Dans le cadre de leur emploi, les employés et les personnes à leur charge (et, la plupart du temps, leurs conjoints) bénéficient d'une assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur.
Et étant donné qu'elle augmente la satisfaction et la productivité des employés, offrir une assurance maladie à votre personnel peut donner aux employeurs un avantage concurrentiel. Mais quels sont exactement les coûts de l'assurance maladie pour un employeur ? Eh bien, pour commencer, le prix de l'assurance maladie peut varier considérablement ; les employeurs paient habituellement 6,227 15,754 $ par année pour une couverture pour une personne seule et XNUMX XNUMX $ par année pour une famille.
Allons dans ce détail…
Coûts de l'assurance maladie de l'employeur
Les coûts de l'assurance maladie de l'employeur peuvent varier considérablement en fonction du plan que vous choisissez. Voici quelques prévisions pour 2023 et des conseils pour choisir le plan le plus rentable pour votre entreprise et votre personnel.
Pour de nombreux salariés, avoir accès à une assurance maladie est indispensable. eHealth et la Kaiser Family Foundation affirment qu'environ la moitié des Américains (KFF) obtiennent une assurance maladie grâce à leur travail. Les coûts de l'assurance maladie privée ont augmenté, laissant de nombreux Américains avec peu de bons choix. Cependant, les personnes qui n'ont pas d'assurance maladie auprès de leur employeur peuvent trouver une couverture par le biais d'échanges d'assurance maladie ou de programmes fédéraux. Les coûts d'assurance maladie de l'employeur font référence à la couverture d'assurance qu'un employeur fournit dans le cadre de son programme de gestion de la rémunération et à la manière dont l'employé est directement responsable du paiement des coûts de cette couverture.
Les employés peuvent obtenir des rabais importants sur leurs tarifs d'assurance maladie grâce aux coûts d'assurance maladie de l'employeur. Les employés peuvent également s'inscrire au régime d'assurance par l'intermédiaire du service des ressources humaines de l'entreprise. Les employeurs baissent souvent le prix des régimes d'assurance maladie, ce qui les rend beaucoup plus abordables pour leurs travailleurs. En fonction de la police d'assurance maladie choisie par le propriétaire de l'entreprise, les employés disposent généralement d'une sélection restreinte de polices d'assurance maladie fournies par l'employeur.
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Le coût annuel estimé de l'assurance maladie de l'employeur pour une couverture individuelle était de 7,739 4 $, en hausse de 22,221 % par rapport à l'année précédente, et pour la couverture familiale, il était de 4 59 $, en hausse de 58 % par rapport à l'année précédente. Les données de l'enquête ont également révélé qu'en moyenne, 99 % de toutes les entreprises offraient des soins de santé à leurs employés, XNUMX % des petites entreprises et XNUMX % des grandes entreprises le faisant. Les prix exacts sont affectés par l'état de l'entreprise et le type de régime d'assurance, comme un HMO ou PPO.
Le coût annuel moyen des primes d'assurance maladie de l'employeur payées par l'intermédiaire d'un employeur est de 7,470 21,342 $ pour une couverture individuelle et de 6,227 15,754 $ pour une couverture familiale. L'employeur moyen paie XNUMX XNUMX $ pour un régime qui couvre une personne seule et XNUMX XNUMX $ pour un régime qui couvre une famille.
Les employés sont désormais tenus de payer en moyenne 1,243 5,588 $ pour une police unique par an ou 2023 5 $ pour une police familiale par le biais d'une assurance maladie parrainée par l'employeur. En 13,000, les coûts des soins de santé aux États-Unis devraient augmenter en moyenne de 2021 %, atteignant en moyenne plus de XNUMX XNUMX $ par travailleur. Ces chiffres représentent une augmentation significative des prix en XNUMX. Cela signifie que les entreprises paieront des primes et des coûts plus élevés pour les mêmes soins médicaux pour leurs employés.
Votre entreprise pourrait être en mesure d'embaucher plus de personnes, d'avoir des employés généralement plus heureux et d'économiser de l'argent sur les impôts si vous fournissez une assurance maladie à vos employés. Lorsqu'un employeur décide de fournir une assurance maladie à ses employés, il achètera un plan qui couvrira tous les employés et personnes à charge éligibles. Les coûts de l'assurance maladie de l'employeur varient en fonction de facteurs tels que :
- La compagnie d'assurance
- Type de stratégie (PPO ou HMO).
- Localisation
- Caractéristiques (franchises, quotes-parts, maximums déboursés)
- Statistiques sur vos employés
- Le réseau de fournisseurs du plan
- Votre montant de cotisation
Déclaration des coûts d'assurance maladie de l'employeur sur W2
À des fins d'information uniquement, ce dépôt W-2 vise à donner des détails essentiels concernant la valeur des prestations de santé d'un employé. Le montant n'est toujours pas compté dans le revenu imposable d'un employé, cela ne signifie donc pas que l'assurance maladie est imposable. En vertu de la Loi sur les soins abordables, les employeurs qui offrent un régime de santé collectif doivent indiquer à leurs employés combien cela coûte.
Les frais d'assurance maladie ne sont pas nécessairement facturables simplement parce qu'ils sont indiqués sur le formulaire W-2. Le montant de l'engagement indéterminé d'un employeur envers l'assurance maladie est toujours exonéré d'impôt et peut être déduit du salaire d'un employé. Les employés recevront des informations de consommation pertinentes et similaires concernant le coût de leurs frais d'assurance maladie via ce rapport, qui est uniquement destiné à des fins pédagogiques.
Si seuls les choix de réduction de salaire des employés sont utilisés pour contribuer à une FSA de santé, l'exigence de déclaration du formulaire W-2 ne s'applique pas à la couverture. Personne qui ne recevrait pas autrement un formulaire W-2 n'est tenu de lui en donner un à la suite de la déclaration du formulaire W-2. Un employeur ne serait pas obligé de fournir aux retraités des formulaires W-2 uniquement pour divulguer le coût total de leurs soins de santé pour les retraités, par exemple. L'assurance maladie pour les expatriés est également exemptée de déclaration sur les W-2.
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Les employeurs qui suivent cette règle doivent mettre un code DD dans la case 12 du W-2 pour montrer combien coûte l'assurance maladie. La somme de ces sommes pour tous les employés de l'employeur n'est pas déclarée sur le formulaire W-3.
En règle générale, les moitiés du paiement revenant à l'employeur et à l'employé doivent être prises en compte.
Supposons qu'un employeur ne donne généralement pas de formulaire W-2 aux retraités, aux autres employés ou aux anciens travailleurs. Dans ce cas, l'employeur n'est pas obligé de produire un formulaire W-2, mais seulement de déclarer le coût des soins d'assurance maladie pour ces personnes.
Coûts de l'assurance maladie de l'employeur par employé
Pour de nombreux salariés, avoir accès à une assurance maladie est indispensable. Près de 50% des Américains reçoivent des prestations d'assurance maladie de leurs employeurs. Ceux qui n'ont pas d'assurance parrainée par l'employeur peuvent être en mesure de trouver des prestations médicales sur les marchés de l'assurance maladie ou des programmes gouvernementaux. Pourtant, depuis que les prix de l'assurance maladie commerciale ont augmenté, de nombreux Américains n'ont plus d'alternatives abordables.
Cela implique que la capacité d'une entreprise à attirer et à retenir les meilleurs employés est directement impactée par les prestations d'assurance qu'elle fournit dans le cadre de son système de gestion des rémunérations et la manière dont le coût de l'assurance est partagé avec les employés.
Le montant qu'un employeur a dépensé pour l'assurance maladie par travailleur est passé de 3,269 2020 $ en 3,331 à 2021 4.4 $ en 2023. Suite à une autre enquête Mercer, les primes augmenteront de 22 % du total en 2021. Les données montrent que de nombreuses entreprises ne demandent pas à leurs employés payer plus. On s'attend à ce que les employés continuent de payer XNUMX % du coût de leur régime d'assurance maladie en XNUMX, comme ils le font actuellement.
Les employeurs sont responsables du financement de 73 % des plans de charges familiales et de 83 % des plans à coût unique pour l'assurance maladie des employés. Les employés paient 1,270 17 $ (8,690 % du coût total de 7,470 15,754 $), tandis que les employeurs paient l'équivalent de 5,827 23 $ par année pour un seul régime. Les employeurs paient généralement 21,581 XNUMX $ pour la couverture familiale et les employés paient les XNUMX XNUMX $ restants (XNUMX % du coût annuel total de XNUMX XNUMX $).
Quatre facteurs affectant les coûts d'assurance maladie des employés
Ces éléments influent sur la rémunération des employés via l'assurance maladie.
#1. Âge
L'âge est un facteur important à considérer pour la plupart des juridictions. Certains États, notamment New York et le Vermont, ne l'utilisent pas pour calculer les coûts de l'assurance maladie.
L'âge de base pour déterminer le coût des primes est de 21 ans. Les personnes dans la trentaine, la quarantaine, la cinquantaine et la soixantaine paient des primes plus élevées que les personnes dans la vingtaine. Le taux de cotisation dépasse le taux de base vers l'âge de 53 ans.
#2. le tabac
Les frais d'assurance maladie de vos employés varient selon que vous consommez ou non du tabac. Les caisses d'assurance maladie peuvent facturer jusqu'à 50 % de plus aux fumeurs qu'aux non-fumeurs. Même si certains gouvernements ont rendu illégal pour les compagnies d'assurance de facturer les fumeurs, le tabagisme affecte toujours les coûts, même lorsque le plus autorisé est utilisé.
# 3. Emplacement
L'emplacement affecte également les coûts des primes, principalement en raison du nombre (ou du peu) de concurrents présents dans une zone spécifique. Bien qu'il puisse y avoir une concurrence féroce dans les endroits surpeuplés, il peut n'y avoir qu'une ou deux compagnies d'assurance maladie dans les zones rurales, ce qui augmente les prix pour les habitants.
#4. Catégorie budgétaire
Enfin, les coûts typiques de l'assurance maladie des employés dépendent du plan que vous avez choisi. Les schémas sont regroupés en niveaux métalliques : bronze, cuivre, or, diamant et argent. En fonction du montant du coût total de l'assurance maladie qu'ils couvrent, chacun a un coût différent. Le nombre de personnes à charge sur le plan et les taux d'impact des franchises, des quotes-parts et de la coassurance.
L'assurance maladie de l'employeur en vaut-elle la peine ?
L'assurance maladie peut vous protéger, vous et les personnes à votre charge, contre les frais médicaux imprévus. L'obtention d'une assurance maladie par l'intermédiaire de votre entreprise est souvent moins chère que l'achat d'une assurance maladie par vous-même, car votre employeur vous aidera à couvrir une partie de votre couverture maladie et de vos frais médicaux.
Comment fonctionne l'assurance maladie de l'employeur ?
Lorsque les employés présentent une demande de prestations qualifiée dans le cadre de l'assurance maladie de l'entreprise, le fournisseur d'assurance maladie prend en charge leurs frais d'hospitalisation, ce qui leur offre une plus grande sécurité financière. Obtenir un traitement dans un hôpital privé implique parfois d'avoir une chambre privée avec des équipements tels qu'une salle de bain attenante, une télévision et de la nourriture.
Pourquoi l'assurance maladie est-elle si chère?
Le coût élevé de l'administration, la hausse parabolique des coûts des médicaments sur ordonnance, les mauvais choix de mode de vie et les conditions chroniques d'une population vieillissante contribuent tous au coût élevé des soins de santé aux États-Unis.
Combien les employeurs paient-ils pour la prime ?
Selon KFF, le coût moyen de l'assurance maladie pour les employeurs en 2022 était de 16,253 73 $ par an, soit 6,440 % de la prime, pour une famille et de 83 XNUMX $, soit XNUMX % de la prime, pour un individu.
Pourquoi les employeurs ne proposent-ils pas d'assurance maladie ?
Aucune loi fédérale n'oblige les entreprises à fournir une assurance maladie à leurs employés.
Quels sont les avantages de l'assurance maladie pour les salariés ?
Les polices d'assurance maladie des employés sont très avantageuses, en particulier pour les personnes qui ne peuvent pas se permettre une assurance maladie privée. Les employés ne sont pas tenus de payer une prime en vertu de ce régime. Elle est versée par l'employeur pour le compte du salarié. Les employés bénéficient ainsi d'une couverture d'assurance maladie gratuite.
Conclusion
L'assurance maladie des employeurs offre certains des meilleurs avantages de tout le système de santé, loin d'être un gaspillage de l'argent des contribuables. Sur les marchés de la santé avec peu d'options, l'assurance maladie de l'employeur nuit à la concurrence, et les alternatives à celle-ci nécessitent souvent plus d'aide du gouvernement que l'assurance maladie de l'employeur. En fin de compte, l'assurance maladie génère environ 1.5 XNUMX milliards de dollars de bénéfices sociaux chaque année à partir de composantes commerciales, telles que des programmes visant à améliorer la santé des individus et des employés et des économies réalisées grâce à des accords d'avantages sociaux complets, et de composantes externes, telles que l'autonomisation du travail, la production de revenus fiscaux et la création de la demande et limiter la dépendance aux régimes d'assurance gouvernementaux.
Contrairement à ce que la plupart des gens pensent, les contribuables et les bénéficiaires d'une assurance parrainée par l'employeur (EHI) obtiennent des avantages qui dépassent de loin le coût de la subvention fiscale.
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Bibliographie
