L'assurance maladie catastrophique est une option incontournable lorsque vous avez besoin d'une protection contre les factures médicales importantes. Il s'agit d'une option peu coûteuse, car vous bénéficiez d'une franchise élevée pour une faible prime. Par conséquent, vous paierez la majorité de vos frais médicaux de votre poche avant que votre régime d'assurance ne prenne le relais. Pour savoir ce que votre régime d'assurance contre les catastrophes couvrira et le rôle d'un expert en sinistres dans votre régime, lisez la suite.
Qu'est-ce que l'assurance catastrophe ?
L'assurance maladie catastrophique est une forme de plan de santé qui offre une couverture pour les soins médicaux d'urgence et préventifs. Les polices d'assurance maladie catastrophiques ont souvent des tarifs mensuels bon marché et une franchise importante. Vous êtes responsable de tous les soins médicaux d'urgence que vous recevez jusqu'à ce que vous ayez atteint votre franchise, et la plupart des soins préventifs sont entièrement couverts. L'assurance maladie catastrophique est accessible aux personnes de moins de 30 ans qui souhaitent une couverture limitée et des tarifs mensuels peu coûteux, ainsi qu'à celles de tout âge qui sont éligibles en raison de difficultés financières.
Les plans catastrophiques offrent la même couverture médicale essentielle que les autres plans du marché de l'assurance maladie, y compris les traitements préventifs gratuits. Si vous achetez un plan catastrophique via le marché de l'assurance maladie, vous avez également droit à trois visites chez le médecin de premier recours.
Comment fonctionne l'assurance catastrophe ?
Les plans catastrophiques, comme les autres plans d'assurance vendus dans le cadre de l'ACA, doivent couvrir certains soins médicaux préventifs sans frais pour vous, que vous ayez ou non respecté votre franchise. Ils consistent généralement en des vaccinations de base, des vaccins et des dépistages.
Avant de satisfaire votre franchise, les plans médicaux majeurs doivent également couvrir au moins trois visites chez votre médecin de soins primaires.
Outre ces avantages, vous devrez payer vos propres frais médicaux jusqu'à ce que vous atteigniez votre franchise. Après cela, l'assurance catastrophique doit couvrir le même essential avantages médicaux que les autres plans du marché des soins de santé, y compris :
- Soins ambulatoires aux patients
- Services aux handicapés
- Hospitalisation
- Soins de maternité/nouveau-né et grossesse
- Toxicomanie/santé mentale
- Médicaments sur ordonnance
- Services de réadaptation
- Prestations pour laboratoires
- Services de prévention et de bien-être
- Prestations pour les enfants
- Avantages supplémentaires, tels que le contrôle des naissances ou l'aide à la lactation
- Couverture dentaire ou de la vue (selon les exigences minimales de couverture de votre état)
Une fois que vous avez atteint votre franchise, vous n'aurez pas à payer de coassurance ou de quote-part pour l'un de ces services.
La tarification et la disponibilité des plans d'assurance maladie catastrophique diffèrent selon le fournisseur et l'État.
Que couvre l'assurance maladie catastrophique ?
L'assurance catastrophique vous aide à payer les frais médicaux d'urgence imprévus qui entraîneraient autrement des factures médicales impayables. Il couvre également les avantages essentiels pour la santé tels que les examens de santé, la plupart des vaccinations, votre examen annuel et certains types de contrôle des naissances.
La plupart des régimes d'assurance catastrophiques couvrent également au moins trois visites chez un médecin de premier recours.
Qu'est-ce que l'assurance maladie catastrophique ne couvrira pas ?
À moins que vous n'ayez atteint votre franchise, votre régime d'assurance maladie catastrophique ne couvrira pas les soins d'urgence. Selon le plan, il peut y avoir des restrictions sur les soins préventifs et le nombre de visites couvertes chez un praticien de soins primaires (PCP).
Il est essentiel que vous compreniez ce qui est et n'est pas couvert par votre plan spécifique.
Comment se qualifier pour l'assurance catastrophique
Vous devez avoir moins de 30 ans ou bénéficier d'une exception pour difficultés. Une exemption indique généralement que vous ne pouvez pas vous permettre une assurance maladie parce que vous avez récemment été sans abri, déclaré faillite ou remplissez d'autres critères d'admissibilité.
Comment obtenir une assurance maladie catastrophique
De nombreuses compagnies d'assurance proposent une assurance soins de santé catastrophiques. Si vous avez actuellement une assurance, contactez votre fournisseur pour découvrir quelles polices sont disponibles et combien elles coûtent. Si vous ne souhaitez pas utiliser votre fournisseur, vous pouvez magasiner sur le marché de la santé du gouvernement fédéral ou de votre état.
Avant d'acheter un plan catastrophique, gardez à l'esprit que vos dépenses déductibles et déboursées seront très certainement plus élevées qu'elles ne le seraient avec un plan standard.
Il n'y a pas de fonds de subvention ACA disponibles pour les primes d'assurance maladie catastrophiques. Si vous êtes admissible à une subvention, un plan bronze ou argent régulier peut coûter moins cher et couvrir plus qu'un plan catastrophique.
Que vous choisissiez un plan catastrophique ou quelque chose de plus complet, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre si vous devez payer le prix maximum déboursé. L'assurance catastrophique, comme les autres plans de santé, ne peut être souscrite que pendant une période d'inscription ouverte ou après un incident éligible.
Qui devrait souscrire une assurance maladie catastrophique ?
Les polices d'assurance maladie catastrophique sont abordables, mais elles ne conviennent pas à tout le monde. Ils conviennent mieux aux personnes jeunes et en bonne santé qui n'ont pas de problèmes de santé persistants nécessitant un entretien régulier. Si vous n'êtes pas en mesure d'acheter un plan d'assurance maladie standard, les plans catastrophiques sont une option peu coûteuse qui offre une couverture en cas d'accident ou de maladie grave que vous auriez autrement à payer vous-même.
Dans le cas d'options alternatives, telles que la couverture fournie par l'employeur ou un plan standard en vertu de la Loi sur les soins abordables, ces plans d'assurance fourniront une couverture plus complète avec des franchises plus petites.
Si vous avez des problèmes de santé chroniques qui nécessitent des visites régulières chez le médecin ou un traitement, l'assurance maladie catastrophique sera d'un coût prohibitif en raison de la franchise importante. Vous feriez mieux d'acheter un plan bronze ou argent via le marché de l'assurance maladie.
Quelle est la différence entre une couverture médicale catastrophique et majeure ?
L'assurance médicale majeure est un mot utilisé pour désigner les plans vendus sur le marché de l'assurance maladie qui répondent aux normes de la Loi sur les soins abordables. Alors que les principaux plans médicaux ont plusieurs niveaux, chacun avec son propre ensemble de primes et de franchises, ils couvrent tous les mêmes soins préventifs et avantages de base.
Les polices catastrophiques sont également disponibles via le marché de l'assurance maladie, bien qu'elles aient des franchises beaucoup plus élevées que les principaux plans médicaux. Les soins médicaux de routine sont normalement payés de leur poche ; un plan catastrophique n'offre une couverture qu'après avoir payé des milliers de dollars et satisfait à la franchise.
Les politiques catastrophiques ne sont pas pour tout le monde ; il y a des conditions d'âge et de difficulté.
Comment puis-je obtenir une exemption pour être admissible à une assurance catastrophique ?
Voici quelques exemples de qualifications de difficultés courantes :
Les exemptions pour difficultés personnelles et les frais sont les deux principaux types d'exemptions qui peuvent vous aider à bénéficier d'une assurance catastrophique. Selon les particularités de votre situation, vous pourriez être admissible à l'une ou l'autre des exemptions.
- Les sans-abri
- Faillite
- La violence familiale
- Un proche parent est décédé.
- Les services publics sont désactivés.
- Expulsion
- Saisie d'une maison
- Incendie ou autre catastrophe naturelle ou provoquée par l'homme causant des destructions importantes de biens.
Il existe diverses exemptions pour difficultés financières. Cela signifie que votre salaire est insuffisant pour couvrir les dépenses de santé typiques. Si vous êtes admissible à une exemption, vous la réclamerez dans votre déclaration de revenus annuelle et vous recevrez un remboursement.
Comment puis-je demander une dérogation ?
Vous devez remplir une demande et la soumettre à l'échange afin de postuler. Les formulaires sont disponibles sur le site Web du gouvernement de la santé. La Bourse vous enverra une lettre vous informant si vous êtes admissible ou non à l'exemption.
S'il est important pour vous d'obtenir une assurance avec une prime mensuelle bon marché, une assurance catastrophique peut être la solution. Vous devez avoir moins de 30 ans ou bénéficier d'une exception de difficultés pour bénéficier de l'assurance catastrophique. La demande est approuvée ou refusée en fonction des spécificités de votre situation.
Puis-je bénéficier d'une assurance maladie catastrophique si je suis admissible à une exemption ?
Si vous êtes autorisé à bénéficier d'une exemption pour difficultés ou abordabilité, vous pourrez souscrire à un régime d'assurance maladie catastrophique.
Les plans de soins de santé catastrophiques peuvent vous aider à vous protéger contre d'importantes dépenses médicales d'urgence tout en offrant certains avantages vitaux pour la santé tels qu'un examen annuel, certains services préventifs et au moins trois visites de soins primaires avant que votre franchise ne soit atteinte. Cependant, si vous prévoyez des dépenses liées au maintien d'un état de santé chronique, une autre forme de plan de santé peut vous faire économiser plus d'argent.
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Quel rôle jouent les comptes d'épargne-santé ?
Si vous travaillez et que vous avez simplement un plan de santé à franchise élevée, vous pouvez combiner un plan de soins de santé catastrophiques avec un compte d'épargne santé (HSA), qui vous permet d'économiser de l'argent en franchise d'impôt pour les frais médicaux. Dans le cadre d'un régime d'assurance maladie catastrophique, un HSA peut vous aider à payer toutes les dépenses de santé remboursables.
Quel est le coût de l'assurance maladie catastrophique ?
Le coût mensuel moyen d'un plan de santé catastrophique est de 195 $. Cependant, votre coût réel variera en fonction de votre région, de votre âge et de votre assureur. C'est beaucoup moins cher que le coût d'un plan bronze acquis via le marché de l'assurance maladie. À partir de 2022, le plan bronze du niveau le plus bas coûte en moyenne 329 $ par mois.
Les polices d'assurance à court terme, qui visent à fournir une couverture temporaire et ne couvrent pas les conditions préexistantes, sont une autre alternative qui peut être peu coûteuse. La prime mensuelle pour une assurance à court terme est normalement d'environ 124 $.
Le rôle d'un expert en assurance catastrophique
Un expert en sinistres examine les dommages matériels pour les clients de l'assurance à la suite d'événements catastrophiques naturels ou de pertes totales causées par une erreur humaine. À son tour, l'expert rapporte les conclusions à une compagnie d'assurance catastrophique. À ce poste, vous pouvez rechercher des réclamations spécifiques, évaluer la cause probable du préjudice et proposer si le demandeur doit ou non être indemnisé pour sa perte. Par exemple, vos résultats peuvent aider à déterminer si les dommages causés à un toit ou à un bâtiment ont été causés par des tempêtes ou par l'usure et l'utilisation habituelles. Les experts en sinistres escaladent fréquemment les toits, enquêtent sur les sous-sols et inspectent méticuleusement le site de destruction tout en prenant des notes complètes. En tant qu'expert en sinistres, vous devrez peut-être travailler sur appel, vous déplaçant parfois sur des sites la nuit et le week-end, afin d'offrir des ajustements dès que possible après la survenue d'une catastrophe. De nombreux experts en sinistres utilisent également des logiciels spécifiques à l'industrie pour documenter les pertes tout en évaluant les mérites de chaque réclamation.
Comment devenir expert en sinistres ?
Un diplôme d'études secondaires ou l'équivalent, ainsi qu'une certaine expérience en règlement de sinistres, sont requis pour travailler comme expert en sinistres. L'obtention d'un diplôme d'application de la loi, l'inscription à des programmes formels qui enseignent les techniques d'enquête ou un stage auprès d'un autre expert en sinistres peuvent vous aider à acquérir une expérience utile et à vous distinguer des autres candidats. Certains États exigent que les experts en sinistres obtiennent leurs propres licences plutôt que de travailler sous la licence d'une compagnie d'assurance contre les catastrophes, alors assurez-vous d'enquêter sur les exigences de votre juridiction. Étant donné que ce poste nécessite régulièrement des déplacements pour inspecter les maisons, un permis de conduire valide et un moyen de transport personnel fiable sont requis. Les tâches d'un expert en sinistre nécessitent de grandes compétences en communication et une attention aux détails.
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Que gagne un expert en catastrophes ?
Le salaire annuel moyen d'un expert en sinistres aux États-Unis est de 93,579 12 $ au 2023 juillet XNUMX.
Au cas où vous auriez besoin d'un calcul de salaire rapide, cela équivaut à environ 44.99 $ de l'heure. Cela équivaut à 1,800 7,798 $ par semaine ou XNUMX XNUMX $ par mois.
La majorité des salaires des régleurs de catastrophe aux États-Unis vont actuellement de 52,500 25 $ (90,000e centile) à 75 90 $ (260,000e centile), les meilleurs salariés (37,500e centile) gagnant XNUMX XNUMX $. L'échelle de rémunération moyenne d'un expert en catastrophe varie considérablement (jusqu'à XNUMX XNUMX $). Cela implique qu'il peut y avoir plusieurs perspectives de croissance et de revenus plus élevés en fonction du niveau de compétence, de l'emplacement et des années d'expérience.
Les emplois d'expert en sinistres qui paient le plus sont les réclamations d'assurance catastrophiques indépendantes (CAT). Après un événement catastrophique, comme une catastrophe naturelle, travailler comme expert en sinistres CAT peut vous rapporter environ 100,000 6 $ pour 9 à XNUMX mois de travail.
Le marché de l'emploi des experts en sinistres à Atlanta, en Géorgie, et dans les environs est assez actif, selon les récentes offres d'emploi. Un expert en sinistres dans votre région gagne en moyenne 92,911 668 $ par an, soit 1 $ (93,579 %) de moins que le salaire annuel moyen national de 49 50 $. Les salaires des régleurs de catastrophe en Géorgie se classent au XNUMXe rang sur XNUMX États du pays.
Un plan catastrophique en vaut-il la peine ?
L'avantage le plus important de l'assurance maladie catastrophique est son faible coût. Ces plans ont des primes peu élevées, ils sont donc abordables pour ceux qui ont un budget serré ou qui n'ont pas besoin d'une couverture plus étendue que le strict minimum.
Pourquoi les plans catastrophiques sont-ils risqués ?
Cependant, l'assurance maladie catastrophique risque de n'entrer en vigueur qu'après que des dépenses médicales extrêmement élevées ont déjà été engagées. Cela est dû aux franchises élevées et aux restrictions de couverture communes à ces polices. Cela signifie que vous devrez payer de votre poche des choses comme des bilans de santé, des coupures et des ecchymoses.
En conclusion,
L'assurance catastrophique est une option de couverture à faible coût qui vous aide à payer les frais médicaux d'urgence imprévus qui entraîneraient autrement des factures médicales impayables. Avec l'assurance maladie catastrophique, vous pouvez couvrir des prestations de santé essentielles telles que les examens de santé, la plupart des vaccinations, votre examen annuel et certains types de contrôle des naissances.
FAQ sur l'assurance catastrophique
Combien coûte l'assurance maladie catastrophique ?
Le coût mensuel moyen d'un plan de santé catastrophique est de 195 $. Cependant, votre coût variera en fonction de votre région, de votre âge et de votre assureur.
Que fait un régleur ?
Une assuranceL'expert en sinistres évalue une réclamation d'assurance pour décider si l'assureur doit payer les dommages ou les blessures et, si oui, combien.
Qu'est-ce qui fait un bon expert en sinistre?
Les experts en sinistres doivent avoir de grandes qualités relationnelles. Un Ajusteur interagira avec des personnes d'humeurs variées, allant d'heureux et reconnaissant à furieux et méfiant.
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