Lorsque vous achetez un véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Lorsque vous êtes responsable d'un accident, l'assurance responsabilité civile automobile couvre les coûts des dommages matériels et corporels subis par autrui. La plupart des particuliers combinent une assurance responsabilité civile et une assurance collision automobile (qui aide à couvrir vos blessures personnelles et vos dommages matériels). Cependant, il existe de rares situations où l'assurance automobile responsabilité civile seule est une alternative réalisable.
Que couvre l'assurance responsabilité civile automobile?
Si vous êtes responsable d'une collision, l'assurance responsabilité civile automobile couvrira les frais médicaux engagés par les personnes lésées. Ils couvriront également les coûts associés à tout dommage matériel. Bien que les détails de la police varient selon le fournisseur, l'assurance responsabilité civile couvre généralement les deux types de couverture suivants :
#1. Responsabilité pour dommages corporels (BI) :
Si vous êtes responsable d'un accident, cela couvrira les frais médicaux des personnes blessées. Il couvrira également la perte de salaire à la suite des blessures. Il couvrira également les coûts liés à la douleur et à la souffrance.
#2. Responsabilité des dommages matériels (PD):
Celle-ci couvre les frais de réparation ou de remplacement des objets endommagés lors de l'accident. Cela peut inclure des dommages à d'autres véhicules ainsi qu'à d'autres types de biens tels que des maisons, des clôtures et des magasins.
Comprendre l'assurance responsabilité civile automobile
L'assurance responsabilité civile automobile aide à couvrir le coût des dommages causés par une collision automobile. Si un conducteur est jugé responsable d'un accident, sa compagnie d'assurance paiera les biens et les dépenses médicales des autres parties impliquées dans l'événement jusqu'à concurrence des limites de la police.
Cependant, dans les juridictions qui ont une assurance automobile sans faute, les conducteurs impliqués dans un accident doivent d'abord soumettre une réclamation auprès de leur compagnie d'assurance individuelle, quel que soit le responsable. Dans certains États, les conducteurs sont souvent obligés d'acquérir une couverture de protection contre les blessures personnelles (PIP). Cela couvre leurs propres dépenses médicales liées à l'accident et celles de leurs passagers.
Le défaut d'obtenir une couverture de responsabilité peut entraîner la suspension de votre permis, des amendes ou l'incarcération pour des crimes répétés.
Limites de couverture d'assurance automobile pour la responsabilité
L'assurance automobile responsabilité comprend des restrictions en dollars sur chacun de ses composants. Cela varie en fonction du niveau de couverture que vous sélectionnez lors de l'achat de la police. Voici quelques exemples :
#1. Limitation de responsabilité pour les dommages matériels
Il s'agit du montant maximal de couverture pour les dommages matériels. Tous les frais dépassant le plafond sont à la charge du conducteur fautif.
#2. Limitation de responsabilité pour dommages corporels par personne
La limite par personne est le montant maximum qu'une compagnie d'assurance paiera pour chaque personne blessée dans un accident.
#3. Limitation de responsabilité pour les blessures corporelles par accident
La limite de responsabilité par accident est un plafond monétaire sur le montant total que la compagnie d'assurance paiera pour toutes les personnes impliquées dans un accident. En d'autres termes, la police ne couvrira les dépenses médicales que pour les personnes blessées dans un accident causé par l'automobiliste fautif jusqu'à une certaine limite. Tout frais médical supérieur à ce montant serait ensuite à la charge du conducteur fautif.
Notes
Dans le cas où vous êtes poursuivi par un automobiliste ou un passager à la suite d'un accident, l'assurance responsabilité civile pour dommages corporels peut protéger votre maison et d'autres biens.
Exigences en matière d'assurance automobile
Chaque État établit un montant minimum de couverture de responsabilité qu'un conducteur doit porter. Par exemple, un État peut exiger que tous les conducteurs aient une assurance responsabilité civile qui couvre 25,000 50,000 $ pour les blessures d'une seule personne, 50,000 10,000 $ pour les blessures de plusieurs personnes, XNUMX XNUMX $ pour le décès d'une seule personne et XNUMX XNUMX $ pour les dommages matériels. Les conducteurs souscrivent généralement une assurance responsabilité civile supplémentaire à celle requise par leur état. C'est souvent une bonne idée de le faire car les frais médicaux peuvent être très coûteux.
Si vous avez des actifs importants à protéger contre une éventuelle poursuite en justice, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une police d'assurance parapluie. Cela peut augmenter la couverture de responsabilité de vos polices d'assurance automobile et habitation à 1 million de dollars ou plus.
L'assurance Gap est une autre forme de couverture dont vous pourriez avoir besoin si vous conduisez un véhicule coûteux qui se déprécie rapidement.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance responsabilité civile automobile ?
L'assurance responsabilité civile ne vous couvrira pas, vous ou vos biens, si vous êtes responsable d'une collision. Si vous avez été blessé ou si votre véhicule a été endommagé, vous pourriez être responsable des blessures causées par vos soins médicaux ou les réparations de votre voiture.
Bien que l'assurance responsabilité civile ne couvre pas ces frais, vous pouvez souscrire à différentes polices qui couvriront les conducteurs même s'ils sont responsables d'un accident :
Couverture de protection contre les blessures personnelles (PIP):
Ce type d'assurance couvrira vos frais médicaux, tels que les frais d'ambulance, les frais d'hospitalisation, les procédures médicales nécessaires et la perte de revenus. Elle peut également couvrir les passagers et toute famille qui vit dans votre maison, selon votre police et votre assureur.
Assurance collision :
Ce type d'assurance couvre les frais de réparation et de remplacement des voitures.
Qui est couvert par l'assurance responsabilité civile automobile ?
Si vous envisagez de conduire aux États-Unis, vous aurez presque certainement besoin d'une forme d'assurance responsabilité civile de base. Actuellement, 49 États et le District de Columbia ont des lois obligeant les conducteurs à souscrire une assurance responsabilité civile automobile, bien que le type et la quantité varient. Le New Hampshire est le seul État qui n'oblige pas les conducteurs à souscrire une assurance responsabilité civile. Cependant, il est toujours conseillé aux chauffeurs de le faire.
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De combien de couverture d'assurance automobile ai-je besoin ?
Commencez par examiner les lois sur la limite de responsabilité de votre État pour déterminer le montant de la couverture d'assurance responsabilité dont vous avez besoin. Contactez le département des transports de votre état, visitez leur site Web ou parlez à un agent ou à un courtier d'assurance enregistré dans votre région pour en savoir plus sur les exigences de limite de responsabilité minimale de votre état.
Une autre chose à laquelle il faut penser est la valeur de vos biens personnels et votre capacité à remplir toutes les obligations financières découlant d'un accident. Bien qu'une petite cintreuse d'ailes puisse ne pas entraîner de gros paiements directs, un accident catastrophique ou qui cause des dommages matériels importants peut coûter cher. Si les minimums de votre état sont trop bas, vous pouvez constater qu'ils sont insuffisants pour couvrir les frais de responsabilité si vous êtes en faute dans une collision.
En Pennsylvanie, par exemple, les résidents doivent simplement avoir une assurance responsabilité civile pour dommages matériels de 5,000 15,000 $. Si vous causez un accident causant des dommages de 10,000 XNUMX $ à une autre voiture, à plusieurs véhicules ou à la propriété de quelqu'un, vous pourriez être responsable des XNUMX XNUMX $ restants. Si vous n'êtes pas en mesure de payer, vous pouvez être poursuivi.
Ainsi, en gardant cela à l'esprit, la valeur de vos biens personnels peut vous aider à déterminer si la couverture de responsabilité minimale requise par votre état est suffisante, ou si une police avec des limites plus élevées est préférable. L'Insurance Information Institute, un groupe axé sur les consommateurs qui fournit des informations et des outils sur l'assurance, suggère de souscrire une assurance responsabilité civile suffisante pour couvrir vos biens personnels, tels que votre maison et vos comptes bancaires.
Combien coûte une assurance responsabilité civile pour une voiture ?
Les frais d'assurance responsabilité civile automobile varient en fonction de plusieurs facteurs. Cela comprend les limites que vous choisissez, votre dossier de conduite, votre âge, votre lieu de résidence, la fréquence à laquelle vous conduisez et la valeur de votre véhicule, comme c'est généralement le cas avec les frais d'assurance.
Faire le tour est la meilleure approche pour trouver une assurance responsabilité civile qui convient à vos exigences et à votre budget. De nombreuses compagnies d'assurance proposent des devis en ligne, que vous pouvez comparer pour obtenir la meilleure compagnie d'assurance automobile ou l'assurance automobile la moins chère.
Prenez note des rabais ou des possibilités d'économies offerts par l'assurance. De nombreuses compagnies d'assurance responsabilité civile automobile offrent des réductions aux conducteurs éligibles.
Quelle couverture d'assurance responsabilité civile automobile devriez-vous obtenir?
Tous les frais qui dépassent les limites de votre couverture de responsabilité sont à votre charge ; vous devez les payer avec votre propre argent. Par conséquent, augmenter vos limites de responsabilité automobile au-delà des exigences minimales de l'État en obtenant une plus grande couverture peut être une bonne option.
Tenez compte de ce qui suit : Vous êtes responsable d'une collision qui a blessé trois personnes dans une autre voiture. Votre limite de responsabilité pour les blessures corporelles par personne est de 50,000 100,000 $ et votre limite de blessures corporelles par accident est de 1 40,000 $. Vous êtes probablement couvert si les frais médicaux de la personne 2 totalisent 30,000 3 $, ceux de la personne 25,000 50,000 95,000 $ et ceux de la personne 100,000 XNUMX XNUMX $ Les coûts pour chaque personne étaient inférieurs à XNUMX XNUMX $ (votre limite de blessures corporelles par personne) et le coût total des blessures est de XNUMX XNUMX $, qui est inférieur à votre limite de XNUMX XNUMX $ en dommages corporels pour un seul accident.
Mais imaginez que les trois personnes aient eu 50,000 150,000 $ en frais médicaux, pour un total de 100,000 50,000 $ en factures médicales. Par conséquent, dans cette situation, votre assurance responsabilité civile pour dommages corporels couvrirait XNUMX XNUMX $ des dépenses et vous seriez responsable des XNUMX XNUMX $ restants.
Mon assurance automobile responsabilité civile couvre-t-elle ma voiture si je suis touché ?
Si un autre automobiliste provoque un accident, votre assurance responsabilité civile ne couvrira pas votre voiture. Ainsi, dans ce cas, l'assurance de l'autre partie devrait couvrir vos pertes. Vous pouvez également souscrire une assurance automobiliste non assuré/sous-assuré si vous êtes heurté par un conducteur qui n'a pas une assurance responsabilité civile suffisante. Si vous avez une assurance collision, vous pourrez peut-être payer votre franchise et faire couvrir le solde des dommages à votre voiture par votre couverture collision.
Mes biens personnels seront-ils en danger même si j'ai une assurance responsabilité civile automobile ?
Si vous causez un accident dans lequel les frais engagés par l'autre partie dépassent votre limite d'assurance responsabilité civile, vos biens personnels peuvent être compromis. Envisagez d'obtenir une police avec un maximum qui couvre la totalité de votre valeur nette. Si vos polices habitation et automobile sous-jacentes ont une limite limitée d'assurance responsabilité civile, vous pouvez souscrire une assurance parapluie pour augmenter votre protection responsabilité civile.
Que se passe-t-il si je suis responsable d'un accident et que l'autre conducteur dépose une réclamation d'assurance responsabilité civile automobile ?
Dans la plupart des situations, si vous êtes jugé responsable d'un accident et que votre compagnie d'assurance est tenue de payer les dommages de l'autre conducteur, vos primes d'assurance augmenteront. Pour maintenir vos primes à un bas niveau, respectez les règles de circulation et évitez les pratiques de conduite pouvant entraîner des accidents. Certaines compagnies d'assurance offrent maintenant des programmes de conduite sécuritaire qui surveillent vos comportements au volant et offrent des rabais pour les bonnes habitudes.
Exemple d'assurance automobile responsabilité civile
Voici comment l'assurance automobile responsabilité peut fonctionner dans un état sans assurance sans faute. Supposons que l'automobiliste avait la couverture automobile responsabilité civile suivante auprès de sa compagnie d'assurance :
- Limite de responsabilité en cas de dommages corporels de 60,000 XNUMX $ par personne
- Limite de 150,000 XNUMX $ en dommages corporels par accident
L'assuré est impliqué dans une collision impliquant plusieurs personnes et est jugé responsable de toute perte.
- Les frais médicaux de la personne A totalisent 30,000 XNUMX $
- Les frais médicaux de la personne B totalisent 40,000 XNUMX $
- Et les frais médicaux de la personne C totalisent 50,000 XNUMX $.
Dans ce cas, la responsabilité du conducteur fautif serait couverte puisque chaque personne impliquée dans l'accident a eu des frais médicaux inférieurs à 60,000 120,000 $. De plus, les coûts totaux pour toutes les personnes impliquées (à l'exception du conducteur fautif) étaient inférieurs à la limite de dommages corporels par accident de XNUMX XNUMX $.
Il convient de noter que certaines polices ne couvriront aucune dépense dépassant la limite par accident, même si les limites par personne ne sont pas dépassées. Supposons, dans l'exemple précédent, que chaque personne ait 55,000 60,000 $ en dépenses médicales. Bien que ces coûts individuels se situent tous dans la limite de 165,000 150,000 $ par personne, le coût total de 15,000 XNUMX $ dépasse la limite de XNUMX XNUMX $ par accident. En conséquence, le conducteur fautif serait responsable de XNUMX XNUMX $ de dommages supplémentaires.
Alors que les États établissent des minimums légaux pour la couverture de responsabilité d'assurance automobile, acheter plus que le minimum est souvent une sage décision.
Quelle assurance auto offre la couverture responsabilité civile la moins chère ?
Nous avons examiné treize grandes compagnies d'assurance dans au moins cinq États pour voir qui offrait l'assurance automobile responsabilité civile la moins chère. Les entreprises les plus basses n'étaient souvent pas des noms familiers, bien que ces assureurs puissent ne pas fournir de couverture partout.
Pour notre conducteur hypothétique :
- State Farm avait la couverture responsabilité civile la plus économique en termes absolus parmi les principaux assureurs, avec un devis sur six mois de seulement 356 $, 55 % de moins que le prix moyen de 469 $.
- Geico, avec une prime de 409 $, n'était pas loin derrière.
- L'USAA est de loin le choix le plus bas pour les militaires actuels ou anciens qui se qualifient. Il a un taux de six mois de seulement 215 $.
De plus, certaines petites compagnies d'assurance automobile peuvent offrir une assurance responsabilité civile à un coût très bas. Pendant six mois, les affiliés du Farm Bureau ont coûté en moyenne 218 $ à notre chauffeur témoin, tandis qu'Erie, qui est accessible dans 12 États et à Washington, DC, coûte 226 $.
Les tarifs semestriels pour l'assurance responsabilité civile automobile pour toutes les compagnies d'assurance qui proposent des polices dans au moins cinq États et pour lesquels des données sont disponibles sont énumérés ci-dessous.
Les assureurs ayant une portée plus étroite – c'est-à-dire ceux proposés dans moins d'États – sont souvent moins chers, bien que certaines marques importantes, telles que Travelers et Farmers, puissent être plutôt chères en moyenne.
| Principaux assureurs | Tarif semestriel |
| USAA | $215 |
| State Farm | $356 |
| Geico | $409 |
| Progressive | $462 |
| Nationwide | $502 |
| Allstate | $695 |
| Les Voyageurs du temps | $706 |
| Les agriculteurs | $735 |
| Petits assureurs | Tarif semestriel |
| Assurance agricole | $218 |
| Erie | $226 |
| Assurance automobile | $324 |
| Famille américaine | $405 |
| MetLife | $485 |
Ces taux sont basés sur un conducteur de 30 ans avec un bon dossier de conduite et des habitudes de conduite généralement typiques. L'assurance responsabilité civile la plus basse pour vous peut varier en fonction de critères tels que l'historique des accidents, le pointage de crédit, le kilométrage et d'autres considérations.
Comment trouver l'assurance automobile responsabilité civile la plus basse
La chose la plus importante à faire lors de la recherche du meilleur prix sur l'assurance automobile responsabilité civile uniquement est de demander des devis à différentes compagnies d'assurance.
Nous avons découvert que le coût de la couverture responsabilité civile uniquement n'a pas de lien constant avec le coût de plans plus complets.
En d'autres termes, même si une compagnie d'assurance a fourni les meilleurs tarifs pour une police d'assurance automobile à couverture complète, cela ne garantit pas qu'elle offrira toujours le meilleur prix pour une police d'assurance responsabilité civile uniquement.
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Dans quelle mesure la couverture automobile responsabilité civile seule est-elle moins chère ?
L'assurance responsabilité civile automobile est beaucoup moins chère qu'une assurance complète. L'abandon de la couverture facultative pourrait réduire de plus de moitié votre facture d'assurance : les polices d'assurance responsabilité civile coûtent en moyenne 63 % de moins parmi nos assureurs.
Nous avons examiné les devis d'assurance automobile pour huit véhicules populaires différents et avons découvert que l'assurance responsabilité civile représente environ 48 % du coût total d'une police d'assurance complète, la couverture collision représentant la part du lion de la différence de prix.
L'assurance complète comprend généralement les éléments suivants :
- Assurance responsabilité civile.
- Collision et couverture complète.
- Toute autre exigence légale, telle que la protection contre les blessures personnelles (PIP)
Si vous n'avez pas d'assurance collision et complète, vous vous exposez à un risque financier considérablement plus élevé si vous avez un accident. Si vous choisissez une couverture responsabilité civile uniquement, l'assurance ne paiera pas les dommages à la voiture dans l'un des scénarios suivants :
- Dans un accident, vous êtes en faute.
- Si vous n'êtes pas tenu d'avoir une couverture UIM, vous avez été victime d'un délit de fuite.
- Les intempéries, la grêle ou des animaux ont causé des dommages à votre voiture.
- Votre voiture a été saisie ou vandalisée.
La différence de prix entre les plans de responsabilité uniquement de six mois et les plans de couverture complète de tous nos exemples d'assureurs est indiquée ci-dessous.
| Entreprise | Coût de couverture minimal | Coût de la couverture complète | La différence |
| USAA | $215 | $654 | $439 |
| Assurance agricole | $218 | $891 | $673 |
| Erie | $226 | $761 | $535 |
| Assurance automobile | $324 | $1,056 | $732 |
| State Farm | $356 | $869 | $513 |
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Responsabilité automobile vs assurance complète
En plus de la couverture de responsabilité requise par votre état, les assureurs fournissent une assurance collision et une assurance tous risques. Une police qui comprend les trois types de couverture (responsabilité, collision et multirisque) est communément appelée « couverture complète ». Une police d'assurance complète est plus chère qu'une police d'assurance responsabilité civile uniquement, mais elle vous protège contre des risques financiers plus importants.
L'assurance collision et l'assurance tous risques couvrent votre propre voiture, par opposition à l'assurance responsabilité civile pour dommages matériels, qui couvre la voiture d'une autre personne si vous l'endommagez.
L'assurance collision paie pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est endommagée dans un accident impliquant un autre véhicule ou un objet, comme un arbre ou un mur.
L'assurance complète aide au remplacement ou à la réparation de votre voiture si elle est volée ou endommagée lors d'un incident qui n'est pas une collision. Une assurance complète couvre souvent les dommages causés par un incendie, le vandalisme ou la chute d'objets, comme une grosse branche d'arbre ou la grêle.
Ces deux types d'assurance ne sont pas obligatoires pour les véhicules en pleine propriété. Cependant, si le véhicule est financé, le prêteur peut en avoir besoin. Parce que le véhicule sert de garantie pour le prêt, le prêteur souhaite protéger sa valeur. Même si vous n'avez pas besoin de souscrire une assurance collision ou une assurance tous risques, vous devriez envisager de l'acheter, à moins que vous ne puissiez facilement couvrir de votre poche des frais de réparation importants.
Étant donné que bon nombre de ces dispositions diffèrent d'un État à l'autre, il est judicieux de consulter un agent ou un courtier d'assurance qui connaît les règles de votre État. C'est aussi une bonne idée de comparer les prix des assurances automobiles pour vous assurer que vous recevez la meilleure offre possible sur la couverture.
Facteurs qui affectent le coût de l'assurance responsabilité civile automobile
Le coût de l'assurance responsabilité civile est déterminé par un certain nombre de facteurs, y compris le montant de la couverture souscrite. Plus votre limite de couverture est élevée, plus vous devrez probablement payer une assurance responsabilité civile. Si vous augmentez votre limite de couverture, votre agent d'assurance peut vous dire combien cela coûtera.
Dois-je souscrire une assurance auto responsabilité civile uniquement ?
Lorsque votre voiture est neuve et perd de sa valeur au fil du temps, une assurance automobile complète est plus importante et à un meilleur prix.
Les couvertures collision et complètes deviennent moins avantageuses à mesure que votre voiture vieillit, et il peut être judicieux d'annuler la couverture au-delà d'un certain point.
C'est pourquoi:
Le montant le plus élevé que vous récupérerez d'une réclamation d'assurance automobile pour des réparations est la valeur de rachat réelle du véhicule, ou ACV - combien coûterait un véhicule identique à l'achat aujourd'hui.
Si votre voiture est considérée comme une perte totale, cela indique que le coût de sa réparation dépasse sa valeur réelle en espèces, et votre compagnie d'assurance vous émettra un chèque pour l'ACV de la voiture.
Parce que votre voiture a un ACV élevé lorsqu'elle est neuve, les compagnies d'assurance dépenseront plus d'argent pour la réparer avant de la déclarer détruite.
Si l'ACV d'une voiture neuve est de 20,000 20,000 $, votre assureur vous paiera un maximum de XNUMX XNUMX $ pour la réparer. Cependant, à mesure que votre voiture vieillit, sa valeur se déprécie, ce qui réduit l'indemnisation maximale en cas de sinistre.
Si la VGG de votre voiture est de 5,000 XNUMX $, c'est le maximum que votre assureur paiera si elle est détruite ou volée.
Cependant, même si le paiement maximum diminue, il est peu probable que votre prime mensuelle diminue de manière significative.
Cela fait donc de la couverture complète et des accidents une moins bonne affaire pour une vieille voiture que pour une nouvelle. Il ne vaut plus la peine d'avoir une couverture complète ou collision à un certain point. Vous pouvez également envisager d'assurer une voiture à bas prix avec une assurance générale.
Quand est-il approprié d'abandonner la couverture complète et collision ?
Lorsque la prime annuelle combinée de la couverture multirisque et collision plus votre franchise est égale ou supérieure à l'ACV de votre véhicule, vous devez abandonner la couverture multirisque et collision.
Supposons que la valeur de votre voiture est de 1,200 700 $. Si votre prime annuelle pour une couverture complète et collision est de 500 $ et que votre franchise est de XNUMX $, le maximum que vous pouvez obtenir est l'argent que vous avez déjà payé pour l'assurance, il est donc inutile d'acheter une couverture.
Si la valeur de votre voiture n'a pas encore atteint cette barrière, la décision devient moins nette et plus personnelle.
La première question à examiner est de savoir si vous pourriez acheter un véhicule de remplacement ou organiser d'autres modes de transport si votre voiture était détruite ou volée - n'abandonnez pas la couverture si vous seriez bloqué sans elle.
Considérez également les propositions suivantes. Plus il y en a qui s'appliquent à vous, plus vous devriez sérieusement envisager de passer à une assurance responsabilité civile uniquement :
- Si votre voiture a été volée aujourd'hui, vous pourriez vous permettre de la remplacer.
- Vous avez une tolérance élevée au risque financier en général.
- Vous ne conduisez pas votre voiture très souvent et vous pouvez compter sur d'autres modes de transport comme le vélo ou le bus pour vous déplacer.
- Et vous n'êtes pas particulièrement susceptible d'avoir votre voiture endommagée dans un accident (par exemple, vous ne conduisez pas souvent la nuit et vous n'avez pas moins de 21 ans).
- Vous n'êtes pas particulièrement vulnérable au vol de voiture (par exemple, vous garez votre voiture à l'intérieur dans un garage la nuit).
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Gardez à l'esprit que, que vous ayez un bail ou un prêt, vous pourriez toujours être obligé d'acheter une couverture complète et collision pour votre voiture. La plupart des sociétés de prêt automobile ont besoin de vous pour obtenir ces polices d'assurance afin de préserver leur investissement pendant que vous le remboursez encore.
Si vous choisissez de supprimer la couverture complète et collision de votre police, nous vous recommandons de mettre de l'argent de côté pour les réparations du pare-brise, qui peuvent être coûteuses. Vous pouvez également conserver une couverture complète si vous ne pouvez pas vous permettre ce type de réparation de votre poche.
Que dois-je faire si j'ai des questions sur mon contrat d'assurance responsabilité civile automobile ?
Contactez votre compagnie d'assurance automobile si vous avez des questions sur votre couverture de responsabilité. Vous pouvez leur poser toutes vos questions et obtenir plus de détails de leur part. Si vous avez besoin d'une assistance supplémentaire, vous pouvez toujours contacter votre assureur ou consulter les documents de votre police.
Puis-je résilier ma police d'assurance responsabilité civile automobile à tout moment ?
Changer d'avis sur la couverture responsabilité civile automobile est tout à fait possible. Toutefois, l'annulation de votre police entraînera la perte de votre couverture. Il est important de savoir que la résiliation anticipée de votre police pourrait entraîner des amendes ou des frais. Il est préférable de discuter avec votre compagnie d'assurance de vos options et de vos préoccupations avant de décider d'annuler votre police.
Quel est le délai de prescription pour déposer une réclamation d'assurance responsabilité civile automobile?
Il n'y a pas de délai de prescription universellement applicable pour les réclamations d'assurance responsabilité civile automobile. Il y a généralement une courte fenêtre d'opportunité pour déposer une réclamation après la survenance d'un accident. Vous pouvez perdre votre droit de demander une indemnisation pour les dommages si vous ne soumettez pas votre réclamation dans le délai imparti. Si vous avez besoin de savoir quel est le délai de prescription dans votre cas, vous devez appeler votre compagnie d'assurance ou un avocat.
Quel est le processus de réclamation pour l'assurance responsabilité civile automobile?
Contacter votre compagnie d'assurance après un accident et détailler les dommages est généralement la première étape du dépôt d'une demande d'assurance responsabilité civile automobile. La compagnie d'assurance examinera la réclamation pour voir quel type de couverture elle offre. Il peut y avoir des situations dans lesquelles des explications ou des preuves supplémentaires sont nécessaires de votre part. Toute perte couverte par votre police d'assurance sera remboursée si votre réclamation est acceptée. Votre compagnie d'assurance et les détails de votre police détermineront les spécificités du processus de réclamation.
Comment déposer une demande d'assurance responsabilité civile automobile ?
Immédiatement après un accident, vous devez entrer en contact avec votre compagnie d'assurance pour déposer une demande de couverture de responsabilité civile automobile. Vous devrez donner des détails sur l'heure, le lieu et l'étendue des dommages subis lors de l'accident. Vous devez également inclure les noms et les détails de l'assurance de tous les autres conducteurs impliqués. Après avoir déposé une réclamation, une compagnie d'assurance examinera les détails pour décider si et dans quelle mesure vous êtes indemnisé.
Que se passe-t-il si j'ai un accident avec un conducteur non assuré ?
L'assurance responsabilité civile de votre voiture peut vous aider à payer vos frais médicaux et autres dépenses après un accident avec un automobiliste non assuré. Il est important que vous signaliez l'incident à votre compagnie d'assurance et que vous fassiez une réclamation dès que possible. L'étendue de votre couverture sera examinée par votre compagnie d'assurance. Votre propre poche peut être touchée si l'autre conducteur n'est pas assuré contre vos dommages.
FAQ sur l'assurance responsabilité civile automobile
Que se passe-t-il si ma voiture est totalisée et que je n'ai que la responsabilité ?
Si votre voiture est détruite et que vous n'avez qu'une assurance responsabilité civile, vous devez payer vous-même pour la remplacer ou soumettre une réclamation auprès de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur. La couverture responsabilité à elle seule ne couvre en aucun cas votre voiture ; il protège seulement les autres contre les blessures et les dommages causés par vous.
Que se passe-t-il si je totalise ma voiture et que je dois encore de l'argent ?
Si vous avez un prêt ou un crédit-bail sur une voiture totalisée, vous devez toujours rembourser la dette restante. En règle générale, l'assureur paie d'abord le prêteur ou le locataire, puis vous fournit le reste de l'argent du règlement s'il en reste.
Dois-je faire une réclamation si je suis seul responsable ?
Si vous avez simplement une assurance responsabilité civile, vous ne serez pas indemnisé des dommages en cas de collision sauf si un autre automobiliste est en faute. Les accidents mineurs impliquant une seule voiture ne nécessitent généralement pas de déposer une réclamation, surtout si vous ne causez que des dommages à votre propre propriété.
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