Une attestation d'assurance responsabilité civile est un document qui atteste de l'existence d'une assurance responsabilité civile générale ou d'une autre protection responsabilité civile pour votre entreprise. Il communique aux clients et aux partenaires potentiels que votre organisation est protégée contre les poursuites alléguant des dommages matériels, des blessures corporelles ou d'autres dommages.
Vous devez d'abord être couvert par une assurance entreprise pour obtenir une attestation d'assurance responsabilité civile. La majorité des entreprises devraient souscrire une assurance responsabilité civile générale. Pour confirmer leur couverture d'assurance, vous pouvez également demander aux vendeurs avec lesquels vous avez l'intention de vous engager un certificat de responsabilité. Dans cet article, nous allons définir ce qu'est une attestation personnelle d'assurance responsabilité civile, sa forme et son coût, et comment en obtenir une.
Qu'est-ce qu'une attestation d'assurance responsabilité ?
Un certificat d'assurance responsabilité (COI) est un document qui résume la couverture d'assurance responsabilité de votre entreprise. Il démontre que votre entreprise a une assurance responsabilité civile générale, responsabilité civile automobile ou autre assurance responsabilité civile. Le document n'offre pas une analyse approfondie de la couverture de vos polices de responsabilité ; il offre plutôt un bref aperçu.
Un COI concerne principalement la protection de la responsabilité, cependant, il ne s'agit pas d'une police d'assurance et n'offre aucune protection. Au lieu de cela, il attire l'attention sur des détails importants concernant vos polices, y compris leurs dates d'entrée en vigueur, leurs numéros de police et leurs limites de responsabilité. Pour l'assurance des biens et d'autres types d'assurance, comme la responsabilité civile et la voiture, différents formulaires COI sont utilisés.
Quand avez-vous besoin d'une attestation personnelle d'assurance responsabilité ?
Si votre entreprise cherche à louer de nouveaux biens ou équipements, ou si elle essaie d'obtenir un contrat avec une autre entreprise pour effectuer des travaux ou offrir un service, vous aurez probablement besoin d'un CI. Avant de vous laisser commencer un bail ou tout autre travail, l'entreprise employeur peut vous demander de fournir une attestation. Dès que vous prévoyez en avoir besoin, vous devriez demander une attestation à votre agent d'assurance ou à votre assureur.
Qu'est-ce qui est inclus dans une attestation d'assurance responsabilité civile personnelle ?
L'Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD), une organisation de recherche à but non lucratif pour le secteur mondial de l'assurance, publie des formulaires standard sur lesquels de nombreux assureurs émettent des COI. D'autres emploient leurs formes originales. Un COI offre un aperçu de l'assurance responsabilité civile commerciale de votre entreprise, quelle qu'en soit la forme. Dans sa forme la plus élémentaire, il contient généralement :
- Le nom et l'adresse du producteur (un « producteur » est une agence ou un courtier).
- Nom, adresse et coordonnées de votre entreprise
- Une liste des compagnies d'assurance qui couvrent votre entreprise
- Informations sur la protection de responsabilité dont dispose votre entreprise, telle que la responsabilité civile générale, la responsabilité civile automobile, l'assurance parapluie et/ou l'indemnisation des accidents du travail.
- Une description des activités, des emplacements et (le cas échéant) des véhicules de votre entreprise
- Le nom et l'adresse du propriétaire du certificat (l'entreprise qui a demandé le certificat).
- La signature d'un représentant désigné par l'assureur pour approuver les certificats d'assurance
Pourquoi ai-je besoin d'un certificat d'assurance responsabilité ?
Lorsque la responsabilité et les pertes importantes sont un souci, un certificat d'assurance est nécessaire. Par exemple, si vous possédez une entreprise d'aménagement paysager, un client peut demander une preuve d'assurance pour montrer que des responsabilités spécifiques seront couvertes pendant le projet. Avoir la couverture d'assurance et la preuve d'assurance appropriées vous procurera, à vous et à votre client, la tranquillité d'esprit et vous protégera, vous et votre client, quel que soit le type de client avec lequel vous travaillez.
Il est souvent nécessaire d'obtenir des contrats. De nombreuses entreprises et personnes qui engagent des entrepreneurs veulent être sûres qu'elles ne seront pas tenues responsables des blessures, des dommages matériels ou de la mauvaise exécution ; par conséquent, ils exigent que vous souscriviez une assurance commerciale.
C'est un avantage d'avoir une documentation sur l'assurance de votre petite entreprise, même si on ne vous a pas demandé de la fournir. Le certificat est généralement inclus dans votre documentation d'assurance initiale, mais si ce n'est pas le cas, ils sont tenus de vous en donner un sur demande.
Comment obtenir un certificat d'assurance responsabilité
Il y a quelques procédures essentielles à suivre pour obtenir un COI pour votre entreprise.
#1. Obtenez les informations dont vous avez besoin :
Pour recevoir un COI, il faut d'abord se renseigner sur les besoins minimaux de couverture de l'entreprise qui embauche. Cela implique essentiellement de demander à l'entreprise une déclaration écrite des couvertures de responsabilité et des limites de vos besoins commerciaux pour garantir le contrat ou le bail. Pour émettre le COI, votre agent ou votre assureur aura besoin de ces informations.
#2. Engagez un courtier, un agent ou un assureur :
Faites savoir à l'une ou l'autre de ces parties que vous avez besoin d'un COI. Demandez à votre spécialiste en assurance de vous aider à déterminer si votre police actuelle satisfait aux normes en cas de doute. Demandez à votre agent ou à votre assureur quels changements seront nécessaires et combien ils coûteront si votre régime actuel ne respecte pas les normes.
Considérez le scénario où un propriétaire potentiel demande une limite globale générale de 2 millions de dollars sur votre assurance responsabilité civile. Si le maximum global actuel de votre police est de 1 million de dollars, votre agent d'assurance doit vous expliquer le coût des limites accrues. Demandez le certificat à votre agent ou à votre assureur une fois que tous les ajustements nécessaires ont été effectués.
Formulaire d'attestation d'assurance responsabilité
La preuve d'assurance est établie et votre couverture est énumérée sur un formulaire d'attestation d'assurance responsabilité civile. Un document qui certifie l'assurance est connu sous le nom de formulaire de certificat d'assurance responsabilité (COI). Vous ou votre entreprise êtes identifié comme preneur d'assurance ou assuré désigné.
Le formulaire indique également le type d'assurance responsabilité civile, les limites de la police et les dates de début et de fin de la période de couverture. Cela démontre à toutes les parties concernées votre couverture d'assurance. Vos consommateurs peuvent finaliser leurs achats en sachant qu'il existe une protection d'assurance en examinant un COI.
Quelles sont les principales sections d'un formulaire d'attestation d'assurance responsabilité ?
La majorité des assureurs, agents et courtiers utilisent un formulaire standard créé par l'Association à but non lucratif pour la recherche et le développement des opérations coopératives (ACORD). Il pourrait également être appelé ACORD 25 ou simplement un certificat d'assurance ACORD. Ce modèle COI contient :
- Date : heure à laquelle le formulaire a été publié.
- Avis de non-responsabilité : termes juridiques indiquant que le certificat n'est qu'une représentation de votre couverture et non une police d'assurance.
- Producteur : Courtier ou agence d'assurance émetteur du certificat.
- Assuré : La ou les personne(s) ou société(s) couverte(s) par le contrat, ainsi que leurs nom et adresse.
- Couvertures d'assurance : Celles-ci peuvent inclure la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, les véhicules utilitaires, l'assurance parapluie ou l'indemnisation des accidents du travail. Outre les numéros de police, les dates d'effet et d'expiration sont également affichées dans cette zone.
- Assureurs : Tous les organismes proposant les assurances précitées.
- Limites de couverture : les montants en dollars de la couverture offerte par chaque police, ainsi que les différents sous-types de couverture.
- Description des véhicules, des emplacements et des opérations : une zone générale pour répondre aux demandes de renseignements, comme être ajouté en tant qu'assuré supplémentaire.
- Titulaire du certificat : La personne ou l'entreprise à qui le COI a été accordé.
- Annulation : notez que si l'assuré annule la police avant la date d'expiration, le titulaire du certificat en sera avisé.
- Signature : La signature de l'agent, du courtier ou du représentant autorisé de l'agent ou du courtier.
Coût de l'assurance-responsabilité
La question « Combien coûte le certificat ? » est fréquemment interrogé sur les attestations d'assurance responsabilité civile. La réponse rapide est que cela ne devrait rien coûter car la majorité des agents et des courtiers les offrent gratuitement et couvrent les frais avec les primes que leurs clients paient. La couverture d'assurance que vous souscrivez doit être comprise par toutes les parties, car il n'est dans l'intérêt de personne d'être tenu responsable d'une réclamation pour quelque chose d'aussi simple que le coût d'un certificat.
Cependant, nous préférons considérer le coût d'une attestation d'assurance responsabilité civile sous un angle différent. Nous considérons le point de vue du titulaire du certificat, l'organisation qui obtiendra le certificat d'assurance, ainsi que l'idée du coût de ne pas obtenir et de garder une trace des certificats d'assurance responsabilité. Cela peut coûter cher à une entreprise si elle n'insiste pas sur les certificats, puis les confirme.
Oui, le maintien de l'assurance coûte de l'argent. De plus, il est coûteux d'exiger des certificats d'assurance de tous les entrepreneurs, fournisseurs et autres tiers. Vérifier les spécificités de la couverture d'assurance, en garder une trace pour s'assurer qu'elle n'expire pas et s'assurer que les fournisseurs modifient leur couverture en fonction des besoins d'assurance changent, tout cela coûte de l'argent. Le coût n'est souvent pas négligeable non plus.
Quand votre entreprise a-t-elle besoin d'un certificat d'assurance responsabilité ?
Les personnes avec lesquelles vous souhaitez collaborer peuvent demander à votre entreprise de fournir des documents prouvant qu'elle dispose de l'assurance commerciale nécessaire. Vous pourriez être tenu de présenter votre attestation d'assurance commerciale à :
#1. Signer un contrat client
Lors de la signature d'un contrat, un client peut demander à votre entreprise une attestation d'assurance responsabilité. Ces clients veulent être certains que vous avez une couverture d'assurance responsabilité en cas de problème car, dans ce scénario, ils pourraient être obligés d'assumer tous les coûts associés à un litige en matière de responsabilité.
Exemple : Une entreprise de réparation d'ordinateurs conclut un contrat d'un an pour l'entretien et la réparation d'ordinateurs dans une université. L'université exige que l'entreprise souscrive une assurance responsabilité civile générale pour se prémunir contre les accidents qui entraînent des dommages matériels aux ordinateurs ou des blessures corporelles.
#2. Acquérir un nouveau projet.
Lorsque vous enchérissez sur un projet ou approchez un nouveau client, vous voudrez peut-être inclure une preuve d'assurance même si vos clients ne le souhaitent pas. Une garantie d'assurance responsabilité civile rassure les clients potentiels et peut augmenter leur volonté de faire affaire avec vous.
Exemple : Pour attirer de nouveaux clients et se défendre contre des accusations de négligence professionnelle, une petite société de conseil en informatique souscrit une assurance erreurs et omissions (E&O). Parce qu'un autre cabinet de conseil n'était pas assuré, la société gagne un autre client important en produisant un certificat d'assurance erreurs et omissions.
#3. Signer un bail commercial.
Si votre entreprise loue des biens immobiliers commerciaux (comme un magasin, un bureau ou un entrepôt), les conditions du bail peuvent exiger que votre propriétaire voie un certificat d'assurance responsabilité civile générale. Si un client intente une action en justice alléguant des dommages matériels ou des blessures corporelles, l'assurance responsabilité civile commerciale vous défendra ainsi que le propriétaire.
Exemple : Une petite entreprise de formation informatique loue un espace dans un complexe commercial. Il est demandé à l'entreprise de présenter une attestation d'assurance responsabilité civile par le propriétaire.
#4. S'engager dans un travail de sous-traitance indépendant
Lorsque vous travaillez en tant qu'entrepreneur pour une entreprise ou une agence de placement, ils pourraient exiger une confirmation d'assurance responsabilité. Une attestation d'assurance responsabilité civile atteste que vous avez les moyens financiers de régler par vous-même tout problème de responsabilité, évitant ainsi à l'agence ou à l'entreprise de s'impliquer dans des poursuites que vous pourriez avoir avec des tiers.
Un consultant en informatique est fourni par une organisation de recrutement à une société de logiciels pour gérer un client de premier plan, par exemple. Le client engage une action en responsabilité professionnelle contre le consultant lorsque sa relation devient tendue.
Combien de temps faut-il pour obtenir une attestation d'assurance responsabilité ?
Une attestation d'assurance responsabilité civile peut déjà être présente dans vos documents de police si vous avez une police d'assurance responsabilité civile professionnelle. Vous pouvez échanger immédiatement des attestations d'assurance numériques avec votre propriétaire, vos clients ou vos sous-traitants par e-mail de certains fournisseurs, tels que biBERK et Thimble.
D'autres compagnies qui offrent une assurance commerciale exigent que vous contactiez ou demandiez une copie en ligne, mais elles devraient normalement être en mesure de vous donner votre COI en quelques heures.
Pourquoi mon client demande-t-il un certificat d'assurance responsabilité ?
Ils veulent être sûrs que vous avez l'assurance appropriée. Votre client veut s'assurer que vous avez une assurance adéquate pour vous prémunir contre certains risques financiers liés à l'activité.
Comment demander une attestation d'assurance responsabilité civile ?
Contactez simplement votre agent et informez-le des exigences en matière d'assurance de la société de location ainsi que du nom et de l'adresse de la personne qui demande le COI. L'agent vous donnera le COI à donner à l'entreprise pour laquelle vous travaillez si les couvertures s'alignent.
Le Coi est-il identique à l'assurance responsabilité ?
Vous pouvez prouver que vous avez une assurance responsabilité civile générale en présentant une attestation d'assurance. Un certificat d'assurance responsabilité civile générale, une preuve d'assurance ou un formulaire ACORD 25 sont d'autres noms pour cela.
Pourquoi pourrais-je avoir besoin d'un certificat d'assurance responsabilité civile générale ?
que quelqu'un demande une attestation d'assurance, comme c'est souvent le cas que vous signiez un contrat avec un nouveau client, louiez un bien commercial ou demandiez une licence professionnelle, vous lui présentez une attestation d'assurance responsabilité civile générale. Les certificats d'assurance facilitent les transactions commerciales.
Que couvre l'assurance COI ?
Il offre aux entreprises une protection contre la responsabilité en cas d'accident ou de blessure au travail.
Conclusion
La preuve de l'assurance responsabilité civile professionnelle est fournie par une attestation d'assurance responsabilité civile. Il donne un résumé de votre assurance responsabilité civile, y compris les numéros de police, les limitations et les dates d'entrée en vigueur. Vous pouvez obtenir un certificat en le demandant à votre agent d'assurance, courtier ou assureur. Dès que vous prévoyez avoir besoin d'un COI, vous devez en faire la demande. Vous pouvez être empêché de commencer des travaux ou de louer une propriété par un entrepreneur général, un propriétaire ou une autre société jusqu'à ce que vous ayez fourni un COI signé.
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Références
