En plus de connaître les assurances, vous devez, en tant qu'homme d'affaires, connaître le coût de l'assurance responsabilité civile générale. Pour ceux qui ne connaissent pas encore le coût de l'assurance responsabilité civile générale des entreprises et combien coûtent les petites entreprises. Alors, cet article est pour vous !.
Combien coûte une assurance responsabilité civile professionnelle
Le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle dépend en grande partie des activités de votre entreprise et des limites de la police, entre autres. Cependant, cette protection coûte environ 40 $ par mois pour les petites entreprises.
Quel effet les limites ont-elles sur le coût de l'assurance responsabilité civile générale des entreprises ?
Si vous souhaitez une assurance automobile qui couvre un large éventail de dommages, vous devrez payer une prime plus élevée. De même, il en va de même pour l'assurance responsabilité civile commerciale. De plus, attendez-vous à dépenser plus pour une police avec des limites de couverture plus importantes que pour une couverture de base.
L'option la plus populaire pour les petites entreprises est l'assurance responsabilité civile générale des entreprises avec des limites de 1 million de dollars / 2 millions de dollars. Cela inclut les éléments suivants :
Le maximum par événement est de 1 million de dollars. De plus, l'assureur paiera jusqu'à 1 million de dollars pour toute réclamation pendant que le plan est en vigueur.
La limite totale est de 2 millions de dollars. L'assureur couvrira jusqu'à 2 millions de dollars pendant la durée de vie de la police (souvent un an).
La grande majorité des clients Insureon (92%) optent pour des polices avec des limites de 1 million de dollars / 2 millions de dollars. La deuxième option la plus populaire est une police avec des limites de 2 4 5 $ / XNUMX XNUMX XNUMX $, qui est choisie par XNUMX % de nos clients.
De plus, le niveau de couverture approprié est déterminé par les exigences de votre entreprise. Vous voulez une couverture qui vous protégera en cas de poursuite, mais vous ne voulez pas payer trop cher. Toutefois, si vous ne savez pas si les limitations sont appropriées pour votre entreprise, consultez un agent d'assurance agréé.
Coût de l'assurance responsabilité civile des petites entreprises
L'assurance responsabilité civile des petites entreprises est une forme de protection peu coûteuse et vitale pour votre petite entreprise.
Une assurance responsabilité civile générale est indispensable pour se prémunir contre le coût potentiellement paralysant d'un procès impliquant des dommages corporels ou matériels. Par exemple, les visiteurs de n'importe quelle entreprise pourraient trébucher et se blesser. Si le visiteur intente une action en justice, les frais juridiques peuvent rapidement monter au point de menacer de mettre votre entreprise en faillite.
Si personne de l'extérieur de votre entreprise ne voit votre lieu de travail, quelqu'un peut tenir votre organisation responsable des dommages. De plus, les entreprises qui exploitent campagnes publicitaires ou publier sur les réseaux sociaux. Par exemple, ils peuvent être poursuivis en justice s'ils téléchargent du contenu qui ne leur appartient pas ou font une déclaration trompeuse sur un produit.
De plus, si quelqu'un poursuit votre entreprise, même si la poursuite est sans fondement. Vous devez payer les frais de défense juridique, tels que les frais d'engagement d'un avocat. De plus, si vous perdez la réclamation, vous pourriez être obligé de payer une grosse somme d'argent dans le cadre d'un jugement ou d'un règlement ordonné par le tribunal.
Facteurs influant sur le coût de l'assurance responsabilité civile générale des petites entreprises
Le coût de l'assurance responsabilité civile des petites entreprises diffère selon la taille de votre entreprise. En vérité, de nombreuses choses influencent le montant d'argent que vous paierez pour l'assurance des petites entreprises, notamment :
- Industrie
- Classement des actifs
- Propriété possédée
- Numéro d'employé
- Taille de la masse salariale
- Historique des réclamations
Fondamentalement, une police d'assurance pour petite entreprise comprendra normalement une variété de couvertures. C'est pourquoi il est essentiel de comprendre quels facteurs influencent le coût des types d'assurance commerciale les plus répandus.
Facteurs de coût de l'assurance responsabilité civile générale des petites entreprises
Les propriétaires de petites entreprises peuvent bénéficier d'une assurance responsabilité civile générale pour se protéger contre les réclamations de :
Tout d'abord, les dommages aux biens
Deuxièmement, Blessure au corps
Enfin, Préjudice personnel et commercial
Par exemple, si un consommateur vous poursuit après avoir glissé sur un sol mouillé dans votre magasin, cette couverture peut aider à couvrir les frais de son procès.
Certains des éléments qui peuvent influer sur vos frais d'assurance responsabilité civile générale sont les suivants :
Ventes
Plus votre entreprise compte de consommateurs, plus elle est susceptible de faire face à des poursuites. Par conséquent, cela peut augmenter le coût de votre assurance responsabilité civile générale. Cependant, garder une zone sûre pour vos clients peut vous aider à éviter les réclamations et à économiser vos primes d'assurance.
Industrie
La gestion des risques est généralement requise dans les secteurs plus dangereux. En conséquence, le coût de l'assurance des petites entreprises augmente. De plus, les entreprises qui utilisent de la machinerie lourde font face à un profil de risque plus élevé que celles qui opèrent dans des immeubles de bureaux.
Facteurs de coût de l'assurance contre les accidents du travail
Les salariés victimes d'accidents du travail ou de maladies professionnelles sont couverts par une assurance contre les accidents du travail. Par conséquent, cela couvre les frais médicaux, la perte de salaire et d'autres dépenses. Cette couverture est requise dans presque tous les États. Certains des éléments qui influent sur les coûts d'indemnisation de vos travailleurs sont :
#1. Le secteur
Comme pour la responsabilité civile générale, les entreprises des industries plus dangereuses peuvent souvent payer une prime plus élevée pour l'indemnisation des accidents du travail.
#2. La taille de la paie
Les indemnités d'accident du travail sont versées aux employés en pourcentage de leur salaire. Par conséquent, la taille de votre main-d'œuvre a un impact significatif sur le coût de votre prime d'indemnisation des accidents du travail.
#3. Historique des réclamations
Si votre entreprise n'a que quelques demandes d'indemnisation des accidents du travail, il est possible que vous exécutiez vos activités de manière plus sûre que d'autres entreprises. En conséquence, vous pourrez peut-être obtenir une couverture à moindre coût.
Facteurs de coût de l'assurance responsabilité professionnelle
L'assurance responsabilité professionnelle vous protège dans l'éventualité où un client vous poursuivrait pour négligence, erreur ou omission dans le cadre de vos prestations professionnelles. Certaines des choses qui peuvent influer sur le coût de votre assurance responsabilité professionnelle comprennent :
#1. Nombre d'employés
Généralement, les organisations comptant plus de travailleurs paient des primes plus élevées pour l'assurance responsabilité professionnelle.
#2. Exposition à risque
Si votre entreprise fournit des services plus chers ou traite avec actifs de grande valeur ou des documents confidentiels, vous devriez prévoir de payer plus pour la couverture de responsabilité professionnelle. Cela est dû à la possibilité accrue de réclamations.
Comment réduire le coût de l'assurance responsabilité civile des petites entreprises
La minimisation des risques est l'une des meilleures méthodes pour réduire le coût de l'assurance responsabilité civile générale de votre petite entreprise, quelle que soit la taille de votre organisation. Néanmoins, il existe quelques autres moyens pour les propriétaires de petites entreprises d'économiser de l'argent sur l'assurance des petites entreprises :
Regrouper les polices d'assurance
En combinant les couvertures essentielles dans une seule police, vous pouvez toujours réduire les coûts d'assurance des entreprises. Pendant ce temps, une police de propriétaire d'entreprise (BOP), par exemple, comprend les revenus d'entreprise, les biens commerciaux et l'assurance responsabilité civile des entreprises.
Payez la totalité de votre paiement en une seule fois
Vous pouvez payer mensuellement le coût de l'assurance générale de votre petite entreprise, mais payer le montant total en une seule fois peut vous faire bénéficier d'un rabais.
Gérez vos risques
Plus votre entreprise est sûre, moins votre assurance sera chère. Par conséquent, établissez un plan de gestion des risques pour limiter la possibilité d'incidents sur votre lieu de travail, sur les chantiers et sur la route.
De plus, des primes d'assurance plus faibles peuvent être attendues si votre petite entreprise a un historique de réclamations propre. De plus, la création d'un plan complet de gestion des risques est une méthode efficace pour y parvenir. Par exemple, vous pourriez :
Tout d'abord, créez un programme complet de formation des employés.
Deuxièmement, achetez un système de sécurité.
Troisièmement, dressez une liste des règles de publication sur les réseaux sociaux.
Quatrièmement, faites des listes de contrôle et passez en revue les procédures.
Enfin, Réduisez le nombre de dangers sur votre propriété
Facteurs de coût de l'assurance automobile commerciale
Si vous ou vos employés êtes impliqués dans un accident lors d'un voyage de travail, une assurance véhicule utilitaire peut vous aider à couvrir les frais. De plus, il contribue également aux frais encourus si vous ou vos travailleurs causez des dommages à la propriété d'autrui ou blessez un piéton en conduisant. Certains des éléments qui influencent le coût de l'assurance automobile commerciale sont les suivants :
#1. Où vous conduisez et à quelle fréquence vous conduisez
Plus vous ou vos employés passez d'heures sur la route et plus vous rencontrez de dangers en conduisant, plus votre taux d'assurance automobile commerciale sera élevé.
#2. Données démographiques des conducteurs
Les conducteurs inexpérimentés sont plus susceptibles de déposer une réclamation automobile commerciale, ce qui peut augmenter les primes.
#3. Type de conduite et véhicule
Le type, la marque et le modèle du véhicule d'une entreprise déterminent si elle paie des primes d'assurance automobile commerciales élevées ou bon marché. Habituellement, des taux de prime plus élevés sont associés à des véhicules plus chers.
#4. Antécédents de conduite
Tout comme pour l'assurance automobile privée, vos antécédents de conduite peuvent influer sur le coût de vos primes. De plus, l'historique des conducteurs couverts par votre couverture automobile commerciale sera pris en compte par votre compagnie d'assurance. Par conséquent, vos primes automobiles commerciales peuvent être inférieures si vous avez un bon dossier de conduite.
#5. Couverture nécessaire
Le montant de la couverture des dommages nécessaire affecte le coût de votre assurance automobile commerciale. Cela implique que vous paierez plus pour des limites de couverture plus élevées que pour une police de base.
#6. La nature de votre tâche est la suivante
Votre prime d'assurance peut être affectée par les types de produits et services que vous offrez.
Quel est le coût annuel de la responsabilité civile générale ?
Les entreprises paient divers montants chaque année pour l'assurance responsabilité civile générale en raison des dépenses de primes variables.
Conclusion
Le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle dépend en grande partie des activités de votre entreprise et des limites de la police, entre autres.
FAQ sur les coûts de l'assurance responsabilité civile des entreprises
Combien coûte une police d'assurance commerciale de 1 million de dollars ?
En moyenne, votre entreprise peut débourser entre 300 $ et 1,000 1,000,000 $ annuellement pour XNUMX XNUMX XNUMX $ d'assurance responsabilité professionnelle de base. Ce prix dépend des facteurs mentionnés ci-dessus.
Quel est le coût d'une assurance responsabilité civile pour une petite entreprise ?
L'assurance responsabilité civile générale coûte généralement 30 $ par mois ou moins, selon une enquête que nous avons menée auprès de 50,000 95 propriétaires de petites entreprises. Nous avons également appris que 50 % des propriétaires de petites entreprises interrogés paient moins de 1 $ par mois pour une assurance responsabilité civile générale, et seulement 100 % des petites entreprises paient plus de XNUMX $ par mois.
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