On pourrait dire que souscrire une assurance-vie pour votre enfant et la couverture qui l'accompagne sont des décisions judicieuses qui garantissent un plan d'épargne à long terme pour l'assurance-vie des enfants. Ce guide vous fournira les informations dont vous avez besoin concernant l'assurance-vie complémentaire et volontaire des enfants, avec les avantages et les inconvénients.
Voyons tout d'abord en quoi consiste l'assurance-vie pour enfants.
Assurance vie enfant
L'assurance-vie pour enfants est une police d'assurance perpétuelle qui offre un paiement de décès fixe au bénéficiaire dans le cas où l'enfant assuré donne un coup de pied dans le seau pendant la durée du contrat. Une stratégie d'épargne à long terme est également possible, car ces plans ont souvent une valeur de rachat et augmentent avec le temps.
Envisagez la couverture d'assurance-vie d'un enfant dans quelques cas. Voici deux questions essentielles auxquelles réfléchir : Premièrement, il est important de savoir si votre enfant souffre ou non d'une affection médicale de longue durée. Deuxièmement, y a-t-il des antécédents médicaux dans votre famille qui pourraient mettre votre enfant en danger dans les premiers stades de sa vie ?
Les meilleures alternatives d'assurance-vie pour votre enfant peuvent être trouvées si vous répondez "oui" à l'une ou aux deux questions suivantes.
Quelles sont les options pour souscrire une assurance vie pour enfants ?
Pour souscrire une police d'assurance-vie pour un enfant, les tuteurs légaux peuvent soit joindre directement les assureurs, soit en ligne ou par téléphone, soit faire appel à une agence agréée. Si votre employeur offre une assurance-vie à titre d'avantage, vous pourrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour votre enfant ou votre partenaire en tant que police complémentaire alternative. Cependant, toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas de polices et d'options pour l'assurance-vie des enfants. Si vous êtes intéressé à souscrire une assurance, contactez votre compagnie d'assurance ou votre agent.
Qui devrait envisager de souscrire une assurance-vie pour enfants ?
Parents et tuteurs. Quand il s'agit de votre enfant en tant que parent, vous ne voulez rien d'autre que le meilleur pour lui. Lorsqu'il s'agit de protéger le bien-être financier d'un enfant, certaines personnes choisissent de souscrire une assurance-vie pour enfant. D'autres facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une police d'assurance-vie pour enfant peuvent inclure :
Vous vous souciez de la capacité de votre enfant à obtenir une assurance à l'avenir. L'assurance vie entière est le type de police le plus courant pour un enfant. Il offre une couverture pour le reste de la vie de l'assuré tant que les primes sont payées rapidement. Dans certains cas, vous pourrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour votre enfant, quel que soit son état de santé ou sa situation professionnelle.
Vous voulez vous assurer que vos frais d'assurance restent modestes. Dans la plupart des cas, les primes d'assurance sont moins élevées pour les personnes plus jeunes. Au moment de la couverture, les assureurs garantissent que ces tarifs bon marché n'augmenteront pas à l'avenir.
Dépenser moins maintenant signifie plus plus tard. Les polices d'assurance vie entière qui comprennent une composante d'épargne, connue sous le nom de valeur de rachat, sont appelées polices d'assurance vie entière. Lorsque la police est rachetée, la valeur de rachat augmente à un taux prédéterminé et peut être prêtée ou remboursée. Assurer les futures dépenses universitaires d'un enfant est promu par certains assureurs, tandis que d'autres mettent en garde contre cela. Consulter un certifié conseiller financier pour obtenir des conseils sur la façon de mettre de l'argent de côté pour les études collégiales de votre enfant.
Meilleure assurance vie pour enfants
On peut dire que l'assurance-vie est la meilleure pour un enfant si l'entreprise s'est bâtie une bonne et solide réputation qui a gagné la confiance de ses clients. Grâce à leur expérience dans le domaine et à des agents fiables, voici les meilleures options d'assurance-vie pour votre enfant que vous devriez envisager.
#1. Mutuelle d'Omaha
Si vous jetez un coup d'œil sur leur site Web, vous remarquerez que Mutual of Omaha est le leader du secteur en matière d'assurance-vie pour enfants. Il est facile d'acquérir une police auprès de cette entreprise, et ils offrent des devis instantanés, une couverture nationale, des garanties de couverture à vie et certaines des polices les plus abordables et de haute qualité sur le marché. Leur prime est faible, avec un processus de demande simplifié et une garantie à vie sur la couverture d'assurance.
#2. Financière Foresters
Foresters Financial Services est l'option la plus pratique en raison du grand nombre de passagers qu'elle accueille. En tant qu'assureur communautaire, une partie des revenus est répartie entre les membres sur la base d'avantages supplémentaires tels que l'assistance financière et juridique et les initiatives de sensibilisation communautaire, que les individus peuvent financer et diriger.
#3. Assurance-vie Globe
Si vous êtes étudiant, alors Assurance-vie Globe est le meilleur pour votre enfant parce qu'il est le seul fournisseur de services de vie pour enfants qui autorise l'établissement de nouvelles polices pour les jeunes de 18 à 24 ans et n'exige pas leur approbation. De plus, ils ont leur statut parmi les fournisseurs de services les plus solides financièrement, ayant obtenu un A de AM Best.
#4. Ferme d'État
State Farm est excellent pour ceux qui veulent la meilleure assurance-vie pour un enfant avec l'aide du plan d'assurance-vie familiale de l'entreprise. Le lien avec la police d'assurance vie entière n'est que de 50 $ par année pour tous les enfants de la famille. Et aussi, des alternatives bon marché sont disponibles.
#5. Assurance-vie Gerber
Les Assurance-vie Gerber package offre de nombreuses caractéristiques uniques qui le distinguent de ses concurrents. Y compris les avantages de la couverture qui augmentent lorsque votre enfant atteint l'âge de 18 ans sans frais supplémentaires.
Assurance-vie supplémentaire pour enfants
L'assurance-vie complémentaire prolonge la protection offerte par un contrat primaire. Et voici une partie de la couverture complémentaire : une assurance complémentaire que vous souscrivez en plus de votre couverture principale. La police d'assurance-vie de votre conjoint ou de votre enfant, qui est une assurance qui vous couvre si vous subissez une blessure grave ou si vous décédez à la suite d'un accident. La principale source d'assurance vie d'un employé est son entreprise, qui peut également offrir une couverture payée par l'employé ou facultative.
Obtention d'une assurance-vie supplémentaire pour enfants par le biais d'un emploi
Vous pouvez obtenir votre assurance-vie complémentaire sur votre lieu de travail pour votre personne à charge, par exemple votre enfant, si l'organisme offre une telle couverture. Les niveaux de protection des contrats d'assurance-vie complémentaire sont plus élevés. Cependant, le preneur d'assurance paie généralement les frais.
De façon générale, les travailleurs majeurs qui travaillent à temps plein sont plus admissibles à une assurance-vie complémentaire. Pour pouvoir bénéficier d'une assurance complémentaire, la plupart des compagnies exigent que vous ayez un contrat de base à jour. assurance-vie .
Types d'assurance-vie complémentaire pour enfants par le biais de l'emploi
Les polices d'assurance-vie temporaires collectives sont le type d'assurance-vie complémentaire le plus courant proposé par les employeurs, et la couverture est généralement liée à l'emploi.
Voici les formes d'assurance vie complémentaire fournies par les employeurs :
- L'assurance-vie complémentaire des employés étend la couverture à votre propre police.
- L'assurance vie complémentaire de votre conjoint vous protège en cas de décès. Dans de nombreuses circonstances, ce type de plan protégera également un partenaire violent.
- L'assurance-vie supplémentaire pour enfants protège les personnes à charge admissibles.
En plus de votre police principale, vous pouvez bénéficier d'une couverture complémentaire en cas d'accident entraînant un décès ou une mutilation. En cas de décès ou de blessure grave à la suite d'un accident, l'assurance AD&D vous indemnise.
Une assurance-vie complémentaire pour votre conjoint ou vos enfants est souvent contingent lors de l'achat d'une police distincte auprès de votre employeur.
Quel est le coût d'une assurance vie complémentaire ?
Selon votre lieu de travail, une assurance-vie supplémentaire fournie par votre employeur peut être plus coûteuse que les régimes souscrits auprès d'un particulier.
Cela s'explique en partie par la façon dont les assureurs déterminent le coût de la vie collective. Le nombre d'employés et la maturité médiane du groupe sont deux facteurs pris en compte par les assureurs. Ces informations sont distinctes pour chaque entreprise, de sorte que les coûts peuvent varier considérablement.
Un autre facteur influençant le prix est votre âge. Fondamentalement, les prix des polices d'assurance vie complémentaire via l'emploi sont variables, ce qui implique que les coûts peuvent augmenter avec l'âge.
Éléments à garder à l'esprit avant de souscrire une assurance-vie complémentaire
Selon une étude de 2018 de la Society for Human Resource Management, 80 % des entreprises américaines offrent une assurance-vie complémentaire à leurs employés. Pourtant, avoir la possibilité de l'acquérir n'implique pas nécessairement que vous devriez le faire.
# 1. Emplacement
L'achat d'une assurance-vie complémentaire par l'intermédiaire de votre lieu de travail présente à la fois des avantages et des inconvénients. Vous préférerez peut-être la simplicité de l'adhésion et du paiement de votre adhésion par l'intermédiaire de votre employeur. Si vous avez un problème de santé inhérent, il peut être judicieux d'utiliser une couverture supplémentaire fournie par l'emploi. Il est également possible d'obtenir une meilleure offre sur votre assurance en faisant cavalier seul, surtout si vous êtes en bonne santé.
#2. Autres alternatives
En plus des alternatives d'assurance temporaire habituelles, plusieurs entreprises offrent également une couverture complémentaire d'assurance vie entière. Néanmoins, votre état de santé peut vous interdire de participer. Si vous recherchez une couverture plus substantielle, essayez d'échelonner vos plans d'assurance-vie, en achetant de nombreuses polices d'assurance-vie temporaires de durées variables, plutôt que d'acquérir un produit supplémentaire. Il est possible d'ajouter des suppléments d'assurance-vie à votre police existante pour obtenir certains avantages plutôt qu'une couverture supplémentaire, ce qui vous permet de retirer une partie du produit de votre police en cas de décès.
#3. Couverture actuelle
Examinez votre couverture actuelle avant de choisir une assurance supplémentaire. Votre police de base peut déjà contenir une assurance-vie AD&D, partenaire ou personne à charge sans frais pour vous.
#4. La flexibilité
Bien que la plupart des employeurs offrent gratuitement une assurance-vie de base, vous pourriez perdre votre protection si vous quittez votre emploi. L'obtention de votre police d'assurance-vie complémentaire personnelle, ou qui vous permet de la transférer avec vous, vous garantit d'être assuré, peu importe où votre travail vous mène.
Assurance vie enfant volontaire
Le bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie enfant volontaire reçoit une indemnité forfaitaire en cas de décès du preneur d'assurance. Les employeurs peuvent choisir de le fournir comme un avantage supplémentaire.
Formes d'assurance-vie volontaire pour enfants
Les régimes volontaires d'assurance-vie pour enfants parrainés par l'employeur se divisent en deux catégories :
#1. Assurance-vie volontaire pour l'enfant entier
L'assurance vie entière volontaire couvre l'assuré pendant toute la durée de sa vie sans frais supplémentaires. Si une assurance vie entière volontaire est choisie pour un partenaire ou un enfant, l'assurance couvre également toute l'existence de cette personne. Dans la plupart des cas, les avantages offerts aux conjoints et aux enfants sont moins généreux que ceux offerts aux employés à temps plein.
#2. Assurance vie temporaire volontaire
Il est possible de souscrire une assurance-vie temporaire qui vous couvre pendant un nombre déterminé d'années, par exemple 5, 15 ou 20 ans. Une valeur financière croissante et des investissements variables ne sont pas les caractéristiques d'une assurance temporaire volontaire. Cela se traduit par des coûts inférieurs à ceux d'une assurance vie entière. Les coûts des primes sont constants tout au long de la période d'assurance, mais peuvent fluctuer lors du renouvellement.
Assurance-vie volontaire des personnes à charge : qu'est-ce que c'est ?
Selon les modalités du régime, le conjoint, les enfants et d'autres membres de la famille d'une personne peuvent être couverts par cette garantie. L'employé recevrait le paiement de l'assurance-vie en cas de décès d'une personne à charge.
Les avantages et les inconvénients de l'assurance vie pour votre enfant
Voici les avantages et les inconvénients de souscrire une assurance-vie pour votre enfant.
Les avantages de l'assurance-vie pour enfants
Voici les avantages de l'assurance vie pour un enfant :
#1. Il assure votre couverture
Une police d'assurance-vie pour un enfant est un excellent moyen de s'assurer que votre enfant sera couvert même s'il acquiert un problème médical plus tard dans la vie. En prime, de nombreuses compagnies d'assurance offrent des « avenants » qui vous permettent, à vous ou à votre enfant, d'obtenir plus de protection à l'avenir sans avoir à subir d'examen médical ou à prouver votre assurabilité.
Si l'état de santé de votre enfant se détériore, vous ne pourrez plus l'assurer si vous souscrivez une assurance vie pour lui. Par conséquent, votre enfant sera protégé s'il choisit d'exercer un emploi potentiellement dangereux.
#2. Cela vous donne la possibilité d'obtenir un tarif moins cher
Si vous avez besoin d'une assurance vie pour un nouveau-né, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant pour l'acheter. Les tarifs augmenteront avec l'âge. Il y aura une période plus longue pendant laquelle vous ou votre enfant devrez payer des primes. Cependant, en raison des faibles taux pour les enfants, le montant total payé au fil du temps peut encore être moins cher.
#3. Couverture des frais funéraires
Puisqu'il est peu probable qu'un enfant meure, les frais d'obsèques ne devraient pas être un facteur de motivation dans l'achat d'une assurance-vie pour eux. En cas de décès, une police d'assurance-vie aidera à payer le coût des dépenses finales. Permettre à une famille de s'absenter pour pleurer la perte d'un enfant peut également être possible. Pour économiser de l'argent sur les frais funéraires, vous pourrez peut-être ajouter un avenant à votre propre police d'assurance-vie qui couvre votre enfant pour moins que le coût d'une police distincte pour l'enfant.
#4. Il a une valeur monétaire qui peut croître
Il y a une composante des primes payées pour générer de la valeur de rachat dans une police d'assurance vie entière. Lorsque vous souscrivez une couverture pour un enfant, vous portez une plus grande attention à la valeur de rachat, car les primes sont moins élevées et la valeur de rachat a plus de temps pour croître.
Les inconvénients de l'assurance-vie pour un enfant
Voici les inconvénients de l'assurance-vie pour un enfant :
#1. Mauvais investissement
Comme une police d'assurance-vie entière accumule une valeur de rachat, elle le fait à un rendement inférieur. Ainsi, même un plan d'épargne étudiant ne remplace pas une assurance-vie pour un enfant. https://canadianpharmacy365.net/product/amlodipine/ En d'autres termes, c'est un mauvais investissement.
#2. Ceci est un effort à long terme
Une police d'assurance vie entière vous obligera à payer des primes pendant de nombreuses années. Cependant, si l'assurance a accumulé une valeur financière suffisante, vous pourrez peut-être l'utiliser pour couvrir les primes pendant un certain temps. Néanmoins, si jamais votre enfant a besoin d'argent, la valeur en sera considérablement réduite.
#3. Les limites de couverture sont généralement minimales
Les polices d'assurance-vie pour enfants sont généralement limitées à 50,000 75,000 $ ou XNUMX XNUMX $ de couverture. Lorsque votre enfant deviendra adulte et fondera une famille, ce montant d'assurance ne sera plus suffisant. Une police d'assurance-vie sera probablement nécessaire à l'âge adulte pour fournir une protection suffisante.
#4. C'est une décision purement monétaire
Selon Meldrum, le montant que vous payez pour l'assurance-vie d'un enfant est de l'argent que vous pourriez plutôt dépenser pour le bien-être de l'enfant. Votre argent serait mieux investi dans un bien meilleur endroit si vous ne vous attendez pas à ce que votre enfant meure prématurément. Voici les derniers avantages et inconvénients de l'assurance-vie pour enfants.
Puis-je mettre mon enfant mineur comme bénéficiaire ?
Les ramifications juridiques de la désignation d'enfants mineurs comme bénéficiaires de votre police d'assurance-vie peuvent être difficiles. Un contrat d'assurance-vie ne peut être utilisé au profit d'enfants mineurs.
Quel est l'âge le plus jeune auquel vous pouvez souscrire une assurance-vie ?
Toute personne qui demande une assurance-vie pour un enfant doit être âgée d'au moins 15 ans.
L'assurance-vie pour les enfants est-elle une bonne idée ?
L'assurance-vie pour enfants protège les finances de votre famille si votre enfant décède, et même si la police n'est jamais utilisée, elle a une valeur à long terme. L'assurance vie pour enfants peut assurer l'assurabilité future de votre enfant et lui donner une assise financière solide pour l'avenir.
Un enfant de 2 ans peut-il souscrire une assurance vie ?
Vous pouvez souscrire une assurance vie permanente ou universelle pour votre enfant, ou vous pouvez ajouter un avenant temporaire à votre propre police temporaire ou à une police permanente. L'avenant protège les enfants éligibles de l'âge de 15 jours jusqu'à l'âge de 22 ans ou jusqu'au mariage, selon la première éventualité. Une fois que votre enfant devient adulte, la couverture peut être transformée en une police permanente individuelle.
Quel est l'âge le plus jeune pour souscrire une assurance-vie ?
Bien qu'il n'y ait pas d'âge minimum pour l'assurance-vie, les personnes ayant des engagements financiers et familiaux peuvent bénéficier le plus d'une police.
Combien dois-je laisser mes enfants pour une assurance-vie ?
Une règle empirique raisonnable consiste à souscrire une assurance dont la valeur nominale correspond à au moins 10 fois votre salaire annuel. Par conséquent, si vous gagnez 50,000 250,000 $ par année, vous devez souscrire une police d'assurance-vie d'une valeur au décès minimale de XNUMX XNUMX $. Le coût de la police est déterminé par l'âge de l'enfant, votre emplacement et le montant de la couverture que vous désirez.
Comment l'assurance-vie rembourse-t-elle un mineur ?
Les compagnies d'assurance ne peuvent pas verser directement les prestations d'assurance-vie aux mineurs. Les paiements à votre famille peuvent être retenus jusqu'à ce qu'un dépositaire désigné par le tribunal soit choisi pour gérer les fonds, ce qui retarde leur réception.
Conclusion
L'assurance-vie pour enfants est une police d'assurance-vie perpétuelle qui offre un paiement de décès fixe au bénéficiaire dans le cas où l'enfant assuré donne un coup de pied dans le seau pendant la durée du contrat. Une stratégie d'épargne à long terme est également possible, car ces plans ont souvent une valeur de rachat et augmentent avec le temps.
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