Les propriétaires de petites entreprises qui louent l'espace où se trouve leur entreprise peuvent envisager de souscrire une assurance pour locataire d'entreprise. Cette phrase fait référence à un groupe de régimes d'assurance conçus pour protéger les locataires commerciaux. Voici tout ce que vous devez savoir sur le coût de l'assurance des locataires d'entreprise et comment vous pouvez en obtenir une.
Qu'est-ce que l'assurance des locataires d'entreprise ?
Toute police ou combinaison de polices qui protège les entreprises qui louent des biens, tels que des bureaux, des vitrines ou des entrepôts, contre certaines pertes et dommages est appelée assurance des locataires d'entreprise. Une police peut inclure l'une ou l'ensemble des formes d'assurance suivantes, selon le niveau de couverture dont vous avez besoin de la part de l'assurance des locataires commerciaux :
- L'assurance responsabilité civile générale protège votre entreprise contre les réclamations de non-employés, y compris les dommages corporels, les dommages matériels causés par votre entreprise dans une installation louée (pas celle que vous possédez), et la publicité et les atteintes à la réputation.
- L'assurance des biens commerciaux protège votre entreprise contre les pertes causées par le vol de biens, les dommages matériels causés par des accidents extérieurs et certaines catastrophes naturelles. Les propriétaires peuvent exiger cette couverture pour les locataires commerciaux.
- Assurance en cas d'interruption d'activité : L'assurance en cas d'interruption d'activité, souvent appelée assurance des revenus d'entreprise ou assurance perte de revenus, couvre les revenus perdus en raison d'un sinistre tel qu'un incendie, du vandalisme ou une tempête.
- Une police de propriétaire d'entreprise peut être la meilleure approche pour obtenir une couverture d'assurance pour les locataires d'entreprise. Un BOP est une forme de police d'assurance qui combine la responsabilité civile générale, les biens commerciaux et l'assurance contre les pertes d'exploitation. En combinant l'assurance dans un BOP, vous n'aurez qu'à payer une prime et économiserez de l'argent.
Qui a besoin d'une assurance locataires commerciaux ?
Toute entreprise qui loue un bien immobilier pour ses activités, qu'il s'agisse d'un bureau, d'une vitrine ou d'un entrepôt, doit souscrire une assurance locataire professionnel. De nombreux propriétaires exigent que les entreprises produisent une preuve d'assurance afin de louer leur espace. En plus de préciser la couverture requise, votre propriétaire doit indiquer, le cas échéant, les dommages matériels spécifiques ou les réclamations dont l'entreprise sera tenue responsable en vertu du contrat.
Quelle est la couverture d'assurance des locataires d'entreprise ?
Le type d'assurance requis pour les locataires d'entreprise dépendra principalement de vos activités et des locaux que vous louez. Dans l'ensemble, une police d'assurance pour les locataires d'entreprise devrait protéger votre entreprise contre les réclamations et les dommages liés à la propriété, comprenant de préférence :
- Les dommages causés par vous ou vos employés aux locaux.
- Les dommages ou le vol d'un tiers.
- Tout équipement, inventaire ou bien stocké dans l'espace qui est endommagé ou volé.
- Dommages matériels causés par un incendie, des catastrophes naturelles ou d'autres événements imprévus.
- Accidents ou blessures sur le lieu de travail qui entraînent un procès commercial.
Une police d'assurance commerciale normale ne couvrira généralement pas tous ces scénarios distincts, c'est pourquoi l'assurance des locataires commerciaux est généralement une police sur mesure ou une combinaison de polices conventionnelles.
Par exemple, si vous êtes propriétaire d'une entreprise de fabrication et que vous louez un entrepôt pour stocker du matériel et des stocks, vous aurez très probablement besoin d'une police d'assurance pour les locataires d'entreprise qui protège l'entreprise non seulement contre les dommages à l'espace, mais également contre les dommages ou la perte de les stocks et le matériel qui y sont entreposés.
Si vous gérez une petite société de conseil et que vous louez des bureaux, vous voudrez probablement une assurance pour les locataires d'entreprise pour les accidents et les blessures dans l'espace, ainsi que pour les dommages matériels, car ces types de réclamations peuvent être les plus coûteux pour une entreprise.
Comment obtenir une assurance pour les locataires commerciaux
Il existe trois techniques que vous pouvez utiliser pour obtenir la meilleure police d'assurance pour votre entreprise :
Consulter un courtier: Il peut être difficile de naviguer entre les différentes polices d'assurance et fournisseurs, surtout si vous êtes nouveau dans le secteur. Faire appel à un courtier d'assurance vous permet de profiter de l'expérience et des relations de cette personne pour trouver la couverture dont vous avez besoin. Travailler avec un courtier, en revanche, peut coûter cher.
Utilisez une place de marché en ligne: Si vous souhaitez comparer plusieurs fournisseurs et ce qu'ils ont à offrir rapidement et facilement, vous pouvez utiliser un marché en ligne comme Insureon pour obtenir plusieurs devis.
Contactez directement une compagnie d'assurance: Vous pouvez consulter différents assureurs et travailler directement avec eux pour créer une couverture qui répond à vos besoins. Obtenez des devis de nombreux fournisseurs en utilisant cette stratégie pour trouver l'alternative la plus fine et la plus raisonnable.
Combien coûte l'assurance des locataires d'entreprise?
L'assurance des locataires commerciaux coûte en moyenne 95 $ par mois ou 1,140 XNUMX $ par année. Il s'agit d'une police pour les propriétaires d'entreprise (BOP), qui combine les couvertures de responsabilité commerciale et de propriété commerciale en une seule police groupée à faible coût.
La plupart des locataires commerciaux achètent une police Business Owners (BOP) car c'est la police la plus courante pour une petite entreprise et il est très simple de personnaliser une BOP pour qu'elle fonctionne pour vos opérations commerciales spécifiques en ajoutant des couvertures supplémentaires telles que la responsabilité professionnelle, E&O, location couvertures d'équipement, etc.
Une couverture pour les locataires d'entreprise BOP coûte entre 800 $ et 1,400 XNUMX $ par an pour la plupart des petites entreprises qui louent un petit bureau.
Quel est le coût de l'assurance responsabilité civile des locataires d'entreprise ?
Si vous n'avez besoin que d'une assurance responsabilité civile pour les locataires commerciaux, vous dépenserez environ 45 $ par mois, ou 540 $ par an. Lorsque vous louez un bureau pour votre petite entreprise, le propriétaire vous demandera souvent de souscrire au moins une assurance responsabilité civile locataire avant de signer le contrat de location.
Rappelez-vous que ce n'est que la moyenne. Vous serez facturé à un tarif différent. Il est extrêmement peu probable que deux entreprises aient le même taux d'assurance. Alors magasinez avec quelques entreprises différentes. L'obtention de devis en ligne est une approche pratique pour obtenir et comparer plusieurs devis afin de sélectionner l'option la plus rentable pour votre entreprise.
Quels facteurs influencent le coût de l'assurance des locataires d'entreprise ?
Voici quelques-uns des facteurs les plus importants qui influencent les prix des primes d'assurance des locataires d'entreprise :
Localisation.
L'emplacement de votre entreprise influence les dangers environnementaux auxquels elle est confrontée, tels que les inondations, la grêle, les tornades, etc. Les primes immobilières sont également affectées par la valeur du terrain et les règles et réglementations locales.
La taille de l'entreprise
Un grand bâtiment médical ou industriel coûtera souvent plus cher à assurer qu'un bureau d'une pièce loué.
Sécurité et sûreté
Votre entreprise se trouve-t-elle dans une zone à forte criminalité ? Y a-t-il beaucoup de vandalisme dans le quartier ? Avez-vous mis en place des mesures efficaces de prévention des incendies et du crime ? Votre entreprise stocke-t-elle des marchandises dangereuses ou se livre-t-elle à des activités dangereuses ? Utilisez-vous des mesures de sécurité fiables ? Toutes ces variables influencent les coûts des primes d'assurance.
L'âge du bâtiment
Étant donné que les bâtiments plus anciens sont plus susceptibles de subir certaines formes de dommages, ils peuvent être plus coûteux à assurer. Les bâtiments avec un câblage électrique obsolète et aucun équipement de prévention des incendies, par exemple, sont plus susceptibles d'être incendiés.
Protection contre le feu
Les entreprises situées à proximité des casernes de pompiers et des bouches d'incendie ont souvent des frais d'assurance moins élevés. L'installation de systèmes de gicleurs et d'alarmes incendie contribue également à réduire les primes d'assurance habitation.
Fournitures commerciales
Assurer un équipement industriel lourd ou de construction coûtera plus cher que d'assurer un ordinateur portable professionnel à domicile.
L'âge du matériel
Vous devrez peut-être payer une prime plus élevée si votre équipement est difficile à réparer en raison d'un manque de pièces de rechange ou s'il est plus susceptible de tomber en panne en raison d'une utilisation intensive. Alternativement, il peut être moins coûteux d'entretenir un équipement obsolète que d'acheter une technologie de pointe.
Achat
Une entreprise qui a beaucoup d'articles coûteux à portée de main coûtera plus cher à assurer qu'un espace de bureau modeste qui garde quelques fournitures à portée de main.
Mode d'estimation d'un bien immobilier
La couverture de la valeur de rachat réelle est moins chère que la couverture de la valeur de remplacement. La valeur de remplacement rembourse les réclamations en fonction du coût d'un nouvel article. La valeur de rachat réelle paie à la valeur dépréciée inférieure d'un article.
Les risques sont couverts
Une police qui offre une couverture ouverte ou complète est plus chère qu'une qui ne couvre que certains risques. Toutes les pertes, sauf celles expressément exclues par le contrat d'assurance, sont couvertes par la couverture des risques (ou aléas) ouverts. Seules les pertes indiquées sur la police d'assurance sont couvertes par la couverture des risques (ou périls) nommés.
Franchises et plafonds
Plus vous avez de couverture d'assurance, plus elle sera chère. Votre prime sera moins élevée si vos franchises sont plus importantes. Consultez votre agent d'assurance pour déterminer la meilleure combinaison pour vous.
Les meilleures polices d'assurance des propriétaires d'entreprise en 2023
#1. Commercial progressif
Progressive Commercial offre la sécurité d'être l'une des 10 meilleures compagnies d'assurance sur la base des métriques découvertes. La société qui est en affaires depuis 1937 et qui a obtenu la note A+ (Supérieur) d'AM Best, fournit la couverture dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise à un prix qui correspond à votre budget. De plus, lorsque votre entreprise se développe et que les risques potentiels augmentent, vous pouvez compter sur Progressive pour fournir toutes les solutions supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin.
#2. Le Hartford
Le Hartford propose trois plans monoline regroupés en un seul BOP, permettant aux startups de dépenser moins et d'obtenir plus. L'assurance complète des revenus d'entreprise de la société garantit que les propriétaires peuvent continuer à payer leurs dépenses et la masse salariale du personnel en cas d'interruption imprévue de leur activité causée par une cause couverte. Ceci est essentiel pour les entreprises qui ne peuvent pas se permettre de voir leurs flux de revenus perturbés.
#3. TechAssurance
Les cadres techniques sont satisfaits de prendre des décisions basées sur les données. C'est pourquoi le moteur de recherche du marché de TechInsurance peut faire appel à leurs sensibilités en fournissant aux consommateurs des informations sur les alternatives globales et les tarifs des plans qui correspondent aux demandes commerciales spécifiques. TechInsurance a des plans spécifiques conçus pour protéger les risques particuliers des entreprises technologiques, ce qui les a aidées à se classer parmi les meilleures pour les entreprises technologiques dans cette revue.
#4. Voyageurs
Travelers propose une variété de BOP adaptés à des spécialités de fournisseurs de services de niche distinctes. Ainsi, que votre service professionnel fournisse de la comptabilité ou du toilettage d'animaux, Travelers, qui a été classé meilleur pour les services professionnels dans notre examen, est susceptible d'avoir un plan sur mesure qui répond aux besoins de couverture spécifiques de votre entreprise.
#5. Assurance ferme d'État
Toutes les compagnies d'assurance ne sont pas spécialisées dans les produits BOP pour les restaurants. Si vous possédez une entreprise alimentaire, vous savez à quel point la contamination et la détérioration peuvent être coûteuses. C'est pourquoi State Farm, notre meilleure option pour l'assurance BOP des restaurants, propose deux plans avec des avantages particuliers conçus spécifiquement pour les entreprises alimentaires.
#6. Hiscox
Si vous êtes un entrepreneur indépendant et solitaire à la recherche d'une couverture qui ne fera pas sauter la banque, Hiscox est la meilleure option dans notre évaluation pour les entrepreneurs. Avec des tarifs mensuels abordables, vous serez protégé contre la responsabilité civile générale et les dommages matériels, et comme avantage supplémentaire, vous pouvez obtenir 5 % de réduction sur vos coûts si vous travaillez à domicile.
Quel type d'assurance de biens est disponible pour les entreprises ?
L'assurance des biens commerciaux est le type le plus courant d'assurance des biens des entreprises.
L'assurance responsabilité civile est-elle la même que l'assurance locataire ?
Un autre type de protection qui est fréquemment inclus dans une police d'assurance des locataires est la couverture de responsabilité.
Qu'est-ce qui est exclu de la police d'un propriétaire d'entreprise ?
La responsabilité professionnelle, l'assurance automobile, l'indemnisation des accidents du travail et l'assurance maladie et invalidité ne sont pas couvertes par les BOP.
Qui n'est pas admissible à la police de l'entrepreneur ?
Si votre entreprise compte plus de 100 employés, vous ne répondez probablement pas aux exigences de la politique d'un propriétaire d'entreprise.
En conclusion,
Les propriétaires de petites entreprises sont confrontés à une variété de dangers, allant des catastrophes naturelles à la panne d'équipement, sans parler de la possibilité qu'un client soit blessé sous votre surveillance.
C'est pourquoi il est essentiel d'acheter une politique complète de propriétaire d'entreprise (BOP). Un BOP est un type d'assurance qui combine les polices monoline les plus fréquemment recherchées par les entreprises pour la couverture de ces réclamations typiques en une seule police pour plus de commodité et de rentabilité.
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Bibliographie
