L'idée de l'assurance pour les entreprises est de protéger les entreprises contre les pertes futures. Il s'agit plutôt d'une couverture ou d'un bouclier pour une entreprise contre une tragédie imprévue. Dans cet article, nous discuterons du coût de l'assurance commerciale, des types, des exemples et de tout ce que vous devez savoir.
Démarrer une entreprise expose un entrepreneur à divers dangers dès le départ. Une entreprise est en danger avant même que la première personne ne soit embauchée, il est donc essentiel d'avoir la bonne assurance en place. Un seul procès ou un événement tragique pourrait suffire à mettre une petite entreprise en faillite avant même qu'elle ne démarre. Avoir une assurance commerciale vous aide à gérer ces risques. Alors, qu'est-ce que l'assurance des entreprises?
Définition de l'assurance commerciale
Une couverture d'assurance commerciale protège les entreprises contre les dommages résultant d'événements pouvant survenir dans les jours normaux de l'entreprise. Les entreprises évaluent leurs besoins d'assurance sur la base des risques probables, en fonction du type d'environnement dans lequel l'entreprise opère.
Les propriétaires de petites entreprises ont particulièrement besoin d'analyser et d'évaluer soigneusement leurs besoins en matière d'assurance, car ils peuvent être plus exposés financièrement en cas de sinistre. Si un propriétaire d'entreprise estime qu'il n'est pas en mesure d'évaluer efficacement le risque commercial et de couvrir le besoin, il doit s'adresser à un courtier d'assurance digne de confiance, compétent et agréé. Une liste des agents agréés dans votre état peut également être obtenue via l'agence d'assurance de votre état ou le Association nationale des commissaires aux assurances. Il existe plusieurs types d'assurance commerciale, y compris la couverture des dommages matériels, la responsabilité civile et les risques liés aux employés. Ces types d'assurance commerciale pourraient déterminer les besoins de votre entreprise.
Coût de l'assurance commerciale
Le coût de l'assurance des petites entreprises varie considérablement selon la police et les différentes compagnies d'assurance. Cela peut sembler logique car un professeur de yoga a besoin d'une couverture différente de celle d'un bricoleur, qui a des besoins différents de ceux d'une garderie. Certains professionnels, comme les entraîneurs personnels, peuvent obtenir une assurance pour petite entreprise pour aussi peu que 15 $ par mois, tandis que les entrepreneurs généraux avec de grands projets et de nombreux employés peuvent payer beaucoup plus.
Même au sein d'un certain secteur, la plupart de ces compagnies d'assurance adaptent tous les plans à vos besoins, et votre devis d'assurance pour petite entreprise en tiendra compte. Lorsque vous achetez une police, vous ne payez que ce dont vous avez besoin et rien de plus. Cependant, jusqu'à ce que vous alliez en ligne et obteniez vos devis d'assurance personnalisés pour les petites entreprises, il est pratiquement difficile de prévoir avec précision le coût de votre couverture.
Bien que nous ne puissions pas vous fournir un « coût d'assurance commerciale générique », nous pouvons vous informer sur certains des aspects qui entrent dans la détermination du prix de l'assurance des petites entreprises.
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l'assurance de votre entreprise ?
Un certain nombre de choses déterminent le coût de l'assurance de votre entreprise. Votre profession, le nombre d'employés et vos besoins en matière d'assurance sont généralement les facteurs les plus pertinents. Ces variables peuvent différer considérablement d'une entreprise à l'autre.
Ces trois éléments sont les fondamentaux, et chaque propriétaire de petite entreprise devrait en être conscient. Bien sûr, il existe des éléments supplémentaires qui peuvent influencer le coût de l'assurance de votre entreprise, tels que la propriété, l'équipement, l'emplacement, le temps passé sur le lieu de travail et bien d'autres encore.
Lorsqu'il s'agit d'assurer votre entreprise, il y a beaucoup à penser, mais obtenir de l'aide est simple. Faites simplement un effort pour parler à quelqu'un qui a de l'expérience dans l'assurance des petites entreprises. Vous pouvez également parler avec le personnel de la compagnie d'assurance pour savoir quelle police vous conviendra le mieux.
Types d'assurance commerciale
Il existe de nombreux types d'alternatives d'assurance disponibles pour les propriétaires d'entreprise. L'assurance aide à protéger votre organisation contre de nombreux dangers qui pourraient survenir dans les opérations de routine.
De nombreux propriétaires d'entreprise commencent leurs besoins d'assurance pour les petites entreprises avec des polices de propriétaire d'entreprise (BOP). Il combine trois couvertures clés :
- Assurance responsabilité civile générale
- Assurance des biens commerciaux
- Assurance revenu d'entreprise
Assurance responsabilité civile générale (GLI)
L'assurance responsabilité civile générale aide à protéger votre entreprise contre les allégations qu'elle a causées :
- Blessure corporelle à une autre personne
- Atteinte à la propriété d'autrui
- Les blessures personnelles, telles que les dilemmes ou la diffamation.
Assurance des biens commerciaux
L'assurance des biens commerciaux prend en charge la protection des bâtiments et équipements détenus ou loués par votre entreprise.
Veuillez noter que cette assurance ne couvre pas les tremblements de terre ou les dommages causés par les inondations. Vous auriez probablement besoin d'une deuxième couverture, comme une police d'assurance commerciale contre les inondations, pour aider à protéger votre entreprise contre de telles réclamations.
Assurance revenu d'entreprise
Si vous ne pouvez pas exercer votre activité en raison de dommages matériels couverts, votre perte de revenus peut être remplacée par une assurance revenus d'entreprise. Vous pouvez donc utiliser cette couverture pour aider à payer les dépenses courantes telles que le loyer, les frais de services et la paie. Ce type d'assurance est également connu sous le nom d'assurance pour perte d'exploitation.
Responsabilité civile professionnelle
L'assurance responsabilité civile professionnelle permet de couvrir les poursuites que les services que vous proposez ont commis une erreur. Ce type d'assurance est souvent connu sous le nom d'assurance erreurs et omissions.
Assurance indemnisation des employés
L'assurance accidents du travail fournit des prestations à vos employés s'ils sont blessés ou malades au travail. Les avantages peuvent aider :
- Payer vos frais médicaux
- Remplacez la plupart de vos paiements manqués si vous manquez le travail pour récupérer
- Couvrir les frais d'inhumation s'ils perdent la vie à cause d'une blessure ou d'une maladie au travail
- Payer pour des soins continus, comme un traitement physique
La plupart des États exigent que les employés souscrivent une assurance indemnisation pour les travailleurs. Si vous ne respectez pas la loi de votre état, vous pouvez faire face à des amendes, des pénalités et des poursuites pénales.
Lire aussi: ASSURANCE DES BIENS COMMERCIAUX : coût et avantages de l'assurance des biens
Assurance contre la violation des données
L'assurance contre la violation de données aide votre entreprise à répondre à la violation de données si des informations personnelles sont perdues ou volées. Certains assureurs peuvent nommer cette couverture d'assurance cyber.
L'assurance contre la violation des données peut aider à payer pour :
- Aviser les personnes concernées
- Fournir des services d'usurpation d'identité
- Créer une campagne de relations publiques
Assurance parapluie entreprise.
Pour certaines de vos polices d'assurance responsabilité civile, l'assurance parapluie entreprise améliore les limites de couverture. Ainsi, si votre réclamation dépasse la limite de votre police, vous pouvez aider à couvrir la différence avec votre assurance parapluie.
Assurance Voiture Professionnelle
L'assurance automobile commerciale vous protège, vous et votre personnel, sur la route lorsque vous utilisez des véhicules commerciaux. Elle peut aider à couvrir les dommages matériels et les réclamations pour blessures corporelles dues à un accident causé par votre organisation. Ceci est important car une police d'assurance pour les voitures personnelles ne permet pas de couvrir les réclamations de tiers lors d'un accident avec un véhicule utilitaire.
Exemple d'assurance commerciales
Nous considérons fréquemment que les réclamations d'assurance commerciale découlent de circonstances catastrophiques et exceptionnelles, mais les réclamations d'assurance pour les petites entreprises sont une composante courante de la conduite des affaires. Ce sont les exemples d'assurance les plus courants pour une entreprise.
Cambriolage et vol qualifié.
En plus des introductions par effraction, les accusations de cambriolage et de vol impliquent des vols internes par le personnel. En fait, 42 % des pertes de stocks dans les magasins américains sont causées par le vol d'employés.
Ce que vous pouvez faire : Vous pouvez le faire pour empêcher le vol par les employés. Investissez dans un système de sécurité solide pour empêcher les cambriolages et envisagez de construire une clôture autour de votre bâtiment. Assurez-vous également que votre entreprise est correctement équipée pour décourager les voleurs de la faim.
De quelle couverture avez-vous besoin : obtenez une couverture de propriété commerciale pour commencer. Ajoutez ensuite à votre police un avenant pour crime et malhonnêteté/vol des employés afin de garantir que vous bénéficiez de la protection dont vous avez besoin.
Dégâts liés à l'eau.
Les dommages causés aux entreprises par l'eau peuvent être causés par la neige, les inondations, le gel et l'éclatement des pipelines.
Ce que vous pouvez faire : éviter les embâcles et les dommages au toit en enlevant la neige et la glace de votre toit. Assurez-vous qu'une personne sait comment arrêter l'eau en cas d'incident de plomberie et maintenir la température dans le bâtiment à au moins 55 degrés Fahrenheit par temps froid.
De quelle protection avez-vous besoin : L'assurance des biens commerciaux couvre souvent la neige, les températures glaciales et l'éclatement des tuyaux, mais pas les dommages causés par les inondations. L'assurance revenus d'entreprise peut vous rembourser la perte de revenus si votre entreprise doit fermer pour réparation d'un dégât des eaux. le Agence fédérale de gestion des urgences est également disponible pour vous aider à en savoir plus sur l'assurance contre les inondations, y compris qui en a besoin, ce qu'elle couvre et comment l'acquérir.
Dégâts du vent et de la grêle
Si des vents violents et de la grêle détruisent une propriété commerciale, cela peut nuire non seulement à l'entreprise, mais aussi au propriétaire.
Voici donc ce que vous pouvez faire : garder les arbres bien entretenus près de votre propriété; enlevez les branches en surplomb et enlevez rapidement les arbres morts ou morts. Équipement d'ancrage extérieur qui pourrait être emporté par des vents forts dans votre maison et protéger les fenêtres si une tempête majeure est prévue.
De quelle couverture avez-vous besoin ? Comme c'est le cas pour les réclamations pour dégâts des eaux, l'assurance des biens commerciaux couvrira les pertes causées par les dommages causés par le vent et la grêle.
Dégâts de feu
Selon l'Insurance Information Institute, un incendie de structure se produit toutes les 64 secondes. Les incendies de structures non liés aux incendies de forêt ont causé des pertes de biens de 11.1 milliards de dollars au cours des dernières années.
Voici ce que vous pouvez faire : Établissez la liste de contrôle de sécurité incendie de votre entreprise. Inspectez et gardez les extincteurs sur votre site et formez également tout le personnel à les utiliser. Installez un système de gicleurs ou d'extinction d'incendie (certains endroits dans les bâtiments commerciaux l'exigent), ainsi qu'un nettoyage et une inspection périodiques de tout équipement électrique pouvant provoquer un incendie. Élaborez et pratiquez un plan de départ d'urgence avec votre personnel.
De quelle couverture avez-vous besoin : l'assurance des biens commerciaux peut couvrir les réparations après un incendie et l'assurance des revenus d'entreprise peut compenser la perte de revenus après l'incendie.
Le client tombe et glisse.
Les glissades et les chutes sont une source importante de blessures pour les petites entreprises clientes.
Ce que tu devrais faire; Pour éviter de tomber sur votre entreprise en nettoyant immédiatement les déversements pour éviter les sols glissants. Réparez ou supprimez les risques, tels que les zones lâches, les carreaux ou les sols inégaux. Fixé ou supprimé. Gardez votre chambre libre de tout encombrement étranger, tel que des articles de stockage sur le sol, des cordons électriques non sécurisés, etc. Si votre propriété est préoccupée par des réclamations frauduleuses, vous pouvez également envisager d'ajouter des caméras pour réduire/empêcher les réclamations.
De quelle protection avez-vous besoin : La couverture de la responsabilité civile générale couvre la plupart des pertes résultant d'un accident du client en glissade et chute.
Conclusion
Dans vos opérations quotidiennes, les entreprises sont confrontées à une variété de risques. Étant donné que les petites entreprises font face à une plus grande exposition financière en cas de perte, elles doivent évaluer soigneusement leurs risques et obtenir la couverture appropriée. Les différents types d'assurance commerciale devraient vous guider sur le type de couverture dont vous aurez besoin.
Foire aux Questions
Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance entreprise ?
L'assurance commerciale protège les entreprises contre les pertes financières causées par des événements qui surviennent dans le cours normal des affaires. Les dommages matériels, la responsabilité civile et les risques liés aux employés sont tous couverts par différents types d'assurance pour les entreprises.
Comment fonctionne l'assurance entreprise ?
Un contrat entre la compagnie d'assurance et l'entreprise est connu sous le nom d'assurance commerciale. En échange du paiement des primes, la compagnie d'assurance propose de fournir une protection financière en cas de sinistre spécifique. Lorsqu'un sinistre survient, l'entreprise dépose une réclamation.
Combien coûte une assurance entreprise ?
Les coûts de SMI dépendent du secteur dans lequel vous opérez, de la taille de votre organisation, du type d'assurance et d'autres considérations. La plupart des petites entreprises dépensent 30 $ ou moins par mois en assurance responsabilité civile générale, bien que leurs coûts puissent varier.
Ai-je besoin d'une assurance commerciale pour ma LLC?
Hélas, la forme de société LLC ne protège généralement que les biens personnels contre les poursuites, et même dans ce cas, elle est restreinte. Alors qu'une LLC protégera vos biens personnels en les séparant de votre entreprise, votre entreprise peut toujours exiger sa propre police d'assurance.
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