L'assurance responsabilité civile générale protège votre entreprise contre un large éventail de réclamations potentielles. Tels que les lésions corporelles, la perte de biens, la violation de la propriété intellectuelle, les atteintes à la réputation et les préjudices marketing. Par conséquent, nous examinerons la couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les entreprises, ce qu'elle est, pour les petites entreprises, les entrepreneurs et les définitions.
Couverture d'assurance responsabilité civile générale
Une réclamation typique est un dommage physique causé par votre entreprise. Si quelqu'un est blessé à votre lieu de travail. Ensuite, une police d'assurance responsabilité civile paiera leurs frais médicaux. De plus, une simple chute d'un consommateur dans le magasin ou le bureau de l'entreprise pourrait entraîner une réclamation pour dommages corporels.
Une autre réclamation en responsabilité courante concerne les dommages matériels. Si la propriété d'une personne est endommagée lors de la visite de votre établissement, vous pouvez être tenu légalement responsable. Les réclamations pour dommages matériels peuvent également couvrir les dommages causés à la maison ou à d'autres biens d'un client lors d'un voyage d'affaires. Cependant, cette couverture peut également s'étendre aux dommages aux données électroniques.
Les réclamations pour violation du droit d'auteur surviennent lorsque vous êtes soupçonné d'utiliser le travail de quelqu'un d'autre sans son consentement dans votre annonce commerciale ou tout autre marketing commercial.
De plus, vous pouvez souffrir d'une atteinte à votre réputation si vous dites quelque chose de négatif à propos d'un autre propriétaire d'entreprise ou d'une autre organisation dans une interview à la presse.
Un préjudice publicitaire peut survenir lorsque votre entreprise dénigre une autre personne, un propriétaire d'entreprise ou une entreprise.
Ces types de problèmes de responsabilité sont courants, vous voudrez donc protéger votre entreprise. De plus, régler une réclamation par vous-même peut être très coûteux si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile générale. Par conséquent, le coût moyen d'une réclamation pour glissade et chute, par exemple, est de 20,000 50,000 $. Selon The Hartford, si quelqu'un porte plainte contre vous pour atteinte à la réputation, vous paierez XNUMX XNUMX $ en frais juridiques. Par conséquent, vous auriez à payer vous-même une réclamation ou une poursuite coûteuse si vous n'aviez pas d'assurance responsabilité civile générale.
De combien d'assurance responsabilité civile générale ai-je besoin ?
Selon Insureon, la plupart des petites entreprises préfèrent les limites de couverture conventionnelles de 1 million de dollars par événement. Ainsi qu'une limite de police globale de 2 millions de dollars pour leur couverture d'assurance responsabilité civile générale. Ainsi, ce type de police paiera jusqu'à 1 million de dollars pour une réclamation d'assurance responsabilité civile générale, avec une limite de durée de la police de 2 millions de dollars. Habituellement, la durée de la police est d'un an.
Si vous vous voyez avec une réclamation. Votre assurance responsabilité civile couvrira les frais du sinistre dans les limites de votre couverture. Cependant, vous devez d'abord payer une franchise. Une franchise est un montant que vous devez payer pour une réclamation avant que la compagnie d'assurance ne commence à payer. Lorsque vous souscrivez une assurance responsabilité civile générale, vous sélectionnez un montant déductible.
Le coût de l'assurance responsabilité civile générale varie selon la taille de votre entreprise. Plus votre industrie, votre emplacement et le montant de la couverture dont vous avez besoin.
Selon Hiscox, l'assurance responsabilité civile générale coûte normalement 30 $ par mois ou moins.
Cependant, vous pouvez contrôler les coûts de la couverture d'assurance responsabilité civile générale en sélectionnant les limites de la police qui répondent le mieux à vos besoins. Pendant ce temps, votre limite d'assurance est le montant maximum que l'assureur paiera pour une seule réclamation ou pour toutes les réclamations faites tout au long de la période d'assurance. Par conséquent, la sélection de ces limites avec soin vous aidera à économiser de l'argent sur l'assurance.
Couverture d'assurance responsabilité civile commerciale
L'assurance responsabilité civile commerciale protège votre entreprise contre les pertes financières. C'est si vous êtes reconnu responsable des dommages matériels ou des blessures personnelles et publicitaires. À la suite de vos services, activités commerciales ou employés. De plus, il couvre les actes de négligence commis par des non-professionnels. Connaître l'étendue de cette couverture est une première étape essentielle dans la maîtrise des risques de responsabilité civile commerciale.
Voici quelques exemples de situations dans lesquelles votre entreprise pourrait être tenue responsable de diverses dépenses. Y compris les frais médicaux et juridiques, ainsi que les dommages et intérêts :
- Un client se blesse après avoir trébuché sur un sol meuble lors d'une visite dans votre établissement.
- Un travailleur de votre entreprise de peinture ou de construction laisse couler l'eau par accident, causant des dommages importants à la maison d'un client.
- Une plainte en recours collectif a été déposée contre votre entreprise, alléguant que les publicités contenaient de fausses informations.
Que couvre l'assurance responsabilité civile commerciale ?
Une police d'assurance responsabilité civile commerciale paiera souvent les frais de votre défense juridique. Ainsi que tous les dommages si vous êtes responsable, dans la limite des limites de la police. En raison de l'effet préjudiciable qu'une poursuite peut avoir sur une société et de la fréquence à laquelle de tels cas de responsabilité se produisent. La responsabilité civile commerciale est l'un des produits d'assurance les plus importants. La couverture CGL conventionnelle comprend
#1. Assurance dommages corporels et dommages matériels
La couverture des dommages corporels et matériels protège contre les pertes résultant de la responsabilité civile de l'assuré. Pour les dommages corporels et matériels d'autrui résultant d'une négligence ou d'une responsabilité non professionnelle découlant de leurs locaux ou des activités de l'entreprise. Bien qu'en l'absence de lésions corporelles tangibles, les blessures mentales et l'inconfort émotionnel peuvent être reconnus comme des lésions corporelles.
L'indemnisation des employés et l'assurance responsabilité civile des pratiques d'embauche n'en font pas partie mais peuvent être acquises séparément. En outre, la responsabilité en matière de pollution omet et pourrait ajouter comme une approbation. Cette couverture est cependant assez limitée et les organisations à haut risque devraient envisager de souscrire une police de responsabilité environnementale distincte. Des risques supplémentaires tels que la responsabilité en matière d'alcool, la responsabilité professionnelle et d'autres risques peuvent également être exclus. De plus, un professionnel de l'assurance peut vous aider à déterminer quels avenants conviennent à votre type d'entreprise.
#2. Couverture des blessures privées et publicitaires
La responsabilité civile privée et publicitaire protège un assuré de la responsabilité découlant d'infractions spécifiques telles que :
- Libel
- Calomnie
- Arrestation sans mandat
- Porter atteinte aux droits de propriété intellectuelle d'autrui
- Persécution pour méchanceté
- Utiliser le concept publicitaire de quelqu'un d'autre
- Expulsion, entrée ou violation de la vie privée inappropriées
#3. Paiements de soins de santé
Indemnités pour blessures subies par un non-salarié à la suite d'un accident survenu dans les locaux de l'assureur. Ou alors que l'exposition aux opérations commerciales de l'assureur est couverte par une couverture limitée pour les paiements de soins de santé. De plus, la couverture de paiement des soins de santé peut être activée sans qu'il soit nécessaire de recourir à une action en justice. Cela permet une résolution rapide des réclamations médicales mineures sans avoir besoin de litige.
De plus, il fait partie de l'assurance CGL et paie toutes les dépenses médicales, chirurgicales, ambulancières, hospitalières, infirmières professionnelles et funéraires raisonnablement nécessaires. Le tout pour une personne blessée ou tuée dans un accident survenu dans les locaux de l'assuré ou à la suite des opérations de l'entreprise. Parce que la couverture est offerte sans faute, il n'y a pas de couverture de défense ou de responsabilité légale. De même qu'il en est pour les dommages corporels et matériels et la responsabilité privée et publicitaire.
Couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises
La couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises aide à couvrir les réclamations pour blessures corporelles, dommages matériels et erreurs publicitaires. Il s'agit d'aider au paiement de :
Règlements conclus en dehors de la salle d'audience, poursuites et dépenses médicales
L'assurance responsabilité civile des petites entreprises est également une assurance responsabilité civile générale. Le montant spécifique de la couverture d'assurance responsabilité civile dont vous avez besoin est déterminé par la taille de vos activités commerciales, votre secteur d'activité et plusieurs autres critères.
Votre entreprise a-t-elle besoin d'une couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises ?
la couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises est incluse dans un La Brochure Politique du propriétaire (BOP). De plus, BOP contient 3 couvertures dans une seule police pratique :
L'assurance des biens commerciaux protège l'adresse physique et l'infrastructure de votre entreprise. De plus, lorsque vous êtes couvert, peu importe que vous soyez propriétaire ou locataire de votre propriété commerciale. Par conséquent, si un incendie endommage les ordinateurs de votre entreprise, cela peut aider à payer les frais de remplacement.
L'assurance responsabilité civile générale aide à couvrir les réclamations pour blessures corporelles et dommages matériels. De plus, si votre travailleur endommage la fenêtre d'un client alors qu'il travaille chez lui, cela peut aider à payer ses frais de réparation. Il peut également aider à couvrir les réclamations pour préjudice personnel ou publicitaire.
L'assurance revenus d'entreprise couvre la perte de revenus de votre entreprise si vous ne pouvez pas ouvrir en raison d'un sinistre couvert. Par exemple, si une catastrophe naturelle se produit pendant une tempête et détruit votre bâtiment, cela peut aider à remplacer votre revenu perdu pendant qu'il est en cours de réparation.
Couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs
Les entreprises de construction et les entrepreneurs sont confrontés à des risques importants, des charpentiers aux entrepreneurs généraux. La couverture d'assurance responsabilité civile générale aide au paiement des dépenses engagées à la suite de blessures à des tiers et de dommages matériels.
La couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs peut couvrir les frais de santé ou le coût des réparations si un invité est blessé sur votre chantier. Ou la destruction de biens a lieu lors d'une rénovation, par exemple. Cette police offre une couverture de responsabilité pour les éléments suivants :
- Blessures aux clients
- Dommages aux biens du client
- Calomnie et diffamation
- Responsabilité des produits défectueux
Découvrez comment ces couvertures protègent votre entreprise dans les sections ci-dessous.
#1. Blessures aux clients
Si un client trébuche sur une boîte à outils ou une échelle pendant que vous travaillez sur un projet électrique ou de menuiserie, vous pourriez être tenu responsable. Malheureusement, si la personne poursuit, vous pourriez être obligé de payer les frais médicaux et juridiques. Voici ce que couvre l'assurance responsabilité civile générale.
Honoraires d'avocat
Verdicts ordonnés par le tribunal
Règlements
Dépenses médicales
Frais funéraires en cas d'accident tragique
Les blessures des travailleurs ne sont pas couvertes par cette police. Cependant, vous devrez souscrire une assurance contre les accidents du travail pour cela.
#2. Dommages aux biens du client
Les constructeurs et les entrepreneurs peuvent engager des coûts importants à la suite d'accidents. Lorsque les biens du client sont endommagés, une assurance responsabilité civile générale protège les petites entreprises.
Par exemple, si les meubles d'un client sont brisés lors d'une rénovation, votre couverture d'assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement. De plus, cette police peut également couvrir les frais d'un procès si un client vous accuse de dommages matériels.
#3. Calomnie et diffamation
Il est facile d'imiter par erreur le slogan d'un concurrent ou d'imiter une autre campagne publicitaire tout en faisant la promotion de votre entreprise et de ses services de construction. L'assurance responsabilité civile générale couvre les dommages publicitaires accidentels, tels que :
Atteinte à la propriété intellectuelle
Diffamation, y compris la diffamation écrite et la calomnie (orale)
#4. Assurance responsabilité du fait des produits
L'assurance responsabilité du fait des produits, également connue sous le nom de couverture des opérations achevées sur les produits, devrait être incluse dans les polices de responsabilité générale des entreprises de construction et des entrepreneurs. Cette assurance couvre votre entreprise si votre travail final cause des lésions corporelles ou des dommages matériels à la suite d'une mauvaise exécution.
Supposons qu'un plombier installe un nouvel évier dans une cuisine. Deux semaines plus tard, le propriétaire se rend compte que l'évier a été inondé, causant d'importants dommages au sol de leur cuisine. De plus, si le client intente une poursuite en raison de l'installation défectueuse, cette couverture aidera à payer les frais juridiques du plombier.
Qu'est-ce qu'une police de responsabilité civile générale ne couvre pas ?
Bien que l'assurance responsabilité civile des entreprises ne couvre pas tout, elle couvre beaucoup. Elle exclut la couverture des accidents automobiles liés à l'entreprise, des maladies et blessures des employés, des dommages matériels, des erreurs commises par des professionnels, des réclamations qui dépassent la limite de votre police et des conduites illégales commises par vous ou vos employés.
La responsabilité civile générale est-elle une couverture complète ?
Lorsque vous conduisez, votre assurance automobile responsabilité civile paiera pour toute blessure ou tout dommage à la propriété ou à l'automobile d'autrui. Une assurance responsabilité civile et une protection supplémentaire contre les dommages à votre propre voiture sont toutes deux incluses dans les polices d'assurance complète. Vous devez avoir un certain niveau d'assurance responsabilité civile dans la plupart des États.
Quelle est la différence entre l'assurance générale et l'assurance responsabilité ?
Les risques physiques tels que les dommages corporels et les dommages matériels sont couverts par la responsabilité civile générale. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège contre les risques plus spéculatifs comme les erreurs et les omissions dans le travail de votre entreprise.
Ai-je besoin d'une assurance responsabilité civile générale et professionnelle ?
Oui, vous avez besoin des deux types d'assurance si vous avez les deux types de risques. De plus, il est possible pour un employeur ou un client de stipuler dans votre contrat que vous devez souscrire une assurance responsabilité civile générale et une assurance responsabilité professionnelle.
Quel est le but de l'assurance générale ?
L'assurance générale nous permet de protéger nos maisons, automobiles et autres biens précieux des effets financiers des dangers majeurs et mineurs, y compris le vol, les accidents de voiture, les malheurs de voyage et même les frais de poursuites judiciaires intentés contre nous.
Ai-je besoin d'une assurance pour avoir ma propre entreprise ?
Si votre entreprise interagit avec le grand public, que ce soit sur votre propriété ou ailleurs, l'assurance responsabilité civile est un facteur important à prendre en compte. Vous pouvez être protégé contre les demandes d'indemnisation de tiers pour des dommages ou des pertes causés par des clients, des clients, des fournisseurs ou d'autres parties.
Avez-vous besoin d'une assurance pour gérer une entreprise ?
Chaque entreprise avec des employés est tenue par la loi fédérale d'avoir une assurance contre les accidents du travail, le chômage et l'invalidité. En outre, certains États exigent une assurance complémentaire. Visitez la page Web de votre état pour en savoir plus sur les besoins d'assurance de votre entreprise, car ils diffèrent selon l'état.
Conclusion
La couverture d'assurance responsabilité civile générale défend votre entreprise contre un large éventail de réclamations potentielles, telles que les lésions corporelles, la perte de biens, la violation de la propriété intellectuelle, les atteintes à la réputation et les préjudices marketing.
FAQ sur l'assurance responsabilité civile générale
Qu'est-ce qui est couvert par une police d'assurance responsabilité civile générale ?
Les polices d'assurance responsabilité civile générale vous couvrent généralement, vous et votre entreprise, pour les réclamations impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels résultant de vos produits, services ou opérations. Elle peut également vous couvrir si vous êtes tenu responsable des dommages causés aux biens de votre propriétaire.
L'assurance responsabilité civile est-elle la même chose que la responsabilité civile ?
L'assurance responsabilité civile générale est généralement un autre nom pour l'assurance responsabilité civile. Cependant, certains assureurs peuvent l'utiliser pour désigner différents types de couverture. Nous avons déjà expliqué comment l'assurance responsabilité civile est souvent associée à l'assurance responsabilité du fait des produits.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance commerciale ?
Les pertes résultant de certains types de catastrophes naturelles, d'inondations et d'autres phénomènes météorologiques majeurs peuvent ne pas être couvertes par les polices d'assurance des biens commerciaux standard. Il en va de même pour les biens des clients qui sont entreposés dans votre entreprise.
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