelle, une assurance responsabilité civile générale ou ces deux types de polices d'assurance.
QFP
Toutes les entreprises ont-elles besoin d'une assurance responsabilité civile générale?
Chaque petite entreprise a besoin d'une assurance responsabilité civile générale. Cette politique offre une protection contre les incidents courants des clients ou des clients, y compris les blessures corporelles, les dommages matériels et les blessures publicitaires. Un accident impliquant un client peut entraîner d'énormes frais juridiques, ce qui en fait une politique importante pour toute entreprise.
Quels types d'assurance ne sont pas recommandés?
5 types d'assurance dont vous n'avez pas besoin
- Assurance-vie hypothécaire. Certains agents d'assurance essaieront de vous convaincre que vous avez besoin d'une assurance-vie hypothécaire. …
- Assurance vol d'identité. …
- Assurance cancer. …
- Protection de paiement sur votre carte de crédit. …
- Couverture de collision sur les voitures plus anciennes.
Quels types de conditions préexistantes ne sont pas couverts ?
Les conditions médicales telles que l'hypertension artérielle, le diabète, la thyroïde, l'asthme, la dépression, etc., sont considérées comme des affections préexistantes
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