Si vous partez à l'université et avez l'intention d'apporter une voiture, assurez-vous d'examiner comment cela peut affecter votre assurance automobile. Vous devrez peut-être souscrire votre propre police d'assurance automobile ou vous pourrez peut-être rester sur la police de vos parents si certaines conditions sont remplies. Avoir la bonne couverture en place vous aidera à vous protéger en cas d'accident.
Vous cherchez peut-être des moyens d'économiser si vous êtes un conducteur adolescent ou si vous avez un conducteur mineur inscrit sur votre police. L'ajout d'un conducteur plus jeune peut augmenter le coût de l'assurance automobile, mais la bonne nouvelle est que certaines entreprises offrent des taux moyens inférieurs aux étudiants (comme les étudiants vivant à la maison) que d'autres. De plus, de nombreuses entreprises offrent des rabais d'assurance automobile compétitifs aux étudiants.
Meilleure assurance automobile pour les étudiants
Alors que bon nombre des meilleurs fournisseurs d'assurance automobile offrent des rabais aux étudiants, certains sont plus généreux que d'autres. Selon les données sur les taux d'assurance automobile de 2023 obtenues par Quadrant Information Services, l'équipe éditoriale d'assurance de Businessyield a sélectionné les cinq meilleurs fournisseurs d'assurance automobile qui offrent des tarifs inférieurs à la moyenne aux conducteurs d'âge universitaire sur la police de leurs parents.
Moins cher pour les étudiants - Geico
Les tarifs bas de Geico et une pléthore de remises en font à notre avis la meilleure compagnie d'assurance automobile abordable pour les étudiants.
Bien que les devis varient en fonction de votre lieu de résidence, Geico propose régulièrement des tarifs d'assurance automobile abordables aux conducteurs d'âge universitaire.
Geico offre également des réductions aux membres d'organisations liées aux collèges, telles que les clubs d'anciens élèves, les fraternités et les sororités. Donc, si vous êtes un étudiant participant sur le campus, vous pourrez peut-être obtenir de bons tarifs d'assurance automobile à prix réduit. Pour savoir si vous êtes admissible, obtenez une soumission en ligne en sélectionnant le bouton ci-dessus ou discutez avec un agent d'assurance.
Coût de l'assurance automobile complète pour les jeunes conducteurs au collège
| Assureur | Prime de six mois |
| Geico | $388 |
| Nationwide | $478 |
| Progressive | $590 |
| State Farm | $644 |
| Allstate | $872 |
Meilleur pour les réductions : State Farm
State Farm offre une large gamme de rabais sur l'assurance automobile à tous ses clients, mais certains des meilleurs sont réservés aux étudiants conducteurs.
Le rabais pour bons étudiants de State Farm offre aux étudiants éligibles des économies annuelles d'assurance automobile allant jusqu'à 25%. Les normes d'éligibilité varient selon l'état, mais normalement le conducteur doit être un étudiant à temps plein avec au moins une moyenne pondérée cumulative de 3.0 (sur 4.0). Heureusement, la remise est disponible jusqu'à ce que les conducteurs atteignent l'âge de 25 ans, même s'ils ont obtenu leur diplôme universitaire avant cette date.
La remise pour étudiants à l'extérieur de State Farm est idéale pour les étudiants qui vivent sur le campus et n'ont pas besoin de voiture. Il offre des réductions aux conducteurs qui résident à plus de 100 miles et garde leur voiture à la maison. Les étudiants du Collège ne sont éligibles à la réduction que s'ils conduisent leur voiture pendant leurs vacances ou pendant les vacances.
Le programme Steer Clear de State Farm permet à tous les conducteurs de moins de 25 ans d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile. Les conducteurs peuvent examiner et améliorer leurs compétences de conduite en utilisant des ressources pédagogiques et en enregistrant eux-mêmes les événements remarquables qui se produisent tout au long de leurs trajets. S'ils ne commettent aucune infraction ou n'ont aucun accident au cours de leur voyage, ils auront droit à une réduction.
Meilleure option pour les conducteurs peu fréquents – Metromile
Metromile est un excellent fournisseur d'assurance pour les étudiants qui conduisent rarement mais qui souhaitent tout de même avoir une voiture à l'école.
Les conducteurs peuvent saisir leurs frais d'assurance automobile actuels dans le système de tarification de Metromile pour comparer et déterminer s'il est judicieux de changer de compagnie. Votre prime mensuelle sera composée d'un coût de base et d'une redevance au kilomètre, donc moins de conduite équivaut à des taux d'assurance réduits. Metromile promet que son assurance vous fera économiser de l'argent si vous voyagez moins de 12,000 XNUMX miles par an, ce qui est la moyenne nationale.
Selon l'état, Metromile ne facture pas les assurés pour conduire plus de 250 milles chaque jour. Les étudiants ou les nouveaux conducteurs peuvent considérer cela comme un plafond sur le montant qui peut leur être facturé s'ils choisissent de rentrer chez eux ou de faire un voyage en voiture. Metromile ne facturera pas les conducteurs du New Jersey pour plus de 150 kilomètres par jour.
Le principal inconvénient de l'entreprise est sa disponibilité limitée.
Metromile n'est actuellement disponible que dans les États suivants : Arizona, Californie, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvanie, Virginie et Washington. Si Metromile n'est pas accessible là où vous vivez, renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance sur une réduction pour faible kilométrage, disponible auprès de la plupart des compagnies d'assurance automobile.
Meilleures applications pour smartphone – Allstate
Les étudiants sont constamment en déplacement, ils ont donc besoin d'un assureur avec des applications mobiles sophistiquées. Allstate propose deux options pour les chauffeurs : Allstate Mobile et QuickTrip.
Allstate Mobile permet aux utilisateurs de consulter les informations de leur régime, de gérer les réclamations et de contacter un agent d'assurance en temps réel. Le meilleur aspect est que vous pouvez déposer une réclamation directement depuis l'application. Cela vous évite de faire des conversations téléphoniques prolongées pendant une période difficile.
L'application QuickTrip d'Allstate est un optimiseur de trajet qui permet d'économiser du temps et du kilométrage. Les conducteurs peuvent ajouter autant de sites qu'ils le souhaitent, et l'application calculera le meilleur itinéraire multi-arrêts pour la journée. Il s'agit d'un excellent avantage supplémentaire pour les étudiants, en particulier ceux qui ont des horaires chargés.
Bien qu'Allstate dispose d'excellentes applications mobiles, il dispose également d'un vaste réseau d'agents qui peuvent répondre à vos questions en personne. Cela pourrait être une aide précieuse pour les étudiants qui sont inexpérimentés avec les complexités de leur couverture d'assurance automobile.
Cependant, les étudiants doivent savoir que les primes d'Allstate sont souvent parmi les plus chères parmi les principaux assureurs. Par conséquent, les élèves-conducteurs doivent évaluer avec soin comment ils accorderont la priorité à la qualité du service plutôt qu'au coût.
Allstate compte près de 12,000 XNUMX agences exclusives à travers le pays, il y en a donc certainement une près de chez vous. Enfin, Allstate offre une excellente expérience sur smartphone tout en offrant une excellente aide en personne.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile pour les étudiants
Considérez les techniques décrites ci-dessous pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile des étudiants, que vous soyez un étudiant avec une voiture sur le campus ou le parent d'une voiture.
Il est également important de se rappeler que tous les étudiants ne paieront pas le même montant pour l'assurance automobile, car les jeunes conducteurs paient généralement plus que les conducteurs plus âgés. Un étudiant de 18 ans, par exemple, paiera presque certainement beaucoup plus qu'un jeune de 25 ans.
| Âge | Prime de six mois |
| 18 | $3,590 |
| 19 | $3,009 |
| 20 | $2,667 |
| 21 | $2,227 |
| 22 | $2,064 |
| 23 | $1,920 |
| 24 | $1,799 |
| 25 | $1,604 |
#1. Maintenir l'élève sur la politique des parents.
Avoir un étudiant sur la police de ses parents devrait entraîner une baisse des primes d'assurance automobile pour la famille en général, surtout si les autres membres de la famille ont de bons antécédents de conduite. L'assurance automobile au nom d'un parent est généralement moins chère parce que les parents ont une longue histoire avec la compagnie d'assurance.
D'autre part, un étudiant sur la police familiale peut augmenter les tarifs pour les parents s'ils ont un accident au volant. Nous vous recommandons d'examiner le coût d'une police individuelle pour l'étudiant ainsi que la tarification pour les mettre (ou les garder) sur la police familiale.
Si les étudiants fréquentent un collège loin de chez eux, leur assureur peut les obliger à souscrire une police d'assurance automobile distincte. Alors que certaines entreprises sont plus accommodantes envers les jeunes conducteurs qui restent sur les politiques de leurs parents, il est toujours essentiel d'être franc. Si vous déposez une réclamation sur la police de vos parents et que votre assureur ignore que vous avez déménagé, votre réclamation peut être refusée ou même annulée. Par conséquent, il est généralement préférable de consulter votre opérateur sur vos possibilités.
#2. Rabais sur l'assurance automobile des étudiants.
De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais aux étudiants si vous (ou vos parents) souhaitez économiser de l'argent sur votre taux d'assurance automobile maintenant que vous êtes à l'université.
1. Rabais pour étudiants résidents
Si votre voiture est immatriculée au nom de votre mère ou de votre père et que vous la laissez chez eux pendant que vous résidez sur le campus, vous pourrez peut-être leur faire économiser quelques dollars. Si votre université est à plus de 100 miles, vos parents peuvent être éligibles à la réduction « étudiant résident », car vous n'utiliserez plus la voiture familiale aussi souvent maintenant que vous êtes à l'école.
2. Remise sur les bonnes notes
Les avantages de bonnes notes sur votre police d'assurance automobile ne s'arrêtent pas lorsque vous obtenez votre diplôme d'études secondaires. La plupart des compagnies d'assurance offrent une bonne réduction aux étudiants célibataires à temps plein de moins de 25 ans. Si vous continuez à obtenir de bonnes notes dans vos cours de formation continue, demandez à votre agent si vous avez droit à une réduction sur votre prime d'assurance automobile.
3. Rabais sur plusieurs polices
Les étudiants qui louent un appartement et qui ont leur propre police d'assurance automobile peuvent bénéficier d'une réduction en regroupant leurs polices d'assurance automobile et d'assurance des locataires. De nombreux assureurs offrent des rabais aux consommateurs qui ont plusieurs polices avec eux.
4. Remise sur les appareils antivol
Avant de déménager, c'est une bonne idée de consulter les statistiques locales sur la criminalité. Cela peut vous aider à choisir un appartement dans un quartier plus sûr et à vous préparer à vivre dans votre nouvel environnement. Si vous partez à l'université avec votre voiture, le moment est peut-être venu de vous procurer un dispositif antivol. Cela peut réduire le risque de vol de vos biens et peut également entraîner une réduction sur votre assurance automobile.
Il n'y a pas de recommandation d'assurance automobile unique pour les étudiants. Chaque étudiant a des exigences uniques, qui peuvent influencer le niveau de couverture requis et le montant monétaire de la prime. Discutez avec votre fournisseur d'assurance pour élaborer une police qui répond à vos besoins.
Assurance automobile pour les étudiants loin de chez eux
La plupart des États autorisent les étudiants étrangers à rester sur l'assurance automobile de leurs parents tant que leur adresse principale reste au domicile de leurs parents. Vous devrez peut-être obtenir votre propre police à la place, selon votre état, votre assureur et d'autres considérations. Après avoir clarifié les points suivants, votre assureur peut vous dire si vous aurez besoin de votre propre police :
- Si vous conduisez à l'université (et qui en est propriétaire)
- Le code postal dans lequel la voiture sera garée
- Que vous soyez sur ou hors campus,
Assurance automobile pour les étudiants internationaux
À moins que vous ne soyez un étudiant américain voyageant au Canada, l'assurance automobile ne couvre pas les conducteurs à l'étranger. Si vous étudiez dans un autre pays, vous aurez besoin de votre propre police d'assurance automobile qui vous couvrira partout où vous irez. En savoir plus sur l'assurance automobile à l'étranger.
Assurance auto pour les étudiants à la maison
Si vous visitez la maison le week-end ou les vacances scolaires et que vous conduisez la voiture de vos parents, vous devez continuer à souscrire à la police d'assurance automobile de vos parents en tant qu'étudiant. Progressive, en fait, oblige les étudiants qui sont loin de chez eux mais qui conduisent occasionnellement les automobiles de leurs parents à être sur la police d'assurance automobile de leurs parents.
Y a-t-il une limite d'âge pour que les étudiants restent sur l'assurance automobile de leurs parents ?
Les règles de l'assurance automobile sont les mêmes, que vous soyez un jeune de 18 ans vivant à la maison, un étudiant de 19 ans ou un adulte vivant avec ses parents. Vous pouvez continuer à partager une police d'assurance automobile quel que soit votre âge si vous partagez une adresse permanente ou si la voiture est généralement garée la nuit chez vos parents.
Quelle est la procédure pour ajouter un étudiant à ma police d'assurance automobile ?
Si vous avez l'intention d'ajouter ou de conserver un étudiant sur votre police, informez-en votre compagnie d'assurance automobile avant que votre enfant ne déménage. Vous devez fournir le code postal du collège, confirmer que votre domicile est toujours la résidence principale de votre étudiant et dépasser toutes les limites de couverture des étudiants étrangers.
Autres assurances dont les étudiants peuvent avoir besoin
En plus d'obtenir les types et les montants d'assurance automobile appropriés, les étudiants peuvent envisager d'acheter les types de couverture suivants pour aider à protéger les finances de leur famille.
#1. Assurance locataire:
Votre étudiant peut ou non être protégé par votre police d'assurance habitation ou locataire, alors vérifiez auprès de votre agent d'assurance. Cette assurance peut aider à payer la réparation ou le remplacement des biens endommagés ou volés, ou elle peut payer si un visiteur est blessé dans l'espace de votre enfant. Elle peut également couvrir les frais de subsistance si la résidence hors campus ou la maison de location d'un étudiant devient inhabitable pendant que des réparations sont en cours à la suite d'un sinistre couvert.
#2. Assurance-vie:
Si vous prêts étudiants cosignés pour votre étudiant, vous voudrez peut-être que ce prêt soit protégé par assurance-vie s'ils décèdent. Une police d'assurance-vie temporaire, qui est généralement abordable et ne dure qu'un certain nombre d'années, est une alternative. Vous aurez besoin de l'autorisation de votre enfant majeur pour souscrire une police d'assurance-vie.
Qui a l'assurance auto la moins chère pour les étudiants ?
Les polices d'assurance automobile proposées par AAA, USAA et Travelers sont parmi les plus abordables pour les étudiants. Ces trois entreprises facturent en moyenne 850 $ par an pour la couverture, ce qui est inférieur au coût global de la police d'un étudiant typique. L'assurance automobile pour les étudiants est plus chère que pour les conducteurs plus âgés. néanmoins, les étudiants peuvent économiser de l'argent en cherchant de meilleures offres et en comparant différentes estimations.
Combien coûte l'assurance automobile moyenne pour un étudiant?
La prime annuelle d'assurance automobile pour un étudiant est d'environ 1,257 105 $, soit environ XNUMX $ par mois. Les étudiants ne paient peut-être pas autant pour la couverture que les adolescents plus jeunes, mais ils paient normalement des primes d'assurance automobile plus élevées que les conducteurs plus expérimentés en raison de leur âge et de leur manque relatif d'expérience de conduite. C'est parce que les étudiants ont généralement moins d'expérience de conduite que les jeunes adolescents.
Les étudiants ont-ils besoin d'une assurance automobile ?
Chaque État a une exigence minimale en matière d'assurance responsabilité civile pour les véhicules à moteur, à l'exception du New Hampshire et de la Virginie. Même si votre état n'impose pas la souscription d'une assurance automobile, il s'agit toujours d'un investissement prudent, en particulier si vous avez de jeunes conducteurs dans votre foyer.
Pourquoi l'assurance automobile est-elle plus chère pour les étudiants ?
Parce que les jeunes conducteurs ont moins d'expérience sur la route et sont plus à risque d'accidents, le coût moyen de l'assurance automobile pour les jeunes conducteurs est plus élevé. Cela comprend les coûts associés aux étudiants qui conduisent. Selon les conclusions de l'Insurance Institute for Highway Safety, les conducteurs âgés de 16 à 19 ans courent un risque plus élevé d'être impliqués dans une collision mortelle pour chaque kilomètre parcouru que les conducteurs âgés de 20 ans ou plus.
Les étudiants ont-ils besoin d'une assurance automobile ?
Tous les États sauf deux obligent les conducteurs à souscrire une assurance automobile à tout moment lorsqu'ils conduisent un véhicule à moteur sur la voie publique. Un étudiant doit être inscrit comme conducteur sur la police d'assurance automobile de la famille, même s'il ne conduira la voiture que pendant les vacances à la maison.
Sachez que certaines universités ont des politiques strictes qui empêchent les étudiants de première année d'utiliser le stationnement du campus. Connaissez les règles de votre école avant d'avoir des ennuis.
Les étudiants obtiennent-ils des rabais sur l'assurance automobile ?
Bien que les détails des rabais étudiants sur l'assurance automobile puissent varier considérablement d'une entreprise à l'autre, il existe de nombreuses options pour économiser de l'argent. Une incitation courante consiste à récompenser les bons résultats scolaires en abaissant les taux pour les étudiants qui maintiennent leur GPA au-dessus d'un certain seuil. En outre, certaines compagnies d'assurance offrent des rabais spéciaux aux étudiants à temps plein qui vivent hors campus et n'utilisent la voiture familiale qu'en de rares occasions.
Les étudiants du Collège peuvent-ils rester sur l'assurance de leurs parents?
Il est possible pour les collégiens de conserver leur assurance auto auprès de leurs parents. Des économies importantes peuvent en résulter, mais avant de postuler, les familles doivent vérifier qu'elles sont éligibles.
Dans la plupart des cas, un étudiant qui vit à la maison et conduit un véhicule qui appartient à un parent peut rester couvert par la police d'assurance automobile de ce parent. Pour les étudiants vivant dans un dortoir ou fréquentant une école hors de l'État, il s'agit d'une préoccupation commune. Cependant, de nombreux fournisseurs d'assurance automobile ne couvriront pas un étudiant si son nom figure sur le titre de la voiture et si son adresse principale est différente de la résidence principale de ses parents. Ne faites aucune supposition sur votre police ou sur ce qui est couvert ou non sans consulter au préalable l'entreprise que vous utilisez.
FAQ sur l'assurance automobile pour les étudiants
Pourquoi l'assurance automobile est-elle si chère pour les étudiants ?
Les étudiants ont tendance à payer des taux plus élevés pour la couverture parce qu'ils sont jeunes, et les compagnies d'assurance considèrent que les jeunes conducteurs sont plus à risque.
Puis-je rester sur l'assurance automobile de mes parents si je suis à l'université ?
Si vous vivez à la maison ou êtes étudiant à temps plein, vous pouvez normalement rester sur la police d'assurance automobile de vos parents en tant que conducteur répertorié. Cela implique que vous êtes toujours protégé si vous conduisez les voitures de vos parents.
Puis-je assurer ma voiture au nom de mes parents ?
Vous ne pouvez pas être couvert par l'assurance automobile de vos parents si la voiture est immatriculée à votre nom et que vous en êtes le seul propriétaire. Vos parents ne pourront assurer votre voiture que s'ils sont identifiés comme propriétaires.
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Bibliographie
