Nous réalisons que vous avez déployé beaucoup d'efforts pour amasser vos biens les plus précieux. En conséquence, la police d'assurance risques couvre la perte ou l'endommagement d'objets précieux et mobiliers tels que bijoux, tableaux, ordinateurs portables et téléphones portables, entre autres. Si vous perdez vos biens dans un incendie, un cambriolage, une effraction, un vol ou tout autre sinistre ou scénario imprévu, cette protection vous apportera un certain réconfort. C'est pourquoi cet article est dédié à vous informer sur l'assurance des biens d'entreprise, le coût et bien plus encore.
Assurance des biens d'entreprise
L'assurance des biens commerciaux protège les actifs d'une entreprise contre les risques tels que l'incendie, le vol et les catastrophes naturelles. Tous les biens de l'entreprise sont couverts par une assurance des biens de l'entreprise. L'assurance des biens commerciaux est souscrite par un large éventail d'entreprises, y compris les fabricants, les détaillants, les entreprises axées sur les services et les organisations à but non lucratif. C'est généralement avec d'autres types d'assurance, comme l'assurance responsabilité civile commerciale.
Vue d’ensemble
L'assurance des biens d'entreprise ou l'assurance des biens commerciaux peut représenter une dépense importante pour les entreprises qui utilisent des équipements valant des millions ou des milliards de dollars, comme les chemins de fer et les fabricants. Cette assurance offre essentiellement le même type de protection que l'assurance des biens pour les consommateurs. Cependant, les entreprises peuvent généralement déduire le coût des primes d'assurance des biens commerciaux comme dépenses. L'assurance des biens commerciaux ne couvre généralement pas les pertes résultant de l'utilisation de l'immeuble par les locataires.
Lors de la détermination du montant qu'une entreprise devrait payer pour l'assurance des biens commerciaux, la valeur des actifs d'une entreprise, y compris le bâtiment, est le facteur principal. Avant de rencontrer un agent pour discuter de la couverture, une entreprise devrait dresser un inventaire de ses actifs physiques situé dans leur propriété. Cette information aidera à déterminer quelle serait exactement la valeur de remplacement et le niveau de couverture que l'entreprise devrait obtenir.
Avec l'augmentation du nombre de catastrophes naturelles, les conditions météorologiques dans la zone où se trouve le bâtiment sont également devenues un facteur important dans la détermination du coût de l'assurance des biens commerciaux. Les taux d'assurance commerciale sont généralement plus élevés pour les propriétés situées à proximité ou à l'intérieur de zones géographiques présentant un risque important de catastrophes liées aux conditions météorologiques. Par exemple, les taux sont plus élevés pour les propriétés situées à proximité de régions sujettes aux incendies de forêt dans Californie.
Facteurs pris en compte dans une assurance des biens d'entreprise
# 1. Emplacement
Les bâtiments dans les villes ou les villages avec une bonne protection contre les incendies coûtent moins cher à assurer que les bâtiments en dehors des villes ou dans des zones avec une mauvaise protection contre les incendies.
#2. Construction
Les primes pour les structures construites en matériaux potentiellement combustibles seront plus élevées, tandis que les primes pour les structures en matériaux résistants au feu pourraient être inférieures. C'est une bonne idée de parler à un agent ou à une compagnie d'assurance avant de rénover, car les ajouts à une structure existante peuvent avoir un impact sur la résistance au feu. Une cote de résistance au feu peut également être affectée par des facteurs structurels internes. L'utilisation de cloisons, de planchers et de cages d'escalier en bois dans une structure qui est par ailleurs résistante au feu annulera très certainement toute économie de taux. Les murs intérieurs, les sols et les portes résistants au feu peuvent aider à maintenir une bonne résistance au feu.
#3. Occupation
L'utilisation d'une structure a un impact sur sa résistance au feu. Un restaurant ou une entreprise de réparation automobile obtiendra probablement un score inférieur à celui d'un immeuble de bureaux. Un résident dangereux dans une structure avec plusieurs locataires aura un impact néfaste sur la cote de résistance au feu de l'ensemble du bâtiment. Les primes seront plus élevées si une entreprise est située dans un immeuble avec un locataire plus dangereux.
#4. Protection incendie et vol
Quelle est la distance entre la bouche d'incendie la plus proche et la caserne des pompiers ? Y a-t-il un système d'alarme incendie et de gicleurs installé dans l'entreprise ? Qu'en est-il de la mise en place d'un système de sécurité ?
Mon entreprise a-t-elle besoin d'une assurance des biens commerciaux ?
Il est recommandé que l'assurance des biens commerciaux soit souscrite par toute entreprise qui possède ou loue un espace de bureau. Il est possible que le propriétaire l'exige. Vous devez également protéger vos actifs importants avec une assurance des biens commerciaux, tels que des pièces de machinerie et d'autres appareils coûteux.
Que couvre une police d'assurance des biens d'entreprise ?
Les actifs corporels de votre entreprise peuvent être protégés contre une grande variété de calamités à l'aide d'une assurance des biens commerciaux, y compris les incendies, les explosions, les tempêtes, les cambriolages et le vandalisme. Une couverture supplémentaire est souvent également offerte pour les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre et les inondations, ainsi que pour la panne de l'équipement de votre entreprise et d'autres sources directes de perte.
L'assurance des biens de l'entreprise couvre-t-elle le vol ?
La protection contre le vol des biens de votre entreprise peut être incluse dans votre police d'assurance des biens de votre entreprise.
Si quelqu'un vole des biens à l'intérieur ou à moins de 100 pieds de votre établissement, il peut être utile d'avoir une couverture pour vos biens, votre équipement et votre inventaire, également appelés biens personnels de l'entreprise.
Si vous travaillez fréquemment dans différents endroits, vous devriez également penser à souscrire une assurance qui couvre vos outils et équipements. Il est utile pour éviter d'endommager l'équipement, où que vous soyez. Si quelqu'un devait prendre votre équipement électrique alors qu'il se trouvait sur un chantier, par exemple, votre assurance pourrait vous aider à payer les outils de remplacement.
Assurance des biens des petites entreprises
Des incendies et inondations aux détournements de fonds, les assureurs sont dans la position unique d'avoir une connaissance encyclopédique des nombreuses façons différentes dont les biens de votre entreprise peuvent être endommagés ou détruits. Les surtensions électriques, l'activation accidentelle d'un système de gicleurs chimiques et un virus informatique sont des exemples d'événements pouvant causer des dommages matériels.
Parce que les assureurs savent très bien ce qui peut mal tourner. Ils peuvent fournir à votre entreprise la couverture d'assurance dont votre industrie a besoin. Les pertes de biens peuvent facilement mettre une entreprise en faillite si elle n'est pas correctement assurée.
L'assurance de biens pour les petites entreprises est conçue pour fournir une aide financière essentielle en cas de sinistre. Permettre à l'entreprise de continuer à fonctionner avec un minimum de perturbations.
L'assurance des biens, en revanche, est rarement suffisante. Cela ne devrait être qu'un élément d'un programme global la gestion des risques et stratégie de reprise après sinistre. Les réclamations d'assurance sont plus faibles en moyenne pour les entreprises qui consacrent des ressources à la réduction et au contrôle des risques. Les entreprises ayant un bon historique de sinistres ont généralement plus d'assureurs en concurrence pour leur entreprise. Leur permettant de trouver une couverture plus rapidement et souvent à moindre coût que les sociétés de XNUMX à XNUMX employés avec plus de pertes.
Bon nombre des types de couverture de biens les plus courants sont couverts ici au sens large. Vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir sur votre police en la lisant et en discutant avec votre agent ou votre compagnie d'assurance de vos besoins en matière de couverture.
Lisez la suite pour voir qui a la meilleure assurance pour petite entreprise qui répond à vos besoins
#1. Ferme d'État
Parce qu'il offre de nombreux types de couverture à travers un réseau national d'agents. Nous avons choisi State Farm comme la meilleure compagnie d'assurance globale pour les petites entreprises. De plus, comme les représentants de State Farm sont également propriétaires d'entreprise, ils connaissent les besoins des autres propriétaires de petites entreprises.
#2. Hiscox
Hiscox remporte la première place pour les entrepreneurs indépendants car ils ont des produits conçus et tarifés spécifiquement pour les entrepreneurs indépendants et les pigistes. Responsabilité civile commerciale, professionnelle responsabilité, les polices des propriétaires d'entreprise (BOP), l'indemnisation des accidents du travail, la cyber-responsabilité, l'assurance automobile commerciale et les pratiques d'emploi font partie des produits proposés par Hiscox (EPLI). Le cabinet souscrit également toutes les polices d'assurance commerciale de GEICO.
#dix. À l'échelle nationale
Nous avons choisi Nationwide comme notre meilleur responsabilité civile générale fournisseur parce qu'il s'agit d'une compagnie d'assurance commerciale qui se concentre sur l'essentiel. Des solutions d'assurance claires conviennent aux entreprises ayant des exigences de responsabilité civile générale à haut risque. AM Best a également attribué à Nationwide une note supérieure A + pour la stabilité financière.
#4. Le Hartford
En raison de ses avantages uniques, il offre employeurs, comme les programmes par répartition, nous avons choisi The Hartford comme principal fournisseur d'indemnisation des accidents du travail. Étant donné que les dépenses sont basées sur les salaires réels plutôt que sur des estimations, ces plans réduisent considérablement les risques de surpayer ou de sous-payer les primes.
#5. Voyageurs
Travelers était notre meilleur assureur de biens commerciaux car il possède une vaste expertise dans l'industrie. Ayant été la première compagnie d'assurance de biens commerciaux aux États-Unis en termes de primes pendant de nombreuses années et ratant de peu la première place en 2023.
#6. Liberté Mutuelle
Nous avons choisi Liberty Mutual comme meilleur assureur pour les BOP parce que la société dispose d'un processus rapide et facile avec une police de propriétaire d'entreprise simplifiée disponible pour de nombreuses industries différentes qui combinent la couverture dans une police rentable.
Liberty Mutual était le meilleur fournisseur de plans de propriétaires d'entreprise (BOP) qui combinent de nombreux types de couverture en une seule police pour se protéger contre la responsabilité, la perte de propriété et la perte de revenu. Quel que soit le secteur d'activité, Liberty Mutual est dans une position unique pour aider un grand nombre de propriétaires d'entreprise à moindre coût.
#7. Commercial progressif
Nous avons choisi Progressive comme notre meilleur assureur pour l'assurance automobile commerciale car c'est le plus grand spécialiste dans ce domaine et il sait comment gérer les réclamations automobiles des entreprises mieux que quiconque.
Progressive est la plus grande assurance automobile commerciale aux États-Unis, ayant été créée en 1937. Alors que l'assurance des véhicules commerciaux est l'un des principaux domaines d'intervention de Progressive, la société fournit également la responsabilité générale, l'indemnisation des accidents du travail, les BOP, la responsabilité professionnelle et la cyber-assurance. Progressive propose une assurance pour 61 entreprises et professions différentes, notamment des gymnases, des professeurs de yoga, des mécaniciens automobiles, des peintres et des salons de beauté, entre autres.
Coût de l'assurance des biens de l'entreprise
La taille de votre bâtiment, la valeur de votre équipement et d'autres facteurs aident à déterminer le coût de l'assurance des biens (également appelée assurance contre les risques).
- Le coût médian de l'assurance des biens commerciaux est de 63 $ par mois ou 755 $ par année avec une limite de 60,000 1,000 $ et une franchise médiane de XNUMX XNUMX $. La médiane offre une estimation plus précise de ce que votre entreprise est susceptible de payer que le coût moyen de l'assurance des biens, car elle exclut les primes élevées et basses aberrantes.
- De nombreuses petites entreprises clientes d'Insureon (16 %) paient moins de 500 $ par année et 42 % paient entre 500 $ et 1,000 XNUMX $ annuellement pour l'assurance des biens. Cependant, la plupart des clients optent pour une police de propriétaire d'entreprise, qui combine une assurance des biens commerciaux avec une assurance responsabilité civile générale à prix réduit.
Facteurs qui influent sur les coûts d'assurance des biens
#1. La géographie
Cela peut aider votre fournisseur à déterminer les risques environnementaux, tels que les inondations et les tornades, auxquels votre entreprise peut être confrontée. Les primes dépendent de la valeur de votre terrain et des lois locales.
#2. Taille des locaux commerciaux
Un grand bâtiment de bureau ou d'usine coûtera probablement plus cher à assurer qu'une seule chambre louée.
# 3. Sûreté et sécurité
Votre établissement est-il situé dans une zone à forte criminalité ? Travaillez-vous avec des matières dangereuses ou participez-vous à des activités dangereuses telles que l'exploitation minière ? Avez-vous mis en place des mesures de sécurité ? Tous ces facteurs peuvent avoir un impact sur les primes d'assurance.
#4. Âge du bâtiment
Parce que les vieux bâtiments sont plus vulnérables à certains types de dommages, ils peuvent être plus coûteux à assurer. Un incendie causé par un vieux câblage électrique, par exemple, pourrait entraîner des réparations coûteuses.
#5. Protection incendie
Les propriétés situées à proximité d'une caserne de pompiers et de bouches d'incendie peuvent être moins coûteuses à assurer. Les systèmes de gicleurs et les alarmes incendie peuvent également aider à économiser de l'argent sur l'assurance.
#6. Type d'équipement
L'équipement industriel lourd coûtera plus cher à assurer que la machine à coudre d'une entreprise à domicile.
#7. Âge de l'équipement
Si votre équipement est difficile à réparer en raison de composants limités ou s'il est plus susceptible de tomber en panne en raison d'une utilisation intensive, vous devrez peut-être payer une prime plus élevée. Alternativement, il peut être moins coûteux de réparer un équipement obsolète plutôt que d'acheter une technologie de pointe.
#8. Méthode d'évaluation des biens
La couverture de la valeur de rachat réelle est plus chère que la couverture de la valeur de remplacement. L'ancien compense pour l'achat d'un bien neuf, tandis que ce dernier compense la valeur dépréciée du même bien.
#9. Types de risques couverts
Une police qui couvre tous les risques coûte plus cher qu'une police qui ne couvre que les risques identifiés. À l'exception des pertes spécifiquement exclues dans la police, la couverture à risque ouvert protège contre toutes les pertes. Seuls les dommages indiqués dans la police sont couverts par la couverture des risques nommés.
Qu'est-ce qu'une condition de police commune sur une police de propriété commerciale ?
Les conditions générales de la police font référence à la section de la police d'assurance qui traite généralement des problèmes d'annulation, des modifications de la couverture, des audits, des inspections, des primes et de l'attribution de la police. Le portefeuille de formulaires de polices d'assurance des entreprises a été développé et distribué par Insurance Services Office, Inc.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile des biens ?
Vous et votre organisation êtes souvent couverts par une assurance responsabilité civile générale pour les réclamations impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels qui résultent directement des activités, produits ou services de votre entreprise. Vous pouvez également être protégé si vous êtes reconnu responsable d'avoir causé des dommages à la propriété appartenant à votre propriétaire.
Que couvre une police de responsabilité civile commerciale générale ?
Votre entreprise est protégée contre les pertes financières par une police d'assurance responsabilité civile commerciale (CGL) dans le cas où vous seriez légalement responsable de dommages matériels, corporels ou d'atteinte à la réputation d'un tiers causés par vos employés, services ou activités commerciales. Elle s'applique aux cas de négligence en dehors de la sphère professionnelle.
Quelle est la différence entre la responsabilité civile générale et l'assurance commerciale ?
L'assurance responsabilité civile générale, contrairement à la couverture des biens commerciaux, ne vous protège financièrement que si votre entreprise est responsable des blessures ou des dommages matériels à un tiers. Elle ne couvre pas les blessures subies par vos employés ni les dommages aux biens appartenant à votre entreprise.
L'assurance responsabilité civile est-elle identique à l'assurance des biens ?
La structure de votre habitation (garantie habitation), ainsi que vos biens personnels, sont tous deux protégés par une assurance habitation (garantie habitation). Et l'assurance responsabilité civile vous protège dans le cas où vous seriez reconnu légalement responsable d'avoir causé des dommages à la propriété d'autrui ou blessé accidentellement une autre personne, que vous soyez chez vous ou non.
QFP
Qu'est-ce que la protection des biens d'entreprise ?
Ce type d'assurance commerciale, également appelée assurance des biens commerciaux, aide à protéger les biens de votre entreprise, que vous en soyez propriétaires ou locataires. S'ils sont volés, endommagés ou détruits, l'assurance des biens d'entreprise peut vous aider à couvrir les frais de réparation ou de remplacement de vos : Biens personnels situés dans votre entreprise.
Que couvre la responsabilité civile générale ?
Les polices d'assurance responsabilité civile générale vous couvrent généralement, vous et votre entreprise, pour les réclamations impliquant des blessures corporelles et des dommages matériels résultant de vos produits, services ou opérations. Elle peut également vous couvrir si vous êtes tenu responsable des dommages causés aux biens de votre propriétaire.
Qu'est-ce que l'assurance perte de revenu d'entreprise ?
Le formulaire de couverture des revenus d'entreprise (BIC) est un type de police d'assurance de biens, qui couvre la perte de revenus d'une entreprise en raison d'un ralentissement ou d'une suspension temporaire des opérations normales, qui découle de dommages à ses biens physiques.
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