Les tremblements de terre sont des catastrophes naturelles qui peuvent survenir à tout moment et être dévastatrices. Ainsi, si vous vivez dans une région sujette aux tremblements de terre, il est important d’envisager de souscrire une assurance tremblement de terre.
Même si l'assurance contre les tremblements de terre n'est pas exigée par la loi, elle peut vous aider à couvrir les coûts de reconstruction ou de réparation de votre maison et de remplacement de vos biens après un tremblement de terre. Cela peut également aider à couvrir les frais de subsistance supplémentaires, tels que les factures d’hôtel et de restaurant si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison après un tremblement de terre.
Donc, si vous vous demandez si souscrire une assurance tremblement de terre en vaut la peine, il vous suffit de prendre en compte quelques facteurs, notamment le risque de tremblements de terre dans votre région, la valeur de votre maison et de vos biens, ainsi que votre situation financière. Si vous vivez dans une zone à haut risque de tremblements de terre et que vous n’avez pas les moyens de payer de votre poche les réparations ou la reconstruction, l’assurance tremblement de terre en vaut probablement la peine.
Entrons plus en détail, en commençant par les bases…
Qu’est-ce que l’assurance tremblement de terre exactement ?
L’assurance tremblement de terre protège votre habitation en cas de dommages causés par un tremblement de terre. Cette assurance est différente de l’assurance habitation ou locataire standard.
Si un tremblement de terre endommage votre maison et que vous n'avez pas d'assurance contre les tremblements de terre, vous devrez probablement payer les réparations de votre poche. Si la propriété que vous souhaitez acheter se trouve dans une zone sujette aux tremblements de terre, le vendeur peut le divulguer dans un rapport sur les risques naturels.
La plupart des polices d'assurance habitation standard excluent la couverture contre les tremblements de terre.
Que couvre l’assurance tremblement de terre ?
Votre police individuelle déterminera ce que couvre votre assurance tremblement de terre. Une police d’assurance tremblement de terre, en général, se compose de trois parties :
- Couverture du logement, qui vous aide à payer la réparation ou la reconstruction de votre maison.
- Couverture des biens personnels, qui vous aide à remplacer les objets personnels endommagés tels que les meubles ou les téléviseurs.
- Couverture de perte d'utilisation, qui couvre vos frais de subsistance temporaires et supplémentaires si vous devez vivre ailleurs pendant que votre maison est en réparation.
De plus, votre police d'assurance peut inclure (ou offrir en option) une couverture de mise à niveau du code du bâtiment, ce qui signifie que si vous devez reconstruire votre maison à un coût plus élevé parce que la structure d'origine n'est pas conforme aux codes du bâtiment en vigueur, votre assurance couvrira aider à payer ces coûts supplémentaires.
En attendant, pour obtenir une couverture supplémentaire, renseignez-vous auprès de votre assureur sur les différents types d’avenants qu’il propose. Les maisons avec des placages en maçonnerie en sont un exemple ; Pour que votre assurance tremblement de terre prenne en charge ce type de réparation extérieure, vous devez souscrire une assurance spécifiquement à cet effet.
Tous les dommages causés par les tremblements de terre sont-ils couverts ?
Les tremblements de terre peuvent causer un large éventail de dommages pouvant entraîner divers problèmes à l’avenir, ce qui soulève la question : « Laquelle de mes polices d’assurance entre en vigueur après un tremblement de terre ? »
Supposons qu’un tremblement de terre provoque l’éclatement d’un tuyau dans votre maison, entraînant d’importants dégâts des eaux. Est-ce quelque chose que couvre votre assurance tremblement de terre ? Qu’en est-il de l’assurance contre les inondations ? Avez-vous une assurance habitation standard ?
Dans ce cas, votre assurance habitation paiera très probablement pour réparer les dégâts.
Cependant, si le tremblement de terre provoquait une inondation de l’eau de l’extérieur dans votre maison, votre assurance inondation vous couvrirait. Si un tremblement de terre provoquait un incendie dans votre maison, l’assurance habitation standard entrerait presque certainement en vigueur à nouveau.
Une police d’assurance automobile complète couvrirait les réparations si votre véhicule était endommagé lors d’un tremblement de terre.
Bref, l’assurance tremblement de terre ne couvre pas tous les dommages causés par un tremblement de terre. Dans de nombreux cas, d’autres types d’assurance peuvent couvrir les réparations ou le remplacement des biens endommagés, mais vous devriez quand même bénéficier de la couverture dont vous avez besoin.
Ce qui n'est pas couvert
En règle générale, une police d’assurance tremblement de terre ne couvre pas :
- Les incendies se sont déclarés à la suite d'un tremblement de terre. Cela devrait être couvert par votre politique de propriétaire, de locataire ou de copropriété.
- Dommages au véhicule. Si votre police d’assurance automobile comprend une couverture complète, les dommages causés par un tremblement de terre à votre véhicule seront couverts jusqu’aux limites de la police, moins votre franchise.
- Inondations. Même si l'inondation est causée par un tremblement de terre, vous aurez besoin d'une assurance inondation distincte pour ces dommages.
- Des dolines. Cette couverture peut être ajoutée à votre police d'assurance habitation.
- Maçonnerie, comme la brique, la pierre ou la roche utilisée pour l'extérieur de votre maison. (Comme indiqué précédemment, vous pourrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour cela.)
- Dommages qui existaient auparavant. L’assurance tremblement de terre ne réparera aucun dommage survenu avant la souscription de la police.
Comment souscrire une assurance tremblement de terre
Commencez par votre compagnie d’assurance habitation ou locataire actuelle si vous recherchez une assurance tremblement de terre. Renseignez-vous s’il s’agit d’un complément à votre police existante ou d’une police d’assurance sismique autonome.
Les compagnies d’assurance habitation en Californie sont tenues par la loi de vendre une couverture contre les tremblements de terre. La California Earthquake Authority, ou CEA, est le principal fournisseur d'assurance contre les tremblements de terre de l'État. Il collabore avec des dizaines d'entreprises pour proposer des politiques aux propriétaires, aux locataires, aux propriétaires d'unités de copropriété et aux propriétaires de maisons préfabriquées.
Les résidents de Californie, de l'Oregon et de Washington peuvent souscrire des polices d'assurance contre les tremblements de terre autonomes auprès de GeoVera ou d'Arrowhead, cette dernière étant une agence qui vend des polices d'assurance de plusieurs sociétés.
Si vous vivez dans un autre État et que votre assureur actuel ne fournit pas de couverture, vous devrez magasiner. Pensez à contacter un agent d’assurance indépendant local qui travaille avec diverses compagnies. Le site Web du département des assurances de votre État peut également vous aider à trouver des assureurs contre les tremblements de terre agréés dans votre région.
De quel niveau de protection contre les tremblements de terre avez-vous besoin ?
Si vous êtes propriétaire d'une maison, votre assureur fixera généralement les mêmes limites de couverture du logement pour l'assurance tremblement de terre et l'assurance habitation. Cela représente le coût estimé de la reconstruction de votre maison plutôt que sa valeur marchande. Si vous êtes locataire, vous n’avez pas besoin d’ajouter une couverture habitation.
Votre plafond de couverture des biens personnels peut être fixé à un niveau bas au début, autour de 5,000 XNUMX $, mais vous pouvez l'augmenter jusqu'au maximum de votre assureur. Cependant, le paiement de votre assureur pour certains articles, comme les ordinateurs, peut être limité. Un inventaire de votre maison peut vous aider à déterminer la valeur de vos biens.
Considérez combien il vous en coûterait pour passer des semaines ou des mois à vivre ailleurs si votre maison devait être réparée pendant une période prolongée. F
Quel est le coût d’une assurance tremblement de terre ?
Il n'y a pas de solution : l'assurance contre les tremblements de terre coûte cher, et plus vous en aurez besoin, plus le coût sera élevé.
Le coût de votre police est déterminé par le montant de la couverture que vous souscrivez, votre franchise et des facteurs liés à la maison elle-même, tels que son âge et son emplacement par rapport aux défauts connus.
Les primes annuelles d'assurance contre les tremblements de terre peuvent varier de 800 $ à 5,000 10 $, avec des franchises allant de 20 % à XNUMX % de votre limite de couverture.
Votre franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance n'entre en vigueur. Étant donné que de nombreux tremblements de terre dévastateurs se produisent en Californie, où la valeur des maisons est élevée, ces franchises élevées basées sur un pourcentage peuvent amener les propriétaires à reconsidérer si l'achat d'une couverture en vaut la peine.
Supposons que vous souscriviez une assurance contre les tremblements de terre pour la valeur totale de votre maison : 500,000 20 $. Si votre police comporte une franchise de 100,000 %, vous serez responsable des premiers 100,000 1,000 $ de réparations avant que votre assurance ne vous paie. Si votre maison subit moins de 2,000 XNUMX $ de dégâts causés par un tremblement de terre, vous vous demanderez probablement pourquoi vous avez dépensé entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ en prime annuelle.
Il est préférable d'obtenir un devis direct auprès d'un agent d'assurance contre les tremblements de terre.
L’assurance tremblement de terre en vaut-elle la peine ?
Selon l'US Geological Survey (USGS), lorsque vous décidez de souscrire ou non une assurance contre les tremblements de terre, vous devez prendre en compte les facteurs suivants :
- Votre proximité avec les failles actives
- La fréquence des tremblements de terre de votre région
- Combien de temps s'est écoulé depuis le dernier tremblement de terre ?
- Le type de construction, l’agencement, les matériaux utilisés et la qualité de votre maison
- Que votre maison ait été construite ou non dans un souci de sécurité sismique
- Le type de terrain sur lequel votre maison est construite, y compris le type de sol et la pente du terrain
- La quantité de pluie qui tombe chaque année
- La valeur de votre résidence et de son contenu
- Le coût de l'assurance habitation
Une assurance tremblement de terre est-elle nécessaire ?
Les facteurs énumérés ci-dessus peuvent sembler excessifs, mais la question de savoir si vous avez besoin d’une assurance contre les tremblements de terre se résume en réalité à trois questions simples :
- Quelle est la probabilité qu’un tremblement de terre se produise ?
- Quelle est la probabilité qu’un tremblement de terre endommage votre maison ?
- Seriez-vous capable de réparer votre maison après un tremblement de terre sans l’aide d’une assurance ?
Cette dernière question est cruciale. Même si la grande majorité des 55 tremblements de terre quotidiens en moyenne dans le monde ne causent aucun dommage ou des dégâts mineurs, il suffit d'un seul tremblement de terre important pour causer des dommages catastrophiques à votre maison.
Bien que l’assurance tremblement de terre soit utile si votre maison est gravement endommagée et que les dommages dépassent votre franchise, les primes et franchises élevées associées à la couverture tremblement de terre peuvent créer un équilibre inégal entre ce que vous payez et ce que vous obtenez.
Selon l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), il est peu probable que la majorité des acheteurs potentiels d'une assurance contre les tremblements de terre subissent des dommages dépassant leurs franchises.
Franchises pour l’assurance tremblement de terre
Les polices d’assurance tremblement de terre comportent généralement une franchise élevée, qui est déduite du paiement de votre sinistre. Bien que votre police d'assurance habitation puisse prévoir une franchise forfaitaire de 500 $ ou 1,000 2.5 $, les franchises sismiques représentent généralement un pourcentage de vos limites de couverture. Selon votre assureur, ces pourcentages peuvent varier de 25 % à XNUMX %.
Une autre distinction est que, contrairement à l'assurance habitation, qui comporte généralement une franchise unique s'appliquant à la fois à la structure de votre maison et à vos biens, certaines compagnies d'assurance contre les tremblements de terre utilisent des franchises distinctes pour chaque partie de la police : habitation et biens personnels. (Les frais de subsistance temporaires ne sont généralement pas déductibles.)
Des franchises plus élevées peuvent vous faire économiser de l’argent sur les primes, mais elles peuvent vous laisser une somme importante pour vous couvrir après un tremblement de terre. Voici une illustration :
Vous avez assuré votre maison pour 300,000 150,000 $ et vos biens pour 20 60,000 $, chacun avec une franchise de 20 %. Si un grave tremblement de terre détruisait votre maison et vos biens, votre assureur déduirait XNUMX XNUMX $, soit XNUMX % de votre limite de couverture d'habitation, du montant de l'indemnisation pour la reconstruction de votre maison.
Il en va de même pour vos biens. L'assureur déduirait 30,000 20 $, soit 150,000 % de votre plafond de biens personnels de XNUMX XNUMX $, de votre police.
Vous pourriez vous retrouver responsable de 90,000 XNUMX $ de réparations que l’assurance ne couvrirait pas. En cas de dégâts mineurs, vous ne pourrez bénéficier d'aucune indemnisation si le coût total des réparations était inférieur à votre franchise.
C’est pourquoi il est essentiel de bien peser le coût de vos primes par rapport au montant que vous pourriez vous permettre de payer si votre maison était endommagée par un tremblement de terre majeur.
La couverture contre les tremblements de terre est-elle incluse dans l’assurance locataire ?
La plupart des polices d'assurance des locataires excluent les dommages causés par les tremblements de terre, mais il existe quelques exceptions. L'USAA propose une couverture contre les tremblements de terre dans ses polices d'assurance locataire aux militaires actifs, aux anciens combattants et à leurs familles. Toggle, un nouveau venu dans la famille des compagnies d'assurance Farmers, couvre les dommages causés par les tremblements de terre dans la plupart des États qu'elle dessert.
L'assurance tremblement de terre est-elle imposable ?
À l’exception des primes d’assurance hypothécaire, vous ne pouvez généralement pas déduire les assurances souscrites pour votre résidence principale. Cependant, si vous utilisez votre propriété à des fins de location, vous pourrez peut-être déduire le coût de l'assurance.
Meilleures compagnies d’assurance contre les tremblements de terre
#1. Amica
Amica propose une assurance tremblement de terre en complément des polices d'assurance habitation standard, mais vous pouvez également l'utiliser pour souscrire d'autres types d'assurance, comme une assurance automobile ou une assurance parapluie.
Elle a été fondée en 1907, ce fournisseur a donc une longue histoire de fourniture à ses clients de produits d'assurance de haute qualité. Ils ont également une note A+ d'AM Best pour leur solidité financière et se classent au premier rang dans l'étude projetée de JD Power sur l'assurance habitation aux États-Unis pour 2021.
Vous devez parler à un agent si vous souhaitez ajouter une assurance tremblement de terre à votre police d'assurance habitation Amica existante. Vous devez également savoir qu'Amica propose une variété de modules complémentaires pour ses polices d'assurance habitation, telles que l'assurance contre les inondations, la couverture de remplacement des biens personnels, la couverture des objets de valeur, et plus encore.
Gardez à l’esprit que, même si cette couverture est offerte en collaboration avec le CEA, vous devrez tout de même déposer une réclamation auprès de l’Amica si vous devez recourir à votre assurance. Cela signifie que vous aurez accès à l'excellent service client d'Amica et à son centre de réclamation en ligne.
#2. Le groupe ICW
Le groupe ICW a été fondé en 1972 et est le plus grand groupe de compagnies d'assurance privées en Californie. La société propose des polices d'assurance dans les 50 États ainsi qu'à Washington, DC.
L’inconvénient le plus important de travailler avec ICW Group est que vous devez les contacter afin d’être mis en contact avec un agent local avant de recevoir un devis. Étant donné que vous achetez cette couverture auprès d'un agent local, des facteurs tels que le service client et le processus de réclamation peuvent varier.
# 3. Assurance familiale américaine
American Family Insurance Company, fondée en 1927 sous le nom de Farmers Mutual Automobile Insurance Company, est devenue l'un des assureurs les plus importants et les plus populaires aux États-Unis. AM Best a également attribué à American Family une solide note A pour sa solidité financière.5
En ce qui concerne la couverture contre les tremblements de terre, vous pouvez souscrire une assurance pour protéger votre maison, votre garage et d’autres structures sur votre propriété. L'assurance tremblement de terre d'American Family couvre également vos clôtures, votre allée, votre trottoir et vos effets personnels. Vous pouvez également faire appel à ce fournisseur pour souscrire une assurance tremblement de terre pour une copropriété que vous possédez ou louez.
L'un des inconvénients d'American Family Insurance est que, comme les autres sociétés de notre liste, vous devez parler à un agent et fournir des informations détaillées afin de recevoir un devis d'assurance contre les tremblements de terre.
#4. Liberté Mutuelle Compagnie d'Assurance
En raison de son processus de demande et de réclamation en ligne, Liberty Mutual se distingue par sa couverture contre les tremblements de terre pour les locataires. Liberty Mutual, fondée en 1912, propose des produits d'assurance de haute qualité depuis plus de 100 ans. AM Best a attribué à ce fournisseur une note A pour sa solidité financière.6
Bien que tous les prestataires ne proposent pas spécifiquement une assurance tremblement de terre aux locataires, les personnes qui louent peuvent toujours souhaiter une couverture tremblement de terre pour leurs effets personnels, même si elles ne sont pas propriétaires de la propriété. L'assurance tremblement de terre de Liberty Mutual couvre non seulement les dommages causés par un tremblement de terre, mais également les dommages causés par les répliques dans les 360 heures suivant le tremblement de terre. Vous pouvez souscrire une assurance tremblement de terre Liberty Mutual en tant que locataire en ligne, mais vous ne saurez pas si votre région est éligible à la couverture tant que vous n'aurez pas terminé le processus de demande.
Liberty Mutual se distingue également par son processus de réclamation en ligne, qui vous permet de déposer et de gérer les réclamations via un tableau de bord numérique. Liberty Mutual dispose également d'une application mobile qui vous permet de payer votre police, de suivre vos réclamations et de consulter les détails de votre police d'assurance en quelques clics.
Enfin, en plus de leurs polices d'assurance locataire, Liberty Mutual propose une couverture d'assurance habitation populaire.
#5. Compagnie d’assurance GeoVera
GeoVera Insurance est unique en ce sens qu'elle ne fournit une couverture catastrophique que pour des événements spécifiques, à l'exclusion de l'assurance automobile, de l'assurance habitation et d'autres types d'assurance courants. En revanche, l'accent mis par ce prestataire sur la couverture d'assurance catastrophe peut être considéré comme un atout majeur car il s'agit clairement de son domaine d'expertise. AM Best a attribué à GeoVera une note A pour sa solidité financière.7
Alors que GeoVera Insurance offre une couverture contre les dommages causés par les tempêtes de vent et les ouragans à Hawaï, son principal produit est la couverture contre les tremblements de terre. GeoVera propose plusieurs niveaux d'assurance tremblement de terre, y compris une couverture complète avec une franchise de 10 % dans l'État de Washington et de l'Oregon.
GeoVera Insurance offre également une couverture pour les structures, les biens personnels et la perte d'usage.
#6. Financière du pays
Country Financial se distingue de la concurrence en recevant des notes élevées de la part d'agences de notation tierces. Tout d'abord, cet assureur a été classé premier par le US Country Financial proposé par JD Power pour 2020 et a reçu 855 points sur 1,000 2021.84 possibles dans l'étude sur l'assurance habitation, qui évaluait les niveaux de satisfaction des clients. Cependant, ils étaient classés neuvièmes en XNUMX
Country Financial a été fondée en 1925, mais elle s'est depuis développée pour offrir à ses clients une assurance automobile, une assurance habitation, une assurance vie, une assurance maladie et même des rentes et des produits d'investissement. Leur couverture d'assurance habitation standard n'inclut pas la protection contre les tremblements de terre, mais en tant que client, vous pouvez ajouter une assurance contre les tremblements de terre, une assurance contre les inondations, une assurance contre le vol d'identité et d'autres options de couverture.
En outre, des remises multi-polices, des remises pour les maisons plus récentes, des remises pour les toits plus récents ou des produits de toiture spéciaux, des remises sur les crédits d'alarme, et bien plus encore, sont disponibles sur leurs polices d'assurance habitation. Country Financial dispose également d'un processus de réclamation en ligne qui vous permet de déposer et de gérer vos réclamations dans le confort de votre foyer, ainsi que d'un portail client en ligne qui vous permet de gérer vos polices, de modifier vos options de couverture, de payer votre facture et plus dans le confort de votre foyer.
Qui devrait envisager de souscrire une assurance tremblement de terre ?
Les personnes qui vivent le long de la côte du Pacifique ou dans des États comme la Californie, l’État de Washington, l’Alaska et l’Oregon sont les plus susceptibles de souscrire une assurance contre les tremblements de terre. Cependant, selon l'Insurance Information Institute (III), les habitants de 42 États différents courent un risque de dommages causés par les tremblements de terre.
Selon l'Insurance Information Institute (III), les tremblements de terre sont les plus probables en Alaska, en Arkansas, en Californie, à Hawaï, en Idaho, en Illinois, au Kentucky, au Missouri, au Montana, au Nevada, en Oregon, en Caroline du Sud, au Tennessee, en Utah, à Washington et au Wyoming. Ils soulignent cependant que certains États, comme la Floride, l’Iowa, le Kansas, la Louisiane, le Michigan, le Minnesota, le Dakota du Nord et le Wisconsin, ne courent que peu ou pas de risque.
En raison du risque accru constaté le long de la faille de San Andreas et des nombreux tremblements de terre coûteux survenus dans l'État au cours des 50 dernières années, de nombreux clients de l'assurance contre les tremblements de terre sont originaires de Californie. La législature de Californie a créé la California Earthquake Authority (CEA) en 1996 en réponse à la fréquence élevée des tremblements de terre dans l'État et au risque de tremblements de terre les plus coûteux à l'avenir.
Depuis lors, le CEA est devenu le plus grand fournisseur d’assurance contre les tremblements de terre aux États-Unis, représentant les deux tiers de toutes les polices d’assurance en Californie. Il convient de noter que de nombreux prestataires d’assurance contre les tremblements de terre figurant sur cette liste proposent une couverture contre les tremblements de terre en Californie en collaboration avec le CEA.
Heureusement, vous pouvez compter sur l'assurance tremblement de terre du CEA lorsque vous en avez besoin. Selon l’Insurance Information Institute (III), le CEA est financièrement solide, avec plus de 18 milliards de dollars mis de côté pour payer les sinistres.1
Comment nous avons sélectionné les meilleures compagnies d’assurance contre les tremblements de terre
Bien que de nombreuses compagnies d’assurance offrent une couverture contre les tremblements de terre, nous n’avons pas pu toutes les inclure. Nous avons recherché des entreprises proposant une assurance tremblement de terre avec des fonctionnalités spéciales ou des réductions pour établir les prestataires de notre classement. Alors que nous avons commencé par comparer plus de 20 fournisseurs, nous avons donné la priorité aux entreprises qui proposent une large gamme de produits d'assurance à travers le pays, ainsi qu'à celles qui ont des notes élevées en matière de solidité financière et de service client.
Quel est le coût de l’assurance tremblement de terre ?
Selon AAA, le coût moyen d’une assurance tremblement de terre est d’environ 850 dollars par an. Lemonade Insurance estime un coût moyen légèrement inférieur à 800 $ par an.
Le coût de l’assurance tremblement de terre est déterminé par plusieurs facteurs, notamment :
- L'emplacement de la maison. Vous pouvez vous attendre à payer plus si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre. Selon l'assureur Hippo, les propriétaires d'une zone à faible risque peuvent payer 300 $ par an, tandis que ceux qui possèdent une maison plus ancienne dans une zone à haut risque peuvent payer jusqu'à 2,000 XNUMX $ par an.
- L'âge de la maison. Les maisons plus anciennes peuvent avoir des coûts d’assurance contre les tremblements de terre plus élevés.
- Le coût de la reconstruction de la maison. Cela comprend le coût de reconstruction de la maison avec des matériaux et une qualité comparables.
- Votre franchise. Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche si vous déposez une réclamation. Les franchises de l’assurance tremblement de terre peuvent varier de 10 à 25 % du plafond de la police d’assurance habitation. Vous paierez moins de prime si vous choisissez une franchise plus élevée. Cependant, gardez à l'esprit que payer 25 % d'un plafond de police de 100,000 25,000 $ signifie que vous serez responsable des premiers XNUMX XNUMX $ si vous déposez une réclamation.
Combien coûte l’assurance contre les tremblements de terre en Californie ?
Selon le Département des Assurances de Californie, le coût annuel moyen de l'assurance contre les tremblements de terre en Californie est de 738 $. Le coût exact est déterminé par le montant de la couverture, la franchise, le risque de la maison et d'autres facteurs.
La California Earthquake Authority (CEA), qui fournit la majorité des polices d'assurance sismique dans le Golden State, offre des réductions sur l'assurance tremblement de terre pour les maisons parasismiques. En fonction de l'âge de la maison et du type de fondation, les réductions varient de 10 à 25 %.
Une rénovation sismique est un moyen de protéger votre maison des tremblements de terre, même si vous n’avez pas d’assurance contre les tremblements de terre. Selon le CEA, la rénovation d'une maison peut prendre quelques semaines et rend les habitations plus sécuritaires. Selon le CEA, une rénovation ne garantit pas que votre maison ne sera pas endommagée lors d'un tremblement de terre, mais elle la rend plus résiliente.
Vous pouvez également utiliser le calculateur de prime d'assurance tremblement de terre du CEA pour obtenir une estimation d'assurance tremblement de terre résidentielle.
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Bibliographie
