Un courtier d'assurance est un intermédiaire qui vend, fait appel ou négocie une assurance au nom d'un client moyennant une commission. Munis à la fois de vos antécédents et de votre assurance, ils peuvent trouver une police qui répond le mieux à vos besoins à un prix raisonnable. En d'autres termes, nous pouvons dire qu'un courtier d'assurance est un expert qui conseille les gens sur leurs besoins d'assurance et sur le marché de l'assurance et peut aider avec toutes les réclamations que vous avez à faire, ce qui comporte parfois des inconvénients. Restez à l'écoute pendant que j'explique le guide détaillé sur la façon d'être un courtier d'assurance et la différence entre un courtier d'assurance et un agent.
Caractéristiques d'un courtier d'assurance
#1. Savoir-faire humain
Les compétences humaines sont la principale caractéristique d'un courtier d'assurance prospère. Vous devez pouvoir communiquer facilement avec les autres sans utiliser de termes spécialisés ou de jargon d'assurance qui pourraient tromper les clients. Un courtier d'assurance doit avoir la capacité d'écouter et de sympathiser avec les clients pour comprendre ce dont ils ont besoin et ce qu'ils veulent. Par-dessus tout, accordez la priorité aux besoins du client, car cela permettra au courtier de mettre en place un programme de courtage d'assurance efficace pour ses clients afin d'éviter les désavantages.
#2.Bon sens de la vente
Les courtiers d'assurance sont des représentants par nature ainsi que de solides compétences interpersonnelles, les courtiers d'assurance doivent avoir de solides compétences en vente pour acquérir, nourrir et fidéliser leurs clients. Les courtiers peuvent perfectionner leurs compétences en assistant à divers séminaires et en participant à des programmes de formation professionnelle.
#3. Compétence en service à la clientèle
De solides compétences en service à la clientèle sont primordiales pour qu'un courtier d'assurance réussisse. Essentiellement, des réponses rapides aux demandes de renseignements, aux courriels et aux appels téléphoniques sont indispensables. Les clients veulent que leur courtier d'assurance les aide à résoudre les problèmes rapidement et facilement. Par conséquent, avoir de solides principes de travail va de pair avec de bonnes compétences en service à la clientèle. Être proactif à la fois lors du développement de nouvelles relations avec les clients et du maintien des relations avec les clients actuels est la clé d'une carrière réussie en tant que courtier d'assurance.
#4. Honnêteté
L'honnêteté est la meilleure politique. Cette affirmation est on ne peut plus vraie pour les courtiers d'assurance. Un bon courtier gagnera plus de respect et gagnera la confiance de ses clients en disant la vérité dès le départ. Les courtiers trompeurs ne restent pas très longtemps dans le secteur de l'assurance.
#5. Informations sur plusieurs produits
Un courtier d'assurance qui dispose d'un guide détaillé sera en mesure d'offrir une solution complète pouvant répondre aux demandes de ses clients. En fait, comprendre les produits et services qu'ils vendent et pouvoir les décrire de manière facilement intelligible.
Types d'assurance
Voici les types d'assurance les plus populaires parmi les particuliers
#1. Assurance santé
Elle permet à l'assuré de couvrir les frais médicaux lors d'une visite chez le médecin et d'autres frais importants habituellement engagés lors d'interventions chirurgicales. Généralement, les gens obtiennent cette assurance par l'intermédiaire de leur employeur dans le cadre de leur emploi. Il a généralement deux dispositions. Selon le type de couverture considéré, soit la personne paie d'abord elle-même les frais de sa poche qui sont ensuite remboursés par l'entreprise, soit l'entreprise elle-même paie directement les prestataires de soins.
#2. Assurance-vie
Cette police est destinée à fournir une sécurité financière et une couverture après le décès d'une personne en raison d'un accident, d'une maladie ou de toute autre cause naturelle. Cette politique se présente généralement sous forme de valeurs fixes qui peuvent ensuite être ajustées au cours de chaque période d'inscription. Les bénéficiaires de l'assuré sont généralement ses familles telles que les enfants ou un partenaire de vie. Ce type d'assurance peut être acheté individuellement ou peut également être fourni par l'employeur.
#3. Assurance locative ou habitation
Cette assurance est destinée à couvrir les dommages causés aux propriétés locatives ou résidentielles. Certaines causes courantes de dommages, qui y sont couvertes, seraient les incendies, les cambriolages, les catastrophes naturelles, etc. Ce type de régime d'assurance est très spécifique et ne couvre que ce qui est stipulé dans le régime.
Quelle est la différence entre une compagnie d'assurance et un courtier ?
Une compagnie d'assurance fournit une couverture d'assurance aux consommateurs et aux entreprises pour les protéger contre les coûts des catastrophes naturelles et des accidents. De plus, les compagnies d'assurance percevront un dividende de votre part pour la police d'assurance, et si vous subissez des dommages à la suite d'un événement assuré, la compagnie paiera le montant convenu spécifié dans votre police. Les courtiers d'assurance, quant à eux, sont des intermédiaires entre les entreprises et les consommateurs.
Types de courtiers d'assurance
Discutons des différents types de courtiers d'assurance :
#1. Courtier d'assurance directe
Un courtier direct propose des services de conseil en assurance adaptés à ses clients car il dispose d'une connaissance précise et actualisée de l'ensemble du marché et des produits d'assurance. En conséquence, ces types de guides détaillés aident leurs clients à négocier des réclamations et des polices d'assurance en ligne. Il existe trois catégories de courtiers directs, tels que
- Courtier direct (Vie)
- Courtier direct (général)
- Courtier direct (vie et général)
#2. Courtier d'assurance composite
Courtier composite désigne un courtier d'assurance enregistré auprès de l'autorité qui, moyennant une rémunération et/ou des honoraires, sollicite et organise des assurances et/ou des réassurances pour ses clients situés à l'étranger. Ils sont chargés de fournir des services de conseil en matière de réclamations et de gestion des risques, autorisés par le règlement IRDAI (Courtiers d'assurance) de 2018.
#3. Courtiers en réassurance
Un courtier de réassurance fonctionne de la même manière qu'un courtier d'assurance directe, à la seule différence que les courtiers directs aident leurs clients à souscrire une assurance, tandis que les courtiers de réassurance travaillent avec les assureurs pour vendre de la réassurance. De plus, Un courtier en réassurance est rémunéré sous forme d'honoraires ou de commissions et participe à la négociation des meilleurs tarifs ou contrats tout en obtenant les polices les mieux adaptées disponibles sur le marché. La réassurance désigne l'assurance pour les compagnies d'assurance.
Quel est le salaire d'un courtier d'assurance
Le salaire d'un courtier d'assurance est déterminé par un groupe de facteurs, tels que l'emplacement, le niveau d'expérience, la société de courtage d'assurance avec laquelle il travaille et le type d'assurance vendu. Le salaire moyen d'un courtier d'assurance peut varier de 45,000 90,000 $ à XNUMX XNUMX $ annuellement. De toute évidence, les courtiers d'assurance qui travaillent dans les grandes villes gagnent généralement plus que ceux qui travaillent dans les petites villes, car les compagnies d'assurance ont tendance à payer des salaires plus élevés pour refléter le coût de la vie.
De même, les courtiers d'assurance plus expérimentés obtiennent généralement des salaires plus élevés que les nouveaux courtiers d'assurance. Les courtiers reçoivent une commission d'un assureur lorsqu'ils vous placent auprès de cette compagnie. Un courtier d'assurance reçoit souvent un salaire plus élevé sur la première police que sur les renouvellements, car le salaire est automatiquement inclus dans le prix de la police.
Comment devenir courtier d'assurance
Voici les étapes à suivre pour ceux qui veulent poursuivre une carrière de courtier d'assurance :
#1. Répondre aux critères d'éligibilité de base
Comme dans toute profession, une personne doit satisfaire à des exigences minimales si elle envisage de devenir courtier ou agent d'assurance. Ceux-ci peuvent varier selon la région, mais aux États-Unis, les aspirants courtiers doivent généralement :
- Avoir au moins 18 ans (l'âge minimum pour demander une licence dans la plupart des États)
- Pouvoir effectuer une vérification des antécédents
- Être exempt de toute accusation de fraude ou de crime
- Ne pas devoir d'impôt sur le revenu fédéral ou d'État
- Ne pas avoir de pension alimentaire pour enfants en souffrance
#2. Remplir les exigences de pré-licence
Au cours de la phase de pré-licence, vous apprendrez les tâches de base et le salaire d'un courtier d'assurance. Cela vous prépare à réussir votre examen de licence.
- Suivez les cours obligatoires : vous apprendrez les rouages du métier de courtier d'assurance.
- Soumettez vos empreintes digitales : certains États exigent que vous soumettiez vos empreintes digitales pour une vérification des antécédents.
- Passez l'examen de qualification : l'examen de courtier couvre les lois des États et les produits d'assurance. Vous devrez peut-être passer quelques examens si vous envisagez de travailler dans plusieurs domaines de l'assurance.
# 3. Choisissez une spécialité
Il existe de nombreux types d'assurance différents, également appelés «lignes d'autorité», dans le secteur des assurances. Le choix d'une spécialité qui vous intéresse vous guide dans la prise de décisions concernant l'éducation, les stages, le développement professionnel et l'obtention d'un permis. De la même manière, la plupart des États exigent des licences différentes pour la vente de différents types d'assurance. Ainsi, connaître la ligne d'autorité que vous souhaitez poursuivre est une partie importante du processus d'octroi de licences. Le courtier d'assurance et l'agent peuvent vendre n'importe quel type d'assurance pour gagner un salaire, tels que :
- Casualty
- Biens immobiliers
- Santé
- VIE
- Automobile
- Invalidité
#4. Réussir l'examen de licence
Lorsque vous avez satisfait à toutes les exigences préalables à l'obtention du permis, il est temps de planifier votre examen de licence et de payer les frais d'examen que vous pouvez effectuer en ligne. La plupart des États proposent des cours de courte durée que vous pouvez suivre pour vous préparer à l'examen de courtier d'assurance. En règle générale, vous vous rendez sur un site de test, où une entreprise extérieure surveille l'examen et la preuve pour indiquer que vous avez satisfait à toutes les exigences préalables à l'obtention du permis avant de passer l'examen. Si vous ne réussissez pas le test à la première tentative, vous pouvez reprogrammer pour repasser le test.
#5. Obtenir un cautionnement de courtier d'assurance
La plupart des États exigent une caution de courtier d'assurance avant de pouvoir commencer à travailler. Ce type de cautionnement est un accord entre trois parties : le courtier, l'agence de cautionnement et l'État en accordant la caution. L'agence de cautionnement garantit que le courtier est financièrement capable de payer toutes les réclamations mises sur le cautionnement.
Ensuite, le courtier s'engage à suivre les termes du cautionnement et à rembourser l'agence de cautionnement si quelqu'un fait une réclamation valable. Les États exigent des cautionnements car ils protègent les clients et tiennent les courtiers financièrement responsables.
Inconvénients des courtiers d'assurance
Tout comme chaque aspect a ses avantages et ses inconvénients, le courtier d'assurance a également un guide détaillé à suivre.
#1. Manque de professionnalisme
Parfois, les inconvénients d'un courtier d'assurance peuvent montrer un manque de professionnalisme. Ils peuvent se faire passer pour des spécialistes et chercher à arnaquer les autres et gagner de l'argent. Ils peuvent même travailler sans licence valide ou travailler avec une fausse licence. Par conséquent, il faut demander une licence avant d'utiliser un service intermédiaire pour éviter les inconvénients de travailler avec le mauvais courtier d'assurance.
#2. Courtiers d'assurance uniquement après-vente
Il peut être difficile de présumer s'il s'agit d'un bon courtier d'assurance ou d'un vendeur. Cela est dû au fait que certains courtiers peuvent viser à conclure la vente plutôt que de comprendre ce dont vous avez vraiment besoin.
#3. Moins d'expertise dans des politiques spécifiques
La bonne chose à propos des courtiers d'assurance captive travaillant pour une seule entreprise est qu'ils suivent une formation sur les politiques et procédures de cette entreprise. Encore une fois, comme tout agent commercial, ils sont censés connaître tous les détails de chaque produit proposé par leur entreprise.
Les courtiers d'assurance indépendants sont un peu plus sollicités parce qu'ils travaillent avec plusieurs fournisseurs et, dans certains cas, il peut y avoir quelques lacunes dans leurs connaissances sur le fonctionnement d'un fournisseur dans un scénario spécifique.
#4. Procédure judiciaire longue et coûteuse
Le processus légal pour recevoir une réclamation soumise par un individu peut être long. En conséquence, cela peut parfois devenir problématique en cas d'urgence. Le coût d'un régime d'assurance peut fréquemment fluctuer en fonction du type de police qu'une personne choisit ainsi que d'autres considérations ; occasionnellement, ce coût peut être supérieur à l'assurance garantie.
# 5. Agence de fraude
Le marché est rempli d'une variété d'agences de fraude. Les personnes qui choisissent de souscrire une assurance doivent être capables de gérer elles-mêmes le problème ou de demander une assistance professionnelle lors du choix des compagnies d'assurance.
Qu'est-ce qu'un courtier d'assurance vs agent
La différence fondamentale entre un agent d'assurance et un courtier d'assurance est spécifiée ci-dessous.
- Les agents d'assurance peuvent ne représenter qu'une seule entreprise et ils visent à travailler pour l'avancement de l'entreprise qu'ils représentent, tandis que le courtier d'assurance vend des polices d'assurance pour diverses entreprises car ils n'ont aucune obligation envers une entreprise en particulier.
- Les agents d'assurance reçoivent des commissions plus élevées que celles d'un courtier d'assurance et leurs revenus sont également stables car ils servent une seule entreprise. La commission d'un courtier d'assurance par opposition à celle d'un agent dépend du nombre de ventes qu'il réalise.
- Le volume d'affaires d'un agent d'assurance peut être limité car il traite le produit d'une seule entreprise. D'autre part, un courtier d'assurance traite de nombreux produits d'assurance sur le marché et a une plus grande quantité d'affaires dans son référentiel.
- Comme les agents d'assurance représentent une entreprise, ils sont formés par leurs entreprises avant de vendre leurs produits, mais les courtiers ne sont formés par aucune entreprise en particulier car ils sont impliqués dans la vente de nombreux produits.
- Les courtiers d'assurance utilisent leurs connaissances, leur expertise et leur expérience pour vous aider à évaluer vos besoins d'assurance uniques, puis à trouver la couverture qui vous convient le mieux, mais les agents d'assurance permettent à leurs clients de choisir parmi les polices disponibles proposées par le transporteur.
Conclusion
Le guide détaillé sur un courtier d'assurance signifie que l'objectif principal est de répondre aux besoins d'assurance de ses clients, ce qui comprend la recommandation de la meilleure couverture au meilleur taux possible, la réponse aux questions, la défense des intérêts et la priorité aux intérêts de leurs clients. Lors de l'achat d'une assurance, il est judicieux d'obtenir des devis de plusieurs assureurs pour trouver le meilleur prix et, dans certains cas, il est préférable d'avoir un professionnel qui vous guide à travers vos options et fournit des services consultatifs pour vous aider à soumettre des réclamations et à recevoir des prestations et à éviter les inconvénients. de travailler avec le mauvais courtier d'assurance.
Articles Relatifs
COURTIER EN ASSURANCE MALADIE : Ce qu'ils font, le meilleur et la différence
Combien gagnent les courtiers en hypothèques ?
COURTIER EN HYPOTHÈQUES : Comment en trouver un
Comment devenir courtier en hypothèques : description du poste et salaire
COMPTABLE : Signification, Services & Logiciels
Références connexes
