Suite à une condamnation pour DUI, vous devriez rechercher les entreprises qui offrent les meilleurs tarifs et se spécialisent dans la couverture des conducteurs à haut risque. Les compagnies nationales peuvent proposer une assurance à bas prix après un DUI, mais les assureurs localisés les surpassent souvent.
Même si vos compagnies d'assurance automobile n'ont pas entendu parler de votre DUI, nous vous encourageons à être honnête au lieu d'essayer de les tromper pour éviter d'autres risques qui pourraient augmenter encore plus vos tarifs, comme l'expiration de votre police. Si votre assureur souhaite résilier votre assurance automobile après un DUI, nous vous recommandons de rechercher des devis et des remises auprès d'entreprises spécialisées dans l'assurance DUI pour trouver les meilleurs tarifs disponibles.
Primes d'assurance DUI moyennes
Le coût annuel moyen de l'assurance automobile après un DUI est de 1,465 103 $; c'est XNUMX % plus élevé que le coût moyen de l'assurance pour une personne ayant un bon dossier de conduite. Le coût de l'assurance DUI est déterminé par l'état du conducteur et la compagnie d'assurance.
Les conducteurs en Alaska, par exemple, voient leurs tarifs augmenter en moyenne de 49 % après un DUI, et les conducteurs en Caroline du Nord paient en moyenne 278 % de plus. De même, alors qu'Erie Insurance augmente les tarifs de 73% en moyenne après un DUI, Progressive n'augmente les tarifs que de 7% en moyenne.
Augmentation moyenne du coût de l'assurance DUI
| Assureur | Coût annuel avant DUI | Coût annuel après DUI | Augmentation pour DUI |
| Progressive | $625 | $669 | 7% |
| Erie | $1,351 | $2,338 | 73% |
| USAA | $1,460 | $2,458 | 68% |
| State Farm | $1,823 | $2,023 | 11% |
| Les Voyageurs du temps | $2,183 | $2,779 | 27% |
Entreprises avec l'assurance DUI la moins chère
Grandes entreprises offrant une assurance DUI.
Nous avons examiné des entreprises importantes qui sont disponibles dans plusieurs États et peuvent desservir le plus de clients pour trouver les coûts les plus bas pour les conducteurs avec un DUI récent.
Voici les tarifs mensuels typiques pour les conducteurs avec un DUI récent des quatre plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays, triés du moins cher au plus cher :
- Progressive: $184
- Ferme d'État: $205
- Géico : $ 245.
- Allstate: $ 247.
Bien que l'USAA ait des taux moyens inférieurs à Progressive, elle n'a pas été incluse dans notre analyse car elle n'est proposée qu'aux militaires, aux anciens combattants et à leurs familles.
Assurance DUI des petites entreprises
Cependant, les grandes entreprises ne sont pas vos seules options. American National avait les tarifs moyens les plus bas après un DUI des assureurs pour lesquels nous connaissons les tarifs, les conducteurs ne payant que 77 $ par mois.
Dans de nombreux cas, les petits assureurs nationaux et régionaux offrent les tarifs les plus abordables. Par exemple, Indiana Farmers a les deuxièmes taux les plus bas du pays après un DUI, les conducteurs payant en moyenne 80 $ par mois. Cependant, la société ne vend des assurances que dans l'Illinois, l'Indiana et l'Ohio.
Nos recherches ont révélé que dans 34 États et à Washington, DC, les tarifs les plus bas pour un conducteur DUI proviennent d'un assureur qui ne figure pas parmi les dix premiers du pays. Ainsi, à la suite d'un DUI, il est essentiel de rechercher les tarifs d'assurance automobile et de trouver la meilleure offre pour vous.
États avec l'assurance DUI la moins chère
La compagnie d'assurance automobile la plus abordable à un endroit peut ne pas être la plus abordable à un autre.
Dans notre comparatif par exemple :
- Geico était l'alternative la moins chère pour les conducteurs DUI en Floride, au Maryland, en Oklahoma et en Utah, mais la plus chère en Caroline du Nord et au Dakota du Nord.
- Bureaux agricoles : En moyenne, les conducteurs de Caroline du Nord et de Virginie peuvent trouver l'assurance la moins chère dans les bureaux agricoles de leur État, mais le Texas Farm Bureau était l'option la plus chère au Texas.
- Les voyageurs étaient l'option la moins chère au Delaware pour les conducteurs DUI, mais la plus chère au Massachusetts.
L'assureur le plus bas pour un conducteur avec un casier judiciaire vierge n'est pas toujours le moins cher après un DUI dans la majorité des États. Geico, par exemple, était l'entreprise la moins chère de Caroline du Nord pour un automobiliste sans infraction, mais la plus chère après un DUI, avec des coûts plus de cinq fois plus élevés.
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Consultez le tableau ci-dessous pour trouver les compagnies d'assurance de votre région qui offrent les tarifs les plus bas après un DUI.
| Région | Entreprise la moins chère | Couverture complète avec un DUI |
| Alabama | Allstate | $1,676 |
| Alaska | Umialik | $1,225 |
| Arizona | Assurance ACCC | $1,406 |
| Arkansas | Victime du Southern Farm Bureau | $1,165 |
| Californie | Général national | $1,914 |
| Colorado | National américain | $1,086 |
| Connecticut | State Farm | $2,038 |
| Delaware | Les Voyageurs du temps | $2,351 |
| Floride | Geico | $2,789 |
| État de la Georgie | Propriétaires automobiles | $1,947 |
| Hawaii | State Farm | $1,336 |
| Idaho | National américain | $710 |
| Illinois | Erie | $1,384 |
| Indiana | Agriculteurs de l'Indiana | $964 |
| Iowa | State Farm | $1,068 |
| Kansas | State Farm | $1,729 |
| Kentucky | State Farm | $2,368 |
| Louisiane | Victime du Southern Farm Bureau | $2,282 |
| Maine | Mutuelle du Vermont | $896 |
| Maryland | Geico | $1,561 |
| Massachusetts | State Farm | $899 |
| Michigan | Chubb | $1,583 |
| Minnesota | Famille américaine | $1,248 |
| Mississippi | State Farm | $1,955 |
| Missouri | Assurance électrique | $1,449 |
| Montana | State Farm | $1,522 |
| Nebraska | EMC | $1,415 |
| Nevada | Pays Financier | $2,073 |
| New Hampshire | Progressive | $1,231 |
| New Jersey | NJM | $1,625 |
| Nouveau Mexique | State Farm | $1,673 |
| New York | Main Street Amérique | $1,268 |
| Caroline du Nord | Bureau agricole de Caroline du Nord | $1,384 |
| Dakota du nord | Famille américaine | $1,329 |
| Ohio | Famille américaine | $990 |
| Oklahoma | Geico | $1,726 |
| Oregon | State Farm | $1,475 |
| Pennsylvanie | Allstate | $1,013 |
| Rhode Island | State Farm | $877 |
| Caroline du Sud | National américain | $870 |
| Dakota du Sud | Famille américaine | $1,458 |
| Tennessee | Erie | $1,091 |
| Texas | Groupe République | $1,770 |
| Utah | Geico | $1,313 |
| Vermont | State Farm | $1,192 |
| Virginie | Bureau agricole de Virginie | $1,235 |
| Washington | Progressive | $1,488 |
| Washington, DC | Erie | $1,771 |
| Virginie de l'Ouest | State Farm | $1,872 |
| Wisconsin | Erie | $950 |
| Wyoming | State Farm | $1,112 |
Quel est le coût de l'assurance auto après un DUI ?
Même avec la couverture d'assurance nécessaire la plus basse, qui représente normalement un tiers du prix d'une couverture complète, il est peu probable que vous évitiez une augmentation de taux pour l'assurance DUI. Après un DUI, les taux moyens pour les deux types augmentent de 93% ou plus.
Bien que l'achat uniquement de la couverture d'assurance minimale nécessaire dans votre état soit une option pour réduire les taux après un DUI, ce n'est pas pour tout le monde. Une couverture complète est souvent requise pour les prêts et les baux automobiles.
En outre, l'assurance à couverture minimale comporte souvent des limitations de responsabilité relativement modestes. Si vous causez une collision et que vous n'avez pas suffisamment d'assurance pour couvrir les dommages, vous devrez payer vous-même.
En moyenne, une assurance véhicule à couverture complète pour un conducteur avec un DUI coûte environ 262 $ par mois. C'est 126 $ de plus par mois que ce qu'un conducteur propre paierait.
La couverture minimale coûte en moyenne 95 $ par mois pour un conducteur avec un DUI, soit 48 $ par mois de plus que ce que paierait une personne avec un bon dossier de conduite.
Comment obtenir une assurance auto à bas prix après un DUI
Pendant plusieurs années après un DUI, votre fournisseur d'assurance automobile vous considère comme un conducteur à haut risque, ou plus susceptible de déposer une réclamation d'assurance que la plupart des gens. Votre prime augmentera presque certainement et votre opérateur pourrait même vous laisser tomber. Ce que vous pouvez faire est comme suit :
- Commencez votre recherche d'assurance auto dès que possible. Étant donné que votre couverture peut être annulée, vous devez commencer à rechercher des devis d'assurance automobile dès que possible après un DUI. Cela vous permet de comparer les tarifs.
- Lorsque vous magasinez, divulguez votre statut DUI. Si vous comparez les devis bientôt, l'assurance peut ne pas être au courant de votre récent DUI. Pour obtenir le taux le plus précis, discutez de toutes les violations de la circulation récentes, y compris les conduites avec facultés affaiblies.
- Utiliser des outils comparatifs. Votre prime sera affectée par des facteurs tels que votre lieu de résidence, votre âge et votre pointage de crédit. L'outil de comparaison d'assurance automobile NerdWallet peut vous aider à peser vos options.
- Obtenez de nombreux devis. Les politiques de tarification des entreprises diffèrent considérablement. Obtenir des devis d'assurance auto auprès de plusieurs concurrents est la meilleure méthode pour trouver le taux le plus bas.
- Trois et cinq ans plus tard, refaire du shopping. Après ces étapes, les taux après un DUI ont tendance à baisser, et d'autres compagnies d'assurance peuvent être moins chères que la vôtre à ces étapes.
- Évitez toute autre infraction au code de la route. Même si vous avez un DUI, cela n'affectera pas indéfiniment vos taux d'assurance. Pour maintenir votre facture d'assurance automobile à un niveau bas maintenant et à l'avenir, évitez tout autre DUI, accident ou amende pour excès de vitesse.
- Considérer assurance auto non propriétaire. Vous pouvez souscrire une assurance automobile pour non-propriétaire tout en respectant les exigences en matière d'assurance responsabilité civile de votre État si vous ne possédez pas de voiture et conduisez occasionnellement le véhicule de quelqu'un d'autre. En cas d'accident responsable, l'assurance responsabilité civile couvre les dommages que vous causez à une autre personne (ou à son véhicule).
Comment les compagnies d'assurance se renseignent-elles sur DUI ?
Les compagnies d'assurance se renseigneront presque certainement sur votre DUI auprès du DMV. Différentes compagnies d'assurance examinent ces dossiers à divers moments, bien que beaucoup le fassent lorsque vous renouvelez votre couverture.
Si vous devez déposer un SR-22, les compagnies d'assurance peuvent se renseigner sur votre DUI. Si vous avez été reconnu coupable d'un DUI ou DWI, vous devrez presque certainement remplir un formulaire SR-22 afin de renouveler votre permis. Le SR-22 doit être déposé en votre nom auprès du département des véhicules à moteur de votre état par votre compagnie d'assurance automobile.
Nous vous recommandons d'informer votre compagnie d'assurance de votre condamnation pour conduite avec facultés affaiblies. Si vous omettez d'informer votre fournisseur d'assurance automobile de votre DUI, il peut annuler votre police, entraînant une interruption de la couverture et des taux plus élevés. Bien que la possibilité d'annulation demeure si vous divulguez votre DUI à votre assureur, vous ne serez pas pris au dépourvu et aurez plus de temps pour réfléchir à vos choix.
Combien de temps un DUI a-t-il un effet sur les taux d'assurance ?
La durée pendant laquelle les DUI affectent votre assurance varie en fonction de votre région et de votre assureur. Trois à cinq ans est la fourchette la plus courante. Un DUI peut rester sur votre dossier pendant dix ans et vous empêchera de bénéficier d'une remise pour bon conducteur en Californie.
Quelle est la différence entre un DUI et un DWI ?
Dans la plupart des endroits, il n'y a pas de distinction entre un DUI et un DWI ; les phrases sont interchangeables. Ils reflètent des niveaux d'intoxication variables dans quelques États, bien qu'ils soient pires selon l'État.
Existe-t-il une astuce d'assurance DUI?
Non, il n'y a aucune astuce pour empêcher votre assurance d'augmenter après un DUI. Les compagnies d'assurance finiront par le découvrir par le biais du DMV. Plutôt que d'essayer de tromper un assureur, vos meilleures options sont de rechercher les meilleurs tarifs des compagnies d'assurance DUI, de trouver autant de réductions que possible et d'éviter d'aggraver la hausse avec une autre violation.
Quelle est la meilleure assurance DUI ?
La meilleure assurance après un DUI est déterminée par votre région ainsi que vos goûts. State Farm est l'assureur national avec les taux totaux les plus bas. Certaines entreprises se concentrent sur les conducteurs à haut risque. Certaines assurances locales peuvent offrir des taux inférieurs. Vous pouvez également enquêter sur l'assurance automobile des non-propriétaires.
Comment puis-je obtenir une assurance SR-22 ?
Un assureur doit déposer un formulaire SR-22 en votre nom. Cela démontre à l'état que vous avez le montant requis de la couverture d'assurance. Les grandes et les petites entreprises offrent une couverture SR-22, tandis que les petites entreprises sont souvent moins chères.
Assurance auto alternative suite à un DUI
De nombreuses grandes compagnies d'assurance s'adressent aux conducteurs à haut risque, et certaines petites compagnies se spécialisent dans ce secteur. Après un DUI, c'est une bonne idée d'obtenir des tarifs auprès de transporteurs non standard ainsi que de grands, si possible.
Si vous ne parvenez pas à trouver une compagnie disposée à vous assurer en raison de votre dossier de conduite, vous pouvez vous tourner vers le «pool d'assurance à haut risque» de votre État, qui existe pour fournir une couverture aux personnes qui ne peuvent pas obtenir d'assurance automobile par les voies traditionnelles. Pour commencer, trouvez votre état dans le répertoire du bureau de service du régime d'assurance automobile.
Comment un DUI affecte-t-il votre taux d'assurance ?
Votre taux ira plus haut si vous avez une violation DUI sur votre dossier. Les compagnies d'assurance peuvent refuser la couverture au motif que les conducteurs qui ont été condamnés pour conduite avec facultés affaiblies courent un risque plus élevé. Progressive est l'une des rares compagnies d'assurance à assurer les conducteurs condamnés pour conduite sous influence (DUI), et nous n'augmentons les tarifs que d'une moyenne nationale* d'environ 13 % après une seule condamnation pour DUI.
Combien coûte l'assurance automobile après un DUI?
Le coût moyen d'une politique de couverture complète avec une condamnation DUI est de 272 $ par mois. Votre prime peut être différente de celle de quelqu'un d'autre en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment votre lieu de résidence, la durée de votre conduite, le type de couverture que vous sélectionnez, etc.
Combien de temps un DUI reste-t-il sur votre assurance ?
Vos primes d'assurance automobile seront plus élevées pendant au moins trois à cinq ans et peut-être pendant une période plus longue si vous avez un DUI. Cela varie d'une entreprise à l'autre et d'un État à l'autre pour indiquer combien de temps vos tarifs sont augmentés et de combien ils le font.
Dans l'État de Californie, par exemple, une condamnation pour conduite sous influence restera à votre dossier pendant dix ans. Vous ne pourrez pas accumuler de points pour un bon rabais conducteur pendant cette période.
Étant donné que les conducteurs ayant récemment été condamnés pour conduite avec facultés affaiblies sont souvent classés comme conducteurs à haut risque, vous devrez peut-être obtenir une couverture auprès d'un assureur qui n'est pas considérée comme normale.
Combien de temps DUI reste-t-il enregistré dans l'Ohio ?
- Forever
Beaucoup de gens ont l'impression qu'une condamnation pour conduite en état d'ébriété serait retirée de leur dossier au bout de deux ans. Ce n'est pas tout à fait exact. La condamnation elle-même restera sur votre dossier pour le reste de votre vie, mais les points, qui dans l'Ohio sont égaux à six points pour conduite sous l'influence de la condamnation, sont supprimés après deux ans.
Un DUI apparaît-il sur une vérification des antécédents ?
La condamnation pour conduite en état d'ébriété est l'une des infractions qui apparaissent le plus fréquemment dans les vérifications d'antécédents. Cependant, il est possible de conserver un emploi malgré une condamnation pour conduite avec facultés affaiblies pour une infraction moindre. Les candidats ont la responsabilité d'être honnêtes car, même si un DUI seul ne peut pas automatiquement vous disqualifier du poste, mentir au sujet d'une condamnation peut le faire.
Combien l'assurance augmente-t-elle après l'alcool au volant ?
Dans la plupart des cas, le montant d'argent que vous payez pour l'assurance automobile augmenterait de plus de deux fois plus qu'auparavant. Cette augmentation minimale de cent pour cent restera souvent sur votre dossier aussi longtemps que la condamnation pour conduite en état d'ébriété y restera.
FAQ sur l'assurance DUI
Votre assurance est-elle valable si vous êtes ivre ?
Une condamnation DUI ou DWI augmentera vos primes d'assurance, et certains assureurs peuvent refuser de vous assurer. Légalement, vous devez informer votre assureur de votre condamnation pendant au moins cinq ans. (Certaines condamnations peuvent entraîner une peine pouvant aller jusqu'à onze ans.)
Combien de temps l'alcool au volant affecte-t-il l'assurance ?
Les conducteurs en état d'ébriété condamnés sont susceptibles de faire face à des frais d'assurance plus élevés au cours des cinq prochaines années suivant leur condamnation.
Combien de temps perdez-vous votre permis pour conduite en état d'ivresse ?
Une condamnation entraîne une disqualification obligatoire d'au moins 12 mois, mais est souvent de l'ordre de 18 mois ou plus. Si vous avez déjà été condamné pour une infraction de conduite en état d'ébriété ou de drogue au cours des dix dernières années, l'interdiction minimale est de trois ans.
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Bibliographie
