Vous vous demandez peut-être : « Qu'est-ce qu'une prime d'assurance ? que vous obteniez votre première police ou que vous renouveliez une police existante. Une prime d'assurance automobile est simplement l'argent que vous versez à votre compagnie d'assurance en échange d'une police. Les primes d'assurance automobile contiennent plusieurs variables, telles que la fréquence à laquelle vous les payez, la façon dont les entreprises les calculent et la façon dont votre prime peut changer au fil du temps. L'équipe éditoriale d'assurance de Businessyield décompose tout ce que vous devez savoir sur votre prime d'assurance automobile afin que vous puissiez mieux comprendre ce que vous payez à votre assureur et pourquoi.
Qu'est-ce que la prime d'assurance automobile ?
Une prime d'assurance automobile, souvent appelée taux d'assurance, correspond au coût de votre couverture d'assurance automobile. Selon la durée d'assurance offerte par votre organisation, le montant total de votre prime peut vous couvrir pendant six mois ou annuellement. En 2022, la prime nationale moyenne pour une police d'assurance complète est de 1,771 545 $. Il en coûte XNUMX $ par année pour le strict minimum de couverture.
Une prime est ce qui maintient votre police d'assurance active. Votre compagnie d'assurance s'engage à vous protéger, vous et votre véhicule, en cas d'accident ou d'autre perte couverte tant que vous continuez à payer vos primes d'assurance automobile à temps. Si vous ne payez pas vos primes, l'assureur a la possibilité d'annuler votre couverture après un certain temps. Lorsque votre compagnie d'assurance automobile résilie votre police, votre couverture prend fin, ce qui vous laisse avec une interruption de la couverture.
Comment sont déterminées les primes d'assurance automobile ?
Les primes d'assurance automobile sont extrêmement adaptées. Les fournisseurs utilisent une variété d'éléments pour calculer votre tarif individuel. Certains de ces éléments sont sous votre contrôle, tandis que d'autres ne le sont pas. Voici quelques-uns des facteurs qui influencent votre prime d'assurance auto :
#1. Votre âge et votre emplacement
Dans la plupart des États, votre âge et votre lieu de résidence sont deux des facteurs les plus importants qui influent sur votre prime d'assurance automobile. Les jeunes conducteurs, en particulier les adolescents, paient les primes d'assurance automobile les plus élevées car ils ont le moins d'expérience de conduite. Les taux d'assurance automobile varient considérablement d'un État à l'autre. Le Département des assurances de chaque État définit la manière dont les critères individuels peuvent être utilisés pour calculer les primes d'assurance automobile. Les codes postaux sont importants dans les États autres que la Californie et le Michigan. Vos primes d'assurance peuvent être plus élevées que dans d'autres codes postaux de votre état si votre code postal connaît des conditions météorologiques plus difficiles, un pourcentage élevé de conducteurs non assurés ou un taux d'accident élevé.
#2. Votre cote de crédit
Lors de la recherche d'un devis d'assurance automobile, votre score d'assurance basé sur le crédit est tout à fait crucial. Les conducteurs avec un faible crédit sont considérés comme à haut risque par les assureurs, ce qui signifie qu'ils sont plus susceptibles d'être impliqués dans un accident ou de soumettre une réclamation. Les cotes de crédit sont désormais interdites comme facteur de tarification pour l'assurance automobile dans quatre États : la Californie, Hawaï, le Massachusetts et le Michigan. Néanmoins, dans de nombreux domaines, l'augmentation de votre pointage de crédit peut vous aider à obtenir une prime moins élevée.
#3. Votre dossier de conduite et votre historique de réclamations d'assurance
Au moment de décider de votre soumission de police, les assureurs tiennent compte de votre dossier de conduite ainsi que de votre historique de sinistres. Si vous avez des antécédents d'infractions routières, cela suggère que vous êtes un conducteur à risque. En conséquence, l'assureur augmente le coût de la couverture. La même chose peut être dite pour les réclamations d'assurance. Déposer une réclamation d'assurance augmente vos chances d'en déposer une autre à l'avenir. L'augmentation de votre taux d'assurance est la façon dont la compagnie d'assurance minimise les risques et planifie les réclamations futures.
#4. Votre automobile
La fabrication et le modèle de votre automobile ont un impact considérable sur le montant de votre prime d'assurance automobile. L'assurance d'une voiture neuve ou d'un VUS de luxe, par exemple, peut être beaucoup plus chère que l'assurance d'une voiture d'occasion de 10 ans. Si quelque chose se casse ou si vous avez un accident, les véhicules de grande valeur sont plus chers à réparer. Si votre voiture est détruite ou volée, votre assureur doit vous indemniser en fonction de la valeur marchande actuelle de la voiture. En général, plus la valeur de votre voiture est élevée, plus votre prime d'assurance est élevée.
Coût des primes d'assurance automobile
Les estimations des primes annuelles de dix grandes compagnies d'assurance nationales et régionales sont fournies dans le tableau ci-dessous. Selon votre situation, vous pouvez découvrir des primes variables. Ces chiffres excluent les remises et autres programmes tels que l'assurance basée sur l'utilisation et le paiement au kilomètre.
| Fournisseur d'assurance automobile | Estimation du coût mensuel moyen | Estimation du coût de la couverture complète |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie Insurance | $103 | $1,238 |
| Nationwide | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Propriétaires automatiques | $111 | $1,337 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| Progressive | $134 | $1,611 |
| Les Voyageurs du temps | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Les agriculteurs | $178 | $2,140 |
Quelle est la prime moyenne d'assurance automobile ?
Selon notre analyse des données sur les taux annuels de Quadrant Information Services, la prime moyenne d'assurance automobile aux États-Unis en 2022 est de 1,771 2023 $ par an pour une couverture complète. Ce ne sera peut-être pas le cas pour 545, cependant. Le coût annuel moyen d'une assurance automobile minimale est de XNUMX $. Cependant, gardez à l'esprit que les prix de l'assurance automobile sont propres à chaque conducteur et peuvent varier en fonction de diverses circonstances, de sorte que votre prime sera très probablement différente de la moyenne. Ces considérations incluent les options de couverture, le type et le modèle de voiture, l'historique de conduite et le kilométrage annuel. Dans certains États, cela peut également inclure votre pointage de crédit et votre âge.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile
Bien que l'assurance automobile puisse être coûteuse, il existe de nombreuses stratégies pour réduire votre prime. Voici quelques idées pour réduire votre prime d'assurance auto :
#1. Utiliser les remises
Presque tous les assureurs offrent des rabais qui peuvent vous aider à économiser de l'argent sur votre prime. Certaines réductions sont plus substantielles que d'autres. Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, prenez note des économies que chaque fournisseur offre. Être un bon étudiant, être sans réclamation, participer à un programme de télématique, avoir un système antivol dans votre voiture et regrouper vos régimes d'assurance sont autant d'économies courantes.
#2. Payez votre prime en entier.
Si vous pouvez vous permettre la dépense initiale, le paiement intégral du coût annuel de votre prime peut vous aider à obtenir un taux inférieur. Même si elle n'est pas promue, la plupart des assureurs proposent cette réduction. Les économies réelles varient selon la compagnie d'assurance, mais elles se situent souvent entre 5 et 15 %. Si votre assurance est excessivement chère, même une économie de 5% peut être utile.
#3. Examinez votre couverture.
Il existe de nombreux types de couvertures d'assurance automobile disponibles, et plus vous en avez, plus votre prime d'assurance peut être élevée. Vos coûts d'assurance sont également affectés par le type de couverture que vous choisissez. La plupart des États exigent un certain montant d'assurance responsabilité civile. Vous pouvez également ajouter une couverture collision complète, qui paiera les dommages réels à votre voiture s'ils sont endommagés ou totalisés dans une réclamation couverte.
Bien qu'il soit tentant que votre compagnie d'assurance offre une couverture optionnelle comme la réparation de vitres ou l'assistance routière, choisissez judicieusement car le coût de ces couvertures peut rapidement augmenter. Ne payez que pour les types de couverture dont vous avez besoin et vérifiez s'il existe une couverture en double. Par exemple, votre compagnie de carte de crédit peut déjà fournir une assistance routière.
Quelle est la distinction entre un devis d'assurance et une prime d'assurance ?
Un devis d'assurance est une estimation du montant qu'une compagnie d'assurance vous facturera pour l'assurance. Les compagnies d'assurance ne recueillent pas autant d'informations lors de la préparation d'un devis d'assurance que lors de la rédaction d'une police réelle afin d'équilibrer précision et simplicité.
Par exemple, lors de l'obtention d'un devis, on peut vous demander si votre crédit est fantastique, OK ou terrible. Une fois que vous avez souscrit une assurance, votre assureur peut utiliser votre score d'assurance basée sur le crédit (CBI) pour calculer votre prime. Votre tarif peut être supérieur ou inférieur à ce qui a été mentionné dans votre devis.
ASTUCE DE PRO :
Soyez honnête au sujet de votre historique de conduite lorsque vous entrez des informations personnelles pour un devis d'assurance. Avant d'offrir une politique, l'entreprise que vous choisissez est susceptible de se renseigner sur les cintreuses d'ailes. Si vous omettez de mentionner les incidents antérieurs, votre prime d'assurance automobile pourrait être beaucoup plus élevée que le prix indiqué.
À quelle fréquence dois-je payer ma prime d'assurance ?
Divers assureurs vous demanderont de payer votre prime d'assurance automobile à divers intervalles. Mensuel, deux fois par an et annuellement sont les alternatives les plus courantes.
De nombreux assureurs vous permettent de sélectionner la fréquence à laquelle vous souhaitez payer, et vous bénéficierez généralement d'une réduction « payé en totalité » si vous payez plus à l'avance.
Cependant, vous pourriez être obligé de payer la totalité de votre mandat à l'avance dans certaines situations. Ceci est particulièrement répandu si vous êtes considéré comme un conducteur à risque, par exemple si vous avez déjà laissé votre assurance expirer ou si vous avez besoin d'un SR-22. C'est une méthode que les compagnies d'assurance utilisent pour réduire le risque d'assurer les conducteurs à haut risque.
Quelle est la différence entre une prime d'assurance auto et une franchise ?
Comme indiqué précédemment, votre prime d'assurance automobile est la somme que vous acceptez de payer pour votre couverture. Votre franchise d'assurance automobile est le montant que vous acceptez de payer de votre poche pour des types spécifiques de réclamations, souvent celles déposées en vertu de votre police tous risques ou collision.
L'assurance auto est-elle payée mensuellement ou annuellement ?
La plupart des assureurs vous permettent de payer votre prime d'assurance automobile mensuellement, bimensuellement ou annuellement. Si vous payez pour une couverture de six mois ou annuelle en totalité à l'avance, vous pourriez avoir droit à un rabais.
Quand la prime d'assurance automobile augmente-t-elle ?
L'assurance automobile est généralement vendue par tranches de six ou douze mois. Quelle que soit la durée de votre contrat, vos primes d'assurance resteront les mêmes à moins que vous n'apportiez une modification à votre police, comme l'achat d'une nouvelle voiture ou un déménagement dans une nouvelle maison.
À l'expiration de votre mandat, votre compagnie d'assurance recalculera le montant de votre prime. Si vous avez été impliqué dans un accident ou avez été surpris en excès de vitesse, vos tarifs peuvent augmenter ; par contre, si vous suivez un cours de conduite sécuritaire, vos primes pourraient baisser.
Les assureurs modifient également continuellement leurs modèles pour déterminer le montant à facturer pour l'assurance, de sorte que votre coût peut fluctuer malgré aucun changement dans votre état de conduite.
Conclusion
Nous avons couvert tout ce que vous devez savoir sur les primes d'assurance automobile dans cet article.
Si vous êtes à la recherche d'une assurance auto et souhaitez obtenir la meilleure prime, comparez les devis d'assurance auto de plusieurs compagnies.
FAQ sur les primes d'assurance automobile
Que signifie une prime de 6 mois ?
Une prime d'assurance automobile de six mois est un type d'assurance dans lequel le propriétaire de la voiture effectue un paiement unique pour couvrir sa voiture pendant six mois au lieu du plan d'assurance traditionnel de 12 mois.
Est-ce moins cher de payer son assurance auto tous les 6 mois ?
Parce que vous payez pour une couverture sur une période plus courte, une police de six mois est généralement moins chère qu'une police de 12 mois. Cependant, si vous comparez les prix de l'assurance automobile sur une base mensuelle, la différence entre une couverture de six mois et une police de 12 mois peut ne pas être significative.
Pourquoi l'assurance auto tombe-t-elle à 25 ?
L'assurance automobile devient normalement moins chère lorsque vous atteignez l'âge de 25 ans. Votre assureur considérera que vous êtes moins risqué à assurer à mesure que vous acquérez de l'expérience de conduite et évitez les accidents et les réclamations, et vos tarifs diminueront.
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Bibliographie
