Un régime d'assurance maladie commercial est celui qui est géré et contrôlé par une entreprise privée plutôt que par le gouvernement de l'État ou le gouvernement fédéral. L'assurance maladie commerciale se présente sous différentes formes et tailles. Vous trouverez plus d'informations sur des exemples d'assurance maladie commerciale, la couverture, les entreprises et son fonctionnement ici.
Qu'est-ce que l'assurance maladie commerciale ?
Une compagnie d'assurance maladie commerciale est une compagnie qui n'est pas administrée par le gouvernement de l'État ou le gouvernement fédéral. Au lieu de cela, une entreprise privée ou publique gère ce type d'assurance. Selon les données du Census Bureau, la majorité des Américains ont une assurance maladie commerciale.
Parce qu'elle est gérée par le gouvernement, l'assurance maladie publique, comme Medicare et Medicaid, n'est pas considérée comme une assurance maladie commerciale. Les plans Medicare Advantage et Medigap, en revanche, sont des assurances maladie commerciales car ils sont gérés par des compagnies d'assurance maladie privées.
Les soins de santé commerciaux sont divisés en deux types : collectifs et non collectifs. Les salariés ou les organisations de salariés proposent fréquemment une couverture santé collective. Les particuliers peuvent acheter des plans de santé non collectifs via le marché de l'assurance maladie de leur état ou en dehors de celui-ci.
Comment fonctionne l'assurance maladie commerciale
Le traitement médical peut être coûteux. Vous auriez à payer de votre poche tous vos rendez-vous chez le médecin, procédures, médicaments sur ordonnance et autres factures médicales si vous n'aviez pas d'assurance maladie, ce qui peut être prohibitif. Beaucoup de gens ne peuvent pas payer cela, c'est pourquoi la majorité d'entre nous comptent sur l'assurance maladie pour nous aider à économiser de l'argent sur les soins de santé.
L'assurance maladie commerciale est un contrat entre vous et un fournisseur de soins de santé pour partager le coût de votre traitement médical. Pour utiliser le plan, vous devez payer des frais mensuels. Le partage des coûts qui suit dépend des spécificités de votre plan. En fait, une franchise, une quote-part et une coassurance sont des moyens courants de couvrir certaines de vos dépenses médicales.
Après vous être inscrit à un régime d'assurance maladie commercial, vous devriez recevoir un dossier d'adhésion contenant votre carte d'assurance et d'autres informations sur le régime. Étant donné que les polices d'assurance maladie commerciales couvrent un large éventail de traitements, vous voudrez conserver vos documents et les examiner au besoin. Si vous avez d'autres questions, vous pouvez contacter votre compagnie d'assurance maladie commerciale.
N'oubliez pas d'apporter votre carte d'assurance maladie commerciale avec vous chez le médecin une fois que vous l'avez. Vérifiez que le médecin est inscrit à votre régime d'assurance avant de prendre rendez-vous. Certaines polices d'assurance maladie vous limitent à un réseau spécifique de prestataires, alors vérifiez auprès de votre médecin ou professionnel de la santé pour voir s'ils acceptent votre plan.
Le bureau de votre médecin vérifiera votre couverture d'assurance après votre arrivée pour votre rendez-vous. Après votre rendez-vous, votre fournisseur soumettra une réclamation à votre compagnie d'assurance maladie commerciale. La réclamation sera examinée par votre compagnie d'assurance et le montant couvert sera envoyé au fournisseur.
Quelle est la différence entre l'assurance maladie commerciale et privée ?
Techniquement parlant, il n'y a pas de distinction entre l'assurance maladie commerciale et l'assurance maladie parrainée par le gouvernement. L'assurance maladie commerciale est émise par des émetteurs privés, tandis que l'assurance maladie parrainée par le gouvernement est émise par des organismes fédéraux. Un employeur peut payer pour qu'un employé ait une assurance commerciale, ou un individu peut l'acheter lui-même en privé. La grande majorité des fournisseurs d'assurance privée sont des entreprises à but lucratif, bien que certains d'entre eux soient également des organisations à but non lucratif.
Comment savoir si j'ai une assurance maladie commerciale ?
Si le gouvernement n'est pas l'entité qui fournit votre couverture santé, vous avez ce qu'on appelle une assurance maladie commerciale. Un assureur maladie commercial est toute entreprise qui vend une assurance maladie au grand public. Cela couvre les régimes d'assurance maladie offerts par le gouvernement, tels que Medigap, qui sont administrés par des sociétés d'assurance maladie commerciales.
Quels sont les avantages de l'assurance maladie commerciale?
L'assurance maladie fournie par des entreprises privées peut être plus fiable que l'assurance maladie fournie par le gouvernement. Il est possible que l'obtention d'une augmentation de salaire au travail rende plus difficile pour vous l'admissibilité à certains programmes gouvernementaux, et les législateurs ont le pouvoir de modifier ces programmes comme bon leur semble. En revanche, les conditions des régimes d'assurance maladie commerciaux, en particulier les régimes collectifs, sont plus ou moins garanties d'être les mêmes tant que vous conservez votre emploi actuel.
Est-ce que PPO Medicare ou Commercial ?
Le fonctionnement interne d'un plan PPO. Une forme de plan de santé approuvé par Medicare offert par une entreprise privée qui peut servir d'alternative à Original Medicare pour couvrir la majorité des prestations fournies par les parties A et B de votre forfait Medicare. Dans la plupart des cas, il couvre également la couverture des médicaments (Partie D). Pour plus d'informations, veuillez vous référer au vocabulaire de l'assurance-maladie.
Exemples d'assurance maladie commerciale
L'assurance maladie commerciale se présente sous diverses formes. Il est crucial de savoir quelles options sont disponibles, comment elles fonctionnent et quelles sont les différences entre elles. Certaines variétés peuvent également être mélangées et assorties. Comptes de dépenses flexibles et comptes d'épargne santé, par exemple, sont de compléter d'autres régimes en payant des dépenses qui ne relèvent pas de l'assurance primaire. Certains des types les plus fréquents d'exemples d'assurance maladie commerciale sont énumérés ci-dessous.
#1. Organisation de maintenance de la santé
Vous devez choisir un médecin de premier recours (PCP) au sein du réseau HMO. En dehors de l'urgence, vous devez consulter ce PCP pour tout problème de santé. Si le PCP n'est pas en mesure de gérer adéquatement le problème, il peut vous référer à un spécialiste du réseau HMO. Les obstétriciens/gynécologues sont les seules exceptions ; les patients peuvent immédiatement prendre rendez-vous avec eux. Les HMO ont souvent les primes et les paiements directs les plus bas, mais ils ont aussi le plus petit nombre d'options. Il ne le sera pas si vous souhaitez consulter un médecin qui n'est pas dans le réseau. Votre prime mensuelle, votre franchise et votre quote-part varient en fonction de votre plan.
#2. Organisation du fournisseur préféré
Les PPO, comme les HMO, disposent d'un réseau de médecins, mais les assurés ont plus de liberté et de flexibilité. Votre co-paiement est inférieur et un montant plus élevé de services est couvert si vous consultez un médecin du réseau. Si vous consultez un médecin hors réseau, vous serez toujours couvert, mais seul un pourcentage du coût sera payé et vous devrez payer un supplément de votre poche. Vous n'avez pas besoin d'une recommandation de votre médecin traitant pour consulter un spécialiste. Les OPP facturent des primes mensuelles, des franchises et des quotes-parts, tout comme les HMO. Selon votre couverture, les montants diffèrent.
#3. Organisations de fournisseurs exclusifs
Vous devez consulter des médecins du réseau si vous avez une EPO, mais vous ne devez pas consulter un médecin de soins primaires pour une référence avant de consulter un spécialiste. Parce que vous ne bénéficiez d'aucun avantage hors réseau, vous êtes des fournisseurs en réseau. La plupart des polices HMO et PPO sont plus chères que les régimes EPO. Ils pourraient être préférables pour les personnes jeunes et en bonne santé qui ne prévoient pas avoir besoin de beaucoup de soins médicaux l'année suivante. Vous payez les primes, les franchises et les quotes-parts sur une base mensuelle.
#4. Plan de point de service
Un point de vente est un plan hybride qui inclut les fonctionnalités HMO et PPO. De plus, un PCP qui fournit la plupart des services peut vous référer à un spécialiste du réseau si nécessaire dans un plan de point de vente. Une franchise peut ne pas s'appliquer à de nombreux services du PCP. Vous pouvez voir un médecin hors réseau, tout comme avec un PPO. Vous serez couvert dans une certaine mesure, mais vos débours seront plus élevés. Les primes mensuelles, une franchise annuelle et une quote-part seront évaluées.
#5. Compte de dépenses flexible
Les employeurs qui fournissent une assurance maladie peuvent également proposer un compte de dépenses flexible en complément de l'ensemble des prestations de santé. Vous choisissez un montant qui proviendra de votre salaire par tranches égales de chaque chèque de paie tout au long de l'année, en franchise d'impôt. Vous pouvez utiliser cet argent pour couvrir toutes les dépenses médicales ou dentaires éligibles que vous avez engagées tout au long de l'année, telles que les franchises, les quotes-parts, les médicaments en vente libre, les lunettes, d'autres équipements médicaux et divers soins de santé. Provisions.
#6. Plan de santé à franchise élevée
La plupart des autres plans de santé ont une franchise inférieure à celle des HDHP. Une franchise annuelle d'au moins 1,350 2,700 $ pour un particulier ou de XNUMX XNUMX $ pour une famille répond à l'exigence. Les primes mensuelles sont souvent inférieures à celles d'un plan HMO ou PPO traditionnel. Pour rendre la franchise plus raisonnable, HDHPs fréquemment avec un compte d'épargne santé. Ce plan est idéal pour les personnes en bonne santé qui ne s'attendent pas à avoir besoin de beaucoup de soins de santé et qui peuvent se permettre de payer une somme substantielle en cas d'urgence médicale.
#7. Compte d'épargne santé
Un compte d'épargne santé est un bon complément à un plan de santé à franchise élevée. Vous pouvez utiliser le compte pour économiser de l'argent pour votre franchise, votre quote-part et d'autres dépenses de santé éligibles. Vous ne payez pas d'impôts sur l'argent que vous déposez sur ce compte, comme vous le feriez avec un compte de dépenses flexible. Les comptes d'épargne santé sont nombreux les compagnies d'assurance qui fournissent des HDHP, mais vous pouvez également en ouvrir un dans la plupart des banques.
#8. Paiement à l'acte privé
Une société privée administre un plan PFFS, qui est un type de plan d'avantage Medicare. Un PFFS vous permet de voir des fournisseurs du réseau sans avoir besoin d'une référence pour voir un spécialiste. Les médecins, quant à eux, peuvent décider quels services sont au cas par cas. Bien que vous puissiez consulter un médecin hors réseau qui accepte les conditions du plan, vos dépenses personnelles seront plus élevées. Vous êtes responsable du paiement de vos primes d'assurance-maladie et de tout co-paiement sur une base mensuelle.
Top 5 des plus grandes compagnies d'assurance maladie commerciales
Les plus grandes compagnies d'assurance maladie commerciales sont les organisations qui comptent le plus de membres. L'adhésion fait référence au nombre de personnes qui sont dans un plan d'assurance maladie avec un certain fournisseur. Une police d'assurance maladie peut prendre plusieurs formes. Le régime d'avantages sociaux de votre employeur, par exemple, peut inclure une assurance-maladie commerciale. Voici les principales compagnies d'assurance-maladie commerciales.
#1. Groupe UnitedHealth
UnitedHealthcare, qui est une filiale de UnitedHealth Group, est le plus grand fournisseur d'assurance maladie en termes de nombre total de membres. UnitedHealthcare propose une large gamme de produits, allant de l'assurance maladie individuelle aux régimes d'avantages sociaux à part entière pour certaines des plus grandes entreprises du monde. De plus, ses politiques sont disponibles dans les 50 États. Le siège de UnitedHealthcare est à Minnetonka, Minnesota.
UnitedHealthcare, en plus d'avoir le plus grand nombre de membres, dispose d'un réseau de plus de 1.3 million de médecins et de professionnels de la santé, ainsi que de plus de 6,500 XNUMX hôpitaux. Cela implique que si vous avez UnitedHealthcare, vous aurez un large éventail d'options de traitement.
#2. Hymne
Avec plus de 45 millions de membres, Anthem est le deuxième plus grand fournisseur d'assurance médicale par nombre total de membres. Grand et les petites entreprises, les particuliers et les marchés Medicaid et Medicare sont tous desservis par la section commerciale et commerciale de la société.
L'association Blue Cross Blue Shield est propriétaire d'Anthem. Cela signifie que vous pouvez rencontrer des produits portant la marque BCBS lorsque vous achetez une assurance Anthem sur votre place de marché nationale, mais vous achèterez auprès d'Anthem.
La Californie, le Colorado, le Connecticut, la Géorgie, l'Indiana, le Kentucky, le Maine, le Missouri, le Nevada, le New Hampshire, New York, l'Ohio, la Virginie et le Wisconsin font partie des États où travaille la compagnie d'assurance maladie commerciale Anthem.
#3. Etna
CVS Health Corp. a acheté Aetna en 2018. L'organisation est maintenant dirigée par CVS Health, qui a pu combiner en douceur ses réseaux de fournisseurs avec la base de membres d'Aetna. Plus encore, Aetna est le troisième fournisseur d'assurance maladie et de services par adhésion, depuis 1853. Cependant, une grande partie de ses membres provient du marché privé, où elle fournit une assurance maladie aux entreprises et à leurs employés. Pour l'année du plan 2023, Aetna est revenu sur un petit nombre de marchés ACA.
#sept. Cigna
Cigna est le quatrième plus important fournisseur d'assurance médicale des États-Unis. En outre, Cigna, basée à Bloomfield, Connecticut, fournit une assurance maladie et des services de santé aux entreprises du monde entier. En outre, Cigna fournit une couverture dentaire, de santé comportementale, de vision, de santé complémentaire et Medicare / Medicaid en plus des polices d'assurance maladie d'entreprise et de la gestion des plans.
L'Arizona, le Colorado, la Floride, la Géorgie, l'Illinois, le Kansas, le Mississippi, le Missouri, la Caroline du Nord, la Pennsylvanie, le Tennessee, l'Utah et la Virginie font partie des 13 États où Cigna propose une assurance maladie individuelle. Cigna propose également des plans Medicare Advantage dans 16 États et le district de Columbia.
#5. Humane
Humana est le cinquième plus grand fournisseur d'assurance maladie en termes d'adhésion. La société a commencé à vendre de l'assurance soins de longue durée en 1961 avant de se développer dans la vente de polices d'assurance maladie commerciales. Depuis janvier 2018, Humana n'a pas émis de nouvelle assurance maladie individuelle ACA, mais elle continuera de reconnaître les polices ACA actuelles. Humana est maintenant principalement sur le marché de l'assurance-maladie, offrant soit un avantage de l'assurance-maladie, soit un plan complémentaire (ou les deux) dans chaque État.
Est-ce qu'Obamacare est une assurance commerciale ?
La loi sur les soins abordables est surtout connue sous son surnom abrégé, "Obamacare". Cette législation est une loi fédérale qui est fréquemment utilisée pour désigner les polices d'assurance maladie individuelles achetées par le biais d'échanges ou de marchés de santé d'État. Étant donné que ces plans sont fournis par des entreprises privées, à proprement parler, ils sont considérés comme une assurance commerciale; néanmoins, ils sont tenus de respecter certaines réglementations établies par le gouvernement fédéral.
Quels sont les exemples d'assurance maladie commerciale ?
Les HMO, les PPO, les plans POS (point de service), les HRA (comptes de remboursement de la santé) et les plans LTC (soins de longue durée) sont quelques-uns des types d'assurance maladie les plus courants proposés par les entreprises privées. En plus de Medicare traditionnel, l'assurance maladie commerciale comprend également Medicare Advantage, Medigap et tout autre plan complémentaire de Medicare. Le sens de l'expression peut également être élargi pour englober l'assurance dentaire et visuelle en plus de l'assurance maladie générale.
Qu'est-ce que l'assurance-médicaments commerciale?
Un pourcentage du coût des ordonnances recommandées par un médecin et exécutées par un pharmacien est couvert par l'assurance-médicaments commerciale. L'assurance-médicaments sur ordonnance commerciale est une section de la politique de la plupart des régimes d'assurance-maladie commerciaux. Certains plans qui ne couvrent que les médicaments, en revanche, peuvent le faire si vous n'avez pas déjà une couverture sur ordonnance. Les grandes compagnies d'assurance maladie commerciales sont les plus susceptibles de les proposer.
Le preneur d'assurance paie des frais mensuels pour l'assurance-médicaments commerciale, tout comme il le fait pour l'assurance-maladie. La plupart des plans ont également une franchise annuelle, ainsi qu'une quote-part en fonction du type de médicament prescrit. Différents taux de quote-part s'appliquent à différents niveaux de médicaments dans la plupart des cas. Si des médicaments génériques sont disponibles, les compagnies d'assurance les préfèrent car ils sont moins chers. En règle générale, les produits pharmaceutiques de marque sont plus chers, surtout si un équivalent générique est disponible. Les médicaments de spécialité ont leur propre ticket modérateur et nécessitent une gestion particulière.
Conclusion
Vous avez probablement une assurance maladie commerciale si vous ne bénéficiez pas d'un régime d'assurance maladie public comme Medicare ou Medicaid. Il existe de nombreux types de plans différents, alors assurez-vous de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Tous les exemples concernant l'assurance maladie commerciale sont clairement répartis dans cet article.
FAQ
Comment comparer les mutuelles ?
Lors de la recherche d'une police d'assurance maladie, il est essentiel de comparer les compagnies d'assurance maladie. Outre les tarifs, les franchises et les réseaux de régimes, les entreprises peuvent différer de diverses manières.
Comment déterminer les plus grandes compagnies d'assurance maladie ?
Il y a un certain nombre de facteurs à considérer lors du choix du plus grand fournisseur d'assurance maladie. Parmi tous les exemples que l'on peut utiliser pour déterminer l'assurance maladie commerciale, sa part de marché examine le pourcentage de l'industrie qu'une entreprise contrôle et démontre ainsi la portée de l'entreprise parmi les assurés.
Quelles sont les cinq plus grandes compagnies d'assurance maladie ?
La liste des cinq principales compagnies d'assurance maladie commerciales : UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana et Health Care Service Corp. parmi les meilleures compagnies d'assurance maladie (HCSC).
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