De nombreux parents sont naturellement troublés lorsque vient le temps d’ajouter un enfant à leur police d’assurance automobile. En effet, il peut être difficile de trouver une assurance automobile abordable pour les enfants et de gérer le stress lié à la présence d’un adolescent au volant à la maison.
Heureusement, nous avons ce qu'il vous faut. Cet article détaillera le processus d'ajout d'un enfant à une police d'assurance automobile et partagera quelques stratégies pour économiser de l'argent sur vos primes. Nous avons également recherché les meilleures compagnies d’assurance automobile pour vous aider à trouver celle qui répond le mieux à vos besoins de couverture.
Devez-vous ajouter votre enfant à votre assurance automobile ?
Toute personne vivant chez vous et possédant un permis de conduire et ayant accès à vos véhicules doit être inscrite sur votre police d'assurance automobile. Cela s’applique aussi bien aux nouveaux conducteurs qu’à ceux possédant une vaste expérience de conduite. Certains États vous autorisent à ajouter un enfant titulaire d'un permis d'apprenti conducteur à votre police, mais vérifiez d'abord auprès de votre fournisseur.
Si votre enfant ne conduit pas l’un de vos véhicules, de nombreuses compagnies d’assurance automobile vous permettront de l’ajouter comme conducteur exclu. Cela signifie que vous pouvez inclure votre enfant dans votre police tout en évitant les primes d'assurance élevées associées à l'assurance d'un conducteur adolescent. Vous devrez généralement signer un formulaire de votre fournisseur confirmant que votre enfant ne conduira aucun de vos véhicules.
Coût de l’assurance automobile pour les enfants
L’ajout d’un conducteur adolescent à votre police d’assurance automobile entraînera presque certainement une augmentation significative des tarifs. Les jeunes conducteurs ont peu d’expérience de conduite et sont généralement considérés comme des clients à haut risque par les assureurs automobiles. Les jeunes conducteurs n’ont généralement pas beaucoup d’antécédents de crédit, voire aucun, ce qui peut également entraîner des taux d’assurance plus élevés.
Selon Quadrant Information Services, le coût moyen d'une police d'assurance automobile complète pour un conducteur de 35 ans avec un bonne cote de crédit et un dossier de conduite impeccable coûte 144 $ par mois ou 1,730 XNUMX $ par an. Le tableau ci-dessous montre combien une police d’assurance automobile à couverture complète peut coûter aux jeunes conducteurs sur leurs propres polices.
| Âge du conducteur | Coût mensuel moyen de l’assurance | Coût annuel moyen de l’assurance |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Alors que les conducteurs de 16 et 17 ans paient le plus en raison de leur inexpérience, les coûts d'assurance diminuent à mesure que les conducteurs vieillissent. Après 25 ans, les jeunes adultes ont tendance à bénéficier de meilleurs tarifs.
Pourquoi l’assurance automobile du conducteur pour les enfants est-elle si chère ?
Les primes d'assurance automobile sont calculées par les prestataires en fonction de la probabilité de devoir payer une réclamation. C'est pourquoi les véhicules coûteux, tels que les voitures de sport, coûtent plus cher à assurer et pourquoi avoir une contravention pour excès de vitesse ou autre infraction au code de la route augmente vos tarifs d'assurance automobile.
Les conducteurs adolescents sont beaucoup plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents de voiture que les conducteurs expérimentés. Cela est particulièrement vrai lorsqu’ils ont 16 ou 17 ans.
Selon l'édition la plus récente de l'enquête nationale sur les déplacements des ménages de la Federal Highway Administration, les jeunes de 16 à 17 ans ont connu trois fois plus d'accidents mortels par kilomètre parcouru que les conducteurs âgés de 20 ans et plus en 2016 et 2017. Lorsque la tranche d'âge est élargi à 19, le taux d'accidents mortels est près de quatre fois supérieur à celui des conducteurs âgés de 20 ans et plus.
Étant donné que les adolescents sont plus susceptibles que les autres conducteurs d'être responsables d'un accident, les assureurs ont tendance à considérer les jeunes conducteurs comme présentant un risque plus élevé. En conséquence, le coût de l’assurance automobile diminue généralement à mesure que les conducteurs vieillissent.
Réductions sur l’assurance automobile pour les enfants, les adolescents et les jeunes adultes
Trouver les tarifs d’assurance automobile les moins chers pour les conducteurs adolescents implique souvent de rechercher les réductions disponibles. Voici quelques-unes des réductions d’assurance automobile les plus courantes pour les jeunes conducteurs, qui peuvent aider à compenser les tarifs élevés :
- Remises pour bons étudiants: La plupart des assureurs offrent une forme de réduction aux étudiants ayant de bonnes notes. Les étudiants doivent généralement maintenir une moyenne pondérée cumulative de 3.0 ou une moyenne de B. Un conducteur doit être un étudiant à temps plein âgé de 25 ans ou moins pour avoir droit à une bonne épargne étudiante.
- Cours de conduite défensive : De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions aux conducteurs qui suivent des cours de conduite sécuritaire ou de conduite défensive. Les conducteurs adolescents qui ont suivi des cours de formation pour obtenir leur permis de conduire peuvent également bénéficier d'une réduction.
- Rabais pour étudiants à distance : Cette réduction est offerte aux étudiants qui sont absents de l’école et qui n’ont pas de voiture. Pour être éligible à ce type de réduction, un étudiant doit se trouver à au moins 100 miles de son domicile et ne pas avoir accès régulièrement à un véhicule.
Meilleures recommandations d’assurance automobile
Nous vous recommandons de commencer votre recherche des meilleurs tarifs et couvertures pour les besoins de votre famille auprès de deux des prestataires les mieux notés.
#1. Assurance ferme d'État
State Farm est le fournisseur d'assurance automobile le plus populaire aux États-Unis, selon la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Nous l'avons également nommé Choix de l'éditeur en raison de l'excellente réputation de l'entreprise dans le secteur, de ses tarifs compétitifs et de son vaste réseau d'agents d'assurance locaux.
State Farm offre une variété de réductions en plus de ses tarifs bas, qui sont particulièrement avantageux pour ceux qui recherchent des polices d'assurance automobile pour adolescents. L'entreprise offre une bonne réduction aux étudiants, une réduction aux étudiants non scolarisés, une réduction sur les cours de conduite défensive et une réduction sur la conduite sécuritaire. Les jeunes adultes de moins de 25 ans peuvent également participer à son programme Steer Clear®, qui aide les conducteurs à améliorer leurs compétences tout en réalisant des économies supplémentaires.
#sept. Geico
Geico est une autre compagnie d'assurance bien connue pour ses tarifs bas et son excellent service client. L’une des choses qui rendent l’assurance Geico si abordable est la variété des réductions disponibles.
Geico offre des opportunités d'épargne aux bons étudiants, à ceux qui suivent des cours de conduite défensive et à ceux qui restent sans accident pendant cinq ans.
Avantages d’inclure vos enfants dans votre police d’assurance automobile
Même si l’ajout de votre enfant à votre police entraînera très probablement une augmentation de prime, il présente certains avantages. Certains des avantages les plus courants liés à l’inclusion de votre enfant comme conducteur dans votre police d’assurance automobile sont les suivants :
- Primes réduites pour votre enfant : Si votre adolescent a 18 ans ou plus, il peut souscrire une police d’assurance en son propre nom (en supposant qu’il possède, loue ou finance sa propre voiture). En revanche, l’assurance automobile pour les jeunes de 18 ans est généralement assez coûteuse. Si votre adolescent vit avec vous et a votre nom sur son véhicule, il économisera presque certainement de l'argent en restant abonné à votre police.
- Bénéficier de nouvelles réductions : Les conducteurs adolescents ont droit à divers rabais sur l’assurance automobile. En profitant de bons rabais pour étudiants, de rabais pour étudiants éloignés et de programmes de conduite pour adolescents, vous pourrez peut-être compenser une partie du coût lié à l'ajout de votre conducteur adolescent.
- Gestion simplifiée des politiques : Avoir l’ensemble de votre foyer sous une seule police peut faciliter les modifications, le paiement des factures et le suivi de vos documents d’assurance.
- Obtenir une couverture pour votre adolescent : L'ajout de votre enfant permet de fournir une couverture en cas d'accident. Si votre enfant n'est pas répertorié comme conducteur sur votre police mais conduit régulièrement l'un de vos véhicules, la couverture peut être refusée en cas d'accident.
L’ajout de votre adolescent à votre police d’assurance automobile peut également présenter une opportunité d’apprentissage. Vous pouvez enseigner à votre enfant l'assurance automobile, lui expliquer pourquoi c'est nécessaire et lui montrer comment payer ses factures.
Inconvénients d’inclure vos enfants dans votre police d’assurance automobile
- Tarifs majorés : L’ajout de votre enfant à votre police d’assurance automobile peut augmenter considérablement vos primes. Si votre adolescent n’est pas en mesure de couvrir les frais, vous en serez responsable.
- Responsabilité: Si votre enfant est impliqué dans un accident au volant, vous pourriez être tenu responsable et vos tarifs d’assurance augmenteront très probablement.
Quel type d’assurance vos enfants devraient-ils avoir ?
Votre conducteur adolescent doit disposer, à tout le moins, du montant minimum de couverture d'assurance requis par votre état, comprenant idéalement les types de couverture suivants :
# 1. Assurance Responsabilité Civile
La plupart des États américains exigent que les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile. Par conséquent, votre adolescent doit disposer d’au moins le montant minimum de couverture responsabilité civile requis par la loi de votre État. Si vous pouvez vous le permettre, vous devriez couvrir votre adolescent au-delà des exigences minimales.
La couverture responsabilité civile couvre tout dommage ou blessure que votre enfant cause à un tiers en conduisant. Si votre enfant provoque un accident causant des dommages ou des blessures graves, l'assurance responsabilité civile minimale requise peut ne pas être suffisante et vous serez responsable de tous les coûts dépassant ce que votre assurance couvrira. Si vous vous trouvez dans cette situation, payer pour une couverture responsabilité supplémentaire ou souscrire une police d’assurance parapluie pour une protection responsabilité supplémentaire peut s’avérer payant.
#2. Assurance collision
Si vous avez un prêt pour votre voiture, votre prêteur exigera presque certainement une couverture collision pour tout conducteur nommé. Ce type d’assurance peut aider à payer les dommages causés au véhicule après une collision avec un autre véhicule, et il s’applique quelle que soit la personne responsable. Vous devrez payer de votre poche les réparations de votre propre voiture si vous n’avez pas d’assurance collision.
#3. Couverture complète
Une assurance tous risques peut vous protéger contre les incendies, les dommages causés par les intempéries, le vandalisme, le vol, les dommages causés par les animaux et les chutes d'objets. Si votre voiture est financée, votre prêteur exigera généralement une couverture complète en plus de la couverture collision. Ce type de couverture peut vous aider à réparer ou à remplacer votre véhicule s'il est endommagé lors d'un incident qui n'est pas une collision.
Comment inclure vos enfants dans votre police d'assurance automobile
Si votre enfant approche de l’âge de conduire, c’est une bonne idée d’être proactif et d’examiner les options d’assurance. Suivez ces étapes lorsque vient le temps d’ajouter votre conducteur adolescent à votre police d’assurance automobile.
Étape 1 : Communiquez avec votre compagnie d'assurance
Informez votre compagnie d'assurance que votre enfant est en voie d'obtenir un permis de conduire. Même s’il n’a qu’un permis, aviser votre assureur contribuera à réduire la possibilité d’un écart de couverture entre le moment où votre adolescent réussit son examen de conduite et le moment où il est couvert par votre assurance.
Étape 2 : demander un devis
Demandez un devis à votre assureur pour déterminer combien il en coûtera pour ajouter votre enfant à votre police d'assurance automobile. Vérifiez que le devis comprend des limites de responsabilité élevées.
Étape 3 : faire du shopping
Demandez des devis à plusieurs assureurs et comparez les primes et les couvertures pour déterminer quelle option correspond le mieux à votre budget et à vos besoins de couverture.
Étape 4 : Ajoutez votre enfant à votre police d'assurance
Lorsque votre enfant réussit son examen de conduite, contactez immédiatement votre assureur et ajoutez-le à votre police. N'oubliez pas de vous renseigner sur les rabais qui pourraient être disponibles pour vous aider à économiser de l'argent sur votre assurance.
Étape 5 : Refaire vos achats une fois par an
Lorsque vient le temps de renouveler votre police, comparez les tarifs de plusieurs assureurs. Cela peut vous aider à maintenir vos coûts aussi bas que possible tout en offrant une couverture adéquate pour vous et votre adolescent.
Quand devriez-vous ajouter votre enfant ou votre jeune adulte à votre police d’assurance automobile ?
Dès que votre enfant ou jeune adulte obtient son permis de conduire, vous devez l'ajouter à votre police. Pour être en sécurité, contactez votre assureur avant que votre enfant ne commence à conduire.
Certains États, comme la Floride, fournissent des rapports « d’alerte aux risques » aux compagnies d’assurance. Ces rapports les informent de tout opérateur agréé qui a l'adresse de l'assuré sur son permis de conduire.
Quand votre enfant adulte doit-il souscrire sa propre assurance automobile ?
Il n’y a pas d’âge fixe auquel votre enfant doit souscrire sa propre assurance. Vous devez les retirer de votre police d’assurance automobile sans limite d’âge, à condition qu’ils vivent toujours avec vous et que vous ayez un intérêt assurable dans le véhicule qu’ils conduisent. Cependant, si l’un des facteurs suivants s’applique à votre enfant, il est peut-être temps pour lui d’avoir sa propre politique.
- Soit ils sont mariés, soit ils ont des enfants.
- Ils n'habitent pas chez vous et sont les seuls propriétaires du véhicule qu'ils conduisent.
- Ils sont financièrement autonomes.
- Si aucun des facteurs susmentionnés n’est présent, de nombreux experts en assurance conseillent de conserver votre adolescent ou jeune adulte sur votre police.
Est-il nécessaire que mon enfant possède une voiture pour obtenir une assurance ?
Non, votre enfant n’a pas besoin d’assurance automobile s’il ne possède pas ou ne loue pas de voiture. Les conducteurs de moins de 18 ans ne peuvent généralement pas souscrire leur propre police d'assurance automobile, donc tant que votre enfant conduit un véhicule appartenant à vous ou à quelqu'un d'autre dans votre foyer, il doit être ajouté à votre police d'assurance automobile.
Quelles informations dois-je fournir pour ajouter mon enfant à ma police ?
Vous aurez probablement besoin du nom, de la date de naissance et du numéro de permis de conduire de votre enfant. Vous aurez peut-être également besoin de leur numéro de sécurité sociale. Si votre enfant est éligible à un rabais pour bon élève ou pour étudiant éloigné, vous devrez peut-être fournir une preuve de ses notes (comme une carte de notes récente) ou une preuve de l'école qu'il fréquente s'il n'a pas de voiture (comme une lettre d'admission avec le nom de l'école dessus).
Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance automobile pour enfants ?
L’ajout d’un adolescent à votre police offre une excellente occasion de comparer les devis d’assurance automobile de différentes compagnies. Vous découvrirez peut-être que l’entreprise la moins chère avant d’ajouter votre adolescent n’est plus l’option la moins chère. Profiter des réductions est un autre excellent moyen d’économiser de l’argent, tout comme enseigner à votre enfant des habitudes de conduite sécuritaires afin qu’il conserve un dossier de conduite impeccable.
Quel est le plus jeune âge auquel vous pouvez souscrire une assurance automobile ?
Pour souscrire sa propre assurance automobile, une personne doit avoir au moins 18 ans. Dans certains États, un mineur émancipé de moins de 18 ans peut souscrire une assurance automobile.
Pendant combien de temps l’assurance automobile de leurs parents peut-elle couvrir les enfants ?
Un enfant peut rester affilié à la police d'assurance automobile de ses parents tant que le domicile des parents est répertorié comme résidence permanente. Lorsqu’il s’agit de conserver la police d’assurance automobile de vos parents, il n’y a pas de limite d’âge.
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Bibliographie
