Le Big One arrive. Ce n'est pas une question de savoir si, mais quand.
Si vous habitez en Californie, vous savez de quoi je parle. La faille de San Andreas est en constante évolution et un tremblement de terre majeur est inévitable.
C'est pourquoi l'assurance contre les tremblements de terre est si importante en Californie. L'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par un tremblement de terre. Cela signifie que sans police distincte, vous seriez à la charge du coût total des réparations ou de la reconstruction.
Alors, devriez-vous souscrire une assurance tremblement de terre en Californie ?
La réponse est un oui retentissant.
Passons en revue les raisons de cette réponse et quelques autres informations vitales sur la Californie et l'assurance contre les tremblements de terre.
Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance contre les tremblements de terre en Californie
- Le risque de tremblements de terre est élevé. La Californie est l’un des États au monde les plus sujets aux tremblements de terre. En fait, il y a 63 % de chances qu’un séisme de magnitude 7.0 ou plus se produise dans la région de Los Angeles au cours des 30 prochaines années.
- Le coût des dégâts causés par les tremblements de terre peut être dévastateur. Le coût moyen d'une réparation suite à un tremblement de terre en Californie est de 35,000 XNUMX $. Mais pour les maisons gravement endommagées, le coût peut être beaucoup plus élevé. En fait, certains propriétaires ont été contraints de reconstruire entièrement leur maison après un tremblement de terre majeur.
- L’assurance tremblement de terre peut offrir une tranquillité d’esprit. Savoir que vous êtes protégé financièrement en cas de tremblement de terre peut vous apporter une tranquillité d’esprit. Ceci est particulièrement important si vous avez une famille et que vous dépendez de votre maison pour gagner votre vie.
Bien entendu, l’assurance tremblement de terre n’est pas gratuite. Mais le coût d’une police d’assurance est généralement bien inférieur au coût de réparation ou de reconstruction d’une maison après un tremblement de terre.
L’assurance contre les tremblements de terre est-elle obligatoire en Californie ?
Il est souvent conseillé aux résidents de Californie de se préparer au « grand événement ». Il existe actuellement une probabilité supérieure à 99 % qu'un tremblement de terre de magnitude 6.7 ou plus frappe la Californie. Lorsqu'il s'agit de tremblements de terre, être préparé peut faire la différence entre la sécurité et la sécurité financière de votre famille.
L’obtention d’une police d’assurance contre les tremblements de terre pourrait être une méthode proactive de protection financière. Bien que l'assurance contre les tremblements de terre ne soit pas obligatoire en Californie, les dommages causés par les tremblements de terre sont exclus des polices d'assurance habitation standard. Par conséquent, si un tremblement de terre endommageait votre maison ou vos effets personnels et que vous n’aviez pas d’assurance contre les tremblements de terre, vous seriez responsable de votre poche des frais de réparation ou de remplacement des effets endommagés.
Certaines polices d'assurance contre les tremblements de terre couvrent d'autres structures, comme une piscine, un hangar ou une clôture. Grâce à une couverture contre la perte de jouissance ou à des frais de subsistance supplémentaires, l'assurance tremblement de terre peut également couvrir le coût des conditions de vie temporaires à la suite d'un tremblement de terre couvert.
Comment obtenir une assurance contre les tremblements de terre en Californie
Lorsqu’il s’agit d’obtenir une assurance contre les tremblements de terre en Californie, il peut y avoir plusieurs options. Voici deux des méthodes les plus courantes par lesquelles les résidents californiens obtiennent une assurance contre les tremblements de terre :
La California Earthquake Authority (CEA) est l’un des plus grands fournisseurs de couverture contre les tremblements de terre résidentiels. Il s'agit d'une organisation à but non lucratif et ses primes reflètent les recherches scientifiques les plus récentes sur les risques sismiques en Californie. Les options de couverture suivantes sont disponibles avec un contrat d’assurance CEA :
- Habitation
- Affaires personnelles
- Perte d'utilité
- Révisions du code du bâtiment
- Réparations en cas d'urgence
- Articles fragiles
De nombreuses compagnies d’assurance habitation proposent une assurance tremblement de terre CEA. Les garanties CEA sont actuellement commercialisées par 24 compagnies d'assurance de biens. Rappelons que le CEA ne vend pas de contrats individuels. Vous devez détenir une police d’assurance habitation auprès d’une des compagnies d’assurance participantes pour pouvoir bénéficier de l’assurance CEA.
L’un des avantages de l’assurance CEA est que les propriétaires peuvent choisir leurs propres options de couverture et franchises. Les éléments cassables et le placage de maçonnerie extérieure, par exemple, sont des types de couverture facultatifs. La couverture habitation est disponible avec des franchises allant de 5 % à 25 %.
Si vous possédez une maison ancienne qui a été rénovée pour résister aux dommages causés par les tremblements de terre, vous pourriez avoir droit à une réduction d'assurance CEA. Les propriétaires californiens qui répondent aux critères suivants peuvent être éligibles à une prime inférieure :
- A été construit avant 1980
- Est construit avec des cadres en bois
- Est construit sur une fondation surélevée ou une autre fondation sans dalle qui a été adaptée aux séismes conformément aux normes californiennes.
#2. Couverture contre les tremblements de terre par les assureurs privés
Une police autonome souscrite auprès d’une compagnie d’assurance privée est l’autre option pour souscrire une assurance tremblement de terre en Californie. GeoVera, Arrowhead et Jumpstart sont quelques assureurs privés contre les tremblements de terre en Californie. Lorsque vous recherchez des polices d'assurance contre les tremblements de terre, assurez-vous de lire attentivement la couverture et les limites de chaque entreprise pour vous assurer de comprendre comment vous serez couvert et quelles seront vos franchises en cas de tremblement de terre.
Quel est le coût d’une assurance tremblement de terre ?
Le coût de l’assurance tremblement de terre peut différer pour chaque propriétaire. Il y a quelques facteurs à prendre en compte lors du calcul des coûts d’assurance contre les tremblements de terre. Les facteurs suivants peuvent influencer votre prime d’assurance tremblement de terre :
- L'âge de votre résidence
- Les matériaux utilisés pour construire votre maison Le type de fondation
- La proximité de la maison avec une ligne de faille
- Coûts de reconstruction
- Types de couverture
- Montant déductible
Vous pouvez utiliser le calculateur de prime d'assurance tremblement de terre du CEA pour avoir une idée du montant que vous paierez pour la couverture. Contrairement à l'assurance habitation conventionnelle, les tarifs de l'assurance tremblement de terre sont généralement basés sur la structure de la maison plutôt que sur le propriétaire. En général, plus votre prime est élevée, plus le risque auquel votre maison est exposée est élevé.
Comment préparer votre maison à une catastrophe naturelle
Préparer votre maison à un tremblement de terre peut réduire le risque de dommages à votre maison et à vos biens, ainsi que mieux protéger votre sécurité et celle de votre famille. Certaines précautions que vous devez prendre en cas de tremblement de terre comprennent :
- Sécurisez les meubles et les appareils électroniques : les objets lourds, tels que les meubles, les appareils électroménagers, les appareils électroniques, les objets suspendus et même les ventilateurs de plafond, doivent être sécurisés. Éloignez les objets hauts et lourds des zones où vous passez beaucoup de temps, comme le canapé de votre salon ou votre table à manger.
- Rangez correctement les objets cassables : Si vous avez des objets cassables, tels que de la verrerie, envisagez de les ranger bas ou dans des armoires fermées avec des loquets. Gardez les objets lourds au ras du sol pour réduire le risque de blessure due à la chute d'objets.
- Élaborez un plan d’abri et identifiez les espaces sûrs. Déterminez des endroits sûrs où vous et votre famille pourrez vous abriter en cas de tremblement de terre. Les fenêtres, miroirs et autres objets lourds susceptibles de se briser ou de tomber doivent être évités. Cherchez refuge sous des meubles solides, comme une table ou un bureau, si possible. Pratiquer des exercices sismiques avec votre famille à la maison peut vous aider à rester calme lors d’un véritable séisme.
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- Inspectez votre maison : Vous devriez envisager de faire inspecter votre maison par un professionnel pour déterminer si elle est prête aux tremblements de terre. Ils peuvent recommander de renforcer les cheminées, de moderniser les fondations ou d’ajouter des mesures de sécurité sismique à une maison plus ancienne.
- Élaborez un plan : la plupart des experts recommandent d’élaborer un plan sismique avec votre famille. Établissez un lieu de réunion et gardez une trousse d’urgence à portée de main. Une radio ou un autre appareil permettant de recevoir des mises à jour doit être inclus dans le kit. De la nourriture et de l'eau non périssables, les médicaments nécessaires, une lampe de poche, des piles supplémentaires et une trousse de premiers soins doivent également être inclus.
Les étapes décrites ici ne sont que des lignes directrices générales. Les étapes à suivre peuvent différer selon votre emplacement, votre type de logement et les besoins de votre famille. Les organisations locales de gestion des urgences, ainsi que les organisations nationales telles que la Croix-Rouge américaine ou la FEMA, peuvent offrir des conseils supplémentaires sur la meilleure façon de se préparer à une catastrophe potentielle.
Que ne couvre pas l’assurance tremblement de terre ?
Voici les exclusions courantes des polices d’assurance contre les tremblements de terre :
- Les puits, les systèmes d'irrigation, les systèmes de gicleurs et les systèmes de récupération d'eau sont des exemples de systèmes d'approvisionnement en eau.
- Structures ou équipements souterrains à l'extérieur du mur de fondation de l'habitation, tels que tuyaux, câbles, conduits de fumée et drains souterrains
- Les cloisons, les jetées, les quais et les murs de soutènement sont tous des exemples de structures.
- Placage de maçonnerie, murs et clôtures à l'extérieur
- Antennes et antennes paraboliques
- Effets personnels conservés à l'extérieur du domicile
- Auvents et autres types de couvertures de terrasse
- Plantes, arbres, arbustes et aménagement paysager
- Données (enregistrements électroniques ou physiques tels que papiers ou livres comptables)
- Remorques conçues pour être utilisées conjointement avec un véhicule automobile
- Poissons, oiseaux ou animaux
- Les peintures murales, les sculptures, les fontaines, les aquariums, les vitraux ou les verres au plomb, les miroirs et les lustres sont des exemples d'objets décoratifs ou d'œuvres d'art.
- Spas, piscines et bains à remous
- Automobiles et motos
- Avions
- Watercraft
- Propriété de locataires, de chambreurs ou de pensionnaires non liés
- Toute propriété commerciale ou propriété louée à des tiers
- Biens personnels dans tout autre logement que vous possédez, louez ou occupez
En outre, une politique de la California Earthquake Authority inclura des cloisons, des piliers, des murs de soutènement et des clôtures en maçonnerie. Toutefois, ces structures ne sont couvertes que si elles sont essentielles à la stabilité de votre maison.
N’oubliez pas que vous pourrez peut-être souscrire une police couvrant les éléments généralement exclus. Par exemple, nous avons examiné une police d’assurance contre les tremblements de terre d’American Modern Home Insurance qui couvrait les auvents, le plâtre, les cheminées en maçonnerie, les systèmes d’approvisionnement en eau extérieurs et les structures souterraines situées à l’extérieur des fondations de l’habitation.
Si ce genre de choses sont importantes pour vous, c'est une bonne idée de comparer quelques polices d'assurance différentes pour vous assurer d'obtenir la couverture dont vous avez besoin.
L'assurance tremblement de terre est-elle obligatoire en Californie ?
En Californie, l’assurance contre les tremblements de terre n’est pas exigée par la loi. Les institutions financières n’exigent généralement pas d’assurance contre les tremblements de terre comme condition pour obtenir une hypothèque ou un privilège sur votre maison. Bien que cela ne soit pas obligatoire, comparer le coût de l’assurance tremblement de terre au risque potentiel de dommages causés par un tremblement de terre dans votre région peut vous aider à décider si une police d’assurance en vaut la peine pour vous.
Quelle est la meilleure assurance tremblement de terre en Californie ?
La meilleure assurance tremblement de terre en Californie est déterminée par votre situation spécifique, telle que l'emplacement et la structure de votre maison, votre situation financière et votre tolérance au risque. Étudier les options de couverture et recevoir des devis personnalisés du CEA et des assureurs privés peuvent vous aider à déterminer la meilleure couverture pour votre maison.
De quel montant de couverture contre les tremblements de terre ai-je besoin ?
Chaque propriétaire peut avoir besoin d’un montant différent de couverture contre les tremblements de terre. Lors de la détermination de vos limites de couverture, la plupart des experts en assurance recommandent de prendre en compte des facteurs tels que l'âge de votre maison, les matériaux utilisés pour sa construction, sa proximité avec une ligne de faille et le type de fondation. Parler avec un agent d'assurance agréé peut vous fournir des conseils supplémentaires sur la meilleure assurance contre les tremblements de terre en Californie.
L’assurance tremblement de terre est-elle obligatoire à San Francisco ?
Bien que l'assurance contre les tremblements de terre ne soit pas obligatoire en Californie, elle est recommandée si vous vivez dans une zone à haut risque comme San Francisco. La ville est située à proximité de plusieurs failles géologiques majeures, augmentant ainsi la probabilité d'un tremblement de terre. Cependant, les caractéristiques de votre maison, votre budget et votre tolérance au risque peuvent tous influencer vos exigences en matière de couverture. Finalement, la décision vous appartient, mais vous voudrez peut-être consulter un agent d’assurance qui pourra vous conseiller sur vos besoins spécifiques.
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Bibliographie
