Connaître la distinction entre être un preneur d'assurance, un titulaire de certificat et un assuré supplémentaire est crucial pour déterminer si votre organisation est protégée contre les réclamations et si vous êtes couvert. Découvrez ce que chacune de ces expressions implique, en quoi elles diffèrent et comment vous pouvez éviter d'être celui qui paie les réclamations. En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est bon que vous preniez des mesures pour protéger votre entreprise en obtenant un certificat d'assurance (COI). Il est courant que les consommateurs et les propriétaires en fassent la demande, et votre agent d'assurance indépendant peut vous guider tout au long du processus. Si vous avez des questions sur votre COI, n'hésitez pas à les poser. Les critères du titulaire de certificat peuvent être les moins significatifs de tous les obstacles à votre conformité. Dans cet article, nous définirons l'assurance du titulaire de certificat et discuterons de la meilleure façon de la traiter à des fins de gestion des conflits d'intérêts.
Assurance titulaire du certificat
L'assurance des détenteurs de certificats est une forme d'assurance qui protège les détenteurs de certificats de dépôt (CD) contre l'insolvabilité de l'institution financière émettrice. La FDIC assure les dépôts jusqu'à 250,000 250,000 $ par client dans chaque institution financière participante. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantira les dépôts jusqu'à 250,000 250,000 $ en cas de faillite d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Si une banque ou une coopérative de crédit fait faillite, les titulaires de certificat ne perdront pas leur argent. Toute personne possédant un CD peut bénéficier d'une assurance titulaire de certificat comme une sorte de sécurité. Il est crucial de garder à l'esprit, cependant, que l'assurance ne couvre que le principe du CD, pas les intérêts accumulés. Dans le cas d'une faillite bancaire, la FDIC ne paierait que 10,000 XNUMX $ sur un CD avec un solde de XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ d'intérêts.
Tous les CD stockés dans les banques et les coopératives de crédit assurées par la FDIC sont assortis d'une assurance automatique du titulaire du certificat. Aucune demande d'assurance ou frais supplémentaires ne sont requis. Communiquez avec votre banque ou caisse populaire si vous avez des questions concernant l'assurance du titulaire de certificat. Le destinataire du COI de l'assureur est le titulaire du certificat, qui peut alors utiliser ce document comme preuve que l'assureur a fourni la couverture promise. Les certificats d'assurance (COI) sont une preuve d'assurance, mais ils n'affectent pas les conditions de la police ni ne donnent au titulaire du certificat le droit de déposer une réclamation.
Quels sont les avantages d'avoir un statut d'assurance titulaire de certificat ?
1. Le preneur d'assurance n'est pas responsable des pertes ou dommages dépassant le montant assuré.
Cela empêche le demandeur de poursuivre le preneur d'assurance pour des sommes dépassant le total des paiements d'assurance, ce qui peut également profiter au résultat net d'un propriétaire d'entreprise.
2. Un titulaire de certificat peut demander un dédommagement à un assureur qui ne paie pas une réclamation.
Si une compagnie d'assurance refuse de payer une réclamation, le titulaire du COI peut être en mesure de poursuivre l'assureur en dommages-intérêts.
3. Lorsque vous effectuez des paiements en vertu du droit des contrats, il peut être utilisé à la place d'un cautionnement.
Un cautionnement offre à son titulaire le droit de percevoir toute somme d'argent sur le principe que l'assureur a versé en cas de sinistre. Si la compagnie d'assurance doit payer un autre entrepreneur pour terminer le projet, elle exigera que l'entrepreneur cautionné couvre ce coût.
4. Un titulaire de certificat d'assurance peut vous aider à éviter des réclamations pour des dommages causés par des cambriolages, des incendies et des catastrophes naturelles.
Les incendies, tornades et autres catastrophes naturelles peuvent frapper même les chantiers les plus méticuleux et planifiés. Même les pertes par cambriolage sont couvertes, de sorte que votre entreprise n'a pas à fermer dans certains de ces pires scénarios.
Comment ajouter un titulaire de certificat à l'assurance
Vous pouvez inclure une description des opérations et un titulaire de certificat lors de l'ajout d'un nouvel assuré supplémentaire. Si vous désignez un « Titulaire de certificat », il apparaîtra dans la case « Titulaire de certificat » dans le coin inférieur gauche de votre certificat ACORD 25. Si vous saisissez du contenu pour la « Description des opérations », il apparaîtra sur votre certificat dans la section « Description des opérations ». Vous ne pourrez pas modifier le certificat si vous l'avez déjà créé. Au lieu de cela, ajoutez un nouvel assuré supplémentaire avec les informations révisées et vous obtiendrez un nouveau certificat. C'est OK si c'est le même que l'Assuré Supplémentaire actuel. Pour mettre à jour les informations de profil de votre compte dans l'application ou sur le Web, appuyez sur votre nom dans le menu du tiroir, modifiez les champs qui doivent être mis à jour, puis appuyez sur "Enregistrer".
Si vous souhaitez modifier votre nom, votre raison sociale ou votre adresse professionnelle pour une assurance active ou pré-réservée, choisissez la police que vous souhaitez mettre à jour. Les champs modifiés seront surlignés en bleu. Pour apporter des modifications, cliquez sur l'un de ces champs, puis cliquez sur "Enregistrer".
Ajout d'un « assuré supplémentaire » à partir du Web
Vous arriverez à un écran indiquant « Besoin d'ajouter des assurés supplémentaires ? » après avoir saisi votre type d'emploi et sélectionné les dates de votre police. Vous pouvez les ajouter à ce stade, ou vous pouvez avancer et les ajouter plus tard. Cliquez sur "Ajouter maintenant" pour les ajouter à ce stade. Ensuite, dans la liste, recherchez et sélectionnez l'Assuré Supplémentaire que vous souhaitez ajouter ou appuyez sur « Ajouter un nouveau » pour établir un nouvel Assuré Supplémentaire. Lors de l'ajout d'un nouvel assuré additionnel, vous devez fournir le nom ou la description de la personne ou de l'organisation. Vous pouvez également ajouter une étiquette pour référence future, une adresse e-mail, une description des actions et un titulaire de certificat.
Si vous désignez un « Titulaire de certificat », il apparaîtra dans la case « Titulaire de certificat » dans le coin inférieur gauche de votre certificat ACORD 25. Si vous saisissez du contenu pour la « Description des opérations », il apparaîtra sur votre certificat dans la section « Description des opérations ».
Qui est le titulaire du certificat sur un COI
Il y a beaucoup d'étiquettes sur un formulaire d'attestation d'assurance. Ils peuvent sembler étranges si vous ne les connaissez pas. Un champ, par exemple, porte la désignation « titulaire du certificat ». Le titulaire du certificat est la personne ou l'entité qui reçoit le certificat d'assurance. Donc, si vous embauchez quelqu'un et demandez le COI, vous êtes le titulaire du certificat. Savoir qui doit être désigné comme titulaire du certificat sur un certificat d'assurance est un élément important de la connaissance du suivi des certificats. Le titulaire du certificat est presque souvent l'entité employeur. Prenons l'exemple suivant. Votre entreprise générale construit une nouvelle structure. Vous sous-traitez l'installation des cloisons sèches et, bien sûr, demandez au sous-traitant de cloisons sèches une attestation d'assurance. Parce que vous possédez le COI, votre entreprise générale devient le titulaire du certificat.
N'oubliez pas qu'il existe des distinctions claires entre le titulaire du certificat d'assurance et l'assuré. Le preneur d'assurance est le sous-traitant des cloisons sèches, et non votre société. Et, parce que c'est là que l'assurance devient difficile lorsque vient le temps de statuer sur les réclamations ou les pertes. Il peut y avoir une distinction entre vous en tant que titulaire du certificat et un assuré supplémentaire. Cette complexité explique pourquoi faire appel à un professionnel de l'assurance compétent pour définir l'assurance de votre entreprise. De plus, les critères sont essentiels, tout comme le fait que votre équipe de gestion des risques suive et vérifie les certificats d'assurance au fur et à mesure qu'ils arrivent.
Titulaire d'un certificat d'assurance vs titulaire d'une police
La personne ou l'entité qui a souscrit une police auprès d'un fournisseur d'assurance est connue sous le nom de preneur d'assurance. La partie est généralement l'un des assurés désignés de la police. Un sous-traitant ou un vendeur produira une attestation d'assurance à son client sur demande afin d'établir qu'il est véritablement titulaire d'une police et, par conséquent, qu'il est couvert en cas de dommages corporels, matériels, publicitaires ou corporels survenant au cours d'un projet. . La couverture de la police peut également s'étendre au-delà de l'achèvement du projet. Qui est le titulaire du certificat maintenant ? Dans ce cas, le client assume le rôle de titulaire de certificat. Par définition, devenir titulaire d'un certificat n'implique aucun privilège accordé par la politique pour cette entreprise. Encore une fois, le certificat n'est rien de plus qu'une preuve d'assurance.
Les COI sont des documents qui fournissent tous les faits critiques d'une police d'assurance dans un style standardisé facilement consommable. L'objectif d'un COI est de démontrer le statut d'une police, de permettre un accès facile aux détails de sa couverture, de réduire l'exposition aux risques et de protéger contre la responsabilité de tiers. Les considérations de responsabilité doivent être prises en compte tant pour les grandes que pour les petites entreprises. Dans le cas contraire, les propriétaires de projets, les gestionnaires et les prêteurs restent soumis à un transfert de pertes insuffisant, subissant des atteintes à leur réputation chaque fois qu'ils sont jugés coupables d'un accident ou d'une erreur. Toutes les parties impliquées dans un projet devraient avoir une forme de police d'assurance, mais lire chaque lettre de chaque police serait une tâche à temps plein en soi. De plus, cela augmente la probabilité de négliger des détails importants. Pour atténuer avec succès les risques et réduire les responsabilités, documentez, suivez et conservez méticuleusement les certificats d'assurance légitimes des tiers.
Comment ajouter un titulaire de certificat à l'assurance progressive
1. Créez un compte et connectez-vous. Connectez-vous avec vos identifiants ou cliquez sur Créer un compte gratuit pour tester les fonctionnalités de l'outil.
2. Ajoutez l'attestation d'assurance progressive pour la rédaction. Sélectionnez Nouveau document dans le menu ci-dessus, puis faites glisser et déposez le fichier dans la zone de téléchargement et importez-le depuis le cloud ou via un lien.
3. Modifiez votre modèle. Insérez du texte et des images dans votre certificat d'assurance Progressive, soulignez les informations importantes, supprimez des sections de contenu et remplacez-les par de nouvelles, et ajoutez des icônes, des coches et des zones à remplir si nécessaire.
4. Complétez la rédaction du modèle. Enregistrez le document révisé sur votre appareil, exportez-le vers le cloud, imprimez-le directement depuis l'éditeur ou distribuez-le à toutes les parties concernées.
Qu'est-ce qu'un titulaire de certificat d'assurance ?
Un titulaire de certificat est une entreprise qui reçoit un certificat d'assurance d'un entrepreneur, d'un vendeur ou d'un autre fournisseur. Vous êtes le destinataire des certificats. Si vous les donnez à des entreprises qui vous embauchent, c'est cette entreprise qui vous embauche.
Le titulaire du certificat est-il assuré ?
Un titulaire de certificat, contrairement à un assuré supplémentaire, n'a aucune protection ou couverture en vertu de la police. Par conséquent, un titulaire de certificat n'est pas en mesure de déposer une réclamation en vertu de la police. La fonction principale d'un certificat est de certifier votre couverture d'assurance.
Quelle est la différence entre l'assuré désigné et le titulaire du certificat ?
Les titulaires de certificats ont une preuve d'assurance ou des certificats d'assurance (COI) de l'assuré avec qui ils travaillent, tandis que les assurés supplémentaires bénéficient d'une couverture par le biais de la police « de l'assuré désigné ».
Quels droits un titulaire de certificat a-t-il dans une police d'assurance ?
Un titulaire de certificat n'a aucun statut juridique pour réclamer des prestations en vertu de la police. Mais un deuxième assuré le fait. Il va sans dire que les avenants accordés à une police auront une incidence sur l'étendue de la protection offerte par l'Indemnisant.
Un titulaire de certificat est-il le propriétaire ?
Si vous fournissez un certificat d'assurance à quelqu'un, vous traitez avec lui en tant que titulaire du certificat. Le titulaire du certificat est souvent le propriétaire, le gestionnaire immobilier ou les deux dans les transactions immobilières commerciales.
Quelle est l'importance d'un certificat d'assurance?
Ce document officiel atteste du fait que le titulaire de la police est assuré. En plus de la date d'entrée en vigueur de la police et du nom de l'assureur, il énumère les types de couverture et les limites de responsabilité de la police. Trusted Choice rapporte que les certificats d'assurance sont impliqués dans environ un cas d'erreurs et d'omissions (E&O) sur vingt-cinq.
Conclusion
An entreprise d'assurance délivre des certificats d'assurance au nom de la partie couverte, qui est souvent l'entrepreneur ou le vendeur. Une copie du COI, qui sert de preuve d'assurance à l'assuré, est souvent fournie par la compagnie d'assurance, soit au moment de la souscription de la police, soit sur demande. Le vendeur ou l'entrepreneur potentiel remettrait alors le COI directement au client en réponse à la demande d'une organisation contractante pour une preuve d'assurance. Avant d'autoriser un fournisseur ou un entrepreneur à commencer à travailler, le client doit demander un nouveau COI comme preuve que les modifications ont été apportées et sont en vigueur dans des circonstances où la durée de l'assurance, les niveaux de couverture ou les deux doivent être modifiés.
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Bibliographie
