La gestion d'une entreprise en ligne peut aider à réduire certains des risques auxquels sont confrontés les établissements physiques, tels que les incidents de glissade et de chute et les dommages aux vitrines. Cependant, les entreprises de commerce électronique ont toujours besoin d'une assurance. Pour se prémunir contre des risques tels que les dommages causés aux clients et les dommages aux stocks, la majorité des détaillants en ligne devraient avoir à la fois une assurance responsabilité civile générale et une assurance responsabilité du fait des produits. Vous devrez peut-être présenter une preuve d'assurance commerciale à certains marchés tiers, comme Amazon, pour pouvoir vendre sur leur site Web. Voici quelques détails essentiels concernant l'assurance des entreprises de commerce électronique aux États-Unis, ainsi que nos recommandations pour les meilleures options.
Qu'est-ce que l'assurance entreprise e-commerce ?
Si quelque chose ne fonctionne pas comme vous l'aviez espéré, une assurance commerciale vous protégera financièrement et juridiquement. En souscrivant une assurance commerciale, vous réduisez vos risques et protégez les actifs, le personnel et les stocks de votre entreprise contre une série de situations négatives, telles que des chaînes d'approvisionnement endommagées et des accidents du personnel. Votre stratégie commerciale devrait inclure une section sur les achats d'assurance.
La couverture d'assurance personnelle ne couvrira pas des articles comme votre inventaire, même si l'assurance aide à la gestion des risques. Votre assurance habitation ne vous couvrira pas si vous gardez vos biens dans votre garage ou votre bureau à domicile. Les autres avantages d'avoir une assurance d'entreprise, outre la réduction d'impôt, incluent la protection contre :
- Employés et clients, si un produit cause des blessures
- Cyberattaques et violations de données pour votre entreprise
- Inventaire en cas de problème de chaîne d'approvisionnement
- Contre les biens endommagés ou volés
- Se défendre contre les réclamations de rupture de contrat des clients ou des fournisseurs
Vous devez souscrire une assurance commerciale une fois que votre entreprise a atteint un certain niveau de revenus pour remplir ses engagements contractuels. Les grands détaillants comme Amazon et les centres de distribution exigent souvent un niveau minimum d'assurance responsabilité.
Types d'assurance pour les entreprises de commerce électronique
Vous pourriez avoir besoin d'un ou de plusieurs types d'assurance pour protéger votre petite entreprise, selon votre stratégie commerciale.
#1. Police d'assurance responsabilité civile générale
Si quelqu'un est blessé sur votre propriété ou si vous êtes poursuivi pour quelque chose comme la négligence ou la publicité mensongère, l'assurance responsabilité civile générale défendra votre entreprise.
#2. Responsabilité professionnelle (assurance erreurs et omissions)
Cette assurance vous protège des poursuites intentées contre vous pour faute professionnelle. Vous devriez envisager de souscrire à ce type d'assurance si votre entreprise en ligne propose des services professionnels tels que des conseils ou des travaux de conception.
#3. La responsabilité des produits
Il est essentiel de souscrire une assurance responsabilité civile produit si vous vendez des biens en ligne afin d'être couvert dans le cas où vos biens entraîneraient des blessures ou des dommages matériels. Toute entreprise de commerce électronique qui souhaite opérer doit avoir cette couverture car les poursuites en responsabilité du fait des produits peuvent être assez coûteuses.
#4. Propriété commerciale
Cette couverture aide à protéger les propriétaires d'entreprise contre les dommages pécuniaires causés par la destruction ou la perte de leur propriété commerciale. Cela peut s'appliquer aux biens, aux machines, aux fournitures et aux autres actifs de l'entreprise. Si une entreprise doit fermer en raison de dommages, une assurance des biens commerciaux aidera à couvrir la perte de revenus ainsi que les coûts de réparation ou de remplacement.
#5. L'indemnisation des travailleurs
Les entreprises sont protégées en cas d'accident du travail par une assurance accidents du travail, sorte d'assurance perte d'exploitation. Cette assurance peut fournir des services de remplacement dans le cas où un employé est incapable de retourner au travail tout en aidant à payer les frais médicaux et les salaires manqués.
#6. Transit
Les dommages survenus pendant le transport des produits sont couverts par une assurance de transport. Cela peut impliquer des dommages qui se développent pendant l'expédition ainsi que pendant le transport ferroviaire, routier ou aérien.
Les entreprises et les personnes qui expédient des marchandises peuvent souscrire une assurance de transport, qui peut fournir une protection contre divers risques tels que la perte, le vol et les dommages. Lors de l'envoi de vos articles, une assurance transport peut vous apporter la tranquillité d'esprit et vous aider à éviter des réparations ou des remplacements coûteux. L'assurance transit est un facteur crucial à prendre en compte lors de la livraison des produits.
#7. Assurance cybersécurité
Il n'est pas surprenant que l'assurance cyber-responsabilité soit devenue l'un des types de couverture les plus cruciaux pour ces entreprises, compte tenu de leur dépendance accrue à l'égard de la technologie. Vous êtes protégé par ce type d'assurance contre les dommages monétaires causés par les violations de données, les pirates, la cybercriminalité, etc.
#8. Interruption de travail
L'assurance contre les pertes d'exploitation, également appelée assurance des revenus d'entreprise, peut aider à protéger les finances d'une entreprise au cas où elle devrait fermer ou interrompre ses activités à la suite d'un événement imprévisible. Les catastrophes naturelles, les pandémies et les troubles civils sont souvent les causes profondes des interruptions d'activité. L'assurance contre les pertes d'exploitation peut aider à couvrir les revenus et les coûts manqués comme le loyer et les salaires des employés.
Meilleure assurance pour entreprise de commerce électronique
Les entreprises de commerce électronique ont besoin d'une assurance pour protéger leurs opérations, qu'il s'agisse de petits magasins physiques sans entrepôt ou de grands détaillants en ligne, de particuliers vendant des produits faits à la main sur Etsy ou Amazon, ou de détaillants en ligne en général. Les meilleures compagnies d'assurance pour les entreprises de commerce électronique aux États-Unis ont été découvertes après avoir comparé 20 fournisseurs, en accordant une attention particulière à leur stabilité financière, aux plans qu'ils proposaient, à la satisfaction des clients et à la commodité.
#1. Le Hartford
Hartford est le meilleur fournisseur global car il offre la gamme complète de couverture dont vous avez besoin et une flexibilité dans les limites pour correspondre à la taille de votre entreprise, quelle que soit la taille ou le style de votre opération de commerce électronique. En raison de son service client, de sa stabilité financière, de sa commodité et des politiques qu'il propose, il a reçu la meilleure note dans l'examen.
#2. Assurance suivante
Next propose trois forfaits d'assurance pour les entreprises de commerce électronique : Basic, Pro et Pro Plus. Pro, son produit le plus apprécié, répond aux critères de l'assurance vendeur Amazon. Plusieurs devis, y compris ceux qui sont appropriés et utilisables sur d'autres sites de vendeurs, comme Etsy, peuvent être générés par Next en quelques minutes.
C'est le meilleur fournisseur pour les marchands vendant sur Amazon en raison de ses polices créées pour se conformer à leurs spécifications, de son devis rapide et de son achat de police, et de la vaste gamme de couvertures qu'il propose.
#3. Assurance nationale
Aux États-Unis, Nationwide Insurance offre depuis longtemps une assurance aux petites entreprises de commerce électronique. Pour les organisations de vente au détail avec diverses mentions, telles que 10,000 25,000 pour le matériel informatique ou les marques et étiquettes couvertes, il fournit un BOP qui vous permet de vendre des récupérations de marque. Il peut également accueillir une structure plus grande avec une couverture allant jusqu'à 20 XNUMX pieds carrés et une valeur assurable totale de XNUMX millions de dollars.
Nationwide est l'option idéale pour vous si vous possédez une entreprise physique et mortier avec une présence en ligne importante ou si vous êtes un détaillant de commerce électronique avec un entrepôt.
#4. Assurance dé à coudre
Avec une couverture sur mesure aux États-Unis, Thimble est un fournisseur d'assurance très pratique pour les entreprises de commerce électronique. En s'étendant au secteur des fabricants et de l'artisanat et en se spécialisant dans l'assurance des petites entreprises qui produisent des biens faits à la main comme le savon, les bijoux et les vêtements, il ajoute à l'assurance des drones.
Le fournisseur vise à développer votre entreprise et propose des limites aussi basses que 500,000 2 $ et aussi élevées que XNUMX millions de dollars. Thimble est le meilleur détaillant en ligne pour vous si vous débutez dans la fabrication et la vente de vos produits en ligne.
#5. Hiscox
Hiscox est un assureur spécialisé pour les petites entreprises. Elle a créé des plans spécifiquement pour les propriétaires d'entreprises à domicile et assure plus de 500,000 XNUMX petites entreprises. Ces polices incluent la possibilité d'un rabais, des limites plus en ligne avec vos revenus et votre patrimoine, et un programme d'assurance cyber-responsabilité avec une multitude d'outils de cybersécurité.
#6. Simplement des affaires
Un courtier en ligne appelé Simply Business se concentre sur la recherche d'assurance pour les entreprises de commerce électronique. Il propose des devis de plusieurs assureurs réputés afin que vous puissiez comparer les coûts et la couverture et sélectionner le plan qui vous convient.
Vous n'avez pas besoin de téléphoner ou d'en parler à qui que ce soit; vous pouvez obtenir une estimation en 10 minutes ou moins et acheter la police en ligne. Mais en semaine, des agents agréés sont présents si vous souhaitez en discuter en personne.
#7. Allstate
Votre entreprise peut être bien protégée contre les menaces potentielles avec l'aide de l'assurance commerciale Allstate. Allstate vous couvre, que vous recherchiez une assurance propriété, responsabilité ou indemnisation des accidents du travail. Vous pouvez personnaliser votre couverture avec Allstate pour répondre aux besoins uniques de votre entreprise. Ils offrent des méthodes de paiement flexibles et un support client XNUMXh/XNUMX.
Assurance Shopify
Il n'est pas nécessaire d'avoir une assurance pour petite entreprise si vous êtes l'un des vendeurs en ligne utilisant Shopify. Pour vous protéger des problèmes de responsabilité, il est néanmoins conseillé de souscrire une assurance commerciale Shopify.
Cette couverture d'assurance peut vous aider à payer les réclamations faites contre vous pour des dommages matériels et corporels. Par exemple, votre police d'assurance responsabilité civile produit peut aider à couvrir les frais de remplacement de la maison de votre client si l'un de vos biens lui cause des dommages. De plus, cette politique peut vous aider dans le cadre de poursuites pour lésions corporelles intentées contre votre entreprise Shopify.
Quels types d'assurance Shopify existe-t-il ?
Votre boutique Shopify peut être protégée contre les réclamations pour dommages matériels et corporels à l'aide de l'assurance responsabilité Shopify. Les exigences typiques en matière d'assurance Shopify pour les propriétaires de petites entreprises incluent les éléments suivants :
- Avoir une assurance responsabilité civile générale peut aider à protéger votre entreprise contre les problèmes potentiels qui pourraient survenir lors des opérations régulières. Il aide à couvrir les dommages matériels et les blessures corporelles.
- Les véhicules que vous louez, louez ou empruntez à des fins professionnelles peuvent être couverts par une assurance automobile louée et non détenue.
- Pour obtenir de l'aide pour couvrir les erreurs et omissions dans les biens ou services que vous proposez, envisagez une assurance responsabilité professionnelle.
- L'assurance responsabilité civile produit, qui aide à protéger votre entreprise contre les réclamations selon lesquelles votre produit a causé des dommages matériels ou corporels.
- Votre entreprise peut être protégée contre les risques liés à la technologie tels que les violations de données à l'aide d'une assurance cyber-responsabilité.
- L'assurance contre les accidents du travail peut aider à offrir des avantages importants aux employés qui ont subi une maladie ou une blessure au travail.
- L'assurance des biens commerciaux, qui aide à défendre l'immeuble que vous possédez ou louez. De plus, il aide à protéger vos outils et votre équipement.
- Si une perte couverte vous oblige à cesser temporairement vos activités, une assurance contre les pertes d'exploitation peut vous aider à compenser la perte de revenus.
Afin de sécuriser les marchandises que vous envoyez aux consommateurs pendant qu'elles sont en route, plusieurs entreprises en ligne décident en outre de souscrire une assurance d'expédition. Comparer les prix de nombreux assureurs est la meilleure approche pour trouver la couverture d'assurance dont vous avez besoin. Vous pouvez rechercher des fournisseurs d'assurance en ligne et voir ce qu'ils ont à offrir.
Qu'est-ce qui est couvert par Shopify Business Insurance ?
L'obtention de la protection d'assurance commerciale appropriée, telle qu'une police de responsabilité civile générale, est cruciale si vous exploitez une boutique en ligne sur Shopify. L'assurance commerciale pour Shopify peut vous aider avec les réclamations pour :
- Lésions corporelles ou dommages matériels : votre police d'assurance responsabilité civile produit peut aider à couvrir les réclamations si vos produits blessent physiquement les clients ou endommagent leurs biens.
- Atteinte à la réputation : l'assurance responsabilité civile générale peut aider à faire face aux poursuites malveillantes, à la diffamation, à la diffamation, à l'expulsion injustifiée et aux violations de la vie privée.
- Blessures liées à la publicité : les réclamations pour violation du droit d'auteur peuvent également être couvertes par votre assurance responsabilité civile générale.
- Une police d'assurance responsabilité professionnelle peut vous aider à couvrir toute erreur ou omission que vous ou les membres de votre personnel pourriez commettre.
- Violations de données : votre politique en matière de violation de données peut vous aider à couvrir le coût de la notification des clients concernés.
Combien coûte l'assurance Shopify ?
L'assurance responsabilité civile générale coûte généralement 1,057 3,135 $ par année. Avec notre police Business Owner's Policy (BOP), de nombreux propriétaires d'entreprise choisissent également de combiner la responsabilité civile professionnelle et l'assurance des biens en une seule police pratique. Pour les petites entreprises, cela coûte en moyenne XNUMX XNUMX $ par année.
Assurance détaillant en ligne
Vous êtes dans une industrie en pleine croissance si vous gérez une boutique en ligne. Après tout, des recherches ont indiqué que 33 % des adultes américains achètent en ligne une fois par semaine et 69 % le font au moins une fois par mois. Cela représente une augmentation de 24 % par rapport à 2014. Obtenez initialement une couverture d'assurance pour les détaillants en ligne si vous voulez être prêt à profiter de l'expansion de cette industrie.
Les détaillants en ligne ont besoin de l'assurance suivante
#1. Assurance responsabilité civile professionnelle (GL):
Vous ne pouvez pas éviter la responsabilité générale simplement parce que vous exploitez votre entreprise en ligne. Lorsque vous souscrivez une assurance pour détaillant en ligne, vous devriez toujours avoir une couverture de responsabilité civile générale, même si vous travaillez à partir d'un endroit que peu de gens visitent. Si quelqu'un se blesse alors qu'il est invité chez vous, cette section de votre assurance vous protégera.
La responsabilité civile couvrira leurs frais médicaux, qu'il s'agisse d'un ami qui trébuche sur le cordon d'un ordinateur portable à votre bureau ou d'un livreur qui glisse sur votre sol. Si un consommateur se blesse en utilisant l'un de vos articles, il couvrira même les frais d'hospitalisation. Si les biens personnels d'un visiteur sont endommagés pendant qu'ils se trouvent dans votre bureau, cette couverture vous sera également bénéfique, ainsi qu'à vos invités, car cette section de la police d'assurance de votre détaillant en ligne paiera le remplacement ou les réparations nécessaires.
#2. Assurance des biens personnels de l'entreprise :
Les dommages aux locaux liés à votre entreprise seront couverts par la section BPP de votre assurance. Par exemple, s'il y a un incendie ou un autre incident dévastateur et que vous avez un bureau où vous travaillez ou un entrepôt où vous entreposez vos marchandises, BPP paiera pour réparer la structure. Les choses à l'intérieur de l'établissement sont également couvertes par cette partie de la couverture d'assurance de votre détaillant en ligne, car elle paiera pour remplacer tout article endommagé.
#3. Protection contre les accidents du travail :
Ils apprécieraient certainement l'indemnisation des accidents du travail, que vous ayez un grand personnel ou simplement quelques personnes qui vous aident à gérer votre boutique en ligne. Il s'agit d'un élément crucial de tout régime d'assurance de détaillant en ligne, car son objectif principal est de couvrir les frais d'hospitalisation des membres de votre personnel au cas où ils subiraient une blessure alors qu'ils travaillaient pour votre entreprise.
#4. Responsabilité Excédentaire/Umbrella :
Même si vous avez une assurance responsabilité civile générale, si vous ne souscrivez pas en plus une assurance responsabilité civile complémentaire, vous pourriez vous exposer à des coûts imprévus dans le pire des cas. Par exemple, la responsabilité excédentaire offrira la couverture supplémentaire dont vous avez besoin si un accident survient sur votre propriété et que de nombreuses personnes sont blessées.
#5. Responsabilité en matière de cybercriminalité :
Vous n'êtes pas le seul à vous inquiéter de l'impact que la cybercriminalité peut avoir sur votre boutique en ligne. Comme c'est un fait, de nombreux propriétaires d'entreprise s'en inquiètent. Mais lorsque vous incluez la responsabilité en matière de cybercriminalité dans votre assurance de détaillant en ligne, vous pouvez être tranquille.
De quelle assurance avez-vous besoin pour une entreprise de commerce électronique ?
Avoir une assurance responsabilité civile générale peut vous aider à faire valoir que votre entreprise de commerce électronique a blessé quelqu'un ou endommagé sa propriété.
Combien coûte l'assurance des entreprises de commerce électronique?
60% de nos clients dépensent entre 23$ et 31$ en moyenne par mois pour une assurance responsabilité civile générale.
Que couvre l'assurance e-commerce ?
Cette assurance commerciale est destinée à protéger votre boutique en ligne contre les réclamations de tiers pour tout dommage matériel ou physique causé par un produit que vous avez fabriqué ou vendu.
De quelle assurance avez-vous besoin pour une boutique en ligne ?
Quel type d'assurance est requis pour un détaillant en ligne :
- Responsabilité civile générale.
- La responsabilité des produits.
- Assurance des biens de l'entreprise.
- L'indemnisation des travailleurs.
- Assurance transit (ou assurance fluviale)
- Assurance cybersécurité.
- Assurance perte d'exploitation.
Ai-je besoin d'une assurance commerciale si je vends en ligne ?
Vous avez besoin d'une assurance commerciale si vous vendez des biens en ligne afin de protéger vos intérêts financiers et juridiques. En souscrivant une assurance commerciale, vous pouvez réduire vos risques et protéger vos actifs contre des événements défavorables tels que les accidents de la chaîne d'approvisionnement ou le vol d'employés.
Ai-je besoin d'une assurance pour Shopify ?
Il n'est pas nécessaire d'avoir une assurance pour petite entreprise si vous êtes l'un des vendeurs en ligne utilisant Shopify. Pour vous protéger des problèmes de responsabilité, il est néanmoins conseillé de souscrire une assurance commerciale Shopify.
Conclusion
Le temps, c'est de l'argent, comme le savent les propriétaires d'entreprise dans le domaine des achats en ligne. En comparant plus de 20 transporteurs, nous avons pu déterminer les meilleurs fournisseurs d'assurance e-commerce, vous faisant gagner du temps.
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Bibliographie
