L'assurance commerciale pour votre entreprise est l'un des meilleurs moyens de protéger votre entreprise. Cette assurance apporte beaucoup d'avantages à l'entreprise. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance commerciale, les polices, les principales entreprises et les devis d'assurance, continuez à lire.
Assurance commerciale
L'assurance commerciale est une protection pour les entreprises et les organisations. Nous le créons généralement pour protéger l'entreprise, ses propriétaires et ses employés. L'assurance commerciale peut prendre différentes formes, tailles et teintes, car il existe de nombreux types d'entreprises, chacune ayant des exigences et des circonstances uniques.
De quels types d'assurances d'entreprise ai-je besoin ? Vous vous demandez peut-être, en tant que propriétaire d'une petite entreprise ? La réponse peut varier en fonction de votre type d'entreprise, mais la plupart des propriétaires de petites entreprises devraient envisager différents produits d'assurance commerciale.
Il peut protéger les entreprises contre les risques qui pourraient avoir un impact sur leur succès à l'aide d'une assurance commerciale. L'assurance commerciale peut défendre les composantes financières d'une entreprise tout en protégeant sa réputation et sa santé générale.
Types d'assurance commerciale
#1. Responsabilité civile générale
Imaginez si vous ou l'un de vos employés causiez un préjudice à un client dans votre entreprise. Cette assurance est destinée à payer les frais médicaux éventuels et les frais juridiques connexes dans une telle situation. Le terme «préjudice publicitaire» peut faire référence à des violations telles que la violation du droit d'auteur et la diffamation et est une autre chose contre laquelle ce type de couverture peut protéger.
#2. Assurance habitation
L'assurance des biens commerciaux protège le contenu de la structure et toutes les conséquences financières pour votre entreprise lorsque votre bâtiment est endommagé par un incendie, un vol ou une catastrophe naturelle. Vous pouvez choisir entre une couverture de biens « à risque désigné », « à risque ouvert » et « spéciale ».
#3. Assurance contre les interruptions d'activité
Des conditions météorologiques extrêmes, des problèmes avec le réseau électrique local ou même un incident de piratage pourraient perturber votre entreprise. Avec l'assurance contre les pertes d'exploitation, vous pouvez être sûr que l'événement n'affectera pas la couverture de votre entreprise.
Cette assurance est destinée à protéger votre entreprise lors d'incidents couverts, et elle peut remplacer toute perte de revenus ou vous donner de l'argent pour déplacer temporairement vos opérations.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance commerciale ?
Votre entreprise pourrait connaître une catastrophe financière en raison d'une perte catastrophique ou d'une action en justice sans la couverture d'assurance commerciale appropriée. Cela est particulièrement vrai pour les propriétaires de petites entreprises qui ne pourraient pas résister à un tel impact.
Vous pouvez vous préparer à la pire des situations, maintenir une entreprise prospère et viable et avoir l'esprit tranquille en souscrivant une assurance commerciale adaptée aux besoins de votre entreprise. Pour la sécurité totale de votre entreprise, revoyez et évaluez régulièrement vos demandes.
Compagnies d'assurance commerciales bon marché
Vous voulez recevoir le meilleur service tout en minimisant les coûts lorsque vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous souscrivez une assurance. Le seul facteur dans l'équation, cependant, est une assurance d'entreprise peu coûteuse. Si vous voulez économiser de l'argent, votre assurance commerciale bon marché doit également être fiable.
Ou, pour le dire autrement, bien qu'une assurance commerciale abordable soit assez séduisante, il y a d'autres choses à considérer. En fin de compte, lorsque vous choisissez une assurance d'entreprise, vous souhaitez équilibrer le coût de l'assurance responsabilité civile, la fiabilité et la convivialité.
Une fois que vous connaissez les catégories de couverture dont votre petite entreprise aura besoin, vous devriez comparer les taux d'assurance des entreprises de diverses compagnies. En effet, différents assureurs peuvent facturer des montants différents pour la même couverture.
Vous pouvez demander des devis gratuits pour l'assurance commerciale :
- : La plupart des assureurs commerciaux proposent des devis gratuits en ligne. Pour obtenir des devis, vous pouvez visiter les sites Web de divers assureurs. Alternativement, vous pouvez utiliser un site Web qui compare simultanément les devis de diverses entreprises.
- En personne ou par téléphone : Un agent d'assurance à proximité peut vous aider à trouver les meilleures polices et tarifs pour votre petite entreprise. Il est sage de consulter un agent libre qui peut obtenir des estimations auprès de nombreuses entreprises.
Meilleures compagnies d'assurance commerciales en 2023
#dix. À l'échelle nationale
Notre choix pour le meilleur fournisseur complet d'assurance commerciale commerciale est Nationwide, car il offre un service et une couverture de pointe pour le plus large éventail de types et de tailles d'entreprises.
Les caractéristiques notables à l'échelle nationale comprennent :
- Politiques personnalisées pour différents types et tailles d'entreprises
- Des options pour chaque type de couverture sont disponibles.
- Près d'un siècle de fonctionnement
- Moins d'options de couverture spécifiques à une industrie
- Uniquement accessible à Washington et dans les 48 autres États
#2. Berkshire Hathaway
Berkshire Hathaway, qui propose deux polices de propriétaire d'entreprise conventionnelles (BOP) et une option plus complète, est la meilleure dans notre étude des polices de propriétaire d'entreprise car elle peut offrir une couverture combinée inégalée pour toutes les facettes de votre entreprise.
Voici quelques-unes des caractéristiques essentielles de cette entreprise :
- Les trois plans offrent un choix plus substantiel.
- Remise pour les paiements annuels
- Non accessible dans tous les états
- Jeune compagnie d'assurance
#dix. Progressive
Avec plus de primes directes automobiles commerciales souscrites que tout autre assureur, Progressive est le principal fournisseur d'assurance automobile commerciale aux États-Unis et selon notre évaluation. Presque tous les véhicules utilitaires sont éligibles à la couverture.
Les caractéristiques notables progressives comprennent:
- Le service sinistres 24h/XNUMX.
- Remise pour les forfaits de couverture
- Disponibilité dans les 50 états
- Quelques restrictions sur les voitures couvertes
- Peu de choix pour la modification
- Des prestataires extérieurs soutiennent certaines polices d'assurance commerciales.
#dix. Chubb
L'assurance responsabilité civile générale spécifique à l'industrie de Chubb offre aux entreprises de toutes tailles et de tous types une couverture personnalisée à des prix imbattables. La plus grande couverture de responsabilité civile générale de notre examen revient à Chubb pour cette raison.
Caractéristiques notables comprennent:
- Il existe une couverture pour plus de 1,000 XNUMX types d'entreprises différents
- La société couvre les entreprises de toutes tailles
- Alternatives flexibles pour une assurance supplémentaire
- Doit être acquis par l'intermédiaire d'un représentant
- Il n'y a pas de devis en ligne.
- Une couverture mondiale nécessite une assurance complémentaire
Chaque année, les 40 milliards de dollars de polices d'assurance individuelles et commerciales souscrites par la multinationale d'assurance Chubb comprennent une gamme étonnante de couvertures d'assurance commerciale.
#dix. Hartford
Dans notre analyse, Hartford offre la meilleure assurance de biens commerciaux avec une couverture globale rentable pour tout le monde, des petites entreprises aux conglomérats internationaux.
Les fonctionnalités incluent :
- Politiques pour les grandes et les petites entreprises
- Devis en ligne rapide
- Plus de 200 ans de fonctionnement
- Certaines polices ne sont pas disponibles pour les achats en ligne.
- Moins d'expertise dans le travail avec les grandes entreprises
L'assurance des biens commerciaux est le type d'assurance commerciale le plus courant. Elle vient juste après la responsabilité générale, car elle protège tout, des outils et équipements au mobilier de bureau, contre le vol et les dommages.
Hartford est notre premier choix pour les plans de propriété commerciale, car il propose des polices que toute entreprise peut utiliser, des petites entreprises sans emplacement physique aux grandes organisations avec des millions de dollars de biens à assurer.
#6. Assurance
Insureon est l'endroit idéal pour vous aider à trouver le fournisseur local idéal pour votre bar, restaurant, magasin ou entreprise de restauration, car les lois sur la responsabilité en matière d'alcool diffèrent d'un État à l'autre.
Caractéristiques notables comprennent:
- Un outil Web gratuit compare les prix de diverses sources.
- Autorisé dans les 50 États
- Obtenez une protection en une journée.
- Ne rédige pas de polices d'assurance
- La longue application comprend des questions détaillées liées au fonctionnement
Il est difficile de trouver un seul transporteur qui offre une couverture complète de responsabilité en matière d'alcool, car les règles des magasins de boissons alcoolisées diffèrent tellement d'un État à l'autre.
Un seul formulaire sur le marché de l'assurance en ligne Insureon fournit des devis de nombreux assureurs, ce qui simplifie l'obtention de la meilleure couverture disponible dans votre état.
Soumissions d'assurance commerciale
Un devis d'assurance est une projection du coût de la couverture d'un certain fournisseur d'assurance.
Nous connaissons une estimation du coût d'un certain type de couverture d'assurance d'un fournisseur d'assurance sous le nom de "devis d'assurance commerciale". Il sera plus facile d'acquérir une bonne affaire si vous obtenez des devis de plusieurs fournisseurs d'assurance.
Avec l'outil en ligne, les propriétaires de petites entreprises peuvent comparer plusieurs prix. Il vous demandera sur l'application de fournir des informations particulières sur vous et votre entreprise, comme la marque et le modèle de votre voiture, votre date de naissance et votre pointage de crédit, pour aider les assureurs à choisir les meilleures alternatives de couverture.
Après avoir rempli notre brève demande, plusieurs devis vous seront envoyés en ligne. Un agent agréé est prêt à le faire si vous avez besoin d'aide avant de faire un achat.
Si vous commencez à vous pencher sur la protection d'assurance, vous pouvez examiner les régimes d'assurance des petites entreprises avec Insureon et examiner les suggestions, en fonction de votre secteur.
Combien de temps faut-il pour obtenir des devis auprès des compagnies d'assurance commerciales ?
La façon dont vous recherchez une assurance affectera la rapidité avec laquelle vous obtiendrez des devis :
- Appeler chaque assureur et obtenir une réponse peut prendre une semaine ou plus.
- Recevoir les devis d'un agent indépendant peut prendre une heure à une journée ou plus.
Qu'est-ce qu'une assurance commerciale pour une personne ?
L'assurance commerciale est une expression large qui englobe un large éventail de produits d'assurance, y compris l'assurance responsabilité civile professionnelle, l'assurance responsabilité civile des employeurs et l'assurance responsabilité civile. Ces régimes d'assurance vous protègent, vous et votre entreprise, contre les réclamations découlant de pertes, de blessures ou de dommages matériels.
Quelle est la différence entre l'assurance commerciale et l'assurance commerciale ?
L'assurance automobile commerciale protège les voitures utilisées dans la circulation générale, tandis que l'assurance automobile commerciale couvre les voitures utilisées pour certains travaux.
Combien coûte la police d'assurance commerciale ?
Une prime mensuelle pour une police de propriétaire d'entreprise qui couvre à la fois les biens commerciaux et les frais de responsabilité varie de 60 $ à 85 $ par mois. La loi vous oblige à offrir une indemnisation des accidents du travail si vous avez également des employés pour les protéger en cas d'accident ou d'autre perte importante au travail.
Qu'est-ce qui est couvert par une police commerciale ?
L'assurance des biens commerciaux couvre les actifs physiques de votre entreprise contre les incendies, les explosions, les éclatements de tuyaux, les tempêtes, le vol et le vandalisme. À moins qu'ils ne soient spécifiquement inclus dans la police, les tremblements de terre et les inondations ne sont généralement pas couverts par l'assurance des biens commerciaux.
Comment puis-je réduire le coût de mon assurance d'entreprise ?
Chaque entreprise peut réduire ses frais d'assurance. Enquêter sur les options offertes par diverses entreprises est l'une des meilleures techniques. Pour contacter directement les compagnies d'assurance pour vous renseigner sur les prix, vous devrez fournir à chaque fois des informations sur votre entreprise.
Conclusion
Pour les petites entreprises, l'assurance commerciale est essentielle. Il vous protège des pertes courantes, y compris le vol, les dommages matériels, la responsabilité et les blessures du personnel. Les entreprises peuvent se remettre plus rapidement de ces pertes si elles disposent d'une assurance commerciale suffisante. Sans cela, votre entreprise pourrait échouer.
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Bibliographie
