Les accidents arrivent, que vous les prévoyiez ou non. Souscrire une assurance pour petite entreprise est un moyen de protéger votre entreprise des événements imprévus. La meilleure façon de choisir la bonne assurance pour votre entreprise est de savoir quelles sont vos options. Alors, poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la couverture des biens d'entreprise et les types d'assurance des petites entreprises.
Assurances Entreprises
En cas d'accident ou d'autre urgence, l'assurance commerciale vous protégera, vous et votre entreprise, contre les pertes d'argent. Selon Rorie Devine, CTO de Gro. Équipe, il est essentiel que les entreprises soumettent des demandes d'assurance car elles aideront à défrayer les dépenses liées aux réclamations en matière de responsabilité et de dommages matériels.
Par conséquent, sans assurance commerciale, vous courez la possibilité très réelle d'avoir à couvrir des dommages coûteux et des réclamations légales faites contre votre entreprise de votre poche en tant que propriétaire. Selon le prix, cela peut effectivement vous obliger à fermer votre entreprise sans assurance, donc même si vous n'avez pas besoin d'utiliser votre assurance très souvent, une seule réclamation pourrait entraîner le coût de votre assurance à payer tout de suite.
Comment choisir une assurance commerciale
Il peut être difficile de déterminer les produits d'assurance pour petites entreprises dont votre entreprise a besoin. Voici quelques conseils pour naviguer dans cet environnement et faire le meilleur choix :
- Résumez vos ressources: Ce que votre assurance doit spécifiquement couvrir doit être clair pour vous.
- Considérez vos dangers. Chaque entreprise a un ensemble distinct de risques. Un toiletteur pour chiens et une entreprise qui loue des jet-skis courent des risques très différents, mais l'un ou l'autre pourrait faire l'objet de poursuites judiciaires en cas de problème, et les deux risquent de perdre beaucoup en cas de vol ou de catastrophe naturelle.
- Pensez à vos obligations. Différents types de risques peuvent s'appliquer aux services professionnels. Lorsque vous offrez ces services, vous êtes responsable d'avoir une expertise. Cela signifie que vous risquez d'avoir des difficultés juridiques et financières pour des erreurs honnêtes ou de mauvais conseils. Il est essentiel de comprendre vos fonctions et d'avoir une assurance responsabilité suffisante pour celles-ci.
- Comparez le coût et la couverture. Il y a toujours une grande considération d'argent. Bien qu'il puisse être tentant d'acheter le strict minimum de couverture pour réduire les coûts des primes, une assurance insuffisante pose un risque sérieux pour les petites entreprises. Examinez les plans complets, la couverture supplémentaire et les fonctionnalités complémentaires pour évaluer tout ce qui pourrait être approprié à votre situation. Ironiquement, l'obtention de deux polices entraîne rarement une augmentation de prime de deux.
Types d'assurance pour les petites entreprises
Un entrepreneur s'expose à des dangers importants dès qu'il lance son entreprise. Même avant que le premier poste ne soit disponible, une entreprise est à risque, il est donc important d'avoir la bonne assurance en place. Un procès ou un événement terrible pourrait empêcher une petite entreprise de démarrer. Heureusement, les entreprises peuvent choisir parmi une variété d'options d'assurance pour se prémunir contre ces risques. Les polices d'assurance suivantes doivent être en place dès que possible pour une entreprise. Par conséquent, les différents types d'assurance commerciale comprennent:
#1. Assurance responsabilité professionnelle
L'assurance erreurs et omissions, également appelée assurance erreurs et omissions (E&O), protège une entreprise contre les poursuites fondées sur la négligence. Un professionnel police d'assurance responsabilité civile ne vient pas dans un format unique. Une politique faite juste pour une entreprise sera en mesure de traiter les problèmes uniques auxquels chaque industrie est confrontée.
#2. Assurance habitation
C'est l'un des meilleurs types d'assurance commerciale. L'assurance des biens est nécessaire, qu'une entreprise soit propriétaire ou locataire de son espace. L'équipement, la signalisation, le stock et l'ameublement sont tous couverts par cette assurance en cas d'incendie, de tempête ou de vol. Cependant, la plupart des polices d'assurance de biens standard ne couvrent pas les grandes catastrophes comme les inondations et les tremblements de terre. Si ces problèmes sont courants dans votre région, demandez à votre assureur combien coûterait une couverture distincte.
#3. L'assurance d'indemnisation des travailleurs
Il s'agit de l'un des types d'assurance commerciale qui doit être ajouté au régime d'une entreprise après l'embauche de son premier travailleur. Ainsi, si un employé se blesse au travail ou décède alors qu'il travaillait pour cette entreprise, cela paiera les soins médicaux, les prestations d'invalidité et les prestations de décès. Même si les travailleurs semblent effectuer des tâches à faible risque, des accidents de glissade et de chute ou des problèmes médicaux comme le syndrome du canal carpien pourraient entraîner une réclamation coûteuse.
#4. Entreprises à domicile
Chez eux, de nombreux professionnels créent leurs premières entreprises modestes. Malheureusement, contrairement à l'assurance des biens commerciaux, les polices d'assurance habitation ne couvrent pas les entreprises à domicile. Donc, si vous exploitez votre entreprise à partir de votre domicile, demandez à votre compagnie d'assurance une couverture plus étendue pour protéger votre stock et vos outils.
#5.Assurance responsabilité civile produits
L'assurance responsabilité civile produit est très importante si votre entreprise vend des biens au grand public. Même si une entreprise fait tout ce qu'elle peut pour s'assurer que ses produits sont sûrs, elle pourrait toujours être poursuivie si l'un de ses produits blesse quelqu'un. Dans ce cas, une entreprise est protégée par une assurance responsabilité civile produit, qui peut être adaptée pour couvrir un certain type de produit de manière unique.
#6. Assurance automobile
C'est aussi l'un des types d'assurance des entreprises. Si des voitures de société doivent être utilisées, elles doivent être bien assurées afin que les entreprises ne soient pas poursuivies en justice en cas de problème. Les entreprises doivent au moins couvrir la responsabilité civile, mais une police d'assurance protégera également ce véhicule en cas d'accident. L'assurance des employés les protégera en cas d'accident s'ils conduisent leur véhicule pour le travail. Une exception importante est s'ils donnent des biens ou des services en échange d'argent. Cela inclut l'équipe de livraison.
#7. Assurance pertes d'exploitation
Si une catastrophe ou un événement catastrophique se produit, il est probable qu'une entreprise ne pourra pas fonctionner comme d'habitude. Pendant ce temps, vos employés ne pourront pas travailler au bureau, produire des articles ou effectuer des appels commerciaux, ce qui coûtera de l'argent à votre entreprise. Les entreprises telles que les points de vente au détail qui ont besoin d'un lieu physique pour faire des affaires sont particulièrement appropriées. De plus, l'assurance contre les pertes d'exploitation rembourse la perte de revenus d'une entreprise lorsque ces événements se produisent.
Une entreprise peut éviter une perte financière importante à la suite d'un procès ou d'un événement catastrophique en ayant l'assurance appropriée en place. Renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance sur les types d'assurance qui conviennent le mieux à votre travail, puis mettez ces plans en place dès que vous le pouvez.
Quel est le type d'assurance commerciale le plus courant ?
La plupart des entreprises exigent une assurance responsabilité civile générale, et les réglementations de votre état peuvent également exiger une indemnisation des accidents du travail et une assurance automobile commerciale. Néanmoins, selon ce que fait votre entreprise, où elle opère, le type d'actifs que vous possédez et d'autres considérations, vous pourriez avoir besoin d'autres formes de couverture.
Assurance des petites entreprises
L'assurance des petites entreprises, également connue sous le nom d'assurance commerciale, aide à protéger les biens, les actifs et les revenus d'une entreprise. Selon l'Insurance Information Institute, la police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP) est le type d'assurance le plus populaire pour les petites entreprises. Afin de protéger une entreprise, un BOP comprend normalement trois formes fondamentales d'assurance : la couverture des biens de l'entreprise, la couverture de la responsabilité civile générale et la couverture des pertes d'exploitation.
Les propriétaires de petites entreprises peuvent également être en mesure d'ajouter des couvertures d'assurance supplémentaires à leurs polices pour les adapter à leurs opérations et besoins particuliers.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance des petites entreprises ?
Une police de propriétaire d'entreprise peut aider à protéger votre entreprise contre des choses comme les pertes monétaires et les risques couverts, selon l'assurance que vous choisissez. Le vol, le feu, le vent, la chute d'objets et la foudre sont des exemples de risques couverts. Vous devez lire attentivement la documentation de votre police pour savoir quelles couvertures sont incluses et quels risques sont couverts par votre compagnie d'assurance.
Votre BOP a une limite de couverture pour chaque police d'assurance. Le maximum que votre compagnie d'assurance dépensera pour une réclamation couverte est connu sous le nom de limite. Il est également crucial de garder à l'esprit que chaque couverture d'une police a normalement une limite. De plus, certaines couvertures pourraient avoir une franchise. Une franchise est le montant d'argent que vous devez payer de votre poche pour couvrir une réclamation litigieuse.
Couverture des biens commerciaux
La garantie habitation d'un contrat propriétaire entreprise protège l'immeuble et son contenu contre les risques couverts. Par exemple, un BOP peut aider aux réparations du bâtiment en cas d'incendie à votre lieu d'affaires (si vous êtes propriétaire du bâtiment). De plus, la couverture des biens commerciaux aide à payer pour remplacer des choses comme les machines, les ordinateurs et le mobilier de bureau pour les entreprises.
Gardez à l'esprit qu'il y aura des limites et une franchise pour la couverture des biens de l'entreprise. En règle générale, vous pouvez définir les limites de couverture des biens de votre entreprise en fonction du coût de rénovation, de reconstruction ou de remplacement des biens appartenant à votre entreprise. Ainsi, si vos pertes sont supérieures au niveau de couverture que vous choisissez, vous devrez payer de votre poche pour réparer le bâtiment ou remplacer les biens de l'entreprise. Il est essentiel de se rappeler que des restrictions politiques inadéquates peuvent également entraîner une amende. Vous auriez à payer ces frais si vous n'aviez pas souscrit suffisamment d'assurance. Assurez-vous de souscrire une assurance suffisante pour protéger votre entreprise et ses actifs. Cela vous aidera à payer les amendes.
Couverture responsabilité civile générale
La responsabilité civile générale fait généralement partie des polices des propriétaires d'entreprise. De plus, si un client ou un visiteur se blesse sur votre lieu d'affaires et que vous êtes reconnu coupable, une assurance responsabilité civile générale peut aider à payer les frais médicaux de la personne. Si vous vous retrouvez devant un tribunal pour un accident survenu à votre lieu de travail, cela peut également vous aider à couvrir vos frais juridiques.
La limite de couverture de l'assurance responsabilité civile commerciale s'applique également. Cela signifie que si les frais médicaux d'une personne blessée dépassent votre limite de couverture, vous devrez peut-être payer la différence de votre poche.
Couverture en cas d'interruption d'activité
La police d'un propriétaire d'entreprise comprend souvent une couverture contre les interruptions d'activité, également connue sous le nom de couverture du revenu d'entreprise. Si un risque couvert a un impact sur votre entreprise, cette couverture peut aider à récupérer les revenus perdus et les coûts supplémentaires.
Prenons le cas où une tornade ou un incendie rend votre bureau inhabitable. L'assurance contre les pertes d'exploitation peut payer le loyer d'un bureau temporaire pendant que des réparations sont en cours. En cas de risque couvert, une assurance pertes d'exploitation peut également contribuer à combler le manque à gagner. Tout comme les autres couvertures dans un BOP, vous serez limité par une limite. On peut aussi vous dire quand le faire. Renseignez-vous auprès d'un agent sur les limites précises car, par exemple, la couverture peut n'être valable que six mois.
Polices d'assurance commerciale supplémentaires
Vous pourriez être en mesure d'ajouter plus de couverture à l'assurance de votre propriétaire d'entreprise. Certaines des options de couverture comprennent :
- Assurance contre les fautes et erreurs
- Protection contre les violations de données
- Assurance auto commerciale
- protection contre la responsabilité pour les pratiques de travail déloyales
- Couverture en cas de bris d'équipement
- Couverture des propriétés extérieures
Discutez de vos besoins uniques en matière d'assurance commerciale avec votre agent afin qu'il puisse vous aider à personnaliser votre police avec des couvertures qui pourraient convenir à votre situation.
Que couvre l'assurance entreprise?
L'assurance commerciale peut aider à couvrir les coûts des pertes couvertes telles que la perte de revenus, les poursuites judiciaires, les dommages matériels et d'autres coûts. Les entreprises achètent fréquemment de nombreuses couvertures et en combinent plusieurs en une seule police pour aider à se protéger contre des risques spécifiques liés à leur situation.
Que protège l'assurance entreprise ?
Cette couverture protège contre les dommages pécuniaires causés par les fautes professionnelles, les erreurs et la négligence. Cette couverture protège votre organisation contre les pertes et dommages matériels causés par un large éventail d'événements, notamment le vandalisme, la désobéissance civile, le feu, la fumée, le vent et les tempêtes de grêle.
Quelles sont les 4 raisons d'avoir une assurance professionnelle ?
Les entreprises ont besoin d'une assurance commerciale pour couvrir les coûts des réclamations pour dommages matériels ou corporels. Ainsi, sans assurance commerciale, les propriétaires d'entreprise pourraient être contraints de couvrir de leur poche les dommages coûteux et les réclamations légales faites contre leur organisation.
Quelles sont les 4 couvertures d'assurance de base que la plupart des entreprises ont ?
La majorité des professionnels de la finance conseillent de souscrire une assurance vie, maladie, véhicule et invalidité de longue durée.
Bibliographie
- entrepreneur.com
- allstate.com
- businessnewsdaily.com
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