Une police d'assurance-vie familiale est une couverture d'assurance qui aide à protéger financièrement vos proches. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous voulez vous assurer que votre famille est prise en charge financièrement. L'assurance-vie est un moyen d'y parvenir. Choisir la bonne police d'assurance vie familiale peut être difficile, mais vous devez protéger vos proches. Il existe différentes polices et compagnies d'assurance-vie, mais la meilleure dépend de vos besoins et de votre budget. Par conséquent, ce guide vous aidera à comprendre comment fonctionne l'assurance-vie familiale et ce qu'il faut rechercher dans une police. Vous obtiendrez également des conseils sur les meilleurs taux d'assurance-vie, des devis et bien plus encore!
Qu'est-ce qu'un régime d'assurance-vie familiale?
Un régime d'assurance-vie familiale est un type de police d'assurance qui offre une couverture à une personne et à ses proches. Il comprend le capital décès, versé au bénéficiaire en cas de décès de l'assuré. La prestation de décès couvre les frais funéraires, les dettes impayées et les dépenses finales.
En plus des prestations de décès, certains régimes offrent également des prestations du vivant pour couvrir des dépenses telles que les frais de soins de longue durée ou le remplacement du revenu.
Comment fonctionne l'assurance vie familiale ?
Lorsqu'une famille achète une police d'assurance-vie, elle achète un contrat auprès d'une compagnie d'assurance. Il stipule que si le preneur d'assurance décède, la société versera une prestation de décès aux bénéficiaires nommés dans la politique. La prestation de décès est généralement non imposable.
Les bénéficiaires peuvent utiliser la prestation de décès à n'importe quelle fin, mais pour couvrir les dépenses finales, telles que les frais funéraires et les dettes impayées. Il peut également l'utiliser pour remplacer les revenus décédés.
Pour maintenir la police en vigueur, les assurés doivent continuer à payer les primes. Et s'il n'est pas payé, la police expirera et il n'y aura pas de prestation de décès.
Quels sont les types d'assurance vie ?
Il existe deux principaux types d'assurance vie aux États-Unis : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière.
#1. Assurance vie temporaire
Une police d'assurance-vie temporaire est généralement une police d'assurance-vie qui offre une couverture à un taux de versements fixe. C'est pour une période limitée, souvent 10, 20 ou 30 ans. Le preneur d'assurance paie les primes à intervalles réguliers, généralement mensuellement. Tant que la police est active, la compagnie d'assurance-vie verse une prestation de décès aux bénéficiaires. La police n'accumule pas de valeur de rachat et n'a généralement aucune valeur de rachat si le titulaire de police annule la police avant son expiration.
Une police d'assurance-vie temporaire est le type d'assurance-vie le plus élémentaire. Il est souvent utilisé pour couvrir des besoins temporaires, comme un prêt hypothécaire ou un prêt aux petites entreprises. De nombreuses personnes souscrivent une police d'assurance vie temporaire parallèlement à une police d'assurance vie plus permanente, telle qu'une assurance vie entière, afin de créer un portefeuille d'assurance vie bien équilibré.
#2. Assurance vie entière
L'assurance vie entière est une assurance vie permanente qui offre une couverture pour toute la vie du preneur d'assurance. Dans ce type, le bénéficiaire reçoit la prestation de décès et la police n'expire pas tant que le titulaire paie les primes.
L'assurance vie entière comporte également une composante de valeur de rachat, à laquelle le titulaire de police accède par le biais d'avances sur police ou de retraits. C'est un moyen de laisser un héritage financier à ses proches et un outil de planification successorale. Les polices d'assurance vie entière sont généralement plus chères que les autres types d'assurance vie. t ils offrent la tranquillité d'esprit de savoir que vous et vos proches serez pris en charge financièrement advenant votre décès.
Top 5 des compagnies d'assurance vie familiale en 2023
Il existe plusieurs types de compagnies d'assurance-vie familiale parmi lesquelles vous pouvez choisir. Les cinq meilleures entreprises sont :
#1. Ferme d'État :
Ils existent depuis un certain temps et sont la société la plus populaire. Ils offrent une variété d'options de couverture différentes et ont le meilleur service client.
#2. Allstate :
Une autre entreprise bien connue qui offre une variété d'options de couverture. Ils ont également un excellent service client et sont une entreprise de confiance.
#dix. MetLife :
MetLife Life Insurance Company fournit des polices d'assurance-vie à ses clients depuis 1868. La société propose une variété de produits d'assurance-vie, notamment des polices d'assurance vie temporaire, vie entière et vie universelle.
MetLife est une société cotée en bourse avec une longue histoire de stabilité financière. La société élargit ses produits d'assurance-vie pour répondre aux besoins d'un marché en évolution. Il a une forte identité de marque et est l'une des principales compagnies d'assurance-vie aux États-Unis.
#4. Compagnie d'assurance-vie mutuelle du Nord-Ouest
La Northwestern Mutual Life Insurance Company est l'une des plus anciennes et des plus importantes sociétés mutuelles d'assurance-vie aux États-Unis. Elle offre une vaste gamme de produits d'assurance-vie et de produits financiers, y compris l'assurance vie entière, l'assurance vie temporaire, l'assurance vie universelle et les rentes.
Northwestern Mutual Life Insurance Company jouit d'une solidité et d'une stabilité financières durables. La société évalue l'une des meilleures compagnies d'assurance-vie par des organismes de notation indépendants. Ils sont membres du Fortune 500 et parmi les plus grandes compagnies d'assurance-vie au monde.
#5. Compagnie d'assurance-vie New York
New York Life Insurance Company est l'un des plus grands assureurs-vie aux États-Unis. Il a les cotes de solidité financière les plus élevées possibles des quatre principales agences de notation.
La New York Life propose une variété de produits d'assurance vie, y compris l'assurance vie entière, l'assurance vie temporaire et l'assurance vie universelle. Ils offrent également des rentes, une assurance soins de longue durée et d'autres produits financiers. La New York Life a un historique de solides performances financières et verse des dividendes aux assurés chaque année depuis 1854.
Comment choisir le meilleur régime d'assurance-vie familiale
Lorsque vous choisissez le meilleur régime d'assurance-vie familiale, voici quelques facteurs à garder à l'esprit :
- Assurez-vous d'abord que le régime que vous choisissez couvre les besoins de votre famille advenant votre décès. Cela comprend les frais funéraires, les frais médicaux et toutes les dettes impayées.
- Deuxièmement, assurez-vous que le plan que vous choisissez est abordable pour votre famille. Il existe une variété de plans d'assurance-vie disponibles, alors assurez-vous de comparer les taux et la couverture avant de prendre une décision finale.
- Une fois que vous avez décidé du meilleur plan pour vos besoins, demandez une couverture par l'intermédiaire d'un agent d'assurance, d'un courtier ou directement auprès de la compagnie d'assurance-vie. Assurez-vous d'avoir toutes vos informations personnelles et les détails médicaux de votre famille à portée de main lorsque vous postulez.
- Une fois la couverture approuvée, payez vos primes à temps pour maintenir votre police en vigueur.
Pouvez-vous obtenir une assurance-vie pour toute la famille ?
Oui, vous pouvez souscrire une assurance-vie pour toute la famille. La plupart des polices d'assurance-vie couvrent le preneur d'assurance principal, son conjoint et tout enfant à charge, tandis que certaines offrent une couverture supplémentaire pour les braises prolongées, telles que les parents ou les frères et sœurs.
L'avantage de ce type de police est qu'elle offre une protection financière à toute la famille en cas de décès d'un membre de la famille. Si vous recherchez une couverture d'assurance-vie familiale, comparez les polices de différents assureurs pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
Combien coûte une assurance vie pour une famille ?
Les taux d'assurance-vie varient en fonction de certains facteurs, notamment l'âge et l'état de santé des assurés, le type de police, le capital-décès et l'assureur.
Cependant, le coût moyen d'une assurance-vie pour une famille de quatre personnes aux États-Unis est de 1,000 500,000 dollars par an. Ce chiffre est sur une police d'assurance-vie temporaire avec une prestation de décès de XNUMX XNUMX $.
Pourquoi une assurance vie pour la famille ?
Il y a quelques raisons principales d'avoir une assurance-vie :
- Premièrement, cela peut aider à remplacer le revenu perdu si le titulaire décède et ne peut gagner de revenu. Ceci est crucial s'il est le principal soutien de votre ménage.
- Cela peut aider à rembourser les dettes et les dépenses finales.
- Enfin, cela peut vous procurer la tranquillité d'esprit en sachant que votre famille est prise en charge financièrement si quelque chose vous arrive.
Qu'est-ce que l'assurance-vie familiale First ?
First Family Life Insurance offre une protection financière à la famille du preneur d'assurance en cas de décès. La prestation de décès d'une police d'assurance-vie First Family aide à couvrir les dépenses telles que les versements hypothécaires, les frais de garde d'enfants et d'autres factures.
De plus, l'assurance-vie familiale First est connue comme un complément à la couverture existante d'une famille. Par exemple, si une famille a une couverture vie par l'intermédiaire de son employeur, elle peut souscrire une police d'assurance-vie First Family pour aider à couvrir les dépenses supplémentaires non couvertes par la police fournie par l'employeur.
À quel âge devrais-je souscrire une assurance-vie ?
Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de certains facteurs, tels que votre situation financière, votre état de santé et vos antécédents familiaux.
Cependant, il est conseillé de souscrire une assurance-vie lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, car cela vous aidera à obtenir les primes les plus abordables. Si vous avez des personnes à charge, il est crucial d'avoir une assurance-vie en place pour les aider financièrement en cas de décès.
Par conséquent, la décision de souscrire une assurance-vie est une décision personnelle et vous devez tenir compte de tous les facteurs ci-dessus avant de prendre une décision.
Que sont les devis d'assurance vie familiale ?
De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors de l'achat d'une assurance-vie, mais l'un des plus importants est de trouver le meilleur devis d'assurance-vie familiale.
Les devis d'assurance-vie familiale sont les prix facturés par les compagnies d'assurance-vie pour les polices d'assurance-vie familiale. Le prix est basé sur l'âge des personnes couvertes, le montant de la couverture et la durée de la police.
Lorsque vous recherchez des soumissions d'assurance-vie familiale, tenez compte des besoins de vos proches. Une fois que vous avez leurs informations, commencez à comparer les devis de différentes entreprises. Par exemple, la plupart des entreprises proposent des devis d'assurance-vie familiale en ligne, ce qui facilite la comparaison des tarifs et des options de couverture.
En outre, comparez non seulement le prix de la police, mais également les options de couverture et la réputation de l'entreprise. Comparer les devis d'assurance-vie familiale peut vous aider à trouver la police qui répond le mieux à vos besoins et vous assurer que vos proches sont pris en charge financièrement si quelque chose vous arrive.
Conclusion
L'assurance-vie familiale est un excellent moyen de protéger financièrement vos proches en cas de décès. Vous pouvez comparer les différents plans et politiques disponibles et trouver celui qui convient le mieux aux besoins de votre famille.
En général, l'assurance-vie temporaire est l'option la plus abordable, mais elle n'offre pas une couverture aussi longue que l'assurance-vie entière. Mais le meilleur plan est celui qui offre la plus grande couverture au meilleur prix.
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