Les conducteurs peuvent annuler l'assurance écart à tout moment car elle n'est pas nécessaire. Lorsque la valeur de la voiture dépasse le montant dû, la plupart des conducteurs n'ont plus besoin de couverture. Si vous résiliez votre couverture d'assurance écart prématurément, vous pourriez avoir droit à un remboursement partiel de vos primes.
Pour être admissible à un remboursement d'assurance écart, vous devez répondre à certaines exigences, notamment avoir payé des primes à l'avance. Vous pouvez cependant obtenir un remboursement sur l'assurance écart si vous annulez la couverture parce que l'automobile a été détruite. Continuez à lire pour savoir quand et comment obtenir un remboursement d'assurance écart.
Qu'est-ce que Gap Insurance?
L'assurance écart couvre l'« écart » entre ce que vous devez sur votre prêt ou location automobile et la valeur dépréciée de votre véhicule si elle est totalisée à la suite d'un problème couvert, tel qu'un accident de voiture. La couverture de prêt/location est un autre terme pour l'assurance d'écart.
Comment fonctionne l'assurance Gap ?
Si vous empruntez de l'argent pour acheter une voiture neuve ou d'occasion, vous prenez un petit risque. Une voiture neuve perd rapidement sa valeur. Selon CarFax, les voitures peuvent perdre plus de 10 % de leur valeur dans les mois qui suivent l'achat et plus de 20 % la première année.
Si vous avez un accident de voiture alors que le solde du capital de votre prêt auto est encore élevé, vous pouvez rembourser au prêteur la différence entre le solde du prêt et le montant payé par votre assurance automobile. C'est là qu'intervient l'assurance écart.
L'assurance écart peut être avantageuse pour l'une des raisons suivantes :
- Vous financez la voiture pendant au moins 60 mois.
- Vous avez acheté une automobile qui se déprécie plus vite qu'un véhicule ordinaire.
- Vous avez déposé moins de 20 %.
- Vous louez une automobile.
Vous pouvez souscrire une assurance écart auprès de ;
- Les compagnies d'assurance automobile
- Concessionnaires automobiles
- Les institutions financières telles que les banques et les coopératives de crédit
Lorsque vous souscrivez une assurance écart, vous pouvez choisir de payer votre prime en une seule grosse somme ou en versements mensuels. Lorsque vous payez en un seul versement, vous pouvez être remboursé ultérieurement de tout montant de couverture non utilisé. Si vous payez mensuellement, vous pouvez recevoir un remboursement inférieur si vous résiliez la police au début du mois.
Qu'est-ce qu'un remboursement d'assurance Gap ?
Vous recevrez un remboursement de l'assurance GAP si vous résiliez votre couverture GAP plus tôt. Cela se produit normalement après le remboursement de votre prêt ou si vous vendez ou échangez votre véhicule avant de le rembourser. En règle générale, pour être admissible à un remboursement d'assurance GAP, vous devez d'abord payer l'assurance GAP. Si vous avez payé votre assurance GAP mensuellement, vous pouvez toujours prétendre à un remboursement, mais il sera probablement beaucoup plus petit que si vous payiez à l'avance.
Le montant d'argent que vous recevez en remboursement varie, mais il est généralement basé sur les facteurs suivants :
- La voiture vaut
- Montant du prêt auto
- Le kilométrage actuel de la voiture
- La durée du prêt
Pour déterminer le montant du remboursement que vous obtiendrez si vous avez payé la police GAP à l'avance, il vous suffit de diviser le coût total de l'assurance par le nombre de mois pendant lesquels vous avez été couvert. Cela vous donne votre prime mensuelle. Une fois que vous avez calculé la prime mensuelle, doublez-la du nombre de mois restant sur votre assurance. Ce chiffre est une bonne indication du montant de votre remboursement, mais comme chaque assureur a un processus différent, vous devrez confirmer le montant avec eux.
Quand pouvez-vous obtenir un remboursement sur votre assurance Gap ?
Les compagnies d'assurance peuvent avoir une date limite fixée pour les remboursements d'assurance GAP, mais normalement, vous pouvez être admissible à un remboursement à tout moment avant la fin de la période d'assurance. Par exemple, si vous achetez une police GAP qui est censée durer 36 mois mais que vous annulez après 24 mois, vous pourriez avoir droit à un remboursement.
Vous pourriez ne pas être admissible à un remboursement si votre véhicule est volé ou totalisé et ne peut plus être conduit. Vous devrez peut-être utiliser la couverture pour couvrir vos pertes à la place.
Si vous remboursez votre prêt auto par anticipation, vous pourriez avoir droit à un remboursement ; cependant, si vous le remboursez à temps, vous n'y aurez peut-être pas droit.
Vérifiez auprès du fournisseur d'assurance avant de souscrire à toute forme de police d'assurance GAP pour voir quels types d'événements de qualification peuvent entraîner un remboursement ou une éventuelle inadmissibilité à un remboursement.
Lorsque vous ne pouvez pas obtenir un remboursement d'assurance GAP
Encore une fois, excellente nouvelle. Il n'y a qu'une seule circonstance dans laquelle un remboursement d'assurance GAP n'est pas disponible. D'accord, deux si vous comptez le fait que vous n'aviez pas d'assurance GAP en premier lieu.
Mais concentrons-nous sur l'important. Si votre voiture assurée est déclarée perte totale et que votre police GAP paie la différence entre la valeur de la voiture et votre dette de prêt, vous n'aurez pas droit à un remboursement pour les mois de couverture restants. En effet, la compagnie d'assurance estime qu'elle a satisfait (ou dépassé) son engagement envers la couverture GAP que vous avez achetée et n'est plus responsable des paiements de la police.
Comment obtenir un remboursement de votre compagnie d'assurance GAP
Maintenant que nous avons discuté des exigences de remboursement GAP, passons à la façon d'en obtenir un.
Résiliation de votre assurance GAP : quelques éléments à prendre en compte
Avant d'entrer dans les détails de la demande de remboursement GAP, il y a quelques points à considérer qui pourraient influencer votre décision :
- Vous ne serez remboursé que pour l'assurance GAP non utilisée. Par exemple, si vous résiliez votre police après trois mois, vous ne recevrez un remboursement que pour les neuf mois restants (en supposant que vous avez payé pour une année de couverture).
- Votre remboursement est calculé en fonction de la façon dont vous payez votre facture d'assurance. Vous n'obtiendrez pas de remboursement si vous payez mensuellement car vous n'avez payé que pour la couverture que vous avez reçue jusqu'à présent. Si vous payez votre assurance en un seul versement, le montant de votre remboursement dépendra de l'état d'avancement de votre couverture lorsque vous avez résilié votre police.
- Il faut généralement quatre à six semaines pour récupérer votre argent une fois que vous avez annulé votre police et demandé un remboursement.
- Vous devez demander un remboursement via l'assurance GAP. La plupart des compagnies d'assurance ne les fournissent pas par défaut.
Guide sur l'annulation de votre police d'assurance GAP
Vient maintenant les instructions détaillées. Les étapes suivantes supposent que vous avez acheté votre assurance GAP auprès de votre assureur plutôt que chez le concessionnaire automobile. (Astuce: l'obtenir auprès de votre compagnie d'assurance est beaucoup moins cher.)
- Contactez votre compagnie d'assurance pour entamer la procédure de remboursement. Informez-les de votre nom et de votre numéro de police, ainsi que de votre désir de mettre fin à votre assurance GAP et de recevoir un remboursement pour toute couverture en cours. N'oubliez pas de ne pas le faire avant que votre automobile ne soit légalement vendue ou échangée ou que votre prêt ne soit entièrement remboursé.
- Rassemblez et envoyez à votre compagnie d'assurance les documents prouvant que votre voiture a été échangée ou vendue, ou que vous avez remboursé votre prêt par anticipation.
- Remplissez et soumettez tous les formulaires requis par votre fournisseur d'assurance pour compléter le processus d'annulation.
- En cas d'incertitude, informez votre fournisseur que vous souhaitez un remboursement pour la couverture d'assurance GAP non utilisée. Dans les quatre à six semaines suivant votre demande d'annulation, la plupart des assureurs vous enverront un chèque pour votre remboursement.
Comment calculer votre remboursement d'assurance Gap
Le montant de votre remboursement sera déterminé par le coût de votre prime d'assurance écart et la durée de votre police actuelle. La plupart des plans sont payés annuellement et couvrent une période de 12 mois.
Selon une analyse Forbes Advisor, le coût moyen de l'ajout d'une assurance écart à une police d'assurance automobile est de 60 $ par an.
Si vous avez souscrit une police d'assurance écart début janvier et que vous souhaitez annuler fin avril, vous aurez très probablement droit à un remboursement égal à huit mois de couverture non utilisée. Disons que votre prime annuelle est de 60 $. Cela équivaut à environ 5 $ par mois s'il est divisé par 12 mois. Si vous avez droit à un remboursement pour les huit mois non utilisés, le montant total serait de 40 $.
Est-il possible d'obtenir un remboursement si je n'ai jamais utilisé ma couverture Gap ?
Non. Vous n'êtes pas éligible à un remboursement car vous n'avez pas enregistré de réclamation d'assurance GAP.
Puis-je intenter une action en justice pour obtenir un remboursement d'assurance GAP ?
Oui, mais avant de commencer à vous disputer avec le prêteur (qui n'a rien à voir avec votre assurance GAP), contactez votre compagnie d'assurance. Sans qu'il soit nécessaire d'intenter une action en justice, la compagnie d'assurance peut être en mesure de fournir un remboursement. Assurez-vous de conserver tous les appels téléphoniques et les enregistrements de correspondance écrite et électronique.
Est-il possible d'obtenir un remboursement d'assurance Gap si je refinance mon prêt automobile ?
Vous rembourserez votre automobile plus rapidement si vous refinancez de la bonne façon, avec une période de prêt plus courte (et peut-être un taux d'intérêt plus bas). Par conséquent, vous n'aurez peut-être plus besoin d'une assurance GAP, ou vous pourrez peut-être vous en débarrasser plus tôt que vous ne l'auriez fait si vous n'aviez pas refinancé. Examinez la documentation de votre prêt pour déterminer si l'assurance GAP est toujours requise. Si vous n'en avez plus besoin, contactez votre agent d'assurance pour obtenir de l'aide afin d'obtenir un remboursement pour le paiement inutilisé.
Comment obtenir un remboursement d'assurance Gap après un échange
Si vous échangez votre voiture contre une autre, les mêmes règles de remboursement s'appliquent. Attendez-vous à fournir une confirmation à votre compagnie d'assurance que vous avez échangé le véhicule et remboursé complètement le prêt.
Pouvez-vous obtenir un remboursement pour Gap Insurance après une perte totale ?
Si votre automobile est déclarée perte totale et que votre couverture d'écart paie la différence entre ce que vous devez sur votre prêt ou location automobile et la valeur réelle de la voiture, vous ne serez pas admissible à un remboursement d'écart pour les mois restants de votre police.
Pouvez-vous obtenir un remboursement d'assurance Gap auprès de votre concessionnaire ?
Si vous avez souscrit une assurance d'écart auprès d'un concessionnaire, vous avez le même droit à un remboursement que si vous l'aviez acheté auprès d'une compagnie d'assurance ou d'un prêteur/banque, tant que vous n'avez pas déjà reçu un remboursement de réclamation d'écart et que la police est toujours active .
Certains concessionnaires incluent le coût de l'assurance écart dans le coût d'un prêt automobile offert par le concessionnaire.
Combien de temps dure un remboursement d'assurance Gap ?
Les remboursements pour l'assurance écart prennent souvent 4 à 6 semaines. Cependant, rester en contact avec votre fournisseur d'assurance écart et retourner rapidement les documents signés peut aider à accélérer le processus.
Résumé
Il ne devrait pas être difficile d'annuler votre assurance écart et de recevoir un remboursement. La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même est d'étudier attentivement la police avant de signer quoi que ce soit, puis de conserver tous les documents essentiels en cas de questions de paiement ou d'annulation.
Vous devez également savoir que si vous choisissez d'annuler votre assurance, des frais d'annulation peuvent vous être facturés, qui varient en fonction de votre fournisseur et du type de couverture souscrite.
Si vous avez des questions quant à savoir si vous avez besoin ou non d'une assurance écart, contactez votre assureur. S'ils l'incluent dans leurs forfaits d'assurance typiques, ils devraient être en mesure de vous donner une bonne indication de ce que couvre la police et de son coût. Donc, s'ils ne le font pas, envisagez d'acheter une couverture distincte auprès d'un autre fournisseur.
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Bibliographie
